銀行車貸PK誰成贏家？

根據(jù)中國工業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年1月～11月，汽車產(chǎn)銷量穩(wěn)定增長，分別完成2502.70萬輛和2494.80萬輛，同比分別增長14.26%和14.11%。同時，隨著人們消費觀念的轉(zhuǎn)變，也讓國內(nèi)汽車信貸市場更加活躍起來。根據(jù)《2016中國汽車金融報告》指出，2001年～2014年，國內(nèi)汽車信貸市場規(guī)模由436億元增長13倍至6596億元。良好的發(fā)展態(tài)勢讓汽車信貸這塊大蛋糕獲得了眾多銀行的青睞，且彼此間競爭更加激烈?！独碡敗冯s志記者了解到，目前多家銀行均推出了汽車按揭貸款業(yè)務(wù)，每家銀行在貸款利率、貸款額度和貸款期限等方面各不相同。因此，消費者難免陷入“選擇恐懼”，也有不少銀行對于借款人的戶籍、購車合同、房產(chǎn)證明等方面有所要求。面臨這場銀行間的車貸PK，消費者應(yīng)該怎樣選擇呢？

各家銀行有何不同？

記者通過梳理多家銀行車貸政策發(fā)現(xiàn)，在車貸項目上，建設(shè)銀行分為短期貸款和長期貸款，1年以內(nèi)（含1年）的貸款利率為4.35%，1至5年（含5年）的為4.75%，5年以上的為4.90%；工商銀行6個月的貸款利率為4.35%。在貸款額度上，建設(shè)銀行貸款金額不超過所購車輛凈車價的80%，商用車貸款金額不超過凈車價的60%；中國銀行對優(yōu)質(zhì)客戶可貸款限額不高于汽車價格的60%；工商銀行對優(yōu)質(zhì)客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的70%。在貸款期限上，建設(shè)銀行長期貸款期限不超過5年；中國銀行一般客戶個人汽車消費貸款期限原則上不應(yīng)超過3年（含3年），優(yōu)質(zhì)客戶個人汽車消費貸款期限最長不超過5年（含5年）。農(nóng)業(yè)銀行貸款期限最長5年， 其中商用車貸款期限最長3年。（見表）

車貸細(xì)則知多少？

通過以上整理，相信大家已經(jīng)對于各銀行的汽車貸款有所了解。但是在具體的申請過程中，流程卻相對復(fù)雜，需要的材料也不少，而且不同銀行間的還款方法和優(yōu)惠政策也有區(qū)別。為了更好地選擇適合自己的銀行車貸，一起來看看各家銀行的車貸細(xì)則吧。

建設(shè)銀行在申請個人汽車貸款時，借款人除了提供身份證、個人收入證明、購車意向證明、購車首期付款這些常見證明外，還必須提供一定的擔(dān)保措施，包括車輛抵押和第三方保證。貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式。

工商銀行在貸款模式上有兩種可供借款人選擇。分別為直客式型，即借款人直接向工行提交有關(guān)汽車貸款申請資料，銀行經(jīng)貸款調(diào)查審批同意后，簽訂借款合同、擔(dān)保合同。借款人再到工行特約汽車經(jīng)銷商處選購汽車。貸款資金由銀行以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入汽車經(jīng)銷商的賬戶。間客式型，即借款人到工行特約汽車經(jīng)銷商處選購汽車，提交有關(guān)貸款申請資料，并由汽車經(jīng)銷商轉(zhuǎn)交工行提出貸款申請。

中國銀行貸款償還采用按月（季）償還貸款本息的方式，具體還款方式可采取等額本息還款法和等額本金還款法。對貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的優(yōu)質(zhì)客戶可采用到期一次性償還貸款本息的方式。根據(jù)貸款期限長短按中國人民銀行公布的相應(yīng)檔次貸款利率執(zhí)行，一般客戶貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率，原則上不得低于基準(zhǔn)利率；優(yōu)質(zhì)客戶貸款利率則可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上適當(dāng)下浮，下浮比例不得超過10%。

農(nóng)業(yè)銀行向個人客戶發(fā)放的用于購買汽車的貸款，按貸款汽車用途分為自用車貸款和商用車貸款。貸款期限最長5年， 其中商用車貸款期限最長3年；二手車貸款期限最長3年，且二手車車齡+貸款期限最長6年。另外，農(nóng)業(yè)銀行以信用方式向資信良好的個人優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的“隨薪貸” 也可納入考慮。它無須申請人提供擔(dān)保，即以個人穩(wěn)定的薪資收入作為還款保障的用于包括購買自用車等滿足消費需求的人民幣貸款。貸款額度最低為2萬元，最高不超過200萬元。期限最短為3個月，一般最長不超過3年。