• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    信息化時(shí)代下網(wǎng)絡(luò)借貸的法律規(guī)制

    2016-12-28 12:47:50梁小婷
    法制博覽 2016年12期
    關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)制法律

    梁小婷

    摘 要:信息化技術(shù)的發(fā)展,為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的興起與進(jìn)步提供了技術(shù)支撐。本文在分析網(wǎng)絡(luò)借貸含義和特征的基礎(chǔ)之上,從法律的視角對網(wǎng)絡(luò)借貸過程中存在的各種安全隱患作出分析,并且提出了規(guī)制的對策。

    關(guān)鍵詞:信息化;網(wǎng)絡(luò)借貸;法律;規(guī)制

    中圖分類號(hào):D922.28 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):2095-4379-(2016)35-0058-03

    一、網(wǎng)絡(luò)借貸的基本涵義

    (一)網(wǎng)絡(luò)借貸的定義

    筆者參考了國外的Zopa、Prosper,以及國內(nèi)的拍拍貸等網(wǎng)站,對其特點(diǎn)、性質(zhì)進(jìn)行了歸納與總結(jié),得出了如下的定義。網(wǎng)絡(luò)借貸是在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上建立的,在信息共享的環(huán)境當(dāng)中,借貸雙方通過競標(biāo)的方式取得相關(guān)的融資服務(wù),以及議價(jià)的場所,在雙方借貸行為完畢之后需要支付給融資平臺(tái)一定的手續(xù)費(fèi)用。由此可見,在網(wǎng)絡(luò)借貸的平臺(tái)當(dāng)中,并不需要銀行一類的金融機(jī)構(gòu)提供中介服務(wù)。

    (二)網(wǎng)絡(luò)借貸的特征

    第一,網(wǎng)絡(luò)借貸需要依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展的基礎(chǔ)是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),其通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實(shí)現(xiàn)信息資源的共享,突破了傳統(tǒng)的閉合式信息傳遞模式。借貸的雙方可以依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行信息的收集工作,彌補(bǔ)傳統(tǒng)借貸方式中借貸雙方信息掌握不均衡的缺陷。無論是借款者,還是投資者,都可以依據(jù)自己獲得的信息進(jìn)行交易活動(dòng),并且依據(jù)信息做好調(diào)查的工作。

    第二,主體范圍比較廣。在網(wǎng)絡(luò)借貸行為當(dāng)中,借款人和放貸者遍布在全球各地,這突破了傳統(tǒng)的熟人借貸的局面。而在網(wǎng)絡(luò)借貸當(dāng)中扮演借款者角色的,通常是一些個(gè)體經(jīng)營者、小微企業(yè)、個(gè)人等,他們往往會(huì)在短期內(nèi)需要大量的資金,如果采用傳統(tǒng)銀行借貸的方式,則需要提供一定的擔(dān)保,并且經(jīng)歷復(fù)雜的審查程序,這會(huì)為其借款造成重重阻礙。此時(shí)利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借款,則可以在較短的時(shí)間內(nèi),獲得自己所需要的資金。

    第三,形式多樣化,更加快捷方便。在網(wǎng)絡(luò)借貸當(dāng)中,借貸主體雙方數(shù)量不一,可以是一對一,也可以是多對多。借貸的雙方根據(jù)自己的資金需求,以及能夠供給的資金數(shù)量,判斷此次借貸過程中風(fēng)險(xiǎn)的大小,通過自行協(xié)商或者在平臺(tái)的協(xié)調(diào)下,成功完成一筆借貸的行為。在這一過程中,不需要經(jīng)歷復(fù)雜繁瑣的審核程序,只需要在網(wǎng)絡(luò)中輸入信息,搜索信用符合標(biāo)準(zhǔn)的貸款者和借款者,則可以快速地完成借貸工作。

    二、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的成因探析

    (一)我國網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀分析

    美國的prosoer是國際上最早出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸的國家,2007年我國參照美國的借貸模式,開創(chuàng)了“拍拍貸”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。隨著拍拍貸的逐漸流行與壯大,諸如人人貸、宜信等借貸公司紛紛涌現(xiàn)出來,并且正式投入了運(yùn)營。一些在日常生活,或者經(jīng)營活動(dòng)當(dāng)中遇到經(jīng)濟(jì)難題,急需要用錢的借款者可以通過瀏覽網(wǎng)站搜集相關(guān)的信息,只需要支付高于銀行利率的利息,并不需要提供任何的擔(dān)保,就可以獲得了大額的借款。同時(shí)對于閑余資金比較多的人,可以通過平臺(tái)將自己的錢借給需要的人,從中獲得較高的利息。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)直接越過了銀行這一中介機(jī)構(gòu),連通了借款人和貸款者,是對傳統(tǒng)融資模式的一種突破,有利于借貸雙方的互利共贏。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以其方便快捷、低成本的特點(diǎn)吸引了大批的用戶,對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行起到了強(qiáng)烈的沖擊。我國的拍拍貸自從2007年開始創(chuàng)立,到目前為止注冊的用戶已經(jīng)突破了50萬人。隨著網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的逐漸興起與發(fā)展,關(guān)于平臺(tái)的負(fù)面新聞也在頻繁出現(xiàn)。很多的新聞道出平臺(tái)運(yùn)營中的違法行為,用戶對這些網(wǎng)站的信賴程度在逐漸降低,潛藏的金融風(fēng)險(xiǎn)在不斷地加劇。正如上文所述,在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中隱藏著一系列的風(fēng)險(xiǎn),這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對借貸雙方產(chǎn)生很大的威脅,影響了正常的市場運(yùn)行秩序,導(dǎo)致市場無法平穩(wěn)的運(yùn)行。近幾年,銀監(jiān)會(huì)不斷發(fā)布了通知,對小額的網(wǎng)絡(luò)貸款進(jìn)行了規(guī)制。筆者認(rèn)為,隨著金融市場的日益繁榮,潛在的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)越來越多,要想徹底地解決這些問題,首先要認(rèn)識(shí)到問題的所在,分析其發(fā)生的原因,向西方發(fā)達(dá)國家學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理模式,完善我國的網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管的法律體系。

    (二)監(jiān)管主體模糊

    1.監(jiān)管主體缺乏統(tǒng)一性

    首先,無論是通信管理部門,還是工商管理部門,都沒有對平臺(tái)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍作出明確的規(guī)定。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在申請營業(yè)執(zhí)照的過程中,工商部門只需要對其注冊的資本、平臺(tái)的聯(lián)系方式等等必要信息進(jìn)行審查,對業(yè)務(wù)的范圍沒有過問的權(quán)利。而通信管理部門主要是對其網(wǎng)絡(luò)行為進(jìn)行監(jiān)督,同樣也不涉及業(yè)務(wù)的經(jīng)營,這就導(dǎo)致在業(yè)務(wù)開展過程中,會(huì)出現(xiàn)一些信貸的風(fēng)險(xiǎn);其次,網(wǎng)絡(luò)借貸涉及金錢從借出方向借款方流轉(zhuǎn),投資方的權(quán)益保護(hù)問題,同時(shí)也對整個(gè)金融行業(yè)的秩序起到很大的影響。因此在交易的過程中,金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)充分行使自己的監(jiān)督職權(quán)。但是在具體操作的過程中,通常將網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)視為中介機(jī)構(gòu),對于中介機(jī)構(gòu)來說,銀監(jiān)會(huì)的這一類金融機(jī)構(gòu)無法對其進(jìn)行監(jiān)管,這也造成了一些風(fēng)險(xiǎn)。

    2.傳統(tǒng)監(jiān)管力度不足

    平臺(tái)健康有序的發(fā)展,需要依靠法律制度的建立為其提供保障。但是我國的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)仍然處于起步階段,發(fā)展還不成熟,因此有關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的相關(guān)立法體系并不是很完善,沒有單獨(dú)的法律對其進(jìn)行規(guī)制。在實(shí)踐當(dāng)中,只能參考民間借貸的法律規(guī)定,以及對中介機(jī)構(gòu)的法律規(guī)范對其進(jìn)行監(jiān)管。這一傳統(tǒng)的監(jiān)管方式,存在力度不足的缺陷,造成了交易過程中違規(guī)行為嚴(yán)重,產(chǎn)生了一系列的風(fēng)險(xiǎn),主要表現(xiàn)為信用監(jiān)管力度的不足,造成了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

    (三)缺乏對市場準(zhǔn)入的法律規(guī)范

    1.缺少對平臺(tái)注冊資本的規(guī)定

    在網(wǎng)絡(luò)借貸當(dāng)中,平臺(tái)的角色更多的傾向于中介機(jī)構(gòu),但是仍然不能忽略對其注冊資本的要求與規(guī)范。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)借貸興起的時(shí)間比較短,我國也未出臺(tái)專門的法律來規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸行為,很多情況下都是依據(jù)《公司法》當(dāng)中的規(guī)定,對平臺(tái)的注冊資本審查。未修改前的公司法對公司的注冊資本作出嚴(yán)格的要求,但在2013年《公司法》經(jīng)歷了修改之后,最低注冊資本的制度被取消,這也就意味著更多的公司可以容易地進(jìn)入到市場經(jīng)濟(jì)中?!豆痉ā贩艑捁境闪l件的做法,在一定程度上為網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的創(chuàng)立與發(fā)展起到推動(dòng)作用,但同時(shí)也影響了平臺(tái)整體質(zhì)量,導(dǎo)致投資者很可能作出錯(cuò)誤的投資決策。從保護(hù)消費(fèi)者利益為出發(fā)點(diǎn),我國的法律對商業(yè)銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立,都對其注冊資本的數(shù)量作出嚴(yán)格的規(guī)定,但是仍未關(guān)注到網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)這個(gè)領(lǐng)域。結(jié)合目前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)展迅速發(fā)展的趨勢,以及在借貸當(dāng)中潛藏的風(fēng)險(xiǎn),法律都應(yīng)當(dāng)盡快對平臺(tái)設(shè)立的注冊資本作出嚴(yán)格要求。

    2.缺少對人員從業(yè)資格的認(rèn)定

    除了法律對借貸平臺(tái)的注冊資本沒有作出嚴(yán)格的規(guī)定,對平臺(tái)的從業(yè)人員資質(zhì)也沒有明確相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)。在我國金融領(lǐng)域當(dāng)中,銀行、保險(xiǎn)和證券三個(gè)行業(yè)的工作人員,都需要具備嚴(yán)格的資質(zhì)要求,才可以從事本行業(yè)的工作。在行業(yè)內(nèi)部,定期需要開展培訓(xùn)工作,無論是公司的高管人員,還是普通的基層員工,都需要通過資格認(rèn)證考試,才可以勝任崗位。但是在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)當(dāng)中,并沒有統(tǒng)一的資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn),導(dǎo)致從業(yè)者的整體素質(zhì)偏低,在工作中也常常出現(xiàn)不正當(dāng)?shù)牟僮餍袨椋踔習(xí)l(fā)道德和法律風(fēng)險(xiǎn)。

    (四)交易過程缺少法律規(guī)范

    1.內(nèi)部控制制度的缺失

    在網(wǎng)絡(luò)交易過程中會(huì)存在各種各樣的風(fēng)險(xiǎn),如果在每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)沒有隔離制度,那么一旦某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題,很可能導(dǎo)致連環(huán)效應(yīng)的發(fā)生,導(dǎo)致消費(fèi)者的利益受到嚴(yán)重?fù)p失。與新興的借貸平臺(tái)相比較,我國的證券行業(yè)中有明確的防控隔離制度,一旦某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn),該環(huán)節(jié)會(huì)迅速被隔離,保證將客戶利益降到最低。同時(shí)在《證券法》當(dāng)中也重點(diǎn)要求了不同的業(yè)務(wù)項(xiàng)目,應(yīng)當(dāng)分開運(yùn)行,不可混為一談。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)正式缺乏有效的內(nèi)部控制,才導(dǎo)致平臺(tái)內(nèi)部出現(xiàn)暗箱操作的問題。

    2.缺少網(wǎng)絡(luò)托管的法律制度

    在我國的《證券法》當(dāng)中,第139條明確規(guī)定了商業(yè)銀行作為第三方機(jī)構(gòu),主要保管客戶的資金;同時(shí)該條還規(guī)定了客戶的資金屬于其個(gè)人的財(cái)產(chǎn),及時(shí)證券公司經(jīng)營不善,出現(xiàn)倒閉的現(xiàn)象,也不能將客戶的資金列入公司破產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)范圍之內(nèi)。通過以上條文的表述可以看出,我國的證券行業(yè)對于市場交易的規(guī)定比較完善,監(jiān)控力度也比較強(qiáng)。相比之下,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)由于剛剛興起,對于這方面的規(guī)定還有所缺乏,對客戶資金的安全無法提供有效的保障。同時(shí),平臺(tái)逐漸成為了資金池,也面臨著非法集資的風(fēng)險(xiǎn)。

    3.合同的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一

    在目前我國的實(shí)際操作過程中,無論是借貸雙方之間的合同,還是平臺(tái)與出借者之間的財(cái)務(wù)管理合同,其合同的模板和格式都是由平臺(tái)提供,并沒有進(jìn)過三方的協(xié)商程序,沒有得到三方當(dāng)事人的完全接受。并且很多的投資者有著強(qiáng)烈的投資意識(shí),基于獲得較高的利益,往往忽視了其中存在的風(fēng)險(xiǎn)。

    三、完善網(wǎng)絡(luò)借貸的法律規(guī)制途徑

    (一)監(jiān)管主體的明確

    隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的逐步發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)服務(wù)的對象涉及到全國各個(gè)角落,甚至部分平臺(tái)已經(jīng)擴(kuò)展到了海外市場,如果仍然通過某一個(gè)地方的金融監(jiān)督部門來對其進(jìn)行監(jiān)管,顯然無法全面地覆蓋所有的業(yè)務(wù)。每一個(gè)金融市場當(dāng)中,有自己專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。這一傳統(tǒng)的監(jiān)管模式,針對性比較強(qiáng),也正是因?yàn)檫@一模式的沿用,導(dǎo)致了我國的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)沒有受到有效的監(jiān)管,處在監(jiān)管的范圍之外。對于銀行這一種類的金融機(jī)構(gòu),從其設(shè)立開始,一直到最終的終止,始終由我國的銀監(jiān)會(huì)來行使監(jiān)督的任務(wù),對其經(jīng)營活動(dòng)的開展,經(jīng)營范圍的確立等等,都進(jìn)行嚴(yán)格的控制與管理。對于一些非銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu),其業(yè)務(wù)的開展也需要依靠銀監(jiān)會(huì)的管理。由此可以看出,銀監(jiān)會(huì)能夠監(jiān)督到業(yè)務(wù)的開展,掌握一定的功能監(jiān)管的權(quán)利。綜上,根據(jù)我國對金融行業(yè)監(jiān)管的傳統(tǒng),以及網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)自身的性質(zhì),網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)受到銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管,且銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)作為統(tǒng)一的監(jiān)管主體。

    (二)完善市場準(zhǔn)入制度

    1.明確注冊資本

    因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)展時(shí)間比較短,對其注冊資本的法律規(guī)制研究較少,筆者認(rèn)為可以重點(diǎn)參照我國小額貸款公司的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn),來對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的注冊資本進(jìn)行法律規(guī)制。如果該平臺(tái)所提供的服務(wù)比較單一,并且整體的運(yùn)營規(guī)模偏小,則可以在正常標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)之上適當(dāng)降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。為了有效控制行業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn),可以通過設(shè)立行業(yè)基金的方式,來應(yīng)對突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)給消費(fèi)者帶來的損失。

    2.對發(fā)起人資格明確限制

    在注冊資本參考小額貸款公司的基礎(chǔ)之上,對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)起人資格的審查也可以參照小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定。比如我國的廣東省,將小額貸款公司的發(fā)起人資格限制成,當(dāng)?shù)氐墓歉善髽I(yè),因?yàn)槠湟话憔哂休^強(qiáng)的資金實(shí)力。為了推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)一步發(fā)展,可以適當(dāng)將發(fā)起人的范圍由公司法人擴(kuò)大到有能力的自然人。在自然人作為發(fā)起人進(jìn)行審查的時(shí)候,需要審查其資信等級、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、是否有過犯罪等。

    3.嚴(yán)格控制從業(yè)人員的資格

    對從業(yè)人員的監(jiān)督主要從以下幾個(gè)方面:第一作為借貸平臺(tái)的高層管理人員,應(yīng)當(dāng)?shù)奖O(jiān)管部門做好登記工作,將個(gè)人具體信息、是否有過犯罪等詳細(xì)備案;第二,對禁止從業(yè)的要求作出明確的規(guī)定。即董監(jiān)高的成員一旦出現(xiàn)了下列情形當(dāng)中的任何一種,則無法再進(jìn)入到該行業(yè)領(lǐng)域從事相關(guān)的工作。主要包括:(1)在銀行中留下不良記錄,長期拖欠貸款沒有償還;(2)擔(dān)任公職,被開除的經(jīng)歷;(3)以前是金融行業(yè)的從業(yè)者,但是因?yàn)檫`反了行業(yè)規(guī)定,被開除;(4)具有犯罪記錄,或者因?yàn)槭毝o公司造成了巨大損失,且自己為主要的負(fù)責(zé)人。

    (三)規(guī)范交易的過程

    1.合同標(biāo)準(zhǔn)的明確統(tǒng)一

    合同模板的制定主體應(yīng)當(dāng)是監(jiān)管部門,在結(jié)合交易特點(diǎn)、滿足交易各方主體需求的基礎(chǔ)之上,制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。在合同內(nèi)容設(shè)置方面,應(yīng)當(dāng)更多關(guān)注弱方的利益保護(hù)問題。在內(nèi)容規(guī)范上,要明確不同的主體應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù),和可以享受的權(quán)利,避免后期因?yàn)闄?quán)利義務(wù)不明確,而產(chǎn)生一系列矛盾。

    2.完善資金托管的制度

    對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)資金托管問題,法律沒有作出明確的規(guī)定,這也造成一定的風(fēng)險(xiǎn)。在網(wǎng)絡(luò)借貸中,銀行作為托管機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)與平臺(tái)達(dá)成一致意見,由銀行來保管托管的資金,建立相應(yīng)的托管制度。

    3.建立完善內(nèi)部控制制度

    網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)因?yàn)樯婕暗讲煌臉I(yè)務(wù)活動(dòng),因此內(nèi)部管理比較雜亂。在實(shí)踐當(dāng)中也多表現(xiàn)出了線上、線下區(qū)分不明顯的情況。對于網(wǎng)絡(luò)借貸的平臺(tái)來說,對借款者的資格審查不完善,導(dǎo)致產(chǎn)生借貸風(fēng)險(xiǎn)。因此網(wǎng)絡(luò)借貸的行業(yè)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制體系,加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸每個(gè)環(huán)節(jié)的控制。

    四、結(jié)語

    筆者通過對我國目前的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行了調(diào)查分析,發(fā)現(xiàn)很多的平臺(tái)業(yè)務(wù)的開展,已經(jīng)超出了必要的范圍,由此產(chǎn)生了很多的安全隱患?;谶@個(gè)問題,應(yīng)當(dāng)從法律的角度分析網(wǎng)絡(luò)借貸中存在的各種風(fēng)險(xiǎn),并且通過法律制度的完善來加以規(guī)制。

    [ 參 考 文 獻(xiàn) ]

    [1]張玉梅.P2P小額網(wǎng)絡(luò)貸款模式研究[J].決策參考生產(chǎn)力研究,2010.12.

    [2]黃震,何璇.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范[J].金融電子化,2013.2.

    [3]李雪靜.國外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管及對我國的啟示[J].金融理論與實(shí)踐,2013,7:101-104.

    [4]吳曉光,曹一.論加強(qiáng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管[J].南方金融,2011:32-35.

    [5]王振.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式洗錢風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對措施探析[J].金融事務(wù),2012,11:82-85.

    猜你喜歡
    網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)制法律
    主動(dòng)退市規(guī)制的德國經(jīng)驗(yàn)與啟示
    法律解釋與自然法
    法律方法(2021年3期)2021-03-16 05:57:02
    保護(hù)與規(guī)制:關(guān)于文學(xué)的刑法
    刑法論叢(2018年4期)2018-05-21 00:44:30
    論《反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)制范疇
    法治研究(2016年4期)2016-12-01 03:41:40
    網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中電子合同的法律效力分析
    大學(xué)校園網(wǎng)絡(luò)借貸問題及其對策分析
    論我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀與前景
    我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管問題研究
    商(2016年27期)2016-10-17 06:18:10
    讓人死亡的法律
    山東青年(2016年1期)2016-02-28 14:25:30
    “互助獻(xiàn)血”質(zhì)疑聲背后的法律困惑
    婷婷亚洲欧美| 一级毛片我不卡| 欧美色视频一区免费| 成熟少妇高潮喷水视频| 内射极品少妇av片p| 人体艺术视频欧美日本| 久久亚洲精品不卡| 美女内射精品一级片tv| 欧美成人免费av一区二区三区| 日韩一区二区视频免费看| 美女脱内裤让男人舔精品视频 | 男女边吃奶边做爰视频| 国产片特级美女逼逼视频| 欧洲精品卡2卡3卡4卡5卡区| 亚洲经典国产精华液单| 日本色播在线视频| 校园人妻丝袜中文字幕| 国产v大片淫在线免费观看| 国产成人午夜福利电影在线观看| 日韩精品青青久久久久久| 亚洲熟妇中文字幕五十中出| 国产老妇伦熟女老妇高清| 精品人妻一区二区三区麻豆| 在线观看66精品国产| www日本黄色视频网| 黄色视频,在线免费观看| 午夜爱爱视频在线播放| 免费人成在线观看视频色| 成人特级黄色片久久久久久久| avwww免费| 国产黄色小视频在线观看| 少妇熟女欧美另类| 国产伦理片在线播放av一区 | 国产女主播在线喷水免费视频网站 | 日本一本二区三区精品| 成年版毛片免费区| 久久99热这里只有精品18| 日本爱情动作片www.在线观看| 日韩一区二区三区影片| 欧美+日韩+精品| 99国产极品粉嫩在线观看| 亚洲国产欧美在线一区| 简卡轻食公司| 天堂av国产一区二区熟女人妻| 精品一区二区三区人妻视频| 99在线人妻在线中文字幕| 久久久久九九精品影院| 国产在线精品亚洲第一网站| 成人亚洲欧美一区二区av| 久久精品夜夜夜夜夜久久蜜豆| 一夜夜www| 亚洲一区高清亚洲精品| 国产毛片a区久久久久| 美女大奶头视频| 一级毛片久久久久久久久女| 亚洲av电影不卡..在线观看| 欧美激情久久久久久爽电影| 精品一区二区免费观看| 毛片女人毛片| 亚洲在线自拍视频| 久久热精品热| 欧美日韩乱码在线| 亚洲美女搞黄在线观看| 亚洲色图av天堂| 在线观看一区二区三区| 久久久久九九精品影院| 亚洲人成网站在线观看播放| 国产精品无大码| 美女xxoo啪啪120秒动态图| 一级黄片播放器| 国产成人午夜福利电影在线观看| 亚洲精品久久久久久婷婷小说 | 99久久无色码亚洲精品果冻| 国产亚洲av片在线观看秒播厂 | 国产在线精品亚洲第一网站| 日韩精品青青久久久久久| or卡值多少钱| 晚上一个人看的免费电影| 麻豆成人av视频| 亚洲欧美精品专区久久| 国产黄片视频在线免费观看| 国内久久婷婷六月综合欲色啪| 亚洲经典国产精华液单| 亚州av有码| 久久九九热精品免费| 国产成人a区在线观看| 在线天堂最新版资源| 国产精品,欧美在线| 性色avwww在线观看| 中文字幕人妻熟人妻熟丝袜美| 亚洲经典国产精华液单| 长腿黑丝高跟| 青春草国产在线视频 | 九色成人免费人妻av| 成人av在线播放网站| 国产av麻豆久久久久久久| 91久久精品电影网| 国产一区二区亚洲精品在线观看| 久久精品国产99精品国产亚洲性色| 国产伦一二天堂av在线观看| 亚洲美女视频黄频| 精品欧美国产一区二区三| 国产探花在线观看一区二区| 亚洲真实伦在线观看| 美女xxoo啪啪120秒动态图| 免费看日本二区| 欧美激情久久久久久爽电影| 五月玫瑰六月丁香| 麻豆乱淫一区二区| 少妇高潮的动态图| 国产精品人妻久久久影院| 亚洲欧美日韩高清专用| 免费一级毛片在线播放高清视频| 成人三级黄色视频| 18禁裸乳无遮挡免费网站照片| 国产亚洲av片在线观看秒播厂 | 99久久精品一区二区三区| 亚洲精品自拍成人| 超碰av人人做人人爽久久| 亚洲精品456在线播放app| 欧美激情久久久久久爽电影| 国产av不卡久久| 亚洲人与动物交配视频| 两性午夜刺激爽爽歪歪视频在线观看| 国产私拍福利视频在线观看| 亚洲成人久久爱视频| 国产精品人妻久久久久久| 欧美日本亚洲视频在线播放| 99久久无色码亚洲精品果冻| 麻豆一二三区av精品| 日日啪夜夜撸| 69人妻影院| 一本精品99久久精品77| 只有这里有精品99| 97热精品久久久久久| av在线老鸭窝| 亚洲av中文av极速乱| 少妇裸体淫交视频免费看高清| 老司机福利观看| 日本成人三级电影网站| 亚洲18禁久久av| 一进一出抽搐动态| 色综合色国产| 黑人高潮一二区| 熟女人妻精品中文字幕| 国产毛片a区久久久久| 美女黄网站色视频| 秋霞在线观看毛片| av天堂中文字幕网| 国产精品人妻久久久影院| 一级黄片播放器| www.av在线官网国产| 国产精品久久久久久精品电影| 久久九九热精品免费| 在线国产一区二区在线| 少妇丰满av| 能在线免费看毛片的网站| 亚洲欧美日韩高清在线视频| 日韩欧美精品v在线| 中文精品一卡2卡3卡4更新| 欧美色视频一区免费| 久久人妻av系列| 欧美不卡视频在线免费观看| 国产精品三级大全| 内地一区二区视频在线| 大型黄色视频在线免费观看| 最后的刺客免费高清国语| 99热这里只有是精品50| 亚洲精品日韩av片在线观看| 老司机影院成人| 亚洲成av人片在线播放无| www日本黄色视频网| 禁无遮挡网站| 国产探花极品一区二区| 色吧在线观看| 久久久国产成人精品二区| 亚洲经典国产精华液单| 欧美性猛交╳xxx乱大交人| 亚洲国产精品久久男人天堂| 最好的美女福利视频网| 久久国内精品自在自线图片| 久久精品国产亚洲av涩爱 | 小蜜桃在线观看免费完整版高清| 久久99热这里只有精品18| 午夜爱爱视频在线播放| 精品不卡国产一区二区三区| 国产精品女同一区二区软件| 精品久久久久久久久久免费视频| avwww免费| 成人av在线播放网站| 亚洲国产精品合色在线| 综合色av麻豆| 观看免费一级毛片| 少妇人妻一区二区三区视频| 精品一区二区三区视频在线| 久久精品夜色国产| 国产在线精品亚洲第一网站| 男女下面进入的视频免费午夜| 美女cb高潮喷水在线观看| 久久99热6这里只有精品| 可以在线观看毛片的网站| 国产真实伦视频高清在线观看| 好男人视频免费观看在线| 大又大粗又爽又黄少妇毛片口| 久久99蜜桃精品久久| 一区二区三区免费毛片| 中文字幕av在线有码专区| 久久婷婷人人爽人人干人人爱| 可以在线观看的亚洲视频| 天天一区二区日本电影三级| 97超视频在线观看视频| 久久精品久久久久久久性| 国产高清不卡午夜福利| 听说在线观看完整版免费高清| 亚洲美女搞黄在线观看| 欧美+亚洲+日韩+国产| 欧美zozozo另类| 国内精品久久久久精免费| 亚洲成人中文字幕在线播放| 乱系列少妇在线播放| 黄色配什么色好看| 91久久精品国产一区二区三区| 成年av动漫网址| 日韩一本色道免费dvd| 日韩av在线大香蕉| 国产亚洲精品av在线| 在线免费观看的www视频| 国产真实乱freesex| 久久鲁丝午夜福利片| 国产精品人妻久久久影院| 亚洲欧美中文字幕日韩二区| 变态另类成人亚洲欧美熟女| 我要搜黄色片| 国产成人午夜福利电影在线观看| 国产亚洲91精品色在线| 又爽又黄a免费视频| 欧美日本亚洲视频在线播放| 一进一出抽搐动态| 国产成人精品久久久久久| av在线播放精品| 免费观看精品视频网站| 99久久精品热视频| 国产精品久久久久久久久免| 久久欧美精品欧美久久欧美| 国产片特级美女逼逼视频| 亚洲色图av天堂| 嫩草影院精品99| 日韩欧美国产在线观看| 日本与韩国留学比较| 精品欧美国产一区二区三| www.av在线官网国产| 国产一区二区亚洲精品在线观看| 国产成人a区在线观看| 欧美bdsm另类| 午夜激情欧美在线| 三级国产精品欧美在线观看| 一边摸一边抽搐一进一小说| 久久鲁丝午夜福利片| 亚洲无线在线观看| 午夜精品一区二区三区免费看| 男女下面进入的视频免费午夜| 少妇人妻精品综合一区二区 | 91久久精品国产一区二区成人| 美女被艹到高潮喷水动态| 精品国产三级普通话版| 成人二区视频| 久久欧美精品欧美久久欧美| 亚洲国产色片| 亚洲国产高清在线一区二区三| 两个人视频免费观看高清| 精品久久久久久久人妻蜜臀av| 久久精品国产亚洲av香蕉五月| 欧美色欧美亚洲另类二区| av在线蜜桃| 久久久久久大精品| 男女那种视频在线观看| 亚洲欧洲国产日韩| 国产单亲对白刺激| 午夜福利在线在线| 简卡轻食公司| 99久久久亚洲精品蜜臀av| 两个人视频免费观看高清| 99久久精品一区二区三区| 国产精品一及| 亚洲精品乱码久久久v下载方式| 午夜福利在线在线| 午夜激情福利司机影院| 午夜福利在线观看免费完整高清在 | 男女那种视频在线观看| 少妇被粗大猛烈的视频| 国产v大片淫在线免费观看| 又粗又爽又猛毛片免费看| 国产精华一区二区三区| 欧美日韩一区二区视频在线观看视频在线 | 国产精品蜜桃在线观看 | 国产亚洲精品久久久com| 白带黄色成豆腐渣| 九色成人免费人妻av| 精品99又大又爽又粗少妇毛片| 国产精品久久久久久久电影| 国产精品av视频在线免费观看| 亚洲成人久久性| 91麻豆精品激情在线观看国产| 亚洲七黄色美女视频| 亚洲一区高清亚洲精品| 人人妻人人澡人人爽人人夜夜 | 成人无遮挡网站| 国产日韩欧美在线精品| 边亲边吃奶的免费视频| 变态另类丝袜制服| 午夜激情欧美在线| 尾随美女入室| 成人特级av手机在线观看| 乱系列少妇在线播放| 国产探花极品一区二区| 亚洲美女视频黄频| 国产视频内射| 国产三级在线视频| 最近手机中文字幕大全| 久久久久久久久中文| 久久欧美精品欧美久久欧美| 色综合站精品国产| 午夜激情福利司机影院| 免费看光身美女| 成人国产麻豆网| 毛片女人毛片| 天堂av国产一区二区熟女人妻| 欧美日韩在线观看h| 69av精品久久久久久| 特大巨黑吊av在线直播| 亚洲人成网站在线播放欧美日韩| 有码 亚洲区| 欧美丝袜亚洲另类| 国产探花极品一区二区| 亚洲av男天堂| 久久国内精品自在自线图片| 国产亚洲精品av在线| 26uuu在线亚洲综合色| 毛片女人毛片| 亚洲国产精品合色在线| 丝袜美腿在线中文| 婷婷精品国产亚洲av| 女人十人毛片免费观看3o分钟| 两性午夜刺激爽爽歪歪视频在线观看| 国产高清有码在线观看视频| 欧美不卡视频在线免费观看| 亚洲婷婷狠狠爱综合网| 波野结衣二区三区在线| 18禁在线无遮挡免费观看视频| 国产白丝娇喘喷水9色精品| 观看美女的网站| 国产精品不卡视频一区二区| 亚洲最大成人av| 青春草视频在线免费观看| 久久中文看片网| 亚洲国产精品国产精品| 一本—道久久a久久精品蜜桃钙片 精品乱码久久久久久99久播 | 天天躁夜夜躁狠狠久久av| 欧美色视频一区免费| 亚洲一区二区三区色噜噜| 亚洲最大成人手机在线| 一个人看的www免费观看视频| 国产av不卡久久| 国产av一区在线观看免费| 久久欧美精品欧美久久欧美| 午夜免费激情av| 国产精品人妻久久久久久| 国产精品福利在线免费观看| 亚洲国产精品成人综合色| 99热这里只有是精品50| 日韩一本色道免费dvd| 嫩草影院新地址| 观看免费一级毛片| 欧美日本亚洲视频在线播放| 少妇猛男粗大的猛烈进出视频 | 身体一侧抽搐| 在线观看美女被高潮喷水网站| 亚洲图色成人| 国内少妇人妻偷人精品xxx网站| 欧美成人a在线观看| 大香蕉久久网| 能在线免费看毛片的网站| 女同久久另类99精品国产91| 美女cb高潮喷水在线观看| 亚洲欧美精品自产自拍| 熟女人妻精品中文字幕| 国产亚洲5aaaaa淫片| 韩国av在线不卡| 2021天堂中文幕一二区在线观| 国产日本99.免费观看| 神马国产精品三级电影在线观看| 婷婷色av中文字幕| 亚洲精品成人久久久久久| 欧美极品一区二区三区四区| 色综合亚洲欧美另类图片| 日韩欧美国产在线观看| 国产亚洲91精品色在线| 人人妻人人看人人澡| 亚洲无线在线观看| 内射极品少妇av片p| av视频在线观看入口| 白带黄色成豆腐渣| 一级毛片我不卡| 天堂中文最新版在线下载 | 伦理电影大哥的女人| 99国产精品一区二区蜜桃av| 国产精品1区2区在线观看.| 18禁在线无遮挡免费观看视频| 欧美区成人在线视频| 毛片女人毛片| 亚洲精品自拍成人| 成人二区视频| 男女做爰动态图高潮gif福利片| 99久久人妻综合| 亚洲一级一片aⅴ在线观看| 天堂网av新在线| 国产一区二区亚洲精品在线观看| av在线亚洲专区| 国产高清有码在线观看视频| 亚洲成人av在线免费| 久久国内精品自在自线图片| 免费观看在线日韩| 国产成人影院久久av| 国产免费男女视频| 丰满乱子伦码专区| 欧美极品一区二区三区四区| 久久久久久九九精品二区国产| 搡老妇女老女人老熟妇| 大又大粗又爽又黄少妇毛片口| www日本黄色视频网| 欧美色视频一区免费| 看免费成人av毛片| 99在线人妻在线中文字幕| 亚洲国产精品久久男人天堂| 久久热精品热| 插阴视频在线观看视频| 午夜视频国产福利| 久久久久久久久大av| 男人狂女人下面高潮的视频| ponron亚洲| 性插视频无遮挡在线免费观看| 国产成人午夜福利电影在线观看| 色综合亚洲欧美另类图片| 国产亚洲欧美98| 一区二区三区高清视频在线| 国模一区二区三区四区视频| 亚洲欧美精品自产自拍| 日韩一区二区三区影片| 久久精品夜夜夜夜夜久久蜜豆| 嫩草影院入口| 日本熟妇午夜| 国产精品久久视频播放| 两个人的视频大全免费| 干丝袜人妻中文字幕| 搡女人真爽免费视频火全软件| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久 | 高清日韩中文字幕在线| 欧美最黄视频在线播放免费| av在线天堂中文字幕| 久久久久国产网址| 亚洲高清免费不卡视频| 一进一出抽搐gif免费好疼| 秋霞在线观看毛片| 亚洲欧洲国产日韩| 欧美最黄视频在线播放免费| 国产黄色小视频在线观看| 国产高清不卡午夜福利| 亚洲成人久久爱视频| 亚洲国产精品sss在线观看| 亚洲国产精品国产精品| 国产一区二区激情短视频| 变态另类成人亚洲欧美熟女| 国产片特级美女逼逼视频| 最好的美女福利视频网| 国产av一区在线观看免费| АⅤ资源中文在线天堂| 久久精品国产亚洲av涩爱 | 又粗又爽又猛毛片免费看| 久久草成人影院| 精品一区二区免费观看| 成人午夜精彩视频在线观看| 欧美激情在线99| 午夜福利在线观看免费完整高清在 | 亚洲成人av在线免费| 国产人妻一区二区三区在| 免费看a级黄色片| 精品久久久久久成人av| 五月玫瑰六月丁香| 亚洲,欧美,日韩| 国产精品久久久久久av不卡| ponron亚洲| 国产精品蜜桃在线观看 | 国产久久久一区二区三区| 天堂√8在线中文| 特级一级黄色大片| 日本一二三区视频观看| 久久欧美精品欧美久久欧美| 别揉我奶头 嗯啊视频| 国产男人的电影天堂91| 国产成人午夜福利电影在线观看| 丝袜美腿在线中文| 日韩欧美 国产精品| 嘟嘟电影网在线观看| 99热网站在线观看| 欧美高清成人免费视频www| 夜夜爽天天搞| av在线蜜桃| 免费看日本二区| 久久久久久久久久黄片| 欧美人与善性xxx| 国模一区二区三区四区视频| 此物有八面人人有两片| 国产精品久久电影中文字幕| 天堂√8在线中文| 亚洲最大成人中文| 毛片女人毛片| 国产精品无大码| 十八禁国产超污无遮挡网站| 嫩草影院精品99| 欧美日韩综合久久久久久| 日韩 亚洲 欧美在线| 日韩精品有码人妻一区| 国产探花在线观看一区二区| 日日干狠狠操夜夜爽| 欧美三级亚洲精品| 国产亚洲欧美98| 国产精品免费一区二区三区在线| 日日摸夜夜添夜夜添av毛片| 一边摸一边抽搐一进一小说| 国产av在哪里看| 一本精品99久久精品77| 18禁在线播放成人免费| 久久精品91蜜桃| 国产视频内射| 亚洲av免费在线观看| 日日摸夜夜添夜夜添av毛片| 男人的好看免费观看在线视频| 国产三级在线视频| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久 | 综合色av麻豆| 在线a可以看的网站| 久久精品国产亚洲网站| www.色视频.com| 少妇的逼水好多| 欧美成人一区二区免费高清观看| 欧美+亚洲+日韩+国产| 亚洲第一电影网av| 国产精品精品国产色婷婷| 亚洲中文字幕日韩| 性欧美人与动物交配| 国产精品一区二区三区四区久久| 看免费成人av毛片| 亚洲成人久久爱视频| 99久久精品热视频| 尾随美女入室| 亚洲av免费高清在线观看| 亚洲成人中文字幕在线播放| 成人欧美大片| 少妇猛男粗大的猛烈进出视频 | 高清毛片免费看| 综合色av麻豆| 全区人妻精品视频| 蜜桃亚洲精品一区二区三区| 精品久久久久久久久av| 波野结衣二区三区在线| 青春草国产在线视频 | 国产精品永久免费网站| 国产精品精品国产色婷婷| 日本-黄色视频高清免费观看| 成年免费大片在线观看| 国产精品,欧美在线| 亚洲在久久综合| 麻豆成人午夜福利视频| 在线观看一区二区三区| 日韩欧美在线乱码| 美女cb高潮喷水在线观看| 91av网一区二区| 国产伦精品一区二区三区四那| 欧美xxxx黑人xx丫x性爽| 欧美又色又爽又黄视频| 最近最新中文字幕大全电影3| 日本爱情动作片www.在线观看| 国产精品综合久久久久久久免费| 久久精品国产鲁丝片午夜精品| 欧美一区二区亚洲| 两个人的视频大全免费| 99久久人妻综合| 免费大片18禁| 精品熟女少妇av免费看| 欧美另类亚洲清纯唯美| 国产一区二区三区在线臀色熟女| 免费观看在线日韩| 欧美极品一区二区三区四区| a级毛片a级免费在线| 九九在线视频观看精品| 极品教师在线视频| 成人特级av手机在线观看| 日本黄色视频三级网站网址| 成人亚洲精品av一区二区| 国产视频首页在线观看| 高清午夜精品一区二区三区 | 99热只有精品国产| 大香蕉久久网| 亚洲成a人片在线一区二区| АⅤ资源中文在线天堂| 小说图片视频综合网站| 国产精品久久久久久久久免| 久久久久久大精品| 国产午夜福利久久久久久| 99热这里只有精品一区| 噜噜噜噜噜久久久久久91| 日本黄色视频三级网站网址| 精品99又大又爽又粗少妇毛片| 黄色视频,在线免费观看| 99久久久亚洲精品蜜臀av|