天津自貿(mào)區(qū)建設(shè)給中小商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

◎文/白志鵬

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天津自貿(mào)區(qū)建設(shè)給中小商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

◎文/白志鵬

摘要：天津自貿(mào)區(qū)的建設(shè)具有重要戰(zhàn)略意義，監(jiān)管模式改變、貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級、金融體制創(chuàng)新三大“政策紅利”對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展將產(chǎn)生“三大效應(yīng)”：改革示范效應(yīng)、要素集聚效應(yīng)和區(qū)域聯(lián)動效應(yīng)。為中小商業(yè)銀行提供了新的市場機(jī)遇、業(yè)務(wù)空間和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。搶抓金融體制創(chuàng)新的機(jī)遇期，通過加強(qiáng)政策持續(xù)跟進(jìn)和研究、金融供給側(cè)改革，跟蹤客戶的需求、加強(qiáng)區(qū)內(nèi)外聯(lián)動、強(qiáng)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新等措施，積極應(yīng)對自貿(mào)區(qū)建設(shè)帶來的影響。

關(guān)鍵詞：天津自貿(mào)區(qū)；中小商業(yè)銀行；機(jī)遇與挑戰(zhàn)

一、天津自由貿(mào)易試驗區(qū)環(huán)境

天津面臨著京津冀協(xié)同發(fā)展、建設(shè)自由貿(mào)易園區(qū)、加快濱海新區(qū)開發(fā)開放、建設(shè)國家自主創(chuàng)新示范區(qū)以及“一帶一路”建設(shè)五大歷史機(jī)遇，實現(xiàn)五大機(jī)遇的疊加效應(yīng)的利好環(huán)境。

天津自由貿(mào)易試驗區(qū)的特色概括起來就是“二三二”，即“二個國家戰(zhàn)略、三個結(jié)合、二大優(yōu)勢”。肩負(fù)著服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展和“一帶一路”兩大國家戰(zhàn)略的重任；堅持區(qū)內(nèi)與區(qū)外監(jiān)管相結(jié)合、制度創(chuàng)新和發(fā)展實體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合、學(xué)習(xí)復(fù)制上海經(jīng)驗與借鑒吸收國際通行規(guī)則相結(jié)合；充分發(fā)揮天津租賃業(yè)和行政管理體制改革先行先試兩大優(yōu)勢。

（一）天津自由貿(mào)易試驗區(qū)肩負(fù)兩大國家戰(zhàn)略

天津自貿(mào)區(qū)服務(wù)于京津冀協(xié)同發(fā)展和“一帶一路”國家發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮金融租賃和行政管理體制改革先行先試的優(yōu)勢，為國家試制度，為地方謀發(fā)展，把自貿(mào)區(qū)建設(shè)成為自主創(chuàng)新的新高地、轉(zhuǎn)型升級的新引擎、開放經(jīng)濟(jì)的新動力、企業(yè)協(xié)同的新平臺和“一帶一路”的新支點(diǎn)。

（二）天津在京津冀協(xié)同發(fā)展中的定位是“全國先進(jìn)制造研發(fā)基地、國際航運(yùn)核心區(qū)、金融創(chuàng)新示范區(qū)、改革開放先行區(qū)”

核心任務(wù)是制度創(chuàng)新，基本要求是可復(fù)制、可推廣。

天津是中蒙俄經(jīng)濟(jì)走廊主要節(jié)點(diǎn)、“海絲路”戰(zhàn)略支點(diǎn)、“一帶一路”交匯點(diǎn)、亞歐大陸橋最近的東部起點(diǎn)，區(qū)位優(yōu)勢獨(dú)特，橋頭堡作用明顯。

天津?qū)l(fā)揮港口航運(yùn)優(yōu)勢，打造“津新歐”、“津蒙俄”等運(yùn)輸通道，建設(shè)綜合交通樞紐。發(fā)揮先行先試優(yōu)勢，利用自貿(mào)區(qū)建設(shè)契機(jī)，探索新的投資與貿(mào)易規(guī)則。發(fā)揮制造研發(fā)優(yōu)勢，推動天津產(chǎn)品和服務(wù)走出去、富余產(chǎn)能轉(zhuǎn)出去、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)帶出去。發(fā)揮金融創(chuàng)新優(yōu)勢，做大做強(qiáng)融資租賃、商業(yè)保理等新型金融業(yè)態(tài)，提升金融區(qū)域服務(wù)功能。發(fā)揮海洋經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，在港口航運(yùn)、海工裝備、海水淡化、海洋旅游等領(lǐng)域加強(qiáng)合作。天津?qū)⒎e極融入“一帶一路”戰(zhàn)略，充分利用自貿(mào)區(qū)平臺，加強(qiáng)與俄羅斯的經(jīng)貿(mào)、物流、港口、產(chǎn)業(yè)、能源等領(lǐng)域合作，拓寬中俄、津俄交流合作之路。

（三）四個優(yōu)勢，四個提升

天津在推進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展上重點(diǎn)是發(fā)揮好四個優(yōu)勢，實現(xiàn)四個提升，即發(fā)揮產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢，提升先進(jìn)制造業(yè)輻射帶動能力；發(fā)揮港口優(yōu)勢，提升國際航運(yùn)和物流樞紐功能；發(fā)揮金融創(chuàng)新優(yōu)勢，提升為區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力；發(fā)揮政策環(huán)境優(yōu)勢，提升“先行先試”示范效應(yīng)。以“五通”，即政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通為主要內(nèi)容，全方位推進(jìn)務(wù)實合作，打造政治互信、經(jīng)濟(jì)融合、文化包容的利益共同體、責(zé)任共同體和命運(yùn)共同體，共建“一帶一路”。

（四）全國自貿(mào)區(qū)首個國稅、地稅聯(lián)合辦稅

實現(xiàn)了國稅、地稅事務(wù)一口受理、一窗統(tǒng)辦，有效解決了納稅人往返跑、重復(fù)找、重復(fù)排隊、重復(fù)報送資料的問題，極大減輕企業(yè)辦稅的負(fù)擔(dān)。通過國稅、地稅合作執(zhí)法，降低征納成本，凸顯自貿(mào)區(qū)、雙創(chuàng)特區(qū)簡政放權(quán)、服務(wù)投資便利化的特性，順應(yīng)了企業(yè)和納稅人的新期待。同時，郵政管理部門首次作為法定駐區(qū)機(jī)構(gòu)被寫入《中國（天津）自由貿(mào)易試驗區(qū)條例》，鼓勵開展直郵進(jìn)口和保稅進(jìn)口業(yè)務(wù)，落實跨境電子商務(wù)零售進(jìn)口稅收相關(guān)政策，提升跨境電子商務(wù)涉稅訂單通關(guān)效率。

（五）雙創(chuàng)特區(qū)具有“體制、政策、服務(wù)”三大特色

自貿(mào)試驗區(qū)的體制特色。全面落實負(fù)面清單管理、建設(shè)國家貿(mào)易“單一窗口”、擴(kuò)大服務(wù)業(yè)開放等一系列投資和貿(mào)易便利化措施，著力推進(jìn)跨境投融資、資本賬戶可兌換、加大知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)等方面的制度創(chuàng)新，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供與國際通行規(guī)則相銜接的制度環(huán)境。自創(chuàng)區(qū)的政策特色。充分利用國家自主創(chuàng)新示范區(qū)政策，率先構(gòu)筑有利于創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)融合互動的政策體系和激勵機(jī)制，從資金獎勵、房租補(bǔ)貼、融資擔(dān)保、人才落戶等方面全方位助力企業(yè)發(fā)展、人才創(chuàng)新。“企業(yè)動嘴、政府跑腿”的服務(wù)特色。實行服務(wù)專員制度，通過政府公共服務(wù)加購買服務(wù)的方式，向企業(yè)提供設(shè)立代辦、財稅咨詢、融資對接等各類專業(yè)化服務(wù)，最大可能地為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者降低成本、提供便利。

（六）簡政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)“三管齊下”，圍繞減少行政權(quán)、弱化審批權(quán)、規(guī)范決策權(quán)、強(qiáng)化監(jiān)督權(quán)、監(jiān)督執(zhí)法權(quán)，切實加大改革創(chuàng)新力度

深度推進(jìn)“十個一”改革，即：“一份清單管邊界、一顆印章管審批、一個部門管市場、一支隊伍管執(zhí)法、一個平臺管信用、一份單卡管通關(guān)、一套體系管廉政、一個號碼管服務(wù)、一份表格管檢查、一張綠卡管引才”。以牽絆發(fā)展的“痛點(diǎn)”“堵點(diǎn)”和“盲點(diǎn)”為突破口，找準(zhǔn)“穴位”、瞄準(zhǔn)要害打出“組合拳”，以“十個一”改革為核心，開啟了一輪力度空前的自我革命，有力促進(jìn)市場活力迸發(fā)。最終達(dá)到自由貿(mào)易區(qū)的核心特征：一是貨物進(jìn)出自由；二是投資自由；三是金融自由。自貿(mào)區(qū)金融改革的核心，就是圍繞金融為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)、促進(jìn)貿(mào)易和投資便利化的目標(biāo)，在風(fēng)險可控的前提下，創(chuàng)新金融制度。

二、天津自貿(mào)區(qū)建設(shè)給中小商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇

天津自貿(mào)區(qū)建設(shè)可謂繼1980年建立深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)后又一重大改革舉措，必將激發(fā)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新激情和活力，為中小商業(yè)銀行邁入第二輪高速發(fā)展創(chuàng)造極佳發(fā)展機(jī)遇。

（一）全球經(jīng)濟(jì)增長新板塊

“一帶一路”涉及65國，總?cè)丝诩s44億，經(jīng)濟(jì)總量約21兆美元，都處于工業(yè)化、城市化發(fā)展的重要階段；大批中國大陸的企業(yè)將走向“一帶一路”沿線各地，銀行可加快布局。

基礎(chǔ)設(shè)施投資?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略為新興市場或發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體，迫切需要解決交通、電力、信息等基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重不足的難題；一大批跨境鐵路、公路、海上航線、空中航線、油氣管道、輸電線路、通訊光纜和互聯(lián)網(wǎng)等大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)將啟動。

沿線貿(mào)易投資催生融資需求?！耙粠б宦贰钡娜鎸嵤┖徒?jīng)貿(mào)合作區(qū)的落地實施，將催生大量跨境投資、貿(mào)易結(jié)算、貨幣流通等需求。

全球資金配置促“一帶一路”區(qū)域內(nèi)融資?！耙粠б宦贰眳^(qū)內(nèi)資金難以滿足其投資增長的需求，銀行可以發(fā)揮在全球主要金融中心機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和經(jīng)驗的優(yōu)勢，通過區(qū)內(nèi)、區(qū)外的連動，牽頭為大專案籌資。同時，區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)可利用服務(wù)客戶的優(yōu)勢，與客戶形成良性互動，通過加強(qiáng)國內(nèi)行與區(qū)內(nèi)沿線國、區(qū)外國家的業(yè)務(wù)連動，客戶走到哪里，金融服務(wù)就跟到哪里。

（二）國際貨幣基金組織（IMF）正式將人民幣納入特別提款在新的SDR貨幣籃子中，成為新籃子中第三大貨幣

人民幣國際化將進(jìn)一步推動中國金融改革步伐的加快，促進(jìn)中國金融業(yè)的對外開放，對本國企業(yè)和居民帶來各種便利。加大金融改革力度、推動利率市場化、加快匯率改革步伐、促進(jìn)人民幣自由兌換，并在國際金融市場積極發(fā)揮自身作用。特別是“一帶一路”、亞投行戰(zhàn)略的提出，打破了現(xiàn)有的國際金融格局，爭取更多更好的發(fā)展機(jī)會。

（三）市場地域廣大，可充分利用境內(nèi)外兩個市場、兩種資源

自貿(mào)區(qū)建設(shè)無疑為中小商業(yè)銀行擺脫約束限制挺進(jìn)國際市場創(chuàng)造了絕佳機(jī)會。新業(yè)務(wù)的拓展，必將改寫中小商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表，重新塑造商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、盈利重心，成為中小商業(yè)銀行盈利的新的增長點(diǎn)，并提升中小商業(yè)銀行的國際形象，推進(jìn)天津國際金融中心建設(shè)的聯(lián)動發(fā)展。

（四）有利于中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的拓展

自貿(mào)區(qū)建設(shè)在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面可以說是大大“松綁”，允許將區(qū)內(nèi)現(xiàn)有銀行網(wǎng)點(diǎn)升格為分行或支行；而且，在區(qū)內(nèi)增設(shè)或升格的銀行分支機(jī)構(gòu)不受年度新增網(wǎng)點(diǎn)計劃限制，準(zhǔn)入事項由事前審批改為事后報告，簡化了準(zhǔn)入方式，為中小商業(yè)銀行進(jìn)入自貿(mào)區(qū)發(fā)展提供了機(jī)遇和便利條件。

（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍進(jìn)一步擴(kuò)展

中小商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍局限于存、貸、匯、中間業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)所占比重都不高，創(chuàng)新金融產(chǎn)品的推出又受到極為嚴(yán)格的審批。自貿(mào)區(qū)建設(shè)鼓勵和支持區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展跨境融資業(yè)務(wù)。包括但不限于大宗商品貿(mào)易融資、全供應(yīng)鏈貿(mào)易融資、離岸船舶融資、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融支持、跨境現(xiàn)金管理、訂單融資、福費(fèi)廷、外保內(nèi)貸、商業(yè)票據(jù)、外匯資金等。支持區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)跨境投資金融服務(wù)，包括但不限于跨境并購貸款和項目貸款、內(nèi)保外貸、跨境資產(chǎn)管理和財富管理業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信托投資基金等，通過專業(yè)化的跨境融資和服務(wù)平臺，延長客戶價值鏈，創(chuàng)造銀企雙贏。

（六）有利于加快中小商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)程

目前中小商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營基本上處于同質(zhì)狀態(tài)，經(jīng)營模式同質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品同質(zhì)、甚至經(jīng)營客戶也基本雷同，業(yè)務(wù)創(chuàng)新受到很大限制。在自貿(mào)區(qū)內(nèi)擴(kuò)大人民幣跨境使用，允許先行先試?yán)适袌龌?，資本項目可兌換；鼓勵金融市場產(chǎn)品創(chuàng)新，鼓勵發(fā)展跨境融資業(yè)務(wù)、離岸銀行業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)方價格實行市場化定價等；鼓勵總部經(jīng)濟(jì)集聚，改變在華跨國公司總部的行政色彩為實體性的資金營運(yùn)機(jī)構(gòu)。為中小商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域和范圍、創(chuàng)新經(jīng)營模式和渠道、創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品和客戶群體等都將產(chǎn)生積極的推動作用。

（七）有利于降低中小商業(yè)銀行資金營運(yùn)成本，實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張

在自貿(mào)區(qū)內(nèi)的國內(nèi)中小商業(yè)銀行極有可能發(fā)展成為全能性銀行，可以同時開展存貸款、發(fā)行債務(wù)憑證、離岸金融業(yè)務(wù)、跨境投資并購以及財富管理等。多種業(yè)務(wù)的綜合經(jīng)營有利于降低管理成本和資金營運(yùn)成本，實現(xiàn)客戶信息共享和產(chǎn)品共同營銷。中小商業(yè)銀行持有的外匯資金不需要經(jīng)過國內(nèi)的結(jié)售匯環(huán)節(jié)就可直接運(yùn)用，便于將持有的人民幣資金直接進(jìn)行境外投資等。低成本資金、資金轉(zhuǎn)換的便捷性及投資經(jīng)營的直通性更能夠吸引客戶、擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，實現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張。

（八）“互聯(lián)網(wǎng)+”成為我國經(jīng)濟(jì)社會創(chuàng)新發(fā)展的重要驅(qū)動力量、中堅力量和經(jīng)濟(jì)最大的增長點(diǎn)；互聯(lián)網(wǎng)金融作為“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融正式升級為國家重點(diǎn)戰(zhàn)略?！耙痪W(wǎng)一融”更加融通民生、融通民心，服務(wù)領(lǐng)域更加寬泛。

三、天津自貿(mào)區(qū)建設(shè)給中小商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)

自貿(mào)區(qū)建設(shè)給中小商業(yè)銀行帶來蓬勃發(fā)展的機(jī)遇和美好愿景，也是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

（一）對自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融業(yè)務(wù)和管理缺乏經(jīng)驗

自貿(mào)區(qū)實行境內(nèi)關(guān)外政策，進(jìn)入自貿(mào)區(qū)發(fā)展意味著進(jìn)入一個全新的市場領(lǐng)域。雖然一些商業(yè)銀在境外設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，在境內(nèi)也辦理了一些國際業(yè)務(wù)，但畢竟其業(yè)務(wù)規(guī)模非常小，在整個業(yè)務(wù)中占比非常小，如何面對全新的國際金融市場展業(yè)仍然是中小商業(yè)銀行一個嶄新的課題。

（二）同業(yè)之間的競爭更為激烈

據(jù)目前看，進(jìn)入自貿(mào)區(qū)的中資銀行占優(yōu)，從發(fā)展趨勢看，越來越多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入自貿(mào)區(qū)發(fā)展。允許符合條件的外資銀行在區(qū)內(nèi)設(shè)立子行、分行、專營機(jī)構(gòu)和中外合資銀行，允許外資銀行分行從事人民幣業(yè)務(wù)；同時支持符合條件的民營資本在區(qū)內(nèi)設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)；同業(yè)之間的激烈競爭不言而喻。

（三）利率市場化下的經(jīng)營策略、技術(shù)極為不適應(yīng)

利率市場化必經(jīng)之路，中小商業(yè)銀行資金價格管制下的資金運(yùn)作經(jīng)營，而對于如何對資產(chǎn)定價、對存款定價，如何進(jìn)行現(xiàn)金流管理、開展財富管理則顯得比較陌生。而利率市場化，直接觸動了資金價格，觸動了銀行經(jīng)營的神經(jīng)。中小商業(yè)銀行還不完全具備利率市場化下的風(fēng)險控制能力和資產(chǎn)定價能力。

（四）利率市場化導(dǎo)致存貸款利差縮小

目前中小商業(yè)銀行的盈利模式還是主要依靠存貸款。而壟斷定價保障了銀行能夠獲得穩(wěn)定且比較大的存貸款利差所帶來的豐厚收益，其盈利能力非常強(qiáng)，這是中央銀行保護(hù)的結(jié)果，實現(xiàn)利率市場化，將不復(fù)存在，盈利狀況將會有很大變化。

（五）業(yè)務(wù)種類、流程與操作規(guī)程存在巨大差距

支撐商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要是“鐵、公、基”等大客戶業(yè)務(wù)，都是一些穩(wěn)定且長期的大額貸款。自貿(mào)區(qū)的金融業(yè)務(wù)應(yīng)該主要是與貿(mào)易、物流相關(guān)，而中小商業(yè)銀行對貿(mào)易金融、物流金融并不十分熟悉。對自貿(mào)區(qū)內(nèi)的核心主要業(yè)務(wù)——離岸金融業(yè)務(wù)也沒有太多的經(jīng)驗。雖然只有少數(shù)銀行獲得中央銀行核準(zhǔn)的離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，開展的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)量都不大，積累的經(jīng)驗還不足以駕馭此項業(yè)務(wù)。為了防止熱錢通過自貿(mào)區(qū)沖擊境內(nèi)市場，自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的相關(guān)創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)實行了“分賬管理”，可如何進(jìn)行“分賬管理”，是銀行面臨的一個技術(shù)問題．也是一個經(jīng)營策略問題。

四、對自貿(mào)區(qū)建設(shè)帶來變化的策略及措施

練好內(nèi)功是迎接金融開放創(chuàng)新的關(guān)鍵，為了迎接難得的發(fā)展機(jī)遇，商業(yè)銀行練好內(nèi)功是迎接金融創(chuàng)新開放的必備前提。

（一）建立對市場的快速反應(yīng)、響應(yīng)機(jī)制

新興市場的開拓，蘊(yùn)于著無限商機(jī)，是一種全新的游戲規(guī)則，要求中小商業(yè)銀行從戰(zhàn)略思維、機(jī)構(gòu)布局、人員配備、業(yè)務(wù)創(chuàng)新儲備、業(yè)務(wù)流程設(shè)計等各方面做好充分準(zhǔn)備，以便于盡快開展相關(guān)技術(shù)和業(yè)務(wù)活動。

（二）建立風(fēng)險控制機(jī)制

控制風(fēng)險是商業(yè)銀行自身經(jīng)營目標(biāo)實現(xiàn)必須的基本前提，自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融業(yè)務(wù)將面臨新的風(fēng)險主要是流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、市場風(fēng)險和交易對手風(fēng)險等四大風(fēng)險；建立健全風(fēng)險控制體制、制度和相關(guān)風(fēng)險控制技術(shù)，才有可能開展創(chuàng)新性業(yè)務(wù)。

（三）改進(jìn)業(yè)務(wù)模式

為了保證在自貿(mào)區(qū)內(nèi)順利開展業(yè)務(wù)，中小商業(yè)銀行必須沖破現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式的桎梏，設(shè)計新的業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程及考核評價體系。

（四）加強(qiáng)合作，強(qiáng)化征信工作

自貿(mào)區(qū)內(nèi)基本上是新客戶，尤其是國際市場上的新行業(yè)客戶，如貿(mào)易、物流、投資企業(yè)；對他國企業(yè)的信用狀況如何，中小商業(yè)銀行并不十分了解，要完全依靠自身對新客戶的信用狀況進(jìn)行考評測度，既缺乏條件，又費(fèi)時、費(fèi)力、費(fèi)成本，當(dāng)務(wù)之急是要加強(qiáng)與國內(nèi)外相關(guān)征信公司、評級機(jī)構(gòu)的合作，加強(qiáng)與國際、國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)合作，發(fā)揮投行作用，以準(zhǔn)確甄別、遴選優(yōu)質(zhì)客戶，做好風(fēng)險防范。

（五）建立金融創(chuàng)新產(chǎn)品儲備庫

中小商業(yè)銀行能否在自貿(mào)區(qū)內(nèi)站穩(wěn)腳跟，獲取持續(xù)發(fā)展能力，關(guān)鍵在于金融產(chǎn)品創(chuàng)新。在自貿(mào)區(qū)內(nèi)對人民幣資本項目可兌換、金融市場利率市場化、人民幣跨境使用等方面創(chuàng)造條件先行先試，且在風(fēng)險可控的條件下才能開展創(chuàng)新活動。創(chuàng)新產(chǎn)品由點(diǎn)到面的逐一攻克突破，建立金融產(chǎn)品創(chuàng)新儲備庫，完善并豐富產(chǎn)品體系，滿足客戶服務(wù)需求，為客戶提供全面的金融解決方案，爭取先行先試，搶占先機(jī)。

責(zé)任編輯：虞冬青

作者簡介：白志鵬（1986—），天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行。郵編：300300

中圖分類號：F832

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1006－1255－（2016）03－0042-04