商業(yè)保險公司區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略初探——以P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司為例

◎劉卓琳

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商業(yè)保險公司區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略初探——以P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司為例

◎劉卓琳

本文以P保險公司黑龍江分公司為例，對該企業(yè)的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略進行了研究，力求通過客觀闡釋企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、存在的問題，分析該公司所在區(qū)域的優(yōu)勢、劣勢、機遇與挑戰(zhàn)，并在此基礎(chǔ)上提出該公司區(qū)域發(fā)展的對策建議。

P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司發(fā)展概述

P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司簡介

P財產(chǎn)保險公司黑龍江分公司隸屬于中國P財產(chǎn)保險股份有限公司省級分公司（二級機構(gòu)），分公司地址位于哈爾濱南崗區(qū)，其總部在深圳。P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司是全國42家分公司之一，于1992年成立。目前，P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司有13家中心支公司，縣級網(wǎng)點40余家，營銷網(wǎng)絡(luò)遍布黑龍江全省。2013年實現(xiàn)保費收入15.6億元，同比增長14.8%，綜合成本率96.4%，市場份額穩(wěn)居全省保險業(yè)務(wù)第二位。

P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司經(jīng)營管理分析

公司制度建設(shè)。P財產(chǎn)保險公司黑龍江分公司有著較為完善的公司制度體系，在保險產(chǎn)品的研發(fā)、人力資源管理、員工績效考核、發(fā)展戰(zhàn)略研究、承保理賠管控、人才招聘等方面都有著相應(yīng)的制度保證，這些都為P財產(chǎn)保險公司黑龍江分公司能夠在黑龍江財產(chǎn)保險市場的發(fā)展中處于領(lǐng)先地位打下了夯實的基礎(chǔ)。同時，在對客戶權(quán)益保障與品牌建設(shè)方面，P財產(chǎn)保險公司黑龍江分公司也做了積極的努力，通過激勵員工的相關(guān)制度，提高服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)水平?？傮w上看，P財產(chǎn)保險公司黑龍江分公司在制度建設(shè)方面相對完善，達到了市場經(jīng)濟環(huán)境下現(xiàn)代化服務(wù)型企業(yè)的基本要求。

營銷網(wǎng)絡(luò)發(fā)展。財產(chǎn)保險公司自1988年成立，有著比較成熟的營銷經(jīng)驗與發(fā)展策略，在全國各省、自治區(qū)、直轄市都建有完善的營銷網(wǎng)點。P財產(chǎn)保險公司黑龍江分公司，在近幾年的發(fā)展中特別注重營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，投入大量資金，添置保險行業(yè)相關(guān)設(shè)備、車輛，購置房產(chǎn)，經(jīng)過不斷的努力，目前P財產(chǎn)保險公司黑龍江分公司，在全省十三個地市均建有分公司，同時，分公司達到13個，營銷服務(wù)部達到26個，位居全省第三位。

但是，由于黑龍江省地處邊疆，經(jīng)濟和社會發(fā)展相對較經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)比較為落后，因此，人們的保險意識，特別是財產(chǎn)保險意愿不強，雖然網(wǎng)絡(luò)建設(shè)不斷完善，但是投資回報并不高。因此，在P財產(chǎn)保險公司黑龍江分公司區(qū)域發(fā)展過程中，營銷網(wǎng)絡(luò)的完善只能為企業(yè)發(fā)展提供基礎(chǔ)性的幫助。

此外，由于快速發(fā)展分公司、營銷服務(wù)部規(guī)模，專業(yè)人才引進與培養(yǎng)相對滯后，導(dǎo)致出現(xiàn)人才匱乏。同時，在人才引進中注重學(xué)歷，引進的多為本科以上學(xué)歷大學(xué)畢業(yè)生，而對于高等職業(yè)院校和中等職業(yè)學(xué)校的專業(yè)技術(shù)型人才不夠重視，因此在保險業(yè)務(wù)人員方面出現(xiàn)短缺，這直接制約了營銷網(wǎng)點的實際工作效率與業(yè)績。

P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司發(fā)展“SWOT”模式分析

優(yōu)勢（Strength）

一是地緣優(yōu)勢。黑龍江省是我國的邊陲省份，與多個國家接壤，特別是與俄羅斯有多達20多個的口岸，國內(nèi)外航向眾多，是我國提出“一路一帶”建設(shè)的重要區(qū)域。因此，黑龍江對外經(jīng)濟活動頻繁。

二是產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。黑龍江省是外國重要的糧食安全保障基地，耕地面積全國最大，同時黑土也成為黑龍江發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)的有力保障。因此，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，在農(nóng)業(yè)保險方面P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司有著得天獨厚的優(yōu)勢。

三是自身優(yōu)勢。P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司作為黑龍江第二大財產(chǎn)保險公司在社會認知度、服務(wù)體系、品牌效應(yīng)等方面具有明顯優(yōu)勢，這些優(yōu)勢更容易適應(yīng)激烈的市場競爭。

四是區(qū)域優(yōu)勢。P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司作為黑龍江省內(nèi)大型的財產(chǎn)保險公司，進入黑龍江市場早，綜合實力強，業(yè)務(wù)內(nèi)容豐富，與其他中小型財產(chǎn)保險公司相比，更容易獲得政策、人才方面的優(yōu)惠，對于企業(yè)自身成本降低和價格優(yōu)勢有著明顯的益處。

五是人才優(yōu)勢。P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司作為區(qū)域內(nèi)綜合實力強大的財產(chǎn)保險公司在人才引進和使用過程中，加大了對于本區(qū)域內(nèi)人才的使用，這突出了信息資源整理、分析、開發(fā)、利用方面的優(yōu)勢。此外，由于本區(qū)域內(nèi)的人才有著相對寬廣的人脈，更便于P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司做出正確選擇,增強防風險的能力。

劣勢（Weakness）

一是與區(qū)域發(fā)展特色契合程度低。P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司作為傳統(tǒng)商業(yè)財產(chǎn)保險公司主要保費收入來源于企業(yè)財產(chǎn)險和機動車輛險，而作為農(nóng)業(yè)大省，其農(nóng)業(yè)保險2013年才取得政策性農(nóng)業(yè)補貼保險資格，與其他財產(chǎn)保險公司比失去比較大的市場份額，在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域處于劣勢。

二是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)居多難有特色競爭保險產(chǎn)品。P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司業(yè)務(wù)還是以傳統(tǒng)的企業(yè)財產(chǎn)險和機動車輛險為主，雖然近幾年逐步開發(fā)了一些與黑龍江區(qū)域發(fā)展實際相結(jié)合的產(chǎn)品，但是在P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司開展相關(guān)保險產(chǎn)品的同時，省內(nèi)其他企業(yè)也同時推出相類似產(chǎn)品，同時由于省內(nèi)其他保險公司規(guī)模小、經(jīng)營成本低等因素，導(dǎo)致P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司在市場競爭中沒有明顯優(yōu)勢而言。

機遇（Opportunity）

一是國家政策扶持?！罢衽d東北老工業(yè)基地”戰(zhàn)略的提出，為黑龍江這個以農(nóng)業(yè)和資源型為主的城市提供了新的發(fā)展動力，在發(fā)展的過程中龍江銀行應(yīng)運而生，在振興老工業(yè)基地的過程中，提供優(yōu)質(zhì)、高效、價廉的保險產(chǎn)品，為P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司提供了難得的機遇。

二是區(qū)域發(fā)展目標明確。黑龍江省委、省政府全力提高居民生活水平和發(fā)展黑龍江經(jīng)濟，特別是近幾年，黑龍江提出打造“農(nóng)業(yè)大省、農(nóng)業(yè)強省”，農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中的資金支持、金融產(chǎn)品、保險產(chǎn)品需求十分迫切，P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司也將面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)作為了企業(yè)發(fā)展的重點。

三是行業(yè)發(fā)展提速。2011年黑龍江省委、省政府提出了“產(chǎn)業(yè)項目決戰(zhàn)三年”的發(fā)展方向。由此，過億元的大項目紛紛建設(shè)，同時一些科技含量高、成本低的項目也進行建設(shè)，這為P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司在特色化保險產(chǎn)品服務(wù)又提供了難得的機遇，P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司將面向中小企業(yè)，面向地方經(jīng)濟作為了企業(yè)自身發(fā)展的重點。

威脅（Threat）

一是來自于同行業(yè)競爭加劇。目前進入黑龍江省的保險公司達到17家，主要呈現(xiàn)以下特點，一是呈現(xiàn)一家獨大的局面，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司呈現(xiàn)一家獨大的局面，在支公司、營銷服務(wù)部等數(shù)量上處于絕對領(lǐng)先，二是專業(yè)細化程度相對高，目前黑龍江省內(nèi)保險公司機構(gòu)在專業(yè)細化程度上相對較高，在出口保險業(yè)務(wù)、農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)等領(lǐng)域都有相對專業(yè)的專門保險公司，三是區(qū)域特色突出，服務(wù)地方建設(shè)，陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司是黑龍江省本省設(shè)立的公司，其業(yè)務(wù)構(gòu)成專注于服務(wù)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民，同時，新成立的中航安邦保險公司，在傳統(tǒng)機動車輛險和其他商業(yè)保險服務(wù)基礎(chǔ)上，其發(fā)展目標定位于農(nóng)業(yè)保險。因此，同行業(yè)競爭威脅不斷增加，使P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司在市場競爭中面臨更大的沖擊。

二是來自其他金融行業(yè)的競爭。隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們對于存款、理財、保險產(chǎn)品的認知程度不斷提高，過去傳統(tǒng)的保險加理財模式，正在被更為快捷、高效、高回報的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品所取代，這直接威脅到以傳統(tǒng)商業(yè)保險產(chǎn)品為主的P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司的業(yè)務(wù)開展，因此，在經(jīng)濟新常態(tài)下，應(yīng)更多的注重保險產(chǎn)品的研發(fā)，更好的服務(wù)黑龍江的農(nóng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)、中小企業(yè)等，把在個人財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)方面失去的市場份額，通過具有區(qū)域發(fā)展特色的新保險產(chǎn)品進行彌補。

對P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司的優(yōu)勢S (strengths)、W (weaknesses)、O (opportunities)、T (threats)，進行矩陣分析，其結(jié)論如下：

從企業(yè)自身看，一是優(yōu)勢，目前企業(yè)的主要優(yōu)勢主要體現(xiàn)在地緣優(yōu)勢、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢、自身優(yōu)勢和人才優(yōu)勢等四個方面；二是劣勢，存在問題主要表現(xiàn)在保險產(chǎn)品集中在傳統(tǒng)的機動車輛保險、企業(yè)財產(chǎn)保險等方面，為黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展提供的保險產(chǎn)品較少，同時企業(yè)創(chuàng)新不足。

從企業(yè)區(qū)域發(fā)展看，一是機遇，目前黑龍江省處于難得的快速發(fā)展時期，國家給予黑龍江省很多優(yōu)惠發(fā)展政策，同時黑龍江省委、省政府發(fā)展目標明確，保險業(yè)生態(tài)環(huán)境良好；二是威脅，P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司目前不但要克服自身的劣勢，同時要面對行業(yè)競爭的威脅以及其他金融行業(yè)對于保險業(yè)的沖擊。

面對優(yōu)勢與機遇，P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司應(yīng)立足自身優(yōu)勢，抓住機遇，充分分析國家政策扶持與黑龍江省區(qū)域發(fā)展的特點；對于劣勢與機遇，應(yīng)及時解決企業(yè)自身發(fā)展中存在的問題，及時調(diào)整戰(zhàn)略。

面對優(yōu)勢與威脅，P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司要把自身優(yōu)勢最大化，同時要全面、細致分析企業(yè)在區(qū)域發(fā)展中的威脅，針對性的做出短期、中長期的發(fā)展戰(zhàn)略；對于劣勢與威脅，則要積極完善企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、不斷創(chuàng)新，在產(chǎn)品內(nèi)容、保費價格、個性化服務(wù)方面提升服務(wù)品質(zhì)。

發(fā)展對策建議

提升品牌價值，積極服務(wù)龍江發(fā)展。目前，P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司在黑龍江省內(nèi)有著良好的信譽度與穩(wěn)定的客戶群體，這是公司能夠在黑龍江財產(chǎn)保險領(lǐng)域成為業(yè)績靠前的因素之一，因此保持和提升客戶的信任度，樹立公司良好的形象，成為提升品牌價值的主要環(huán)節(jié)。一是提升服務(wù)效率，二是實現(xiàn)服務(wù)標準化，三是注重服務(wù)細節(jié)。提升品牌價值的另一有效途徑是通過積極參與經(jīng)濟和社會發(fā)展事業(yè)，為所在區(qū)域的經(jīng)濟和社會發(fā)展提供自己的服務(wù)來實現(xiàn)的。一是積極服務(wù)經(jīng)濟建設(shè)，二是積極服務(wù)社會發(fā)展，三是積極服務(wù)公益事業(yè)。

發(fā)揮傳統(tǒng)保險產(chǎn)品優(yōu)勢，創(chuàng)新研發(fā)新保險產(chǎn)品。P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司成立較早，發(fā)展業(yè)務(wù)與市場需求基本同步，因此，形成了一些特色、傳統(tǒng)的保險服務(wù)產(chǎn)品，在機動車輛險、企業(yè)財產(chǎn)險、工程險、責任險、家庭財產(chǎn)險、貨物運輸險、跨境電子商務(wù)險等財產(chǎn)保險領(lǐng)域繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先地位；同時隨著信息化、網(wǎng)絡(luò)化的不斷發(fā)展，在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新開發(fā)的新產(chǎn)品，如電話直銷車險、環(huán)境污染責任保險、國內(nèi)貿(mào)易信用保險、非機動車綜合保險等領(lǐng)域應(yīng)繼續(xù)擴寬服務(wù)領(lǐng)域，同時，結(jié)合客戶需要開發(fā)個性化保險產(chǎn)品。通過傳統(tǒng)保險產(chǎn)品保證已有的市場份額，穩(wěn)定客戶群體，實現(xiàn)效益的保障。

另一方面，P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司在發(fā)展中存在的劣勢之一，就是與區(qū)域發(fā)展重點契合度低，而產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)目前是黑龍江省經(jīng)濟和社會發(fā)展的重點，因此圍繞產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)，為企業(yè)提供相應(yīng)的保險產(chǎn)品成為P財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司新的發(fā)展重點。

【Abstract】The P insurance company Heilongjiang Branch as an example, regional development strategy of the enterprise to conduct the research, try to through the objective interpretation of enterprise development present situation, the existence question analysis, the company where the regional advantages, disadvantages, opportunities and challenges, and based on this proposed countermeasures and suggestions for the regional development of the company.

（作者單位：哈爾濱市第九中學(xué)；指導(dǎo)教師：哈爾濱工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院 應(yīng)用經(jīng)濟系 姜明輝教授）