加強(qiáng)銀行業(yè)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控思考

王宜蜀

摘 要：廉政風(fēng)險(xiǎn)，從古至今都是一個(gè)重要問題，其主要存在于政府部門、事業(yè)單位、國有企業(yè)等，從近幾年來看，行業(yè)范圍也有擴(kuò)大的趨勢。如何對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控，是能否激發(fā)部門、企業(yè)活力，促進(jìn)公平正義，推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步的關(guān)鍵。因此，加強(qiáng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控，成為目前，特別是十八大之后非常重要的課題。而對(duì)于銀行業(yè)來說，隨著不斷地改制創(chuàng)新升級(jí)，銀行廉政風(fēng)險(xiǎn)防控和預(yù)防腐敗工作面臨著嚴(yán)峻的形勢。構(gòu)建廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理體系，主動(dòng)預(yù)防和化解廉政風(fēng)險(xiǎn)，成為提升銀行內(nèi)控管理水平和保證業(yè)務(wù)健康發(fā)展的迫切需要。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)；廉政風(fēng)險(xiǎn)；防控

中圖分類號(hào)：F24

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2016.23.042

1 當(dāng)前銀行業(yè)廉政風(fēng)險(xiǎn)種類及特征

1.1 銀行業(yè)廉政風(fēng)險(xiǎn)的主要種類

一是崗位風(fēng)險(xiǎn)。銀行內(nèi)部崗位中隱藏的道德問題，主要表現(xiàn)為銀行工作人員的主觀故意，比如做一些與其崗位職責(zé)不相符合的行為，產(chǎn)生不良的后果。二是職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)。權(quán)力的運(yùn)用監(jiān)督不力，權(quán)力限制的制度不健全，主要表現(xiàn)為容易產(chǎn)生腐敗，以權(quán)謀私、假公濟(jì)私等行為。三是程序風(fēng)險(xiǎn)。銀行部門內(nèi)部缺乏健全的預(yù)防腐敗的程序，或者有程序但執(zhí)行不力，不能起到相互監(jiān)督、相互制約的作用，程序的漏洞造成防控有效性不足。四是制度風(fēng)險(xiǎn)。好的制度可以約束人的行為，起到提升效率、預(yù)防腐敗的作用，但目前銀行業(yè)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控制度仍然存在諸多缺陷，容易出現(xiàn)權(quán)力濫用、缺乏限制等情況。五是操守風(fēng)險(xiǎn)。外界對(duì)內(nèi)部人員的影響和刺激大量的存在于這個(gè)社會(huì)，而許多銀行人員經(jīng)不起誘惑、穩(wěn)不住內(nèi)心，容易出現(xiàn)權(quán)錢交易等問題。

1.2 銀行業(yè)廉政風(fēng)險(xiǎn)主要特征

銀行業(yè)廉政風(fēng)險(xiǎn)有如下四方面的特征。一是隨著銀行業(yè)務(wù)類型的不斷豐富，業(yè)務(wù)范圍的不斷拓寬，業(yè)務(wù)開展的不斷創(chuàng)新，廉政風(fēng)險(xiǎn)的種類也不斷增加。二是廉政風(fēng)險(xiǎn)不僅僅存在于某個(gè)部門、某個(gè)職位、某個(gè)體系中，而是無孔不入，在各個(gè)方面都存在。三是廉政風(fēng)險(xiǎn)引不起行業(yè)內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)和干部職工的重視，沒有認(rèn)識(shí)到其重要性。四是危害性較大，如果有廉政問題出現(xiàn)，不僅僅對(duì)行業(yè)或部門內(nèi)部，還會(huì)擴(kuò)散到外界，造成更嚴(yán)重的影響。

2 開展廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作存在的主要問題

2.1 思想上沒有引起足夠重視

長期以來，銀行業(yè)普遍存在重業(yè)務(wù)輕防控的問題，對(duì)業(yè)務(wù)工作精抓、細(xì)抓，對(duì)廉政建設(shè)流于形式、缺乏成效。究其原因，主要在于銀行業(yè)內(nèi)部總體上沒有對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作沒有引起重視，思想認(rèn)識(shí)不足，特別是有一種觀點(diǎn)，認(rèn)為廉政風(fēng)險(xiǎn)防控不是自己的事，和自己無關(guān)。這是非常危險(xiǎn)的思想，廉政風(fēng)險(xiǎn)防控并非只是紀(jì)檢部門的事。

2.2 風(fēng)險(xiǎn)防控手段落后

一是風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的發(fā)現(xiàn)、篩查不力。從各大商業(yè)銀行的現(xiàn)狀來看，對(duì)于廉政風(fēng)險(xiǎn)的查找、分析，因?yàn)橛|及到其他部門的利益，受到眾多部門的阻礙，在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的過程中走形式、避核心，找一些無關(guān)輕重、無關(guān)痛癢的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將真正觸及實(shí)質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)忽略。二是風(fēng)險(xiǎn)防控缺乏有效性。廉政風(fēng)險(xiǎn)防控需要有理論做指引，制度做保障，方法做支撐，但目前這三方面都存在一定的缺失或不健全的問題，缺乏有效性，使得廉政風(fēng)險(xiǎn)防控制度停留在一紙空文之中。三是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)混亂。廉政風(fēng)險(xiǎn)防控的職能與責(zé)任脫節(jié)，防控力量得不到有效發(fā)揮，職能設(shè)置與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不匹配，防控措施缺乏針對(duì)性和著力點(diǎn)。加上沒有具體的實(shí)施辦法、工作機(jī)制，不能從制度上和程序上有效的對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控。

2.3 缺乏防控效果評(píng)估

缺乏對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控的意識(shí)和執(zhí)行，也缺乏對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控效果的有效評(píng)估，導(dǎo)致長期以來，銀行業(yè)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控不知道做的程度如何，不知道怎么樣進(jìn)行總結(jié)和完善。同時(shí)，紀(jì)檢部門無法對(duì)防控工作進(jìn)行有效的監(jiān)督，出現(xiàn)了問題也無法對(duì)問題本身進(jìn)行量化或者評(píng)估，這樣也更不利于廉政風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的明確。

3 加強(qiáng)銀行業(yè)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控的對(duì)策

3.1 建立有效的權(quán)力運(yùn)行機(jī)制，增強(qiáng)防控的科學(xué)性

3.1.1 科學(xué)劃分權(quán)力

首先，要根據(jù)銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，按照總行、分行、支行三個(gè)層級(jí)，對(duì)各層級(jí)、各部門的權(quán)力清單進(jìn)行收集、匯總、分類、分析、劃分，將各項(xiàng)權(quán)力風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分解到各部門、各崗位，最終落實(shí)到人；其次，對(duì)各項(xiàng)權(quán)力的賦予、使用、限制等范疇進(jìn)行充分了解和把握，對(duì)權(quán)力運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行完善和提升，理順權(quán)力運(yùn)行流程，設(shè)置權(quán)力運(yùn)行監(jiān)控關(guān)鍵點(diǎn)位，找到權(quán)力運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的應(yīng)對(duì)辦法；第三，要抓住權(quán)力運(yùn)行的實(shí)質(zhì)，要用與時(shí)俱進(jìn)的精神和思維對(duì)待權(quán)力的劃分。權(quán)力要細(xì)化，需要與制度改革相結(jié)合，也需要?jiǎng)?chuàng)新。在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，找到適合銀行業(yè)權(quán)力設(shè)置和細(xì)化的有效路徑，體現(xiàn)權(quán)力劃分的科學(xué)性。

3.1.2 合理限制權(quán)力

建立預(yù)警機(jī)制，明確防控界限，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。將權(quán)力的運(yùn)行限制在制度下、體系下。對(duì)于權(quán)力所涉及的廉政風(fēng)險(xiǎn)，按照指標(biāo)進(jìn)行定量和定性，如果在指標(biāo)預(yù)警值的范圍內(nèi)，廉政風(fēng)險(xiǎn)屬于可控的，對(duì)于超出預(yù)警值的指標(biāo)，需要對(duì)該權(quán)力進(jìn)行違紀(jì)的確認(rèn)，不允許該權(quán)力在制度之外運(yùn)行，從而使得權(quán)力不受監(jiān)控和約束。同時(shí)，減少自由裁量權(quán)的使用范圍和使用頻率。

3.1.3 嚴(yán)格控制權(quán)力

對(duì)權(quán)力越界，超出預(yù)警值仍未得到限制的，要采取相對(duì)應(yīng)的措施。要設(shè)立制度和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)不同類別的權(quán)力指標(biāo)的過界，應(yīng)采取不同的處理方式。但歸根結(jié)底，是為了控制權(quán)力的濫用，對(duì)于越界的權(quán)力，要做到“零容忍”，維護(hù)制度和紀(jì)律的權(quán)威。同時(shí)，要充分利用高科技，運(yùn)用電子信息技術(shù)對(duì)權(quán)力進(jìn)行監(jiān)督和控制，使權(quán)力控制體系更加有效地發(fā)揮作用。

3.2 建立全方位的立體防控體系，增強(qiáng)防控的系統(tǒng)性

制度的執(zhí)行力需要有制度的系統(tǒng)性來支撐。一方面，在銀行業(yè)廉政風(fēng)險(xiǎn)的防控中，需要建立一整套機(jī)制，無論是哪個(gè)層級(jí)的銀行，都需要把崗位作為最小的防控單位，不給廉政風(fēng)險(xiǎn)防控留死角。對(duì)所有查找出來的廉政風(fēng)險(xiǎn)，從初期就要進(jìn)行梳理、歸納、分析、總結(jié)，使大風(fēng)險(xiǎn)化小，小風(fēng)險(xiǎn)化無；同時(shí)，也要按照這一套機(jī)制進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的排查和消除，紀(jì)檢部門在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控的時(shí)候也許做到“有理有據(jù)”，隨意性不能太強(qiáng)。除此之外，銀行與銀行之間，要加強(qiáng)合作，共創(chuàng)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，將廉政風(fēng)險(xiǎn)從整體上進(jìn)行防范。另一方面，在銀行內(nèi)部的部門之間，也應(yīng)該在廉政風(fēng)險(xiǎn)的防控上形成一個(gè)整體，各部門應(yīng)服從防控大局，放棄各自利益，將廉政風(fēng)險(xiǎn)防控手段和措施進(jìn)行整合。首先，要舍棄部門的自我保護(hù)主義，摒棄行業(yè)“潛規(guī)則”，大力挖掘部門風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；其次，注重防控流程的再造，梳理和總結(jié)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，設(shè)置指標(biāo)參數(shù)，劃分各項(xiàng)權(quán)力的合理界限，每一項(xiàng)權(quán)力都要經(jīng)受防控流程的監(jiān)控和評(píng)估。第三，要拓寬防控的范圍和領(lǐng)域。不給權(quán)力留任何鉆空子的機(jī)會(huì)，防控體系需要完善，也要有針對(duì)性的對(duì)權(quán)力的運(yùn)行進(jìn)行跟蹤，即制度要跟得上形勢，主動(dòng)適應(yīng)權(quán)力的各種復(fù)雜性和多樣性。

3.3 形成多方共治的風(fēng)險(xiǎn)防控局面，增強(qiáng)防控的聯(lián)動(dòng)性

（1）打造多部門聯(lián)動(dòng)的共治體系。在堅(jiān)持黨組織統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、紀(jì)檢部門和業(yè)務(wù)主管齊抓共管的前提下，總行、分行、支行和部門之間形成聯(lián)動(dòng)，建立內(nèi)控、外防相結(jié)合的一體化防控體系。

（2）要助推各部門防控的積極性。充分運(yùn)用銀行業(yè)內(nèi)部部門及員工的考評(píng)機(jī)制，將廉政風(fēng)險(xiǎn)防控納入考評(píng)系統(tǒng)，于員工的收入掛鉤，與部門的效益掛鉤，將風(fēng)險(xiǎn)防控融入到領(lǐng)導(dǎo)及員工的日常工作中去，以建設(shè)銀行業(yè)內(nèi)控機(jī)制。

（3）要加強(qiáng)紀(jì)檢部門的職能建設(shè)。紀(jì)檢部門要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力的建設(shè)，促進(jìn)能力的提高。要利用可以借助的力量，有效調(diào)動(dòng)系統(tǒng)資源，引入經(jīng)驗(yàn)豐富的院校教授或者該行業(yè)能力突出的專家，共同探索完善對(duì)銀行廉政風(fēng)險(xiǎn)防控的體系，科學(xué)、專業(yè)的評(píng)價(jià)防控實(shí)效。

（4）要大力引入社會(huì)監(jiān)督力量，在全社會(huì)、全行業(yè)大力宣傳廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作的目的、意義，通過主動(dòng)對(duì)外宣傳換來全社會(huì)對(duì)銀行業(yè)廉政風(fēng)險(xiǎn)的反向監(jiān)督。同時(shí)，打通監(jiān)督渠道，為公眾提供現(xiàn)代化的監(jiān)控平臺(tái)，智能收集反饋意見和建議，并對(duì)信息進(jìn)行加工、提煉，用以提高行業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

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