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    淺析規(guī)范互聯網金融發(fā)展與監(jiān)管的思考

    2017-01-10 15:02陳子晗
    中國經貿 2016年21期
    關鍵詞:信息化時代金融監(jiān)管互聯網金融

    陳子晗

    【摘 要】隨著全球信息化時代的到來,我國互聯網金融得到了迅猛的發(fā)展,互聯網金融的快速發(fā)展推動著我國社會經濟高速的發(fā)展,改變人們生產生活中的金融習慣及結構。然而,我國互聯網金融在高速發(fā)展中,也凸顯出了諸多的問題,如何監(jiān)管互聯網金融以推動其健康穩(wěn)定發(fā)展已成為現階段需要集中思考的問題。筆者對我國互聯網的發(fā)展和監(jiān)管進行了一些分析和探討,提出規(guī)范互聯網金融發(fā)展與監(jiān)管的對策,希望能為我國互聯網金融的健康穩(wěn)定的發(fā)展貢獻綿薄之力。

    【關鍵詞】互聯網金融;信息化時代;金融監(jiān)管

    一、前言

    互聯網金融監(jiān)管主要指為了維護金融秩序的安全和穩(wěn)定,推動社會經濟的發(fā)展,保證存款人和投資人的合法權益,而按照互聯網金融管理法和互聯網金融監(jiān)督法展開的“活動”?,F如今,在互聯網金融迅猛發(fā)展中,互聯網金融的監(jiān)管的不力和互聯網金融的風險等諸多問題擾亂著全球金融的秩序,大力規(guī)范互聯網金融的發(fā)展和監(jiān)管是我們亟待解決的課程。

    二、我國互聯網金融的發(fā)展

    近年來,電子信息技術和通訊技術在我國社會經濟中占有越來越大的比重,互聯網金融從此誕生,互聯網金融是電子商務和網絡經濟高速發(fā)展的主要動力,現通過以下兩個方面概述我國互聯網金融發(fā)展的現狀:

    1.我國互聯網金融形式

    我國互聯網金融分為以下幾種主要形式:網絡銀行、網絡信貸、第三方支付等。網絡銀行是指虛擬化的銀行,除后臺數據處理,全部的業(yè)務都可以通過互聯網實現,即網上銀行;網絡信貸是指以互聯網為載體和媒介的個人對個人金融服務,資金由第三方進行處理,即P2P;第三方支付是指與銀行合作的第三方交易平臺,生產生活中比較常見的例如:支付寶、微信和各種網絡游戲等都屬于第三方支付的范疇。主要模式有電商平臺模式(如京商城、阿里巴巴等),線上融資模式、移動金融模式(如手機上下載的銀行APP等)。

    2.我國互聯網金融發(fā)展趨勢

    據調查顯示,我國非現金交易總金額2009年就已經達到715.8萬億元,增長率為13.1%;2010年達到905.2萬億元,增長率為26.5%;2011年達到1104.4萬億元,增長率為22.0%;2012年達到1286.3萬億元增長率為16.5%;2013年達到了1607萬億元,增長率為25.0%;2014年達到了1817.4萬億元,增長率為13.1%;2015年達到了3448.9萬億元,增長率達到了歷史最高89.8%。

    我國的移動支付交易2011年達到1.0萬億元,增長率為73.7%;2012年達到2.3萬億元,增長率為133.3%;2013年達到9.6萬億元,增長率為317.3%;2014年達到22.6萬億元,增長率達到134.3%;2015年達到108.2萬億元,增長率達到歷史最高點379.1%。2010到2016年間,我國移動電話普及率不斷的增高,2015年我國使用移動電話的人數達到了7.9億人,互聯網正在改變人們的生活習慣。

    我國消費支付渠道使用情況,移動支付占87.10%、互聯網支付占87.80%、線下POS機占64.50%、現金支付占78.80%。我國消費者支付渠道選擇傾向:互聯網支付占有32.00%、可穿戴智能設備占有5.90%、而移動支付占有高達到了62.20%。

    三、我國互聯網金融監(jiān)管存在的問題

    1.計算機性能造成的系統(tǒng)技術問題

    計算機科學與技術的高速發(fā)展,計算機硬件與軟件的不斷更新,計算機系統(tǒng)是硬件和軟件組成的一個整體,硬件中任何一個零件出現故障,都會影響整個計算機系統(tǒng)的正常運行?;ヂ摼W金融必須依靠數據服務器,硬件中出現的故障可能會使整個計算機系統(tǒng)癱瘓,還有可能使得數據丟失。另一方面,網絡的安全和通訊風險,系統(tǒng)的漏洞會讓黑客有機可乘,通過盜取客戶信息、轉移資金、詐騙等手段獲取利益。我國互聯網監(jiān)管機構和境外的互聯網監(jiān)管部門沒有進行過合作,這更增加互聯網監(jiān)管的難度。

    2.網絡的改革創(chuàng)新造成互聯網金融監(jiān)管的滯留

    我國加快網絡改革創(chuàng)新的速度,使得本來滯留的互聯網金融服務更加滯后,監(jiān)管機構來不及作出相應的措施,沒能科學合理的制定新的有效措施,而且網絡金融監(jiān)管的合法性出現了嚴重的不足。

    四、互聯網金融監(jiān)管措施

    如何加強我國互聯網金融監(jiān)管可以通過以下幾個方面:第一,建設完善互聯網金融監(jiān)管體系,監(jiān)管部門應設立標準的監(jiān)管制度,同時要進行跨市場、跨機構、跨產品的監(jiān)管,從而造就一個良好的互聯網金融服務環(huán)境;第二,創(chuàng)造良好的物聯網金融法制環(huán)境,加大保護知識產權的力度,例如互聯網金融企業(yè)的品牌、軟件、專利等。大力打擊買賣客戶信息、違規(guī)交易、虛假廣告、惡意欺詐、洗錢犯罪和非法集資等,為互聯網金融創(chuàng)造一個良好的法治環(huán)境;第三,建設準入互聯網金融制度,加強我國互聯網金融監(jiān)管機構和國際互聯網金融監(jiān)管機構的合作和信息共享,結合中西互聯網金融發(fā)展的趨勢,建立互聯網金融科學合理的監(jiān)管體系;第四,建設完善互聯網信息技術和安全技術,加強互聯網的建設對網絡安全的必要性不言而喻,并注重保護存款人和借款人的權益,加強互聯網科學披露金融信息。

    五、結束語

    綜合上述,現階段我國互聯網金融呈現迅猛發(fā)展的態(tài)勢,但是在發(fā)展過程中,由于監(jiān)管機制以及實踐等方面的影響,依然存在不規(guī)范的問題。希望本文的闡述能為我國互聯網金融監(jiān)管的有關部門提供有效的幫助,從而提升我國互聯網金融發(fā)展水平和增強我國互聯網金融發(fā)展活力。

    參考文獻:

    [1]王斌.規(guī)范互聯網金融發(fā)展化解系統(tǒng)性風險[J].金融科技時代,2015,18(12):33-35.

    [2]宋國良,金穎.規(guī)范與監(jiān)管是互聯網金融健康發(fā)展的基石[J].中國審判,2016,12(02):31-33.

    [3]李晶晶.我國互聯網金融的法律監(jiān)管問題已箭在弦上[J].法制博覽,2015,11(33):89-90.

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