我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼存在的問(wèn)題

劉吉軍

[提要] 自農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展速度與規(guī)模都大幅提高，財(cái)政補(bǔ)貼成效顯著，但現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼中還存在如下問(wèn)題：補(bǔ)貼比例不合理，補(bǔ)貼對(duì)象不明確，省際補(bǔ)貼差異性較小，市縣級(jí)政府財(cái)政壓力巨大，補(bǔ)貼品種較少、范圍小，財(cái)政補(bǔ)貼中壁壘與尋租問(wèn)題凸顯。筆者通過(guò)對(duì)上述問(wèn)題逐一分析，最后有針對(duì)性地提出對(duì)策建議，希望通過(guò)本文的論述能夠?yàn)橐院筠r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的改革與調(diào)整提供參考意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞：財(cái)政補(bǔ)貼；補(bǔ)貼比例；保費(fèi)構(gòu)成

中圖分類(lèi)號(hào)：F81 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

原標(biāo)題：現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼存在問(wèn)題分析

收錄日期：2016年12月5日

一、引言

我國(guó)在2007年由中央出資10億元開(kāi)始在吉林、四川、新疆、江蘇、湖南、內(nèi)蒙古六省區(qū)實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼試點(diǎn)，僅此一年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入達(dá)51.8億元，同比增長(zhǎng)512%。試點(diǎn)取得初步的成效之后逐漸擴(kuò)大了補(bǔ)貼的農(nóng)作物產(chǎn)品種類(lèi)，提高了補(bǔ)貼的比例，同時(shí)補(bǔ)貼區(qū)域也迅速擴(kuò)大至全國(guó)。2007年之前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模較小與農(nóng)險(xiǎn)增速較慢是學(xué)界已達(dá)成的共識(shí)，不再贅述；2007年后，保費(fèi)增速與財(cái)政補(bǔ)貼增速度都大幅提高，財(cái)政補(bǔ)貼比率趨于穩(wěn)定（實(shí)際遠(yuǎn)大于76%，其中包括部分商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入未剔除）。2015年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入374.72億元，較2008年的保費(fèi)收入110.68億元增長(zhǎng)了3.39倍，年均增長(zhǎng)42.32%，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受益農(nóng)戶(hù)達(dá)3，386.85萬(wàn)戶(hù)，已決賠付達(dá)226.99億元，政策性財(cái)政補(bǔ)貼達(dá)到293.1億元，可以看出財(cái)政補(bǔ)貼在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展中起到了巨大的作用，保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼取得的效果明顯。2007～2015年，中央財(cái)政共撥付保費(fèi)補(bǔ)貼資金780多億元，年均增長(zhǎng)27%，累計(jì)為14億戶(hù)次農(nóng)戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)7萬(wàn)億元。

二、現(xiàn)有補(bǔ)貼中存在的問(wèn)題

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的必要條件，是構(gòu)成有效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的基礎(chǔ)（庹國(guó)柱，2008），現(xiàn)階段我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展勢(shì)頭良好，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼在施行過(guò)程中還是存在以下問(wèn)題：

（一）財(cái)政補(bǔ)貼總體比例不合理。現(xiàn)階段，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼還是初級(jí)階段，實(shí)施未滿(mǎn)十年，各種配套措施逐漸完善，隨著時(shí)間的推移財(cái)政補(bǔ)貼比例逐年提高。我國(guó)從2008年到2015年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的實(shí)際收取數(shù)額，保費(fèi)構(gòu)成中主要是來(lái)自財(cái)政的補(bǔ)貼，財(cái)政補(bǔ)貼分為中央、省級(jí)、市縣三層級(jí)的“層層聯(lián)動(dòng)”方式，大部分的保費(fèi)是由三級(jí)財(cái)政負(fù)擔(dān)，由財(cái)政供給，由農(nóng)民實(shí)際繳納的保費(fèi)，與整個(gè)保費(fèi)收取的總額相比較小。財(cái)政補(bǔ)貼比例規(guī)定三級(jí)補(bǔ)貼比例，加總后東部高達(dá)80%，中部為85%，西部90%。特別值得一提的是，在少數(shù)鄉(xiāng)、鎮(zhèn)和村一級(jí)為節(jié)省挨戶(hù)收取少量保費(fèi)的成本，干脆替農(nóng)戶(hù)繳納本應(yīng)由其繳納的10%～20%保費(fèi)。最終，我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的總體比例可能達(dá)到80%～100%。根據(jù)世界銀行調(diào)查的全球65個(gè)國(guó)家的保費(fèi)平均補(bǔ)貼比例44%，加上對(duì)管理費(fèi)用和再保險(xiǎn)補(bǔ)貼的平均達(dá)到68%左右，相比較而言我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例幾乎是其兩倍。多數(shù)國(guó)家開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)較早，積累了大量的經(jīng)驗(yàn)，已經(jīng)形成了成熟的財(cái)政補(bǔ)貼方式，而我國(guó)進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性補(bǔ)貼不足十年，如此高的財(cái)政補(bǔ)貼長(zhǎng)期繼續(xù)施行必然會(huì)引起各方面的問(wèn)題。

（二）市縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼壓力巨大?，F(xiàn)階段中央和省級(jí)財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支出逐年增加，加之我國(guó)重視三農(nóng)發(fā)展，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼支出越來(lái)越多，壓力增大的現(xiàn)象反映也較隱晦。就現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展增速來(lái)看，其補(bǔ)貼數(shù)額將會(huì)進(jìn)一步增大，對(duì)比國(guó)外的農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼前后期逐漸縮減的補(bǔ)貼發(fā)展趨勢(shì)，就我國(guó)如何進(jìn)行可持續(xù)發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于中央和省級(jí)的財(cái)政補(bǔ)貼提出了更高要求。中央財(cái)政與省級(jí)財(cái)政對(duì)農(nóng)險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的壓力不顯化，但現(xiàn)階段市縣一級(jí)的補(bǔ)貼壓力已經(jīng)凸顯。市縣一級(jí)由于是財(cái)政補(bǔ)貼的底端，我國(guó)補(bǔ)貼“層層聯(lián)動(dòng)”的方式?jīng)Q定市縣一級(jí)是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能否順利進(jìn)行的基礎(chǔ)，市縣級(jí)的補(bǔ)貼決定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)模，而一般市縣一級(jí)的財(cái)政來(lái)源在我國(guó)中西部地區(qū)比較單一且數(shù)額較少，財(cái)政支出卻眾多，就現(xiàn)階段市縣級(jí)財(cái)政巨大的赤字已經(jīng)形成共識(shí)。如何合理地進(jìn)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在市縣一級(jí)實(shí)施到位或進(jìn)一步充分?jǐn)U展補(bǔ)貼的范圍與品種顯得尤為重要。西部農(nóng)業(yè)大省新疆的市縣級(jí)2008～2015年的應(yīng)該支付的財(cái)政補(bǔ)貼數(shù)額與實(shí)際補(bǔ)貼數(shù)額，實(shí)際保費(fèi)財(cái)政支付數(shù)額與應(yīng)該支付數(shù)額之間差額較大，多數(shù)年份近乎有一半多不能支付。差距最大的2013年實(shí)際支付大概是應(yīng)該支付的5倍之多，其財(cái)政的實(shí)際償付能力極其低下。中西部大多數(shù)省份的市縣級(jí)財(cái)政狀況與新疆類(lèi)似?，F(xiàn)階段多數(shù)市縣一級(jí)的財(cái)政負(fù)擔(dān)過(guò)重或財(cái)政赤字對(duì)之后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展勢(shì)必造成制約，對(duì)省級(jí)財(cái)政、中央財(cái)政、市縣級(jí)財(cái)政如何調(diào)整提出了更高的要求。

（三）保費(fèi)的補(bǔ)貼對(duì)象不明確。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)諸多學(xué)者分析可以分解為純保費(fèi)、營(yíng)業(yè)管理費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)附加保費(fèi)和預(yù)定節(jié)余保費(fèi)、再保險(xiǎn)費(fèi)構(gòu)成。

純保費(fèi)是對(duì)預(yù)期損失賠付成本，一般以自然災(zāi)害損失為主，用F表示：F=E（L）=E（A-Y）=■（A-y）p（y）dy，其中A表示保障水平，Y表示最終收獲，L=A-Y為損失，密度函數(shù)為p（y），而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)損失很難預(yù)期，所以最終純保費(fèi)只是根據(jù)以往的農(nóng)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)測(cè)算，根據(jù)據(jù)調(diào)查主要農(nóng)作物保險(xiǎn)的純保費(fèi)一般是在7%以上。營(yíng)業(yè)管理費(fèi)用是保險(xiǎn)人宣傳定損賠付承包中的各項(xiàng)支出的營(yíng)業(yè)管理費(fèi)用，包括宣傳展業(yè)、承保簽約、查勘定損和理賠兌現(xiàn)等經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù)的必要支出。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由于其特點(diǎn)決定了管理費(fèi)用較高，實(shí)踐中管理費(fèi)用一般為F=f×純費(fèi)率=f×P，f為管理費(fèi)用系數(shù)（根據(jù)以往數(shù)據(jù)占比得到）。發(fā)達(dá)國(guó)家的管理費(fèi)用由于其規(guī)模巨大占到30%～45%，我國(guó)小規(guī)模分散的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式?jīng)Q定了管理費(fèi)用更高。風(fēng)險(xiǎn)附加保費(fèi)是解決超出預(yù)期的農(nóng)業(yè)保費(fèi)支出，一般設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)附加系數(shù)r，即風(fēng)險(xiǎn)附加保費(fèi)R=r×P。國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)費(fèi)率一般取值r=15%。預(yù)定節(jié)余保費(fèi)=s×P。s表示預(yù)定節(jié)余率，它是開(kāi)辦任何險(xiǎn)種與厘定費(fèi)率之前預(yù)設(shè)的比例，以達(dá)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)開(kāi)展可以收入支出達(dá)到平衡或者稍有結(jié)余。通常取s=5%是我國(guó)開(kāi)辦保險(xiǎn)時(shí)的一般取值經(jīng)驗(yàn)。再保險(xiǎn)的費(fèi)用還有未來(lái)巨大災(zāi)害開(kāi)展費(fèi)用也按一定的比例w計(jì)算，K=w×P，一般w我們?nèi)?%左右。

根據(jù)以上論述，最后農(nóng)作物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率G=（1+r+f+s+w）×P，而財(cái)政補(bǔ)貼我國(guó)一般大于80%G，但現(xiàn)階段我國(guó)的補(bǔ)貼是一種粗方式的，一筆直接補(bǔ)貼給保險(xiǎn)公司，至于其中具體的運(yùn)用也只是賬面上的核算。筆者通過(guò)對(duì)保費(fèi)構(gòu)成的五個(gè)部分的細(xì)化與其所占的比例的分析，收取保費(fèi)是多方面與多方向、多用途的，而補(bǔ)償卻是一筆性的糊涂支付，無(wú)疑精細(xì)化、集約化、有針對(duì)性地進(jìn)行補(bǔ)貼將使效率與效果發(fā)生明顯的轉(zhuǎn)變。

（四）補(bǔ)貼政策全國(guó)差異不明顯。盡管財(cái)政補(bǔ)貼分為了東、中、西三個(gè)大的區(qū)域，中央補(bǔ)貼比例變化東中部（35%）、西部（40%）并不明顯，省級(jí)補(bǔ)貼一般由中央規(guī)定（25%左右），但就比較東部省份與西部省份的農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、農(nóng)民收入來(lái)源、農(nóng)民人均純收入、農(nóng)業(yè)是否為此省份的主產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)市場(chǎng)環(huán)境、自然因素等多方面條件東、中、西部差距巨大，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼比例卻相差不大，同時(shí)各個(gè)省份在區(qū)域內(nèi)部的差異又有進(jìn)一步的細(xì)化，不平衡進(jìn)一步凸顯。幾乎沒(méi)有比例差異的大區(qū)域補(bǔ)貼與沒(méi)有任何差別的區(qū)域內(nèi)部的補(bǔ)貼，使財(cái)政補(bǔ)貼的針對(duì)性與補(bǔ)貼的效果都下降，并造成財(cái)政資源的浪費(fèi)。

（五）補(bǔ)貼品種少且保障水平低——以新疆為例。新疆是開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最早的省份，新疆的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展就是全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的縮影。截至目前，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品品種總數(shù)超過(guò)41個(gè)，其中中央政策性品種12個(gè)，包括棉花、小麥、玉米、水稻、大豆、油料作物、馬鈴薯、糖料作物、森林和能繁母豬、育肥豬、奶牛（2007年為棉花、小麥、玉米、水稻、大豆、能繁母豬；2008年新增油料作物、奶牛；2012年新增馬鈴薯、糖料作物；2013年新增森林、育肥豬）；地方政策性品種主要有3個(gè)，以林果業(yè)、畜牧業(yè)和設(shè)施農(nóng)業(yè)三個(gè)品種為典型代表。我國(guó)農(nóng)作物除以上品種外，還有上百種的農(nóng)作物的風(fēng)險(xiǎn)完全沒(méi)有分散與保障，究其主要因素是沒(méi)有財(cái)政補(bǔ)貼，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以以商業(yè)性的模式開(kāi)展，與美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家上百種的財(cái)政補(bǔ)貼開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形成鮮明的對(duì)比，差距不小。

此外，參保區(qū)域偏少。從種植業(yè)保險(xiǎn)來(lái)看，小麥、棉花主要農(nóng)作物的保險(xiǎn)覆蓋面積實(shí)際還不足70%，其他小品種的覆蓋水平更低，與“全覆蓋”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目標(biāo)還有較大的距離。同時(shí)，保障水平較低。就目前開(kāi)展的大多數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都是以物化成本為主的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，目的是達(dá)到災(zāi)后農(nóng)戶(hù)可以恢復(fù)生產(chǎn)為目標(biāo)與出發(fā)點(diǎn)，只是對(duì)成本的保障。但根據(jù)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)作物的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)還有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等所有的風(fēng)險(xiǎn)提供保障才是廣義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，就如何對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散尚未大面積的進(jìn)行，但最新的一些試點(diǎn)已經(jīng)開(kāi)始，比如新疆的棉花產(chǎn)量保險(xiǎn)，福建的蔗糖價(jià)格保險(xiǎn)等。

（六）補(bǔ)貼造成行業(yè)壁壘與尋租現(xiàn)象。由于現(xiàn)階段主要是由中央與省級(jí)財(cái)政進(jìn)行補(bǔ)貼，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)區(qū)域內(nèi)由最初試點(diǎn)進(jìn)行時(shí)的一兩家保險(xiǎn)公司能夠?qū)嶋H（其中權(quán)利的尋租嚴(yán)重）與政府進(jìn)行對(duì)接，之后逐漸形成農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)壁壘。例如，新疆具備農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的市場(chǎng)主體有人保財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、太保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、信達(dá)財(cái)險(xiǎn)，但從市場(chǎng)份額來(lái)看真正經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司只有中華聯(lián)合與人保財(cái)險(xiǎn)，占比達(dá)到95%以上，只有2008年人保第一年獲得10%的經(jīng)營(yíng)地方，之后不斷的萎縮，其他有資質(zhì)的公司均被阻止在壁壘之外，再加上內(nèi)部的尋租問(wèn)題突出，市場(chǎng)沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)性與活力。再如海外的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司四川安盟，其市場(chǎng)份額逐漸縮小，主要是財(cái)政補(bǔ)貼不到位，而一般解釋為國(guó)外的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為何要給予其財(cái)政補(bǔ)貼。

三、對(duì)策建議

筆者對(duì)上述所存在的問(wèn)題提出以下對(duì)策建議：

（一）以隱性手段適度降低補(bǔ)貼比例。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼比例是全球最高，但高補(bǔ)貼在未來(lái)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中對(duì)于農(nóng)民的參與率的影響和對(duì)保險(xiǎn)公司的供給影響的程度將趨于弱化。根據(jù)國(guó)際發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，后期進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼比例的逐漸降低則成為了趨勢(shì)，我國(guó)應(yīng)該逐漸地降低補(bǔ)貼的比例，而降低的方式筆者認(rèn)為絕不能以名義補(bǔ)貼比例大幅降低為手段，而是采取隱性的比如：實(shí)際支付額度的配給的降低與稅收或分散補(bǔ)貼的項(xiàng)目等多種方式進(jìn)行。

（二）減小或者免除貧困市縣一級(jí)的財(cái)政補(bǔ)貼。針對(duì)東中西部市縣的財(cái)政收入進(jìn)行合理的調(diào)整，降低或免除貧困市縣級(jí)的財(cái)政補(bǔ)貼的比例。根據(jù)最新金融司的文件，中央財(cái)政農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼比例，將由目前的中西部40%、東部35%，提高至中西部47.5%、東部42.5%。據(jù)筆者了解，像日本和美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家其財(cái)政補(bǔ)貼只有中央進(jìn)行，美國(guó)的州縣和日本的府道縣并不進(jìn)行財(cái)政的補(bǔ)貼，逐漸縮小財(cái)政壓力大的各省市級(jí)補(bǔ)貼是發(fā)達(dá)國(guó)家比較成熟的經(jīng)驗(yàn)。

（三）財(cái)政補(bǔ)貼針對(duì)保費(fèi)耗損有目標(biāo)的補(bǔ)貼。保費(fèi)精細(xì)化進(jìn)行補(bǔ)貼，即把原來(lái)的補(bǔ)貼額度按照保費(fèi)構(gòu)成的具體對(duì)象和比例進(jìn)行補(bǔ)貼，而不是繼續(xù)采取粗放式一次性補(bǔ)貼給保險(xiǎn)公司，其內(nèi)部補(bǔ)貼運(yùn)用存在較大爭(zhēng)議與不透明性。通過(guò)對(duì)保費(fèi)構(gòu)成不同對(duì)象的補(bǔ)貼可充分調(diào)動(dòng)各方的積極性。根據(jù)補(bǔ)貼保費(fèi)構(gòu)成項(xiàng)目針對(duì)性的補(bǔ)貼，使補(bǔ)貼更加合理化，逐漸形成一種比較好的激勵(lì)機(jī)制，提高補(bǔ)貼的效率和效果。

（四）施行差異化保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼。根據(jù)上文我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼政策，東中西部的補(bǔ)貼比例差距并不大，但就其分區(qū)而言過(guò)于粗放，其中筆者認(rèn)為應(yīng)該按照農(nóng)業(yè)在一個(gè)省份的發(fā)展?fàn)顩r，農(nóng)民人均純收入，農(nóng)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)化水平進(jìn)行更細(xì)化多級(jí)的保費(fèi)補(bǔ)貼的比例調(diào)整，第一層級(jí)省級(jí)區(qū)劃；第二層級(jí)在省份內(nèi)部施行差異化的浮動(dòng)性補(bǔ)貼。

（五）提高保障水平與構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)。增大財(cái)政補(bǔ)貼的品種，進(jìn)一步完善補(bǔ)貼體系，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更進(jìn)一步發(fā)展的必然趨勢(shì)，也是更好地保障農(nóng)民生產(chǎn)生活的重要手段。逐漸構(gòu)造形成具有多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，形成進(jìn)入退出的相關(guān)法律法規(guī)。允許更多具有農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的公司參與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并構(gòu)建相應(yīng)的測(cè)評(píng)體系，逐年考核與獎(jiǎng)懲，進(jìn)一步活躍農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平，可以借鑒國(guó)外的相關(guān)政策法規(guī)再結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況進(jìn)行制定。

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