用創(chuàng)新理論引領(lǐng)保險發(fā)展
——在2016年上海市保險學(xué)會學(xué)術(shù)年會上的講話

裴 光 上海保監(jiān)局黨委書記、局長

用創(chuàng)新理論引領(lǐng)保險發(fā)展
——在2016年上海市保險學(xué)會學(xué)術(shù)年會上的講話

裴 光 上海保監(jiān)局黨委書記、局長

上海保監(jiān)局黨委書記、局長裴光

實(shí)踐基礎(chǔ)上的理論創(chuàng)新是社會發(fā)展和變革的先導(dǎo)，更是推動制度創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)新和其他各方面創(chuàng)新的核心和靈魂。十八屆五中全會也提出了要堅持創(chuàng)新發(fā)展，必須把創(chuàng)新擺在國家發(fā)展全局的核心位置，不斷推進(jìn)理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)新等各個方面的創(chuàng)新，讓創(chuàng)新貫穿于黨和國家的一切工作，讓創(chuàng)新在全社會蔚然成風(fēng)。毫無疑問理論創(chuàng)新既是創(chuàng)新的源頭和關(guān)鍵點(diǎn)，更是引導(dǎo)社會前進(jìn)的重要力量。

當(dāng)前，上海正處在建設(shè)國際保險中心的關(guān)鍵時期和決勝階段，迫切需要創(chuàng)新保險理論提供方向指引、動力驅(qū)動和智力支持，引領(lǐng)上海保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。按照《上海市人民政府貫徹〈國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見〉的實(shí)施意見》要求，2020年上海要基本建成國際保險中心，使命光榮，任務(wù)艱巨。在中國保監(jiān)會的正確領(lǐng)導(dǎo)下和上海市委、市政府的支持下，上海保險業(yè)既腳踏實(shí)地，又創(chuàng)新發(fā)展，緊緊依靠制度創(chuàng)新這個關(guān)鍵來描繪藍(lán)圖，成就偉業(yè)。就像我們建設(shè)上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)保險市場一樣，在沒有任何稅收優(yōu)惠、政策洼地的情況下從無到有，從小到大，穩(wěn)步建設(shè)，備受好評。下面我從監(jiān)管角度談幾個觀點(diǎn)。

一、新形勢下保險業(yè)發(fā)展需要創(chuàng)新理論引領(lǐng)

（一）加強(qiáng)保險理論創(chuàng)新是適應(yīng)保險業(yè)發(fā)展新形勢新任務(wù)的迫切需要。

我國保險業(yè)的發(fā)展是保險理論創(chuàng)新與發(fā)展的實(shí)踐史。通過不斷地從實(shí)踐到理論、從理論到實(shí)踐、再從實(shí)踐到理論的循環(huán)往復(fù)，不斷開拓創(chuàng)新，逐步形成了中國現(xiàn)代保險理論。包括：現(xiàn)代保險功能理論，提出保險業(yè)作為現(xiàn)代金融的支柱產(chǎn)業(yè)，具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理等功能，為保險參與治國理政拓寬了思路和視野；現(xiàn)代保險發(fā)展理論，包括保險市場需求理論、保險業(yè)風(fēng)險理論、保險風(fēng)險證券化理論等，宏觀的統(tǒng)籌規(guī)劃和微觀的細(xì)分拓展，為保險業(yè)改革開放以來我國保險業(yè)近30%年均增長率提供了路徑支持；現(xiàn)代保險監(jiān)管理論，堅持為人民監(jiān)管的立場，以風(fēng)險監(jiān)管為導(dǎo)向，創(chuàng)新提出了“償二代”體系下安全與效率并重的中國保險監(jiān)管模式。

保險理論，要與時俱進(jìn)。黨的十八大以來，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級重要性日益突出。特別是，像上海這樣市場化、國際化高度發(fā)達(dá)的城市保險市場，尤其需要從保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革入手探討發(fā)展問題。以產(chǎn)險為例，如果我們僅僅聚焦車險傳統(tǒng)領(lǐng)域，而車輛增量又有限，那么上海產(chǎn)險業(yè)就會停滯不前，其他險種也是如此。因此我們必須注重保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，提升供給質(zhì)量，開發(fā)市場需求。如我們推出IDI建筑質(zhì)量缺陷保險、個人賬戶余額購買商業(yè)保險，以及解決外地營銷員社保身份等創(chuàng)新制度，通過解決供給側(cè)結(jié)構(gòu)性問題為市場拓展提升空間，增添行業(yè)發(fā)展動力。

我們談保險監(jiān)管理論時，要牢牢把握住保險監(jiān)管現(xiàn)代化這條主線，始終堅持為人民監(jiān)管的立場，積極探索保險監(jiān)管現(xiàn)代化的特征，以及階段性的發(fā)展目標(biāo)。這些年，中國保監(jiān)會在保險監(jiān)管現(xiàn)代化方面做了大量卓有成效的工作，在國內(nèi)外產(chǎn)生廣泛而積極的影響。上海保監(jiān)局也將按照立足上海、面向全國、輻射世界的要求，積極探索具有上海特色的保險監(jiān)管制度。雖然，現(xiàn)階段我們主要是學(xué)習(xí)借鑒發(fā)達(dá)國家保險監(jiān)管理論與實(shí)踐成果，然后結(jié)合我們實(shí)際經(jīng)營再創(chuàng)新，很多領(lǐng)域是跟跑，但展望未來，我相信我們的保險監(jiān)管一定是在領(lǐng)跑，要進(jìn)入無人區(qū)，這就需要我們保險學(xué)術(shù)理論界貢獻(xiàn)智慧、提出思路。在“十三五”期間，我們要實(shí)現(xiàn)從保險大國向保險強(qiáng)國轉(zhuǎn)變，這是一項光榮而艱巨的任務(wù)。要完成這項任務(wù)我們必須堅持理論先行，用科學(xué)的理論指導(dǎo)實(shí)踐的發(fā)展，這對我們監(jiān)管理論發(fā)展提出了很大的挑戰(zhàn)。

（二）加強(qiáng)保險理論創(chuàng)新為上海國際保險中心建設(shè)提供重要支撐

上海國際保險中心建設(shè)是我國國際金融中心戰(zhàn)略發(fā)展中一項前所未有的重大創(chuàng)新實(shí)踐，是實(shí)施保險強(qiáng)國戰(zhàn)略的先手棋和重要的驅(qū)動力。上海國際保險中心建設(shè)，是一個系統(tǒng)性工程，既是制度標(biāo)準(zhǔn)制定的高地，也是輸出影響的高地，還是交易匯聚的樞紐。為有效推進(jìn)這項創(chuàng)新實(shí)踐，上海保監(jiān)局在中國保監(jiān)會的正確領(lǐng)導(dǎo)下，聯(lián)合產(chǎn)學(xué)研多方力量，推出了《從保險大國邁向保險強(qiáng)國：上海國際保險中心建設(shè)研究》這一研究報告。該《報告》對倫敦、百慕大、新加坡和香港等知名國際保險中心進(jìn)行了比較研究，系統(tǒng)梳理了近年來上海保險業(yè)改革開放的創(chuàng)新實(shí)踐，分析了上海國際保險中心建設(shè)面臨的歷史機(jī)遇和有利條件，提出建設(shè)上海國際保險中心目標(biāo)定位，對全面推進(jìn)上海國際保險中心建設(shè)的頂層設(shè)計和實(shí)施路徑作了深入思考。這是三年來創(chuàng)新實(shí)踐和研究探索的一個總結(jié)。雖然上海國際保險中心建設(shè)總體的理論框架已經(jīng)初步成型，但是對于上海國際保險中心建設(shè)內(nèi)容的研究才剛剛開始，包括在開放經(jīng)濟(jì)環(huán)境下保險要素交易市場的建設(shè)、保險風(fēng)險防控機(jī)制的研究、保險監(jiān)管的區(qū)域合作、保險企業(yè)國際競爭力研究等等。很多新形勢可能在搭建上海國際保險中心建設(shè)制度框架時沒有出現(xiàn)，很多新問題可能是隨著時間推移而產(chǎn)生，很多新情況可能需要進(jìn)一步深入研究，我想上海國際保險中心建設(shè)為保險理論研究提供了新的視野和領(lǐng)域。同時，上海國際保險中心建設(shè)也需要在座的各位專家學(xué)者提供思想智慧，豐富內(nèi)涵。某種程度上，上海國際保險中心能否高質(zhì)量建成有賴于各位專家學(xué)者的專業(yè)研究和理論指導(dǎo)。

（三）加強(qiáng)保險理論創(chuàng)新為保險業(yè)服務(wù)上海經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局提供重要保障。

近年來，上海保險業(yè)著眼于上海經(jīng)濟(jì)社會整體工作，持之以恒“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”，不斷提升保險服務(wù)上海國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展大局的能力，取得顯著成效。保險在國民經(jīng)濟(jì)中地位更加重要。2015年，上海保險深度和密度不斷深化，達(dá)到4.5%和4658.55元/人，同比分別提高了0.31個百分點(diǎn)和591元/人。保險業(yè)新增就業(yè)人口9227人，共繳納稅收137.44億元。保險業(yè)增加值同比增加10.8%。保險為上海經(jīng)濟(jì)社會運(yùn)行提供全面風(fēng)險保障。2016年1-9月，保險業(yè)為上海經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展共提供風(fēng)險保障340.32萬億元，同比增長74.84%。其中，社會管理作用明顯的責(zé)任保險共提供風(fēng)險保障111.52萬億元，同比增長838.37%；與實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的保證保險保障金額同比增長89.85%；與民生保障關(guān)系密切的年金保險保障金額增長至1855.91億元。2016年1-9月，保險業(yè)賠款與給付共計396.89億元，同比增長13.51%。

但是，上海行政區(qū)域小，經(jīng)濟(jì)總量與廣東、江蘇等保險大省差距較大，保險資源甚至弱于中西部一些大省。上海保險業(yè)的發(fā)展，必須堅持創(chuàng)新驅(qū)動，做好市場的精耕；必須解放思想，運(yùn)用規(guī)則走出上海；必須抓住一帶一路戰(zhàn)略機(jī)遇走向全球。對于保險公司而言，要充分認(rèn)識到并積極適應(yīng)這種變化，否則很可能被市場淘汰。以壽險個險業(yè)務(wù)為例，如果我們的營銷管理體制等不創(chuàng)新的話，隨著保監(jiān)會對高現(xiàn)價產(chǎn)品的限制，上海的保險業(yè)將受到嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。這幾年保險業(yè)的發(fā)展非?？欤袠I(yè)大發(fā)展的時候，也是我們理論大繁榮的時候，發(fā)展得越快，理論需求就越多。我希望保險理論界予以重視，從理論層面來分析、研究，來探索，貼近實(shí)際解決行業(yè)發(fā)展中的問題。

二、上海保險理論創(chuàng)新碩果累累

近年來，上海市保險學(xué)會在各會員單位的支持配合下，不斷創(chuàng)新工作方式、方法，廣泛開展理論研究、實(shí)務(wù)研討和學(xué)術(shù)交流，學(xué)術(shù)地位和影響力不斷提升，為上海保險業(yè)的改革發(fā)展和創(chuàng)新做出積極貢獻(xiàn)。主要有四個特點(diǎn)：

一是理論創(chuàng)新取得重大進(jìn)展。2015年上海市保險學(xué)會與上海保監(jiān)局聯(lián)合開展《上海國際保險中心建設(shè)》課題研究。研究報告清晰回答了“什么是國際保險中心”“建什么樣的上海國際保險中心”和“怎樣建設(shè)上海國際保險中心”，填補(bǔ)國際保險中心研究的理論空白，引起了國內(nèi)外保險理論界的廣泛關(guān)注。

二是深化國內(nèi)外學(xué)術(shù)交流活動。與大西洋再保險聯(lián)合舉辦巨災(zāi)保險、國際保險中心建設(shè)和保險風(fēng)險管理等國際性論壇；與澳新學(xué)會開展學(xué)術(shù)交流與合作；與復(fù)旦大學(xué)合作，在2016上海論壇中舉辦了“一帶一路中的災(zāi)害防御與救災(zāi)合作”子論壇。

三是運(yùn)用多種手段創(chuàng)新開展理論研究。第一，全新改版《上海保險》，增加知名保險專家學(xué)者專欄文章，拓展介紹海外保險行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，動態(tài)分析保險熱點(diǎn)事件，著力提高《上海保險》質(zhì)量，提升學(xué)術(shù)地位。第二，運(yùn)用新媒體，擴(kuò)大學(xué)術(shù)影響力。目前，“上海保險”微信公眾號注冊會員21000人，今年1—9月刊發(fā)理論文章過200篇，累計閱讀量超過300萬人次。第三，加強(qiáng)與大專院校合作交流，開展學(xué)術(shù)理論征文活動。

上海國際保險中心建設(shè)是我國國際金融中心戰(zhàn)略發(fā)展中一項前所未有的重大創(chuàng)新實(shí)踐，是實(shí)施保險強(qiáng)國戰(zhàn)略的先手棋和重要的驅(qū)動力。

四是注重理論與實(shí)踐的結(jié)合。上海保監(jiān)局高度重視理論研究成果的轉(zhuǎn)化，避免學(xué)習(xí)研究和實(shí)踐活動“兩張皮、兩分離”。如上海保交所最初是研究成果，現(xiàn)在已經(jīng)正式開業(yè)。個人賬戶購買商業(yè)保險等相關(guān)一系列政策，在前期也是通過課題的方式來研究思考，從理論層面把問題想清楚想明白，并通過學(xué)術(shù)研究成果，宣傳引導(dǎo)，統(tǒng)一思想。

這些年我們上海保險理論界取得的很多成果，都轉(zhuǎn)化為政策、制度或產(chǎn)品，取得了非常好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，上海保險學(xué)術(shù)界的學(xué)術(shù)活動做得也非常好。這些成績來之不易，我們要感謝保監(jiān)會，感謝上海市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)，也要感謝市社聯(lián)、市金融辦等各單位的支持，更要感謝大專院校和新型智庫的積極參與，還要感謝我們廣大會員單位，以及保險學(xué)會辛勤的付出。

三、保險理論研究要有大局意識、實(shí)踐基礎(chǔ)、前瞻思維和國際視野

保險理論研究是上海保險學(xué)會存在和發(fā)展的基礎(chǔ)，研究成果的水平?jīng)Q定上海保險學(xué)會的行業(yè)地位和社會影響力。新形勢下，上海市保險學(xué)會要自覺按照國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的重大戰(zhàn)略部署和中國保監(jiān)會的相關(guān)工作要求，立足自身職能，整合行業(yè)內(nèi)外資源，為保險理論的繁榮和發(fā)展作出積極努力和貢獻(xiàn)。

一是要加強(qiáng)保險理論研究的大局意識。這幾年上海保險業(yè)發(fā)展之所以能取得一些成績，歸根究底就是我們始終自覺地把自己納入上海經(jīng)濟(jì)社會整體工作中謀劃部署，站在國家戰(zhàn)略、上海要求、群眾需求的角度去研究問題，設(shè)計發(fā)展。保險理論研究也要強(qiáng)化大局意識，這個大局就是要從理論上牢固樹立我國從保險大國邁向保險強(qiáng)國的自信和優(yōu)勢。上海國際保險中心建設(shè)要靠在座的理論研究工作者胸懷立足上海、服務(wù)全國、輻射世界的大格局，繼續(xù)把上海保險業(yè)放到上海經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中，放在整個保險業(yè)的發(fā)展中，放在國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中思考問題，繼續(xù)發(fā)揮好保險業(yè)改革開放的排頭兵和創(chuàng)新發(fā)展的先行者的作用。

二是要鞏固保險理論研究的實(shí)踐基礎(chǔ)。保險理論高于實(shí)踐，但又源于實(shí)踐。理論研究不能脫離實(shí)際，要銜接地氣，創(chuàng)造生產(chǎn)力。具有生命力和影響力的理論都是對實(shí)踐具有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義的。希望廣大的保險理論研究者要主動走到保險機(jī)構(gòu)和保險消費(fèi)者中去，也歡迎與保險監(jiān)管者溝通交流，堅持理論服務(wù)中心工作，理論促進(jìn)實(shí)踐發(fā)展，真正通過理論解決行業(yè)發(fā)展過程中的痛點(diǎn)和難點(diǎn)問題。如闡述“保險姓?！钡膯栴}，要真正從保險起源、功能和政策角度把保險產(chǎn)品的保障與金融屬性講清楚，既強(qiáng)化保險發(fā)展的根基，又拓展提升行業(yè)服務(wù)大局的能力。

三是要加強(qiáng)保險理論研究的前瞻思維。理論研究要透過現(xiàn)象看到本質(zhì)，掌握事物內(nèi)在的發(fā)展規(guī)律，把握事物未來發(fā)展趨勢，為實(shí)踐提供方向和最優(yōu)選擇方案。如，在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計算等新技術(shù)興起下，無人汽車已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)，又如在可穿戴設(shè)計的支持下、個人身體健康狀況能夠?qū)崿F(xiàn)動態(tài)監(jiān)測，那么這些新技術(shù)對于保險業(yè)會產(chǎn)生哪些深刻的變化。這些問題，需要我們認(rèn)真思考、前瞻研究。只有研究透了，我們才能繼續(xù)占領(lǐng)發(fā)展的制高點(diǎn)，不走彎路，在今后的產(chǎn)業(yè)競爭中形成優(yōu)勢。

四是要加強(qiáng)保險理論研究的國際視野。發(fā)達(dá)國家在保險市場培育、運(yùn)行和監(jiān)管等方面都有很多成熟的理論和經(jīng)驗(yàn)。金融市場又是聯(lián)通交互的。保險理論的研究不能孤立靜止，而是應(yīng)該立足全球，善于運(yùn)用國別比較的方法全面系統(tǒng)地研究各國保險業(yè)的特點(diǎn)，找準(zhǔn)自己的定位，培育自己的優(yōu)勢，才能實(shí)現(xiàn)彎道超車，在保險大國邁向保險強(qiáng)國的進(jìn)程中加快建成上海國際保險中心。

衷心希望上海的保險研究能夠再活躍一點(diǎn)，研究成果能夠再前沿一點(diǎn)，上海保險著名專家學(xué)者更多一些，上海在國際國內(nèi)的學(xué)術(shù)地位再高一點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，離不開在座各位辛勤的勞動和付出，對實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，我充滿信心！