中小型保險公司發(fā)展探討

彭志鵬

摘要：中小型保險公司是我國保險市場的重要組成部分，對保險市場的發(fā)展起著不可替代的作用。給中小型保險公司指明正確的航向標(biāo)，將有助于我國中小城市穩(wěn)步向前發(fā)展，減小區(qū)域發(fā)展不平衡的局面。為此，淺析中小城市保險公司發(fā)展?fàn)顩r，獨特地位并提出中小型保險公司發(fā)展方向的建議。

關(guān)鍵詞：中小型保險公司；發(fā)展?fàn)顩r；地位；建議

中小型保險公司是一個相對模糊的概念，國際上對一個企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)一個公司的從業(yè)人數(shù)、實收資本、一定時段（一般為一年）的經(jīng)營額這三個標(biāo)準(zhǔn)來具體劃分。如長江財產(chǎn)保險公司按以上三個條件來劃分就屬于中小型保險公司。

1.中小型財產(chǎn)保險公司發(fā)展現(xiàn)狀

1.1中小型保險公司發(fā)展地域性明顯。東西部差異巨大

中小型保險公司由于產(chǎn)業(yè)規(guī)模有限，數(shù)量種類多，受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展程度等原因，在我國從東部到西部逐漸減少。以長江財產(chǎn)保險公司為例，該公司在武漢設(shè)立總公司，在湖北境內(nèi)以武漢為中心向西周輻射發(fā)展。在各個地級市里，由于經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r不同，所設(shè)立的分支公司規(guī)模大小也不同。在接下來幾年里逐步向外省發(fā)展，選擇的地點也是先東部城市，后西部城市，這也體現(xiàn)出中小型保險公司發(fā)展的地域差異。

1.2中小型保險公司機制健全。與時俱進

一套適合本企業(yè)發(fā)展道路的管理機制、營銷機制是中小型保險公司發(fā)展的內(nèi)在要求。管理機制可以凝聚管理者和員工的力量，形成強大的向心力。營銷機制通過特色的人性化服務(wù)，提高產(chǎn)品競爭力，擁有無盡的外緣力。長江財產(chǎn)保險公司內(nèi)設(shè)綜合管理部、總經(jīng)理室、財務(wù)部、承保部、客服部和銷售團隊六大板塊，針對車險事故發(fā)生后的各個環(huán)節(jié)進行綜合服務(wù)，保證客戶在理賠的任何過程都能與工作人員接觸，體現(xiàn)公司與客戶的親密感，縮小公司與客戶人員的距離，也提高公司的信譽度和知名度。

1.3中小型保險公司大力發(fā)展人才戰(zhàn)略

21世紀(jì)是人才的競爭，中小型保險公司的發(fā)展離不開人才的培養(yǎng)。保險公司業(yè)務(wù)的推廣需要員工去實施，員工的技能和素質(zhì)嚴(yán)重影響保險產(chǎn)品的銷售。當(dāng)今的營銷人員基于傳統(tǒng)理念，主觀能動性嚴(yán)重影響營銷效率，營銷人員、公司和客戶不能進行良性溝通，由此導(dǎo)致保險業(yè)務(wù)鏈中途斷落，營銷人員的流動性過高是保險業(yè)務(wù)致命缺點。這就要求公司通過制度約束從業(yè)人員，提高從業(yè)人員的素質(zhì)。

2.中小型保險公司地位

2.1中小型保險公司對推動市場繁榮和行業(yè)有序競爭具有重要作用

保險市場存在的大量同質(zhì)公司，就需要有序競爭，以此來促進市場的進一步繁榮，而不是惡性競爭導(dǎo)致的反向發(fā)展。社會主義經(jīng)濟體制的繁榮要求保險業(yè)保持健康的發(fā)展態(tài)勢，而中小型保險公司是推動保險業(yè)健康發(fā)展的重要力量。保險業(yè)是一個大的主體市場，而所有中小型保險公司服務(wù)的區(qū)域是一個個小市場，用一個個健康的小市場的發(fā)展推動大市場的發(fā)展，是繁榮整個大市場的有效途徑。與此同時，還需要保證大部分小市場參與市場競爭的公平性，不斷以提高透明化的標(biāo)準(zhǔn)尋求發(fā)展。

2.2大市場的繁榮與中小型保險公司創(chuàng)新性緊密相連

市場的競爭日新月異，就需要不斷創(chuàng)新與之相適應(yīng)。保險業(yè)作為金融領(lǐng)域不可或缺的重要組成部分，擁有廣闊的市場。中小型保險公司創(chuàng)新能力的大小對保險業(yè)未來發(fā)展影響深遠(yuǎn)。一個公司不僅需要外部的硬件要求，還需要內(nèi)在的創(chuàng)新要求，公司的軟硬實力相得益彰，才能進一步提高公司的競爭力。湖北長江財產(chǎn)保險公司堅持與時俱進，秉承“誠信，合規(guī)，互助，共贏”文化理念，對內(nèi)注重員工素質(zhì)的培養(yǎng)，對外樹立良好企業(yè)形象，保持良好的信譽，讓客戶享受服務(wù)帶來的愜意，從而提升客戶對公司的信任度。這種秘訣讓長江保險在隨州地區(qū)獲得巨大成功，對同行業(yè)公司的發(fā)展有著極其重要的借鑒作用。創(chuàng)新是一個公司擁抱生命力的靈魂，保險公司能依據(jù)當(dāng)?shù)卣?、?jīng)濟、文化背景創(chuàng)造出屬于本公司獨特的企業(yè)文化，是公司未來發(fā)展的竭動力。

2.3中小型保險公司對市場結(jié)構(gòu)的調(diào)整有著積極作用

越來越多的有特色的中小型保險公司的成立是完善保險市場的重要措施，中小型保險公司有多種不同靈活的經(jīng)營理念，可以結(jié)合當(dāng)?shù)匕l(fā)展?fàn)顩r適時調(diào)整發(fā)展方向，從而壯大中國保險業(yè)。目前保險市場壟斷程度高，不能充分發(fā)揮市場自由競爭帶來的價格機制。形成“一家受難，萬家受牽連”的災(zāi)難性局面。而逐年增加的中小型保險公司將打破保險市場的集中程度，進一步推動保險市場向著自由競爭方向發(fā)展。隨州地區(qū)保險公司數(shù)量逐年增加是推動本地區(qū)保險市場自由化的重要措施，長江財產(chǎn)保險公司作為新興中小型保險公司正以其獨特方式在隨州地區(qū)保險市場不斷發(fā)展。因此，中小型保險公司的快速健康發(fā)展是完善保險市場結(jié)構(gòu)的重要舉措。

3.中小型保險公司發(fā)展對策

3.1政府給予一定的優(yōu)惠政策助力中小型保險公司發(fā)展

公司的發(fā)展離不開政府的扶持。政府是公司的最外保護圈。政府可以通過降息免租，資金援助，實時宣傳等措施解決公司發(fā)展的外部憂慮，營造良好的發(fā)展氛圍。長江財產(chǎn)保險隨州支公司在成立之初，由于知名度不夠，服務(wù)范圍小等，大大影響它在隨州地區(qū)發(fā)展之路。隨州政府采用采購優(yōu)先原則率先出面幫助這家新公司，政府把所管轄范圍內(nèi)車輛的保險業(yè)務(wù)統(tǒng)一授予長江財產(chǎn)保險隨州支公司，以此來幫助擴大新公司業(yè)務(wù)范圍，同時達(dá)到擴大宣傳，增強影響力的效果。

3.2中小型保險公司要建立企業(yè)間聯(lián)合協(xié)作制度

為了避免同行業(yè)間的惡性競爭，中小型企業(yè)可以通過建立聯(lián)合協(xié)作制度解決這一難題。中小型保險公司數(shù)量多，但發(fā)展方向是一致的，在此基礎(chǔ)上，統(tǒng)一研究協(xié)商發(fā)展戰(zhàn)略。這樣，不僅可以相互取長補短，各取所需，還可以共同承擔(dān)責(zé)任，在一定條件下也擴大了各個公司承保能力，償付能力和再保險能力甚至再保險能力也有所提高。長江財產(chǎn)保險公司隨州支公司建立伊始，便注重與當(dāng)?shù)卦斜ｋU公司保持親密聯(lián)系，對原有發(fā)展經(jīng)驗取其精華、去其糟粕并結(jié)合長江保險公司自己獨特發(fā)展模式來更好完善自身發(fā)展。聯(lián)合協(xié)作制度可以達(dá)到資源共享，提高行業(yè)內(nèi)員工工作效率，這樣間接提高各公司經(jīng)營管理水平和人才技術(shù)水平。因此，建立企業(yè)間聯(lián)合協(xié)作制度對中小型保險公司發(fā)展起著不可磨滅的重要作用。

3.3中小型保險公司要進一步加快人性化服務(wù)進程

中小型保險公司面對的服務(wù)對象是每一位有需求的客戶，而客戶對保險公司的評價主要是對其服務(wù)滿意程度。保險公司可以健全客戶評價系統(tǒng)，一方面可以收獲客戶的反饋意見，改善自身不足；另一方面也可以傳播公司名譽度，為以后發(fā)展留下潛在客戶群。例如，在車險發(fā)生時，保險公司的檢測員能及時奔赴現(xiàn)場，將會給客戶帶來親切感。而及時的理賠服務(wù)和跟蹤協(xié)助將會大大提高客戶對公司的滿意程度。做到人性化服務(wù)將會是保險公司發(fā)展的一把制勝寶劍。