普惠金融視角下的民族地區(qū)城鎮(zhèn)化
——以西雙版納傣族自治州為例

戴明珠

(中央民族大學(xué),北京 100081)

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普惠金融視角下的民族地區(qū)城鎮(zhèn)化
——以西雙版納傣族自治州為例

戴明珠

(中央民族大學(xué),北京 100081)

新型城鎮(zhèn)化是現(xiàn)代化的必由之路,是最大的內(nèi)需潛力,是經(jīng)濟發(fā)展的重要動力,也是一項重要的民生工程。在其建設(shè)過程中,普惠金融起著不可或缺的作用。文章從新型城鎮(zhèn)化出發(fā),以西雙版納傣族自治州為例,通過對居民收入、居民儲蓄、GDP水平的分析,闡述了普惠金融的影響因素及發(fā)展水平,為建立適合我國民族地區(qū)普惠金融體系下的城鎮(zhèn)化建設(shè)提供了新方法和新思路。

城鎮(zhèn)化；普惠金融；民族地區(qū)；以人為本

1 普惠金融與新型城鎮(zhèn)化

城鎮(zhèn)化是現(xiàn)代化的必由之路,是我國最大的內(nèi)需潛力和發(fā)展動能所在。

普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則,以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

少數(shù)民族地區(qū)由于經(jīng)濟社會發(fā)展程度低、農(nóng)村生產(chǎn)生活方式單一、民族文化差異等因素,農(nóng)村金融需求還停留在層次低、單一化的基礎(chǔ)階段。通過普惠金融對目標人群金融需求的有效滿足,推動當(dāng)?shù)亟鹑隗w系與金融市場的發(fā)展與完善,有利于民族地區(qū)新型城鎮(zhèn)化的建設(shè),達到城市化水平總體提高的效果。

2 民族地區(qū)農(nóng)村金融普惠水平的現(xiàn)狀和影響因素分析

2.1 居民收入

根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù),全年城鎮(zhèn)常住居民人均可支配收入比2015年增長9%；人均消費支出增長6.7%。農(nóng)村常住居民人均可支配收入14.4%；人均消費支出增長13.9%。可以發(fā)現(xiàn)農(nóng)村居民人均可支配收入增長速率大于城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長速率。這得力于大力度的農(nóng)村金融改革和創(chuàng)新。從2009年開始,其增長率一直保持在10%以上,2010—2011年期間達到統(tǒng)計數(shù)據(jù)最高水平的22.3%(見圖1和圖2)。

雖然農(nóng)村地區(qū)人均可支配收入較過去有了明顯的提升,但與城鎮(zhèn)居民相比,人均可支配收入差距依舊不容忽視(除2014年以外,呈逐年遞增趨勢),根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)計算,從2009—2012年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入接近農(nóng)村居民人均可支配收入的三倍。

由以上分析可以看出,西雙版納州的農(nóng)村居民人均可支配收入水平得到一定提升,但西雙版納州的扶貧開發(fā)工作受歷史、自然、社會等因素的影響,貧困面大、貧困程度深,基礎(chǔ)薄弱、發(fā)展條件差,產(chǎn)業(yè)滯后、群眾收入低等狀況仍然沒有根本改變,仍然與城鎮(zhèn)居民存在明顯差距。

圖1 2009—2014年城鎮(zhèn)常住居民(城鎮(zhèn)居民)人均可支配收入與增長速度

圖2 2009—2014年農(nóng)村常住居民(農(nóng)民)人均可支配(純)收入與增長速度

2.2 居民儲蓄

根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,人均可支配收入與居民儲蓄存款兩者呈正相關(guān)關(guān)系。同時,人均儲蓄也保持增加,但在人均收入中占的比例開始下降。出現(xiàn)這一變化的原因在于,農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平提高,生活水平也在提高,人們除了儲蓄,消費需求也在增加,持有貨幣的意愿較過去有所增強；同時農(nóng)村居民可以享受到多樣化的金融服務(wù)；此外,農(nóng)村居民的思想觀念也與時俱進,財富資金以多元化的方式來持有。由此看來,農(nóng)村居民對金融服務(wù)的需求與人均可支配收入呈正相關(guān)關(guān)系。

普惠金融隨著西雙版納州經(jīng)濟的發(fā)展,以各種形式逐漸滲入居民生活中,如：信貸資金積極介入政府農(nóng)村危房改造、整村推進和整村搬遷等政府扶貧惠民工程,取得了較好的社會效益。見圖3。

圖3 2009—2014年居民儲蓄存款余額及增長速度

2.3 GDP水平

在2014年,全州生產(chǎn)總值比上年增長12.2%。其中,第一產(chǎn)業(yè)增長6.3%；第二產(chǎn)業(yè)增長18.3%；第三產(chǎn)業(yè)增長10.5%。第一產(chǎn)業(yè)增加值占生產(chǎn)總值的比重為28.06%,第二產(chǎn)業(yè)增加值比重為30.78%,第三產(chǎn)業(yè)增加值比重為41.16%。人均生產(chǎn)總值26507元,增長11.8%。見圖4。

圖4 2009—2014年生產(chǎn)總值與增長速度

由此可以看出西雙版納州的經(jīng)濟發(fā)展整體環(huán)境較好,并且經(jīng)濟活躍程度逐年增加,商業(yè)機會多,金融需求旺盛,金融承載力強。從而可以加快貧困地區(qū)發(fā)展特色農(nóng)業(yè)。同時,保護生態(tài)環(huán)境,發(fā)展生態(tài)經(jīng)濟。把培育壯大特色生物、旅游文化、加工制造、健康養(yǎng)生、現(xiàn)代服務(wù)五大生態(tài)產(chǎn)業(yè)作為主攻方向,以建設(shè)環(huán)境友好型生態(tài)膠園和生態(tài)茶園為切入點,改造提升傳統(tǒng)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。

3 啟示與建議

3.1 扶貧開發(fā)金融服務(wù)帶來的啟發(fā)

“十二五”期間,人民銀行西雙版納州中心支行根據(jù)

《關(guān)于全面做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》精神,加大農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度及民生金融支持力度,并形成了“勐海經(jīng)驗”。

另外,結(jié)合轄區(qū)特色推出的政策性橡膠樹種植險、農(nóng)業(yè)政策險種,對全州主要經(jīng)濟作物實現(xiàn)了全覆蓋,為農(nóng)民的收益提供了良好的保障。同時,在勐?？h,推行了農(nóng)村支付體系及信用體系建設(shè)的試點工作,對西雙版納州其他縣、市的農(nóng)村征信體系的建立也具有參考價值。

3.2 結(jié)合普惠金融對城鎮(zhèn)化建設(shè)的建議

(1)大力推進政府、農(nóng)業(yè)、金融業(yè)等領(lǐng)域信息化進程。進一步推進、推廣農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。政府應(yīng)鼓勵各類支付機構(gòu)向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務(wù),支持農(nóng)村支付服務(wù)市場主體多元化發(fā)展。

(2)利用普惠金融提高農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化率。通過普惠金融對不發(fā)達地區(qū)的金融建設(shè)基礎(chǔ),由地方政府牽頭引導(dǎo),充分運用當(dāng)?shù)刈匀粴夂?建立作物生產(chǎn)集約化、加工一體化、銷售品牌化,形成現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)銷售網(wǎng)絡(luò)。

(3)加強經(jīng)濟類教育與消費者權(quán)益保護。加強普及教育,同時在發(fā)展自身的前提下,制定政策吸引外來人才,鼓勵外地大學(xué)生返鄉(xiāng)建設(shè)。運用多種媒體、多種渠道,多層面、廣角度長期有效普及基礎(chǔ)知識。

(4)積極應(yīng)用普惠金融成果,加快城鎮(zhèn)化建設(shè)。運用普惠金融理念,建設(shè)民族地區(qū)金融業(yè),從而拉動農(nóng)業(yè)、工業(yè)的發(fā)展,最后推進城鎮(zhèn)化的發(fā)展。城鎮(zhèn)化是我國最大的內(nèi)需潛力和發(fā)展動能所在,通過民族地區(qū)的普遍城鎮(zhèn)化建設(shè),擴大我國內(nèi)需,拉動國家經(jīng)濟平穩(wěn)快速增長,實現(xiàn)中華民族的偉大復(fù)興。

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[3]謝麗霜,李可.我國民族地區(qū)農(nóng)村金融普惠水平及影響因素分析[J].改革與戰(zhàn)略,2015(7):111-116.

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10.13939/j.cnki.zgsc.2016.47.209