保險專業(yè)本科教育：基于需求與供給的分析

周建再+代寶珍

摘 要：我國保險本科人才培養(yǎng)存在供需失衡的錯配現象：一方面保險專業(yè)本科生每年畢業(yè)人數遠低于行業(yè)需要，而另一方面存在畢業(yè)即失業(yè)的現象。保險專業(yè)本科生的培養(yǎng)標準不符合保險行業(yè)的人才需要是這一現象存在的重要原因。高校應積極貫徹“寬口徑、重實踐”的人才培養(yǎng)理念，保險監(jiān)管部門應當充分發(fā)揮建議及督促作用，保險公司需充分參與保險本科教育過程，從而使高校、保險行業(yè)與學生三方共贏。

關鍵詞：保險；本科教育；人才供需；人才培養(yǎng)

中圖分類號：G642 文獻標志碼：A 文章編號：1002-2589（2016）11-0180-02

高等學歷教育是高素質保險人才輸入的主要來源，其中，保險專業(yè)本科教育是其基礎和主體[1]。保險業(yè)的發(fā)展為高校保險專業(yè)的本科教育提供了發(fā)展契機，而保險高等教育的水平和質量也對保險業(yè)的發(fā)展影響深遠。新常態(tài)下，我國保險業(yè)發(fā)展的步伐愈發(fā)穩(wěn)健，保險業(yè)的合規(guī)化、集約化發(fā)展對人才的數量和質量要求更高：保險有效需求隨收入增長而增長，保險消費者權益保護意識的提高需要保險業(yè)提供高質量的服務，這需要從業(yè)人員有較高的素質；同時，保險市場的國際化也對保險人才提出了高要求。當前，保險業(yè)的發(fā)展新常態(tài)從質和量兩個層面對保險人才培養(yǎng)提出了新要求。然而，新形勢下，保險專業(yè)本科人才培養(yǎng)工作尚存在人才培養(yǎng)規(guī)模與人才需求數量、人才培養(yǎng)質量與人才需求不完全相稱的矛盾。

一、保險本科人才需求現狀

（一）保險公司需要大量本科學歷人才

我國保險行業(yè)目前處于高速發(fā)展期和快速轉型期，對人才的需求處于旺盛階段，尤其是近年來行業(yè)發(fā)展正從重視業(yè)務增長向提高內涵建設方向轉型，對高素質員工的需求量在不斷增加[2]。2014年底，全國保險公司從業(yè)人數為344.58萬人，其中職工人數98.39萬，營銷人員255.48萬（部分是職工）。從業(yè)人員中，具有學士學位的人數為60.41萬，占從業(yè)總人數的比重約為17.53%，占職工人數的61.40%。相較于2013年，2014年保險從業(yè)人數、職工人數、具有學士學位人數、35歲以下人數分別增加了14.04%、34.09%、14.11%、5.56%，其中學士學位從業(yè)人員年均增加約8.3萬人（見表1）。這充分說明了保險行業(yè)對本科學歷人才有較高需求，保險專業(yè)是專門針對保險行業(yè)需要而開設的專業(yè)，人才培養(yǎng)具有保險行業(yè)針對性，能夠直接滿足保險行業(yè)的崗位需要。從前文分析可知，保險行業(yè)對保險學專業(yè)本科生有較高的現實和潛在需求。

（二）保險業(yè)轉型升級需要大量高素質保險本科學歷人才

我國保險業(yè)亟須從重視業(yè)務量增長調整到重視業(yè)務內涵提升、業(yè)務精細化發(fā)展、保險服務質量提高的轉型升級道路上來。轉型升級的關鍵是人才隊伍建設。雖歷經多年人才培養(yǎng)，我國保險業(yè)的人才隊伍建設仍存在整體水平偏低的問題，亟須吸納大量高學歷保險專業(yè)人才來改善保險行業(yè)隊伍質量。

保險業(yè)的高質量發(fā)展亟須更多保險學本科人才。我國保險業(yè)從業(yè)人數達三百余萬，其中職工人數近一百萬，而包括營銷員群體、保險公司職工群體等在內的從業(yè)人員中，有本科及以上學歷的從業(yè)者僅為六十五萬人左右（見表1）。低學歷從業(yè)人員比例過高已經成為影響我國保險業(yè)順利轉型升級、向前發(fā)展的突出問題，也是當前我國保險行業(yè)整體形象欠佳、保險誠信缺乏的重要原因。本科人才往往視野更寬、更有活力、思路更廣、做事更為認真，更高比例的保險本科從業(yè)人員可以提高保險隊伍的總體水平，是保險業(yè)高質量發(fā)展的人才隊伍保證。

高素質的核保、核賠、精算等技術型人才和管理、營銷、培訓等經驗型人才是隊伍建設急需的[3]。保險專業(yè)本科畢業(yè)生是受過高等教育通識教育及保險學專業(yè)教育的專業(yè)技術人才，是保險專業(yè)技術人才隊伍建設的最佳來源。從保險業(yè)人才隊伍建設角度考慮，是保險業(yè)人才隊伍建設的生力軍和最佳后備力量。

二、保險本科學歷人才供給現狀

首先，保險專業(yè)本科人才培養(yǎng)數量少。截至2014年底，我國舉辦保險學專業(yè)各層次學歷教育的高校共125所，其中有99所開辦了本科層次學歷教育，保險學本科專業(yè)在校學生23 706人，年均畢業(yè)人數約為5 900人。從數量對比看，保險專業(yè)本科年畢業(yè)人數與保險行業(yè)年增加本科從業(yè)人數之比約為1：14。即便考慮到保險公司所需本科人才不局限于保險專業(yè)，保險專業(yè)本科畢業(yè)生供給與保險公司本科人才需求之間仍存在巨大差距，有調查認為該供需比約為1：4[4]。由此可知，我國當前保險本科學歷人才需求旺盛，保險本科人才的培養(yǎng)數量遠遠達不到行業(yè)發(fā)展所需。

其次，保險本科人才培養(yǎng)質量達不到行業(yè)人才標準。保險專業(yè)人才培養(yǎng)標準與行業(yè)人才需求不匹配， 導致保險本科畢業(yè)生在保險行業(yè)的就業(yè)率較低。通過同行交流及對教師的電話訪談，筆者了解到，江蘇省內4所設有保險本科專業(yè)的高校近兩年的保險本科畢業(yè)生首次就業(yè)率約為70%，就業(yè)學生中約三分之一畢業(yè)生進入保險行業(yè)就業(yè)，即僅五分之一左右的學生有機會進入保險行業(yè)工作。通過對江蘇大學2015屆保險專業(yè)畢業(yè)生訪談得知，部分學生有意愿而未能進入保險公司工作的原因大致有兩點：第一，畢業(yè)生不具備保險公司所需的綜合能力。從了解情況看，保險公司較看重公眾演講水平、領導能力、外語水平等綜合能力，而除了外語之外，本科生往往缺乏上述其他有針對性的課程培養(yǎng)和訓練。第二，保險公司需要的是經短期培訓即能上崗具有較多實踐經驗的人才，而絕大多數學生往往只了解書本上的知識，實踐能力不足保險公司不能“拿來就用”。

以上分析可知，保險本科教育存在量少質不合要求的供需錯配現象。

三、保險專業(yè)本科生供需失衡現象分析

如上所述，在我國保險業(yè)高速發(fā)展的背景下，保險專業(yè)本科生供需錯位突出。一方面，保險本科人才的培養(yǎng)數量遠低于行業(yè)需要；另一方面，高校保險人才培養(yǎng)質量不符合行業(yè)人才標準。雖然專業(yè)和學歷不是衡量人才標準的全部，但是，客觀而言，保險專業(yè)相對于其他專業(yè)來說更具有專業(yè)和行業(yè)針對性。保險本科畢業(yè)生供需失衡錯配現象的原因，可歸結為以下幾方面。

（一）保險公司不愿投入長期成本進行人才后續(xù)培養(yǎng)

對于“挖墻腳”和頻繁跳槽現象極為普遍的保險業(yè)來說，對新聘人才的長期培養(yǎng)具有過高的“外部性”，這種人才市場的失靈使得保險公司往往不愿意招聘剛畢業(yè)不能“拿來就用”的大學畢業(yè)生，而更希望通過重金在行業(yè)內部“撬到人才”或尋找有從業(yè)經歷的社會人員。同時，在較高的就業(yè)期望下，由于缺乏較廣的人脈基礎和穩(wěn)定的經濟來源，畢業(yè)生往往不愿從事保險銷售工作，這使得保險本科畢業(yè)生難以在保險行業(yè)謀得合適的崗位，從而供給不能得到有效釋放。

（二）保險本科人才培養(yǎng)與需求脫節(jié)

高校是保險本科人才培養(yǎng)的承擔者，其人才培養(yǎng)標準應盡可能適應行業(yè)人才的需要。但是，現有模式下培養(yǎng)的保險本科生往往不符合保險公司“拿來就用”的人才標準。

首先，人才培養(yǎng)“專而不博”。專才是專業(yè)知識精通的人才，通才指通曉多學科知識、知識面廣博的人才。我國保險本科人才的培養(yǎng)往往過于重視“窄口徑，重專業(yè)”的專才教育，開設的專業(yè)課程過于細化，但卻忽視了保險人才所需知識的廣博性、實用性、綜合性。由于保險行業(yè)的實踐性特點，盡管保險行業(yè)的分工越來越細化和專業(yè)化，但除了精算外的其他保險專門工作，從業(yè)者在具備基本的保險專業(yè)基礎及必要的綜合素質之外，多不需要特殊的知識鋪墊而只需經過后續(xù)職業(yè)的再教育即能較好地勝任相應工作[5]。保險業(yè)的實踐性特點要求學生在“?！钡幕A上應具備廣博的知識和較好的綜合素質，而“專才”的培養(yǎng)往往使得學生“專而不博”。

其次，本科生教育的實踐環(huán)節(jié)針對性差。傳統的社會學科教育多屬于填鴨式的灌輸教育，留給學生的思考和創(chuàng)新空間較少，學生缺乏創(chuàng)新實踐的機會，教學側重知識的傳播而往往忽視能力的培養(yǎng)，使得學生畢業(yè)后進行創(chuàng)新性工作的能力偏弱，從而難以與保險業(yè)實踐性強的工作特點相容。當前我國保險本科學歷教育普遍比較重視保險專業(yè)知識的教育，學生進入社會后往往缺乏其他學科知識的儲備，缺乏實務操作能力[6]。加之保險專業(yè)教師隊伍往往缺乏保險從業(yè)經驗，使得學生在校期間所學空有理論而對保險公司的實務操作了解甚少。

四、優(yōu)化保險本科人才培養(yǎng)的對策

（一）保險監(jiān)管部門及保險行業(yè)應積極參與“寬口徑、重實踐”的人才培養(yǎng)

培養(yǎng)高質量的保險本科人才對促進保險行業(yè)發(fā)展具有正效應?；诖龠M行業(yè)健康發(fā)展的考慮，保險監(jiān)管部門應當充分發(fā)揮建議及督促作用，建立類似于醫(yī)學生實踐環(huán)節(jié)的保險實習制度，使得高校保險人才培養(yǎng)與保險行業(yè)人才需要充分對接，保證高校培養(yǎng)的人才能夠充分滿足行業(yè)人才的需要，使保險專業(yè)學生能盡可能被行業(yè)所吸納，使高校成為保險行業(yè)人才大軍培養(yǎng)的基地。

首先，保險監(jiān)管部門督促保險行業(yè)設定激勵機制，將保險實習基地建設的數量和質量作為對保險公司進行考核和監(jiān)管的一項內容來抓，在保險行業(yè)內形成競相建立實習基地的氛圍和環(huán)境，使保險實踐學習全程貫穿于專業(yè)基礎知識學習及專業(yè)課程學習。在此過程中，保險協會、保險學會等組織可充分發(fā)揮產學研紐帶作用，促使該種機制的形成和完善。

其次，保險監(jiān)管部門應積極與教育行政部門建立溝通協調機制，為保險公司與高校在人才培養(yǎng)方面發(fā)揮橋梁紐帶作用?？梢怨膭罹哂休^高學術素養(yǎng)的保險公司管理人員擔任專業(yè)課兼職講師、兼職輔導員等，鼓勵保險公司為高校教學提供輔助教學資料或給予其他教學支持等。為形成激勵機制，可以督促保險企業(yè)在職位晉升等方面給予相關人員一定的政策傾斜，從而在微觀上形成保險公司與高校保險專業(yè)之間的良性互動。保險行業(yè)協會與學會組織可以在其中起到激勵政策的助推作用以及高校與行業(yè)之間關系互動的協調作用。

再次，形成“訂單式”保險人才培養(yǎng)模式。專業(yè)教育與行業(yè)發(fā)展是相輔相成、互為基礎的關系。在保險人才供給遠低于需求的情況下，只需在供需之間形成無縫對接，即可在人才的高質量培養(yǎng)和人才的有效需求之間建立有效流通渠道，這樣既能保證保險專業(yè)學生的高合意就業(yè)率，同時也滿足了行業(yè)對高素質人才的需求。基于保險業(yè)經營分散性的特點，通過保險行業(yè)協會、保險學會組織參與協調實現的“保險行業(yè)訂單式”保險專業(yè)本科培養(yǎng)是實現保險人才培養(yǎng)充分貼合行業(yè)需要的有效舉措。在重視基礎理論教學的同時，將人才培養(yǎng)過程的實踐部分放到保險公司來進行，這樣，在強調本科教育“重基礎、寬口徑”的同時，又能充分實現保險行業(yè)“重實踐”的要求。

（二）高校應優(yōu)化“寬口徑、重實踐”的人才培養(yǎng)方式

受保險國際化及金融業(yè)混業(yè)趨勢的影響，具備較強的數理分析能力、較高的經濟學和社會學素養(yǎng)、掌握較多金融學理論的保險專業(yè)本科生往往具有更高的綜合分析與判斷能力，更易被保險行業(yè)接納。因此，在保險本科人才培養(yǎng)上應以“寬口徑，重基礎”作為理論基礎教學的方向。

保險業(yè)的實踐性要求保險本科人才培養(yǎng)在重基礎的同時，以“理論與實踐相結合”作為專業(yè)課教學的思路。在專業(yè)課教學過程中，有目的地穿插實踐教學，通過理論課與保險實踐課或實習相結合的教學方式，促進學生理論知識與實踐技能的同步提升極為關鍵。通過專業(yè)課教學與專業(yè)課實踐的同等重視和同步推進，可以促進應用型實踐人才的培養(yǎng)，使學生成為理論基礎扎實、實踐能力突出的人才。

保險學專業(yè)師資隊伍缺乏行業(yè)實踐經驗是極為普遍的現象。這往往使得專業(yè)課教學內容滯后于行業(yè)發(fā)展實踐，同時，教師在教學過程中無法有效結合保險公司的實際做法傳授相關的知識，造成保險學課堂教學的空洞，這樣，學生往往疲于應付考試而缺少學習的動力和激情。要改變這一現狀，首先，學校應當強化專業(yè)實踐培養(yǎng)制度的建立。通過積極與保險行業(yè)協會、保險學會等組織的溝通和聯系，為專業(yè)課老師到保險行業(yè)掛職鍛煉、調研等提供條件，使學生在課堂上所接受的就是與保險行業(yè)實踐緊密結合的理論知識。其次，積極主動聘請具有較高理論素養(yǎng)的合格保險工作人員作為保險專業(yè)兼職師資力量，以充實保險師資隊伍。

參考文獻：

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