推廣電子匯票應(yīng)用提升企業(yè)效益

□ 賈 純

隨著銀行“供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”的拓展，電子商業(yè)票據(jù)已經(jīng)成為一種重要的新型融資工具。在電子商業(yè)票據(jù)中，電子承兌匯票（簡稱“電子匯票”）是使用最為廣泛的。面對金融監(jiān)管不斷加強，金融行業(yè)“脫虛向?qū)崱?，服?wù)實體經(jīng)濟的國內(nèi)形勢，中國石化應(yīng)大力推廣產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)，加強電子匯票系統(tǒng)的推廣，為企業(yè)節(jié)約資金運作成本。

電子匯票的主要優(yōu)勢

電子匯票通過采用電子簽名和可靠的安全認(rèn)證機制，能夠保證其唯一性、完整性和安全性，降低了票據(jù)被克隆、變造、偽造，以及丟失、損毀等各種風(fēng)險。使用電子匯票，可提升票據(jù)流轉(zhuǎn)效率，降低人力及財務(wù)成本，有效提升金融和商務(wù)效率。

交易效率更高。一是回款速度加快，收票、托收實現(xiàn)零在途。電子匯票托收時持票方可以直接在電子匯票系統(tǒng)向票據(jù)承兌人提示付款，不存在瑕疵票據(jù)，無退票可能，當(dāng)天款項即可到賬。二是開票、背書時間縮短，付款效率更高。電子匯票全部通過網(wǎng)上銀行操作，開票成功后可直接將電子匯票發(fā)送到供應(yīng)商的電子匯票賬戶，時間可縮短至1～2天。電子匯票背書僅需登錄網(wǎng)上銀行提交背書申請，經(jīng)過銀行處理后，供應(yīng)商即時可以登錄網(wǎng)上銀行簽收電子匯票，實現(xiàn)收款。

運作成本低。使用電子匯票后，不需再承擔(dān)紙票因郵遞、查票等而產(chǎn)生的費用，節(jié)省傳遞成本、查詢成本和在途資金成本。借助網(wǎng)上管理平臺，可以輕易實現(xiàn)票據(jù)電子化管理，準(zhǔn)確查詢到每一筆票據(jù)對應(yīng)的票面信息及資金流向，管理成本不斷降低。

操作零風(fēng)險。紙質(zhì)票據(jù)易發(fā)生遺失、損壞、搶劫、假票、背書不連續(xù)、票面瑕疵等問題。而電子匯票一切活動均在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）上記載生成，該系統(tǒng)具備“金融級”系統(tǒng)安全及應(yīng)對信息災(zāi)害的保障，能夠杜絕紙票流通過程中的風(fēng)險。

電子匯票在中國石化的現(xiàn)狀

中國石化財務(wù)有限責(zé)任公司（簡稱“財務(wù)公司”）以中國石化集團成員單位為基礎(chǔ)，依托公司開發(fā)建設(shè)具有中國石化特色的票據(jù)池管理信息系統(tǒng)，打造中國石化金融票據(jù)運作平臺。財務(wù)公司電子匯票系統(tǒng)通過直聯(lián)方式接入人民銀行電子匯票系統(tǒng)，與商業(yè)銀行間電子匯票資金清算實現(xiàn)直聯(lián)入賬。通過多個系統(tǒng)接口的開發(fā)、調(diào)測工作實現(xiàn)與集團的TMS系統(tǒng)、SAP系統(tǒng)、電子影像系統(tǒng)、合同管理系統(tǒng)，與財務(wù)公司的核心ATOM系統(tǒng)、信貸客服系統(tǒng)、電子匯票系統(tǒng)的集成融合，形成了功能齊全、交互通暢的集團票據(jù)信息網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)。

財務(wù)公司對全部票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)進行了整合，制定了用于規(guī)范中國石化票據(jù)業(yè)務(wù)的《財務(wù)公司票據(jù)池業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《財務(wù)公司票據(jù)池特定存款管理暫行辦法》《財務(wù)公司普通票據(jù)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等制度；制定了用于規(guī)范財企間合作的《票據(jù)池融資額度共享協(xié)議》《財企票據(jù)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》《上門服務(wù)協(xié)議》等協(xié)議；新增和完善了用于固化流程、防控風(fēng)險的29個票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度；制定了用于明晰崗位、責(zé)任分擔(dān)的21個票據(jù)崗位職責(zé)，健全完善了財務(wù)公司票據(jù)業(yè)務(wù)制度體系，建立了條線管理的票據(jù)業(yè)務(wù)工作模式。

隨著企業(yè)的票據(jù)池承兌意愿逐步增強，中國石化開展的電子票據(jù)、產(chǎn)業(yè)鏈金融、票據(jù)池等相關(guān)業(yè)務(wù)開始發(fā)揮作用。

問題及對策

目前中國電子票據(jù)業(yè)務(wù)的開展還存在一些問題，如缺少價格優(yōu)勢、參與范圍不夠廣泛、電子票據(jù)流動性不強、對電子票據(jù)難以定價、社會認(rèn)知度較低等。要解決這些問題，需要做好以下工作。

調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加快票據(jù)周轉(zhuǎn)，提升中長期貸款比例，防止利潤受到?jīng)_擊。一是要在大力開展票據(jù)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，做大直貼，實現(xiàn)以量補價，依靠同業(yè)渠道建設(shè)，提高貼現(xiàn)資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率，減少資金占用，增加利差收入。二是要適當(dāng)增加中長期貸款的比例，防止一般貸款規(guī)模受到過大影響，將電子票據(jù)對短貸造成的沖擊降至最低。三是要爭取政策性扶持。

加快流程改造，提高業(yè)務(wù)辦理效率。一是電子票據(jù)系統(tǒng)上線之后，業(yè)務(wù)本身的處理速度大大提高，當(dāng)前的業(yè)務(wù)流程成為限制效率提高的主要瓶頸。二是紙票業(yè)務(wù)競爭日益激烈，客戶對銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理速度的要求持續(xù)提高，因此商業(yè)銀行必須加快業(yè)務(wù)流程改造，增強票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的競爭力。

密切關(guān)注市場，建立適合電子票據(jù)的利率定價機制。隨著市場電子票據(jù)量逐漸增加，電子票據(jù)的轉(zhuǎn)貼市場逐步形成，電子票據(jù)的定價基礎(chǔ)應(yīng)更多地參考同期貨幣市場利率，在此基礎(chǔ)上加上信貸規(guī)模溢價。

加強產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的推廣，做好相應(yīng)的宣傳和推介活動，提高電子匯票的社會認(rèn)知度與接受度。