大學(xué)校園不良網(wǎng)貸的法律問(wèn)題思考

張一帆

河北農(nóng)業(yè)大學(xué)，河北 滄州 061000

大學(xué)校園不良網(wǎng)貸的法律問(wèn)題思考

張一帆

河北農(nóng)業(yè)大學(xué)，河北 滄州 061000

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，科學(xué)技術(shù)水平也不斷進(jìn)步，尤其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速發(fā)展和廣泛推廣，深入工作和生活的方方面面。傳統(tǒng)的金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用下，正在向互聯(lián)網(wǎng)金融逐步轉(zhuǎn)變，其中的校園網(wǎng)貸就是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)向在校大學(xué)生提供金融服務(wù)，這種金融服務(wù)方式操作簡(jiǎn)單，借款門檻低，尤其是分期還貸、打白條等多重方式吸引大學(xué)生嘗試借款消費(fèi)。大學(xué)生通過(guò)校園網(wǎng)貸也有了更多的消費(fèi)需求和強(qiáng)大的購(gòu)買力。不過(guò)，目前我國(guó)校園網(wǎng)貸存在很多違規(guī)現(xiàn)象，很多網(wǎng)貸公司存在嚴(yán)重的違規(guī)操作，而大學(xué)生對(duì)于校園網(wǎng)貸中的問(wèn)題警惕性不高，從而出現(xiàn)了很多的法律問(wèn)題，特別是嚴(yán)重侵害了在校大學(xué)生的個(gè)人權(quán)益。本文分析了目前我國(guó)校園網(wǎng)貸的一些法律問(wèn)題和大學(xué)生應(yīng)在承擔(dān)的法律責(zé)任，進(jìn)而提出了幾點(diǎn)改善措施。

大學(xué)生；不良網(wǎng)貸；法律問(wèn)題

一、引言

任何事物的出現(xiàn)都有其合理性和必然性，校園網(wǎng)貸的出現(xiàn)也是順應(yīng)了現(xiàn)代大學(xué)生的需要。例如一些家庭貧困的學(xué)生，為了正常的學(xué)習(xí)通過(guò)校園網(wǎng)貸可以支付生活費(fèi)或者購(gòu)買生活必需品。有些大學(xué)生進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)，需要借用資金進(jìn)入公司起步階段。還有些大學(xué)生，貪圖享樂(lè)，愛慕虛榮，追求奢華的物質(zhì)生活，通過(guò)校園貸渠道滿足自身物質(zhì)需要。校園網(wǎng)貸出現(xiàn)之初一切都是合理合法的進(jìn)行，也不存在法律問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。但是，隨著校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和擴(kuò)張，越來(lái)越多的網(wǎng)貸公司進(jìn)入了校園，其中不乏一些不良網(wǎng)貸公司，為了追求利益，放寬審核條件，甚至無(wú)條件貸款，并且在貸款過(guò)程中對(duì)大學(xué)生存在欺瞞現(xiàn)象，而貸款合同中也有很多不利于大學(xué)生利益的條款，最終導(dǎo)致了大學(xué)生不良網(wǎng)貸數(shù)量急劇擴(kuò)大，很多大學(xué)生和其家庭都付出了沉重的代價(jià)，而不良網(wǎng)貸也成為了一個(gè)社會(huì)問(wèn)題。

二、網(wǎng)貸公司的法律責(zé)任和問(wèn)題

首先，網(wǎng)貸公司在對(duì)大學(xué)生進(jìn)行校園網(wǎng)貸時(shí)，要對(duì)貸款合同的各項(xiàng)條款詳實(shí)告知借款大學(xué)生，尤其是還款期限、還款方式、借款利息、計(jì)息周期等重點(diǎn)內(nèi)容要有明確的約定，使其能夠真正的了解校園網(wǎng)貸和自身需要辦理的業(yè)務(wù)內(nèi)容。而很多不良網(wǎng)貸公司在具體操作中對(duì)于這些內(nèi)容和違約后大學(xué)生需要承擔(dān)的法律責(zé)任并沒(méi)有明確的說(shuō)明，從而使大學(xué)生放松了警惕，掉入“校園貸”陷阱，最終導(dǎo)致了自己在網(wǎng)貸中的被動(dòng)，損失慘重甚至給個(gè)人和整個(gè)家庭帶來(lái)了不可估量的損失。其次，網(wǎng)貸公司在對(duì)大學(xué)生網(wǎng)貸中要進(jìn)行嚴(yán)格的審核，核實(shí)大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)情況，判斷其本人及家庭是否具有償還能力，最重要的一點(diǎn)就是必須通知其父母，經(jīng)過(guò)其父母的能力。雖然大學(xué)生大部分都已經(jīng)是18周歲以上的成年人，但是其還沒(méi)有真正的進(jìn)入社會(huì)生活，自身并沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，所以要征求其父母的意見。不過(guò)，實(shí)際上很多網(wǎng)貸公司在這一點(diǎn)上存在很大的問(wèn)題，出于自身利益的考慮，網(wǎng)貸公司在進(jìn)行貸款資質(zhì)審核時(shí)并沒(méi)有通知大學(xué)生的父母。再次，網(wǎng)貸公司提供的貸款合同必須合法，雙方的權(quán)利義務(wù)必須公正，保證自身利益的同時(shí)，也要在合法的基礎(chǔ)上保護(hù)大學(xué)生的利益。但是很多不良網(wǎng)貸公司利用大學(xué)生法律意識(shí)淡薄弱點(diǎn)，在合同中加入了很多不利于大學(xué)生的條款，讓借貸公司形容的原本無(wú)負(fù)擔(dān)的“校園貸”瞬間變?yōu)榭膳碌母呃J。最后，網(wǎng)貸公司在大學(xué)生無(wú)力償還貸款后應(yīng)該通過(guò)合法途徑追償欠款，但是實(shí)際中很多不良網(wǎng)貸公司通過(guò)違法手段或者極端手段追討大學(xué)生的欠款，引發(fā)了很多社會(huì)問(wèn)題，特別是侵害的大學(xué)生的權(quán)益。

三、大學(xué)生的法律責(zé)任和問(wèn)題

首先，大部分大學(xué)生都已經(jīng)超過(guò)18周歲，已經(jīng)是成年人，對(duì)于自己的行為應(yīng)該負(fù)有法律責(zé)任，在進(jìn)行網(wǎng)貸的時(shí)候有正當(dāng)?shù)南M(fèi)目的，同時(shí)確定自身的還款能力的前提下才能夠進(jìn)行網(wǎng)貸。不過(guò)事實(shí)上很多大學(xué)生在不具備還款能力的情況下，為了自身的虛榮，盲目貸款消費(fèi)甚至沾染上很多惡習(xí)，最終無(wú)力償還貸款。其次，很多大學(xué)生進(jìn)行校園網(wǎng)貸是為了創(chuàng)業(yè)，這是應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)和支持的，但是其中部分大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目辨別能力缺乏，將不良網(wǎng)貸納入創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，觸犯法律構(gòu)成犯罪，而大學(xué)生也會(huì)因?yàn)椴涣季W(wǎng)貸帶來(lái)的負(fù)面后果承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。最后，大學(xué)生在貸款后要遵照相關(guān)的法律法規(guī)和貸款合同進(jìn)行還款，但是很多大學(xué)生在無(wú)力償還貸款后并沒(méi)有通過(guò)自身努力還款或者尋求家庭的幫助還貸，擔(dān)負(fù)自身應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任，而是采取了極端的方式甚至犯罪，侵害了他人的利益，也斷送了自身大好前程。

四、改善校園不良網(wǎng)貸的措施

(一)加大普法力度，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的價(jià)值觀

社會(huì)和學(xué)校要加大法制教育和宣傳力度，對(duì)于大學(xué)生的消費(fèi)觀念和理念要正確的引導(dǎo)，要勤儉節(jié)約，不能愛慕虛榮，貪圖物質(zhì)享受，在鼓勵(lì)和支持大學(xué)生合理網(wǎng)貸的同時(shí)，使其全面的了解校園網(wǎng)貸，特別是在網(wǎng)貸活動(dòng)中，大學(xué)生自身需要承擔(dān)的法律責(zé)任和義務(wù)，深入認(rèn)識(shí)“校園貸”帶來(lái)的危害和嚴(yán)重后果。而且，要提醒大學(xué)生加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，對(duì)于個(gè)人信息和隱私要進(jìn)行有效的保護(hù)，防止由于信息泄露導(dǎo)致個(gè)人利益的受損。學(xué)校要通過(guò)專業(yè)課程設(shè)計(jì)、專家講座、普法活動(dòng)、法制宣傳、以案說(shuō)法等多渠道、多形式向大學(xué)生宣傳法律，加強(qiáng)在校大學(xué)生學(xué)法、守法意識(shí)的培養(yǎng)，使其了解在校園網(wǎng)貸行為中如何防范校園貸帶來(lái)的危害，如何用法律保護(hù)自身免受傷害。學(xué)校、家庭和學(xué)生要建立起良性的互動(dòng)交流機(jī)制，讓家長(zhǎng)時(shí)刻了解學(xué)生的在校情況，讓學(xué)校也能及時(shí)掌握學(xué)生的思想狀態(tài)。

(二)拓寬合法籌融資渠道，培養(yǎng)大學(xué)生自主創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力

當(dāng)代大學(xué)生要善于用知識(shí)和智慧去改變生活現(xiàn)狀，去追求夢(mèng)想，實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值。大膽創(chuàng)新、自主創(chuàng)業(yè)既需要有膽有識(shí)，開闊的眼界，更需要尋求合法的渠道籌集發(fā)展資金。通過(guò)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地孵化、政府財(cái)政支持、以好的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目吸引投資者。在校大學(xué)生應(yīng)樹立大的格局，規(guī)劃個(gè)人發(fā)展目標(biāo)，借鑒好的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，把創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目做大做強(qiáng)。避免“校園貸”單一途徑尋求發(fā)展資金，加強(qiáng)籌融資知識(shí)的儲(chǔ)備和專業(yè)學(xué)習(xí)，將創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目引入正軌。不良“校園貸”讓充滿創(chuàng)新能力的當(dāng)代大學(xué)生背負(fù)過(guò)高的債務(wù)，無(wú)法全身心投入創(chuàng)業(yè)發(fā)展，只有廣泛開拓發(fā)展渠道，拓寬眼界，增加項(xiàng)目科技研發(fā)和科研轉(zhuǎn)化成果，讓好項(xiàng)目吸引發(fā)展資金，技術(shù)入股等方式，實(shí)現(xiàn)真正的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

(三)加強(qiáng)校園網(wǎng)貸監(jiān)督監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊網(wǎng)貸公司違法犯罪行為

國(guó)家對(duì)于網(wǎng)貸公司的行為要進(jìn)行規(guī)范，嚴(yán)格控制網(wǎng)貸公司的產(chǎn)品內(nèi)容，例如校園網(wǎng)貸的還款方式。期限和利息等內(nèi)容要在合同中明確的體現(xiàn)，大學(xué)生無(wú)力還款后的違約責(zé)任也要在合同中寫明，并且在簽訂合同的時(shí)候要告知大學(xué)生。當(dāng)然，最重要的一點(diǎn)就是讓網(wǎng)貸公司在對(duì)大學(xué)生進(jìn)行貸款資質(zhì)的審核中，一定要嚴(yán)格的執(zhí)行告知大學(xué)生父母的規(guī)定，再其父母明確表示同意后才能進(jìn)行放款，而且還要對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)貸額度進(jìn)行嚴(yán)格的控制，堅(jiān)決抵制無(wú)限放貸的行為。在大學(xué)生無(wú)力償還貸款后，網(wǎng)貸公司必須要通過(guò)正當(dāng)?shù)暮戏ㄍ緩綄?duì)貸款進(jìn)行追討，堅(jiān)決打擊網(wǎng)貸公司的違法追債行為，如果網(wǎng)貸公司存在違法追討貸款，嚴(yán)重?fù)p害大學(xué)生的行為，要從重處罰。

五、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，面對(duì)不斷發(fā)展的校園網(wǎng)貸，我們一方面對(duì)于正當(dāng)?shù)男@網(wǎng)貸要予以支持，鼓勵(lì)大學(xué)生通過(guò)正當(dāng)?shù)?、合法的渠道進(jìn)行貸款，改善自身的學(xué)習(xí)條件或者從事自主創(chuàng)業(yè)能力。另一方面，對(duì)于大學(xué)生不正當(dāng)?shù)南M(fèi)理念和貸款目的我們要正確的引導(dǎo)和教育，對(duì)于不良網(wǎng)貸公司要堅(jiān)決予以取締和處罰。使校園網(wǎng)貸有一個(gè)良好的外部發(fā)展環(huán)境，使校園網(wǎng)貸健康有序的發(fā)展。

[1]鄒駿妍.大學(xué)校園不良網(wǎng)貸的法律問(wèn)題思考[J].法制博覽，2016(36)：82-83.

[2]孫振淋.大學(xué)生“校園網(wǎng)貸”發(fā)展問(wèn)題及對(duì)策研究[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2016(30)：115-116.

D922.28；F724.6；F

A

2095-4379-(2017)25-0212-02

張一帆(1989-)，女，河北黃驊人，本科，河北農(nóng)業(yè)大學(xué)，研究實(shí)習(xí)員，研究方向：社會(huì)科學(xué)。