城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度存在的問題及對策

唐偉

摘 要：隨著社會的快速發(fā)展，完善城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險體系，健全城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度逐漸成為新時期建設(shè)社會主義和諧社會的重要內(nèi)容。此外，人口老齡化速度的加快正不斷促進(jìn)著我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度建立的步伐不斷向前。完善的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度是保證人民安居樂業(yè)，促進(jìn)社會健康發(fā)展的重要動力，也是新時期落實《社會保險法》、健全我國社會保障體系的重要工作內(nèi)容。本文結(jié)合當(dāng)前我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的發(fā)展情況，從我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險面臨的困境出發(fā)，嘗試提出了完善我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的策略，以期促進(jìn)我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的健康發(fā)展，更好地發(fā)揮養(yǎng)老保險的作用和優(yōu)勢。

關(guān)鍵詞：城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險；困境；策略

中圖分類號： F842.67 文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A 文章編號： 1673-1069（2016）35-73-2

0 引言

在2014年，我國首次建立起全國性統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度，合并了新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險制度，是我國養(yǎng)老保險制度發(fā)展進(jìn)程中的重要里程碑。根據(jù)人社部的數(shù)據(jù)，截至2013年年底，我國城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的參保人數(shù)已經(jīng)達(dá)到49750萬人，隨著參保人數(shù)的增加，繳納保費正在以每年一千多億的速度不斷上漲，在新的歷史時期，“新農(nóng)?！焙汀俺蔷颖！钡暮喜㈨槕?yīng)了時代的發(fā)展趨勢，統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度也亟待完善和健全[1]。在我國現(xiàn)階段，現(xiàn)行的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度在具體實施的過程中依然遇到了一些問題，隨著城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險規(guī)模的不斷擴(kuò)大，為了更好地實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的作用，實現(xiàn)保費基金的增值保值，需要結(jié)合現(xiàn)實情況深入分析城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的缺陷和不足，并做出完善城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的有效舉措。

1 我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度存在的困境

在我國現(xiàn)階段，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度在具體的實施過程中依然存在一些問題，例如政策宣傳效果不明顯、制度保障力度較小、激勵性較弱、基金保值增值的空間小、經(jīng)辦水平不高、財政投入過少等，隨著我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保人數(shù)和基金規(guī)模不斷擴(kuò)大，這些問題逐漸成為我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度發(fā)展的困境，嚴(yán)重制約著城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度發(fā)揮其應(yīng)有的作用[2]。

1.1 基金的管理投資水平過低

在我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金的管理運作過程中，基金管理層次偏低和投資渠道過窄的問題導(dǎo)致基金保值增值的壓力逐漸變大。目前，參保人員繳納保費暫由縣級管理，但由于縣級經(jīng)辦單位缺乏專業(yè)的投資管理人才、健全的風(fēng)險控制體系等，基金的投資方式主要為銀行存款和國債。銀行存款和國債的信用風(fēng)險較小，但是收益率偏低，在通貨膨脹時代，其中存在的通貨膨脹風(fēng)險和利率風(fēng)險依然不低，這些單一傳統(tǒng)的投資渠道反而不利于基金投資風(fēng)險的分散。隨著我國城鄉(xiāng)居民消費水平的不斷上升，過低的國債和銀行存款收益將導(dǎo)致城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金保值增值的壓力越來越大?；鹜顿Y渠道單一、運營管理層次偏低、管理和風(fēng)控體系不健全，這些現(xiàn)狀已經(jīng)成為制約新時期城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險發(fā)展的障礙。

1.2 制度的政策宣傳效果不明顯

隨著“新農(nóng)?！薄ⅰ俺蔷颖！钡暮喜?，我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的覆蓋規(guī)模不斷提升，但目前依舊有3億人尚未自愿參保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的覆蓋面有待繼續(xù)擴(kuò)大。與此同時，當(dāng)前我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的政策中，養(yǎng)老保險補(bǔ)貼和保障的力度仍不高，尚未對部分城鄉(xiāng)居民形成足夠的吸引力。例如，養(yǎng)老金支付的標(biāo)準(zhǔn)不夠高，對一些老年人來說，養(yǎng)老金尚不足夠支付其日常開銷，另外，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策的宣傳力度、廣度、覆蓋面等也有待提升，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的優(yōu)勢尚未被廣大城鄉(xiāng)居民充分了解，導(dǎo)致居民參保積極性不高。

1.3 經(jīng)辦人員能力不足

在參保人員繳納保費的過程中，由于繳費環(huán)節(jié)過多，各地經(jīng)辦單位對繳費各個環(huán)節(jié)的截止日期沒有做出明確的規(guī)定，再加上一些經(jīng)辦人員未及時記錄參保人員繳費時間，居民繳納保費存在時間上的隨意性，并導(dǎo)致參保人員的個人賬戶的計息起始時間難以確定的問題。由于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作中經(jīng)辦水平的不足，基金的保值增值能力受到了極大的制約，這也在一定程度上體現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的不健全性。

2 完善我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的策略

2.1 拓寬基金投資渠道，提升基金保值增值空間

為了實現(xiàn)基金的保值增值，需要結(jié)合國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢，權(quán)衡風(fēng)險和收益，在保障基金安全性的基礎(chǔ)上，拓寬基金投資的渠道和方式。通過建立完善的基金風(fēng)險控制體系和制定科學(xué)的投資管理辦法，并提高基金管理運作的監(jiān)管力度，將投資方式多元化，才能更快實現(xiàn)基金的保值增值。結(jié)合成熟資本市場中城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金投資的發(fā)展形式，我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金在進(jìn)行多元化投資時可以從以下三種方式進(jìn)行：一是采用具有低風(fēng)險、低收益特點的傳統(tǒng)投資渠道，例如銀行存款、國債、中央銀行票據(jù)等；二是采用具有高風(fēng)險、高收益特點的投資渠道，例如企業(yè)債券、股票、期權(quán)期貨、境外投資等；三是采用風(fēng)險和收益處于中間水平的投資渠道，例如基金、金融債券等[3]。

2.2 加大城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策的宣傳力度

通過加大城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策的宣傳力度，提升廣大城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保障意識，才能有效提高居民參保的積極性和主動性，擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的規(guī)模，使更多群眾受惠。在具體的宣傳過程中，可以綜合運用電視廣播、互聯(lián)網(wǎng)、報刊等傳播工具，或者通過舉辦宣傳講座、發(fā)放宣傳單頁，向廣大城鄉(xiāng)居民普及養(yǎng)老保險的重要意義，吸引居民主動參保。與此同時，各地政府應(yīng)當(dāng)及時將當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)居民參與養(yǎng)老保險、領(lǐng)取養(yǎng)老保險的動態(tài)予以公示，將參保和領(lǐng)取養(yǎng)老保險的執(zhí)行情況透明化，并歡迎廣大群眾的咨詢、投訴、監(jiān)督等。

2.3建立健全養(yǎng)老金待遇的長效調(diào)整機(jī)制

綜合城鄉(xiāng)居保制度實施目標(biāo)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、財政承受能力等因素，我們認(rèn)為應(yīng)將基礎(chǔ)養(yǎng)老金與居民人均純收入掛鉤， 通過建立上級財政補(bǔ)助資金動態(tài)投入機(jī)制，使基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民收入的提高而提高。個人賬戶養(yǎng)老金部分，雖然國家提出地方政府可以根據(jù)物價水平上漲適時調(diào)整，但對調(diào)整的辦法并沒有明確。應(yīng)明確對各級政府的約束力，以企保待遇調(diào)整機(jī)制為參考，建立根據(jù)不同繳費檔次予以待遇調(diào)整的長效機(jī)制，如此既可以在一定程度上克服通貨膨脹因素的影響，實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所依，又能極大地增強(qiáng)城鄉(xiāng)居保制度的吸引力。

2.4 加大城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度建設(shè)的財政投入

為向廣大參保居民提供更加方便貼心的服務(wù)，健全城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高服務(wù)和管理水平，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)加大財政投入，以此提高養(yǎng)老保險的經(jīng)辦能力和保障水平[4]。面對當(dāng)前我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇水平較低的事實，各地政府可以通過加大財政投入，適當(dāng)提高居民基本養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)一步建立起與社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢相匹配的科學(xué)增長機(jī)制，讓更多的城鄉(xiāng)居民享受到社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)秀成果。此外，還可以通過與家庭養(yǎng)老保障等模式的結(jié)合，加強(qiáng)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的作用，切實為廣大城鄉(xiāng)居民帶來實惠。

參 考 文 獻(xiàn)

[1] 吳麗麗，盧成會.城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險整合后的困境與突破探析[J].內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2016（02）：16-19.

[2] 鐘玉英，司文晴.善治理念下城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度可持續(xù)發(fā)展策略[J].廣西經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院學(xué)報，2016（01）：14-19+24.

[3] 田勇.淺析城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的困境與對策[J].中國市場，2014（37）：174-175.

[4] 鐘俊.新時期城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險存在的不足及優(yōu)化策略[J].中外企業(yè)家，2014（23）：213.