農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展差異及其影響因素研究

鄒 璐，曾惠芝，劉曉婉

(皖西學(xué)院 金融與數(shù)學(xué)學(xué)院，安徽 六安 237012)

農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展差異及其影響因素研究

鄒 璐，曾惠芝，劉曉婉

(皖西學(xué)院 金融與數(shù)學(xué)學(xué)院，安徽 六安 237012)

隨著我國金融改革相關(guān)政策的不斷完善，實現(xiàn)農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展成為當(dāng)前的重要工作。但在實際的經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展過程中，難免存在一些金融發(fā)展方面的差異。文章針對農(nóng)村金融發(fā)展中存在的差異以及影響因素，對其進(jìn)行重點梳理，并對今后金融改革的深入與相關(guān)政策的落實進(jìn)行了探討。

農(nóng)村；金融區(qū)域；發(fā)展差異

當(dāng)前階段的金融行業(yè)，不論是在城市還是農(nóng)村區(qū)域，都是飛速發(fā)展的狀態(tài)。一方面，農(nóng)村金融在促進(jìn)農(nóng)民增加收入、支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、提高農(nóng)村整體公共服務(wù)水平以及全面推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)等方面發(fā)揮著重要作用，例如，互聯(lián)網(wǎng)金融也從城市深入到農(nóng)村，并且成為當(dāng)下農(nóng)村發(fā)展金融的重點。另一方面，由于農(nóng)村各個區(qū)域之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在較大的差異性，加之農(nóng)村金融和互聯(lián)網(wǎng)契合的難易度在各地不盡相同，所以導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展形成一定的差異。這種差異的出現(xiàn)，不僅會進(jìn)一步使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展失衡，兼及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化以及原始農(nóng)業(yè)，還會對金融市場穩(wěn)定性形成一定程度的影響，使農(nóng)村金融市場出現(xiàn)兩極分化的狀態(tài)。基于此類現(xiàn)象，深入推動農(nóng)村金融改革，并且縮小各個區(qū)域之間農(nóng)村金融發(fā)展的差異，是實現(xiàn)金融在城鄉(xiāng)地區(qū)全面均衡發(fā)展過程中面臨的重要問題。

一、農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展差異

(一)總量差異

從定性的角度進(jìn)行分析，我國當(dāng)前階段金融區(qū)域的發(fā)展呈現(xiàn)出非常顯著的差異，尤其是農(nóng)村金融區(qū)域差異，更是非常突出[1](P143-148)。和城市金融發(fā)展的不同之處在于，農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展會受到周圍城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響，以及本地城市經(jīng)濟(jì)的帶動，在原來的基礎(chǔ)上加快一部分發(fā)達(dá)城市下屬的農(nóng)村城市化發(fā)展進(jìn)程，推動農(nóng)村金融在剛需中拔地而起，占據(jù)領(lǐng)先地位。但是一部分欠發(fā)達(dá)地區(qū)或者是貧困地區(qū)，因為城市自身的發(fā)展速度緩慢，所以對于農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展的帶動作用也不會特別顯著，因此，便會導(dǎo)致農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展依然維持原樣，長久的局限于依賴傳統(tǒng)農(nóng)耕進(jìn)行金融貸款的情況中而無法實現(xiàn)創(chuàng)新和突破。由此可見，總量分布不均，越是靠近發(fā)達(dá)城市的農(nóng)村區(qū)域，其總量上要比其他區(qū)域具有一定的優(yōu)勢。

(二)結(jié)構(gòu)差異

金融結(jié)構(gòu)中主要包括金融體系屬性、規(guī)模以及分布等部分，以上多個部分構(gòu)成完整的金融結(jié)構(gòu)。要對金融差異進(jìn)行研究，除了比較常見的金融相關(guān)比率以外，還需要結(jié)合其他方面進(jìn)行研究。針對實際的經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及農(nóng)村金融市場來說，各個地區(qū)農(nóng)村金融的運行方式也存在很大的差異性[2](P55)。在農(nóng)村范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)總量層面，我國東部相關(guān)地區(qū)歷年平均機(jī)構(gòu)數(shù)量已經(jīng)占據(jù)全國總量的35.6%，這一百分比相較于我國中部地區(qū)來說比較低，卻也高于西部地區(qū)。在從業(yè)人員總量層面，我國東部地區(qū)的平均占比為39.1%，中部地區(qū)的占比為36.4%，而西部地區(qū)在三個地域中最低，為26.8%；在資產(chǎn)總額層面，我國東部地區(qū)的農(nóng)村金融占比為56.2%，中部地區(qū)占比為27.2%，西部地區(qū)占比為18.2%，通過以上相關(guān)數(shù)據(jù)可以了解到，我國東部農(nóng)村金融在發(fā)展上并沒有太突出的表現(xiàn)，卻在資產(chǎn)總額方面占據(jù)我國農(nóng)村52%左右的資產(chǎn)，保證地區(qū)內(nèi)更多的人口實現(xiàn)就業(yè)。因此，結(jié)構(gòu)上存在差異，并非相對均衡的狀態(tài)。

通過與實際情況的結(jié)合得知，因為地區(qū)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，且該地區(qū)中的資本較為充足，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有非常高的市場化水平，因此也在一定程度上形成農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，這也就是使得農(nóng)村脫離傳統(tǒng)觀念的小農(nóng)戶經(jīng)營，在資金需求的規(guī)模以及盈利能力等方面，都實現(xiàn)普遍的提升，并且優(yōu)于傳統(tǒng)農(nóng)戶，因此也就使得東部金融區(qū)域發(fā)展速度更為迅速。但是受國家經(jīng)濟(jì)速度不斷加快的影響，加之政策戰(zhàn)略的影響，我國西部與中部的農(nóng)村在合作金融部門上也實現(xiàn)了多樣化的實踐。除了在貸款條件與政策層面上進(jìn)行優(yōu)化，在服務(wù)方面也得到提升，這也就將農(nóng)村銀行金融網(wǎng)點低覆蓋率以及金融業(yè)競爭力度不足等問題加以解決。

(三)效率差異

農(nóng)村金融效率情況主要反映的是農(nóng)村金融質(zhì)量，農(nóng)村金融發(fā)展水平也對農(nóng)村金融效率有極大程度的影響。不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度城市的農(nóng)村金融效率差異顯著,且隨著時間的不斷推移，這一差距相對來說正在逐漸縮小。我國東部、中部、西部地區(qū)金融效率狀況可以通過農(nóng)村的存貸款比率，農(nóng)村金融資金配置及效率等方面進(jìn)行考量。與此同時，農(nóng)村金融效率存在差異，甚至部分地區(qū)稍有降低，其原因之一是金融技術(shù)進(jìn)步水平不一和金融技術(shù)的運用效率不同。因此，需通過提高農(nóng)村金融先進(jìn)管理技術(shù)，加強(qiáng)金融人才隊伍建設(shè), 發(fā)展農(nóng)村金融的技術(shù)水平,同時不斷完善現(xiàn)有農(nóng)村金融組織的改革創(chuàng)新,最終全面提升農(nóng)村金融效率，有效縮小不同區(qū)域農(nóng)村金融發(fā)展的差距。

二、 農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展差異影響因素

(一)區(qū)域因素

我國地域非常遼闊，在這種地域背景下，容易形成金融區(qū)域發(fā)展差異，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)村出現(xiàn)金融發(fā)展區(qū)域方面的差異[3](P81-91)。我國的東部地區(qū)，在地理位置上十分占優(yōu)勢，例如，在對外經(jīng)濟(jì)以及金融發(fā)展等方面，都有非常多的機(jī)遇和優(yōu)勢，這也為農(nóng)村金融發(fā)展提供更多的發(fā)展優(yōu)勢；而中部地區(qū)則因為地處內(nèi)陸，在交通上也不占優(yōu)勢，所以農(nóng)村金融發(fā)展相比東部地區(qū)也比較落后。在三個地區(qū)中，西部地區(qū)狀況最為煩瑣，且基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也相對比較落后，所以這也為投資環(huán)境、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等造成限制，使得農(nóng)村金融發(fā)展速度也得不到提升。通過各個地區(qū)金融發(fā)展差異的解析發(fā)現(xiàn)，各個地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，其實與地理條件、地理因素有關(guān)，以此對農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展造成直接的影響。因此，需要對欠發(fā)達(dá)區(qū)域加大建設(shè)力度，達(dá)到金融發(fā)展的有效均衡，實現(xiàn)各區(qū)域可持續(xù)發(fā)展。

(二)經(jīng)濟(jì)因素

我國各個地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，這也導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展出現(xiàn)區(qū)域上的差異。因為我國東部農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平非常高，在金融產(chǎn)品與服務(wù)等的需求上也很大，所以這也就進(jìn)一步推動我國東部農(nóng)村金融發(fā)展。相比之下，我國中部、西部等欠發(fā)達(dá)地區(qū)，這些地區(qū)的農(nóng)村在經(jīng)濟(jì)發(fā)展上也比較落后，經(jīng)濟(jì)落后導(dǎo)致金融發(fā)展缺乏動力，導(dǎo)致區(qū)域之間的農(nóng)村金融發(fā)展差異較大。針對我國在20世紀(jì)中期到21世紀(jì)初期，金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系也得到實證，相關(guān)結(jié)果表明，經(jīng)濟(jì)增長對于金融發(fā)展存在極大的影響。由此可見，要想把農(nóng)村金融，尤其是落后地區(qū)的農(nóng)村金融發(fā)展起來，把促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長作為根本出發(fā)點是十分必要的。

(三)政治因素

在各個時期內(nèi)，政府所制定的調(diào)控目標(biāo)有很大差異，在政策傾向上也存在差異，這也就導(dǎo)致區(qū)域之間農(nóng)村金融發(fā)展水平的差異。在20世紀(jì)末，為了更好地建設(shè)經(jīng)濟(jì)特區(qū)，政府也為東部地區(qū)提供多樣化的金融政策方面的優(yōu)惠，這也使東部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)得以飛速發(fā)展，與此同時，也在一定程度上推動?xùn)|部地區(qū)農(nóng)村金融的飛速發(fā)展[4](P203-205)。但是相比之下，我國中部、西部等多個欠發(fā)達(dá)地區(qū)，因為享受的政策優(yōu)惠有限，所以這些地區(qū)的農(nóng)村金融發(fā)展水平也相對較低。由此可見，在農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展方面，經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略所具備的導(dǎo)向作用也是其中最為重要的影響因素。我國現(xiàn)正在加大中西部農(nóng)村金融的政策扶持，以及提出越來越多的惠農(nóng)政策也是此點影響力的展現(xiàn)。

(四)社會因素

在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展以及城市化進(jìn)步基礎(chǔ)上，社會因素對于城市經(jīng)濟(jì)增長的影響越來越重要，尤其是對其中的農(nóng)村金融發(fā)展影響，更是成為其主要推動因素。在不同的城市發(fā)展區(qū)域，因為城市化水平不同，所以農(nóng)村地區(qū)的人口以及資金變化效應(yīng)包含很多不同，在這種發(fā)展基礎(chǔ)下，導(dǎo)致農(nóng)村在金融發(fā)展的水平參差不齊[5](P32-40)。相比較來講，我國東部地區(qū)城市發(fā)展迅速，經(jīng)濟(jì)增長較快，吸引金融資源的方面較多，有更多的機(jī)會，所以農(nóng)村金融發(fā)展的規(guī)模相對較大，并且金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯，整體金融效率比較理想[6](P76-83)。對于我國的中部、西部來講，城市化發(fā)展水平比較緩慢，金融吸引力相對較弱，從這些方面能夠看出，城市發(fā)展水平對于區(qū)域金融差異的形成具有重要影響。所以，縮小各農(nóng)村地區(qū)之間的人口布局、教育程度、產(chǎn)業(yè)構(gòu)成等社會因素的差異，是有效減少區(qū)域發(fā)展節(jié)奏不同的方法之一。

綜上所述，國家的惠農(nóng)金融政策全力支持農(nóng)村金融的發(fā)展，農(nóng)村金融的發(fā)展進(jìn)一步加快社會主義新農(nóng)村建設(shè)，覆蓋農(nóng)林牧副漁等產(chǎn)業(yè),涉及農(nóng)村教育、文化、衛(wèi)生、交通、社保等領(lǐng)域。但不同區(qū)域的農(nóng)村金融發(fā)展情況又有所不同。通過文章分析可知，農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展差異主要體現(xiàn)在總量、結(jié)構(gòu)、效率等方面，而影響其發(fā)展的主要因素則表現(xiàn)為區(qū)域發(fā)展、經(jīng)濟(jì)增長、政治因素和社會因素等。如果能克服以上幾個影響因素的限制，采取有效措施，將會更好地推進(jìn)我國農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展，減少差異性，進(jìn)而全面促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融水平的提升。

[1]黃河,楊林娟,柴洪. 普惠金融視角下甘肅省農(nóng)村金融服務(wù)水平的區(qū)域差異及影響因素分析[J]. 上海農(nóng)業(yè)學(xué)報,2017(2).

[2]許媛媛.中國城鎮(zhèn)化發(fā)展的區(qū)域差異及其影響因素分析[J]. 經(jīng)貿(mào)實踐,2017(1).

[3]任媛,陳立中.農(nóng)村居民工資性收入的區(qū)域差異及其影響因素:基于空間計量的分析[J].江西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報,2016(5).

[4]王娟.我國區(qū)域商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展內(nèi)部差異及其影響因素——以西部地區(qū)為例[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究,2016(12).

[5]楊德勇,岳川,白檸瑞. 基于分形理論模型對京津冀地區(qū)農(nóng)村金融差異的研究[J].中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報,2016(1).

[6]潘經(jīng)韜.農(nóng)村金融排斥區(qū)域差異及影響因素研究——基于省際面板數(shù)據(jù)的實證分析[J].新疆農(nóng)墾經(jīng)濟(jì),2016(1).

Thestudyonthedifferenceofruralfinance’sregionaldevelopmentanditsinfluentialfactors

ZOU Lu, ZENG Hui-zhi，LIU Xiao-wan

(School of Finance and Mathematics，West Anhui University，Lu’an 237012，China)

With the deepening of relevant policies of China's financial reform, the realization of rural finance’s regional development has become an important task at present. However, in reality, in the developing process of economics and finance, it is inevitable that there are some differences between various areas during the period of financial development. This paper focuses on analyzing the key points of differences in the development of rural finance and its affecting factors. And it may be helpful for the financial reform and the implementation of relevant policies in the future.

rural area; finance’s regional; the difference of development

F832

A

2095-0292(2017)04-0053-03

2017-05-28

皖西學(xué)院2015年校級科研項目(WXSK1511)

鄒璐，皖西學(xué)院金融與數(shù)學(xué)學(xué)院助教，碩士，研究方向：金融與管理、區(qū)域金融。

[責(zé)任編輯孫蘭瑛]