設(shè)立普惠金融事業(yè)部 推動(dòng)金融供給下沉

何廣文

設(shè)立普惠金融事業(yè)部 推動(dòng)金融供給下沉

何廣文

做好普惠金融的深化工作，需要構(gòu)建新型征信平臺(tái)，建立信用評(píng)價(jià)體系，并利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展更為廣泛的普惠金融服務(wù)，為更多“三農(nóng)”及小微群體提供金融服務(wù)。

李克強(qiáng)總理在今年的政府工作報(bào)告中提出鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，大型銀行要率先做到。據(jù)悉，這一提法尚屬首次。

從我國的總體情況來看，金融供給總量比較充分，但存在著結(jié)構(gòu)性的不均衡，尤其在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域、農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)以及貧困山區(qū)，針對(duì)“三農(nóng)”及小微群體的金融服務(wù)比較匱乏，金融服務(wù)深化度和普及度均不足的問題。在大型銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，就是要推動(dòng)金融供給下沉，進(jìn)一步促進(jìn)金融支持農(nóng)業(yè)與農(nóng)村的發(fā)展。

做好普惠金融的深化度，一方面，本土化的小法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該進(jìn)一步多元化，其能夠更多投入在普惠金融所關(guān)注的群體和區(qū)域，依靠本地信用基礎(chǔ)，提供非傳統(tǒng)的金融服務(wù)，不需要規(guī)范意義上的抵押，降低弱勢(shì)群體獲得金融服務(wù)的門檻；另一方面，大機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)下沉。如政府工作報(bào)告中所提到的大銀行金融服務(wù)下沉，成立普惠金融部，創(chuàng)新性地改變傳統(tǒng)模式，深化金融服務(wù)層次。與此同時(shí)，大銀行還可以為小銀行提供服務(wù)，滿足其資金、技術(shù)方面的需求，增強(qiáng)其普惠金融的服務(wù)能力。此外，做好普惠金融的深化工作，需要構(gòu)建新型征信平臺(tái)，建立信用評(píng)價(jià)體系，并利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展更為廣泛的普惠金融服務(wù)，為更多“三農(nóng)”及小微群體提供金融服務(wù)。

政府工作報(bào)告提出深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與新型城鎮(zhèn)化互促共進(jìn)，加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能。我國農(nóng)業(yè)處于轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)軌時(shí)期，正在從數(shù)量型增長向質(zhì)量型增長轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)變的原因在于社會(huì)對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品需求的變化。而改善農(nóng)產(chǎn)品供給質(zhì)量和結(jié)構(gòu)，依靠一家一戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)來轉(zhuǎn)變很難，所以需要通過推進(jìn)適度規(guī)?；?jīng)營、專業(yè)化生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)化升級(jí)，進(jìn)而推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)的改善。

為推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，金融服務(wù)需要更多關(guān)注推進(jìn)規(guī)?；?、專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化的新型經(jīng)營主體，來解決當(dāng)前質(zhì)量和結(jié)構(gòu)的問題，這部分主體是以前金融服務(wù)機(jī)構(gòu)所忽視的。從更廣泛的意義上說，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革將是有利于進(jìn)一步形成農(nóng)民穩(wěn)定增收的機(jī)制，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率得到進(jìn)一步提高。

就金融扶貧問題，貧困群體需要金融服務(wù)，這也是普惠金融所關(guān)注的群體。扶貧離不開金融服務(wù)，只要最終增加了貧困農(nóng)戶的金融供給，就是有益的嘗試。一方面，可以通過增加信用評(píng)級(jí)授信的深化度，真正惠及貧困群體，市場(chǎng)化的方式實(shí)現(xiàn)可持續(xù)。要相信貧困群體也是講信用的，給有生產(chǎn)能力的貧困群體創(chuàng)造機(jī)會(huì)獲得信貸支持，擴(kuò)大其生產(chǎn)規(guī)模，就有可能實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)；另一方面，鼓勵(lì)發(fā)展產(chǎn)業(yè)扶貧，支持發(fā)展合作社等新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體，發(fā)揮這些主體的帶動(dòng)作用，保證扶貧走產(chǎn)業(yè)拉動(dòng)的道路。

（作者系中國農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授）