功能性金融中心建設路徑

張洪銘

功能性金融中心指的是為特定區(qū)域內(nèi)的實體經(jīng)濟發(fā)展和運行提供針對性金融服務支持功能的金融集聚區(qū)。作為金融中心的一種，功能性金融中心概念中的“功能”具有雙重含義：一方面，它強調金融服務實體經(jīng)濟的功能；另一方面，它建立起了與本地經(jīng)濟等特點相匹配的特色功能性金融體系。因此，功能性金融中心的建設路徑既有一般金融中心建設的共性，又有其特殊性。

政府全面推動，主導金融中心建設

無論國際經(jīng)驗還是國內(nèi)實踐，政府推動各方力量形成合力是功能性金融中心建設的主要方式。一是明確功能性金融中心的整體建設格局。以政策為引導，統(tǒng)一部署，最終形成中央支持、政府推動、市場自發(fā)的三方合力。二是加強頂層設計和總體規(guī)劃。將建設功能性金融中心納入國家和地區(qū)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，建立國家層面的協(xié)調推進機制，獲得國家各部委政策支持；圍繞建設功能性金融中心設計、制定金融業(yè)總體規(guī)劃和支持、配套方案。三是統(tǒng)籌出臺配套政策。圍繞功能性金融中心建設整體規(guī)劃，形成統(tǒng)籌一體的政策體系，減少政策間的相互掣肘，引導把握政策方向。

改革開放創(chuàng)新，強化金融資源配置

功能性金融中心重點在金融改革、金融開放和金融創(chuàng)新上，傳統(tǒng)區(qū)域性金融中心重在強調廣泛的、不特定的業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新；而功能性金融中心則強調創(chuàng)新應符合功能性金融中心特定的資源配置。一是全面深化金融改革，增強利用國際國內(nèi)兩個市場配置資源的能力，構建內(nèi)外聯(lián)動、互利共贏的金融開放創(chuàng)新新格局。加強與紐約、倫敦、港澳臺等境內(nèi)外金融中心的交流合作，充分發(fā)揮內(nèi)引外聯(lián)作用，統(tǒng)籌推進金融創(chuàng)新先行先試。二是推動金融開放，積極推動跨境結算創(chuàng)新、跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新、跨境投融資產(chǎn)品創(chuàng)新，推進外債規(guī)模切塊管理改革試點、外債宏觀審慎管理試點等重點改革工作，持續(xù)拓寬企業(yè)跨境融通渠道，推動地區(qū)跨境投融資便利化。三是支持金融創(chuàng)新，發(fā)展跨境電商、保稅貿(mào)易等新型服務貿(mào)易，加大對“走出去”企業(yè)信貸、保險、融資擔保等方面的跨境金融服務創(chuàng)新力度，鼓勵引導重點領域投融資機制創(chuàng)新。

圍繞核心功能，集聚金融機構體系

金融機構是金融功能實現(xiàn)的平臺和載體，建設功能性金融中心更要求圍繞著功能性金融中心的核心功能，打造金融機構集群，健全商業(yè)性金融、開發(fā)性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補充的金融機構體系。一是發(fā)展金融機構總部集群。吸引國內(nèi)外各類銀行、證券、保險金融機構設立法人總部或區(qū)域總部。引進央企、大型民企、境外金融資本入股法人金融機構，支持法人機構拓展布局。二是積極培育公開透明、健康發(fā)展的資本市場，實施股票發(fā)行注冊制，發(fā)展多層次股權融資市場，深化創(chuàng)業(yè)板、新三板改革，規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權市場，建立健全轉板機制和退出機制。完善債券發(fā)行注冊制和債券市場基礎設施，加快債券市場互聯(lián)互通。三是創(chuàng)新金融機構門類。積極打造全牌照金融機構體系，發(fā)展銀行卡清算機構、養(yǎng)老金管理、養(yǎng)老保險、健康保險、民營銀行、第三方支付等新型專業(yè)性金融機構，鼓勵發(fā)展資金托管中心、資產(chǎn)管理中心、信用卡中心等功能性機構。四是構建多層次金融機構體系。支持小貸、擔保、私募基金、保理、融資租賃、資產(chǎn)管理等創(chuàng)新型金融減量增質、做大做強，開展兼并重組，與傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)錯位發(fā)展。五是發(fā)展金控集團。集中金融機構股權，開展股權運作和收購重組，組建以金融資產(chǎn)為主的金融資本投資、運營平臺，加大業(yè)務整合力度，實現(xiàn)控股金融機構混業(yè)經(jīng)營。

發(fā)展要素市場，建立金融市場體系

讓市場在金融資源配置中起決定性作用，構建完備的市場體系是功能性金融中心不可或缺的功能載體，圍繞功能性金融中心功能定位，必須健全完善多層次金融市場體系。一是降低市場進入壁壘，完善要素市場機構體系。積極穩(wěn)妥發(fā)展要素市場，不斷豐富資產(chǎn)類、權益類、商品合約類三大交易市場板塊，完善交易功能載體。對接國內(nèi)外高標準金融經(jīng)貿(mào)規(guī)則不斷擴大金融服務業(yè)對內(nèi)對外開放，降低市場進入門檻。支持民營資本進入金融業(yè)；引導和鼓勵國家金融要素市場開展多層次合作。通過建立透明、規(guī)范、信息充分的交易制度支持要素市場發(fā)展。二是降低交易成本，提升要素市場輻射能力。進一步完善金融要素市場制度建設，積極創(chuàng)新交易機制，提高市場效率和功能，減少市場交易成本。推動建立業(yè)務創(chuàng)新合作平臺和溝通交流機制，鼓勵各類金融機構積極在要素市場尋找合作機會，擴展業(yè)務范圍，完善要素流轉和融資服務體系。持續(xù)打造國有交易市場（控股）集團，引導同類要素市場間兼并、重組或戰(zhàn)略結盟。支持引進國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，打造形成一批區(qū)域性、全國性定價和交易結算平臺，增強要素市場集聚輻射效應。三是運用信息技術，注重有形市場與無形市場的結合。依托“互聯(lián)網(wǎng)+”及“云計算”等新模式新技術開展業(yè)務創(chuàng)新，注重有形市場與無形市場的結合。同時加強無形市場發(fā)展的相關制度建設，對創(chuàng)新進行有效指導及監(jiān)管。四是推進要素市場創(chuàng)新轉型。在風險可控前提下，支持要素市場圍繞本業(yè)深化發(fā)展。推動要素市場開展業(yè)務、制度、模式、產(chǎn)品、服務創(chuàng)新，不斷優(yōu)化運營機制，探索可持續(xù)的商業(yè)模式，提高機構盈利能力。

推進監(jiān)管轉型，構建金融功能監(jiān)管

配合國家金融監(jiān)管體制改革，圍繞功能性金融中心建設，加強金融宏微觀審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管制度建設，探索和建立針對各類投融資行為的功能監(jiān)管模式。一是完善金融功能監(jiān)管制度。探索完善金融功能監(jiān)管模式，建立科學有效的金融功能監(jiān)管體系。加快制定促進和規(guī)范要素市場、小額貸款公司、融資擔保機構、互聯(lián)網(wǎng)金融等市場主體的專項監(jiān)管制度，致力實現(xiàn)負面清單、權利清單、責任清單管理，規(guī)范行業(yè)運營等，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。二是健全金融功能監(jiān)管機制。建立地方金融管理部門與中央金融監(jiān)管機構之間的監(jiān)管協(xié)調機制，加快形成良性互動、貼近市場、促進創(chuàng)新、信息共享、風險可控的綜合監(jiān)管體系，重點做好交叉性、高杠桿金融產(chǎn)品的風險管控。進一步加強地方金融管理部門組織建設，構建多級聯(lián)動金融監(jiān)管體制，實現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，提高地方金融監(jiān)管效率。建立金融風險監(jiān)督預警體系，健全金融突發(fā)公共事件應急處置方案，形成及時、高效的風險處置協(xié)調機制。防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風險，依法打擊非法集資、非法證券和騙保騙賠等非法金融活動和金融違法違規(guī)行為，化解處置機構風險。三是強化行業(yè)自律維權監(jiān)督。充分發(fā)揮銀行業(yè)、保險業(yè)、證券期貨協(xié)會、上市公司等行業(yè)協(xié)會組織的自律、維權、協(xié)調、服務作用。加強行業(yè)自律和相互監(jiān)督，積極引導和督促金融機構加強內(nèi)部治理，完善自我約束機制，依法維權，提高風險管理能力，促進金融業(yè)健康發(fā)展。

健全政策法規(guī)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

功能性金融中心作為金融中心的一種，與傳統(tǒng)區(qū)域性金融中心相比，對金融生態(tài)環(huán)境有更高的要求，自由開放、穩(wěn)定有序的金融環(huán)境是功能性金融中心建設的必要前提。一是全面優(yōu)化政策法規(guī)環(huán)境。進一步健全支持金融業(yè)發(fā)展的政策法規(guī)體系，為金融業(yè)發(fā)展和功能性金融中心建設營造良好政策法規(guī)環(huán)境。著力推進政策、制度等方面先行先試，打造金融“政策洼地”。加強金融財稅政策聯(lián)動，完善落實費用補貼、風險補償?shù)冉鹑趦?yōu)惠政策，形成差異化的政策支持體系。二是加快完善信用體系建設。健全守信激勵、失信懲戒的信用制度，依法促進信用信息記錄、共享和使用。完善企業(yè)信用體系，加強部門信息共享、信用披露和信用分類評價等工作，建立健全失信主體懲戒機制，探索建立多層級的小微企業(yè)信用檔案平臺。加快農(nóng)村信用體系建設，完善農(nóng)戶信用檔案及信用評價方法。完善個人信用體系，加強個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設，健全個人信用信息查詢、應用和推廣制度。積極開展誠信宣傳教育活動，引導企業(yè)提升誠信意識。三是完善金融中介服務體系。加快提高與金融市場發(fā)展相適應的中介服務水平，建設機構集聚、配套完善的金融中介服務體系。完善金融中介服務業(yè)監(jiān)管體制和模式，支持與金融相關的投資咨詢、資信服務、會計審計、法律服務、資產(chǎn)評估、資金和保險經(jīng)紀等專業(yè)服務機構規(guī)范發(fā)展，鼓勵發(fā)展金融數(shù)據(jù)處理、金融軟件開發(fā)、客戶服務等服務外包業(yè)務。

加強人才引領，聚集金融高端人才

建設功能性金融中心的關鍵在人才，必須完善相關配套機制，完善符合金融人才成長規(guī)律、有利于金融人才發(fā)展的體制機制。一是健全高端金融人才國際國內(nèi)交流機制。建立國際人才項目合作框架、完善國際國內(nèi)金融中心金融高端人才交流機制，拓展高端人才的國際視野和戰(zhàn)略思維，實現(xiàn)高端人才“引進來”，“走出去”。二是完善高端金融人才引進配套制度。加快構建具有競爭力的金融人才制度體系，出臺最好的金融人才引進政策，建立高端金融人才基金，對有重大貢獻的人才給予獎勵，打造金融高端人才政策洼地，補足金融人才發(fā)展短板。三是營造金融高端人才軟環(huán)境。建設金融人才服務平臺，完善金融人才服務政策，營造有利于金融人才集聚的良好工作環(huán)境、生活環(huán)境和文化環(huán)境。解決高端金融人才的子女和家人的教育、醫(yī)療、就業(yè)、戶籍等問題，通過提供良好的居住環(huán)境和人文關懷留住人才。

（作者單位： 重慶市金融發(fā)展服務中心）