借貸黑洞：120萬(wàn)瘋狂了都市小白領(lǐng)

作者／炫　花

借貸黑洞：120萬(wàn)瘋狂了都市小白領(lǐng)

作者／炫花

當(dāng)下，追逐財(cái)富是很多人的夢(mèng)想。如果有這樣一款理財(cái)App：只需注冊(cè)自己真實(shí)的身份信息，低息找人借錢，再高息借給別人，通過(guò)擴(kuò)展人脈利用信息不對(duì)稱賺利差。能讓一個(gè)普通老百姓做理財(cái)圈里的巴菲特，你會(huì)心動(dòng)嗎？河北廊坊男子張北動(dòng)心了，他原本在市區(qū)有車有房，但他嫌自己的車子掉價(jià)，房子不夠大，一心想換好車住大房子。然而，當(dāng)他下載了這款神奇的手機(jī)應(yīng)用后，卻陷入了“連環(huán)借貸”的黑洞……

渴望發(fā)財(cái)小白領(lǐng)染指網(wǎng)上借貸

2013年2月的一天，在房地產(chǎn)中介公司上班的張北特意來(lái)恭賀好哥們曹飛喬遷新居，順便參觀了一番。曹飛的新家有180平米，南北通透，寬敞的客廳，三個(gè)衛(wèi)生間，廚房比他家的臥室還大！張北羨慕不已，同時(shí)在心里哀嘆：按自己眼下的收入情況，只怕這輩子都沒(méi)希望住上這么大的房子！

時(shí)年34歲的張北是河北永清縣人，大學(xué)畢業(yè)后，張北回到老家，在縣城一家房地產(chǎn)中介公司上班。2003年，張北和比他小兩歲、在私立幼兒園上班的本地姑娘王海玲結(jié)婚，次年生下兒子張威。在縣城生活了8年，張北和妻子決定去離家?guī)资锏睦确皇写蚱础?011年2月，張北一家三口來(lái)到河北廊坊，把兒子從縣城轉(zhuǎn)到市里一所小學(xué)。之后，張北應(yīng)聘到一家著名的房地產(chǎn)中介公司，妻子則進(jìn)入一家雙語(yǔ)幼兒園上班。工作穩(wěn)定下來(lái)后，兩人不想租房住，可手里又沒(méi)多少存款，只好按揭買了一套60平米的小戶型。好在房子雖小，但小區(qū)地理位置還算不錯(cuò)，附近有一所小學(xué)和一所重點(diǎn)初中，算是名副其實(shí)的學(xué)區(qū)房。

一晃兩年過(guò)去了，由于要還房貸還要供兒子上學(xué)、培優(yōu)，一家三口依然住在那套小房子里，唯一的變化是添置了一輛不到5萬(wàn)塊的小車。原本在市里有了自己的房子和車子，張北還挺滿足，可自從見(jiàn)識(shí)過(guò)曹飛的大房子，張北的心態(tài)逐漸發(fā)生了變化，開(kāi)始各種嫌棄自己目前的生活狀態(tài)。為了攢錢換大房子，張北想方設(shè)法掙錢，他熱情待客，不分年節(jié)休息日，只要客戶有要求，他都盡量滿足。付出總有收獲，他的業(yè)績(jī)也開(kāi)始飆升，月工資達(dá)到了七八千。到2015年3月，張北攢了10萬(wàn)塊錢，本想把自家的小戶型賣了買套大房子，然而，到樓市一打聽(tīng)，房?jī)r(jià)漲到了均價(jià)9000每平米，他手里攢的那點(diǎn)錢根本是杯水車薪，不由得失望而歸。

2015年6月的一天，有個(gè)叫杜軍的朋友告訴張北有一款名叫借貸寶的理財(cái)App在搞活動(dòng)，只要注冊(cè)就能得20元獎(jiǎng)勵(lì)，如果推薦身邊的朋友安裝還能繼續(xù)獲得20元獎(jiǎng)勵(lì)，誰(shuí)的人脈廣，掙得就越多。張北一聽(tīng)有這樣的賺錢好事，立馬用手機(jī)下載并成功注冊(cè)了借貸寶。杜軍還告訴張北可以用借貸寶搞借貸生意賺錢，他自己就用借貸寶做借貸生意，才一個(gè)多月就賺到了4000多塊錢。

通過(guò)杜軍的講解，張北了解到，借貸寶是一款基于熟人之間的借貸平臺(tái)，平臺(tái)用戶的好友是基于真實(shí)的朋友關(guān)系，并由借貸寶平臺(tái)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，保障好友身份的真實(shí)可靠性。在信用風(fēng)險(xiǎn)防范和反欺詐方面，借貸寶也構(gòu)建了天然的壁壘。出借人通過(guò)對(duì)借款人的信用評(píng)估，將錢借給自己認(rèn)為靠譜的人，并具有一鍵借貸和專業(yè)催收等特點(diǎn)，在借款人和出借人之間搭建起一個(gè)安全、快速、便捷的平臺(tái)，致力于實(shí)現(xiàn)人人都是金融家的普惠夢(mèng)想。其玩法也很簡(jiǎn)單：低息找人借錢，再高息借給別人，自己擴(kuò)展人脈利用信息不對(duì)稱賺利差。

正為找不到掙錢門路的張北動(dòng)心了，可聽(tīng)杜軍說(shuō)平臺(tái)不提供擔(dān)保，張北又猶豫了?！半m然平臺(tái)不提供擔(dān)保，但是涉及到逾期，會(huì)通過(guò)全方位立體追債體系，從罰息、電催、地催到訴訟，幫助用戶追回款項(xiàng)。”杜軍的一番話讓張北徹底放下心來(lái)。

欲望膨脹陷入“連環(huán)借貸”黑洞

最初，張北登錄賬戶后發(fā)現(xiàn)，自己并沒(méi)有好友在使用借貸寶借錢和放貸，心想這個(gè)錢也沒(méi)那么好賺，不過(guò)頁(yè)面上推薦了一些“可能認(rèn)識(shí)的人”，并標(biāo)注“關(guān)注即可增加投資機(jī)會(huì)”。張北和一個(gè)名叫常偉的男子互粉之后，通過(guò)聊天，張北了解到常偉是個(gè)資深玩家，土生土長(zhǎng)的廊坊人，也在廊坊市生活。同在一個(gè)城市，一下子拉近了兩人之間的距離，張北以老鄉(xiāng)的名義向他請(qǐng)教怎樣才能利用借貸寶賺到錢。

常偉告訴他，首先平臺(tái)里需要有源源不斷的優(yōu)質(zhì)資源，有好友才會(huì)有借款大標(biāo)，打開(kāi)借錢、放貸的第一道門。借貸寶是一款基于熟人間借貸的產(chǎn)品，好友數(shù)越多，借款額度越高，借到錢、借出錢的成功幾率也越大。因此，就需要加很多人和借貸之類的群，通過(guò)低息“收米”、高息“放米”（“米”是玩家對(duì)“錢”的隱晦代稱），就能實(shí)現(xiàn)“空手套白狼，一本萬(wàn)利”。常偉還告訴張北，有人只有5萬(wàn)本金，通過(guò)借貸寶放貸，兩個(gè)月賺了60萬(wàn)！張北聽(tīng)得熱血沸騰，對(duì)這種聞所未聞的賺錢方式越發(fā)感興趣。

想到借貸寶主要是利用人脈變錢脈，自己手里又掌握著很多土豪客戶的手機(jī)號(hào)碼，張北便在借貸寶的“好友”欄頂部的搜索框添加了這些土豪客戶為好友。接著，張北又在常偉的指導(dǎo)下在淘寶上查找“借貸寶好友”，花10塊錢買了200個(gè)好友，并加了50多個(gè)借貸群。在這些聚集上千人的群里，充斥著“放米”、“收米”的吆喝聲，熱鬧非凡。

在這些群里，借款、放款信息以每秒2到3次的頻率彈出，普遍的周息為10%——30%左右，借款額度最少的有300元，多的有幾十萬(wàn)，而借款周期都很短，基本在1——3個(gè)月左右。不過(guò)用戶需要借款時(shí)，金額、利率、還款日期、借款理由都是自主定義的，雖然借款人可以自行定義借款金額，但是借貸寶會(huì)設(shè)定一個(gè)最大借款金額作為限制，最大可借額度不能超過(guò)100萬(wàn)。常偉告訴張北，大部分在里面借“快錢”的并非急用，而是用來(lái)放高利貸，也就是“中介”，其他投資者將這種人形容為“二道販子”。為方便溝通交流，張北和常偉互留了對(duì)方的聯(lián)系方式。

意識(shí)到這是個(gè)令人心動(dòng)的商機(jī)，張北不僅把自己攢下的10萬(wàn)塊全部豁出去發(fā)標(biāo)，還用借貸寶的“懸賞”功能請(qǐng)求多位好友放期限為10天、日息1%的款給他，然后他在群里再以1.5%——2%的日息把借來(lái)的錢放出去。玩了不到一個(gè)月，張北就賺了6000多塊。嘗到甜頭后，張北工作之余除了吃飯和睡覺(jué)，其余時(shí)間都泡在借貸寶尋找賺錢機(jī)會(huì)。

最初，張北還算小心謹(jǐn)慎，只借給知根知底的好友。2015年9月的一天，張北在借貸寶看到一個(gè)名叫陳標(biāo)的發(fā)標(biāo)信息：“本人建材店老板，需要50萬(wàn)資金周轉(zhuǎn)，月息10%，30天期限?！标悩?biāo)是張北的客戶，曾在他手里全款買過(guò)兩套房子，坐騎是一輛奧迪Q5。因?yàn)閷?duì)陳標(biāo)知根知底，張北決定把錢借給他。于是，他趕緊在群里以月息2%向大家借錢，結(jié)果這筆生意讓張北輕松賺到4萬(wàn)元的利差。

為了感謝常偉之前提供給自己的幫助，張北經(jīng)常請(qǐng)他一起吃飯喝酒。一次，兩人聚餐時(shí)，張北跟常偉抱怨因?yàn)閯?dòng)作慢了一點(diǎn)，導(dǎo)致他失去了一個(gè)80萬(wàn)的大標(biāo)。常偉指點(diǎn)他，消息頁(yè)面中的借款訂閱可以為用戶開(kāi)通綠色通道，進(jìn)入“消息”，通過(guò)設(shè)置借款偏好，讓用戶適時(shí)保持對(duì)標(biāo)的互動(dòng)，這樣便能牢牢把握住轉(zhuǎn)瞬即逝的好標(biāo)。在常偉這個(gè)資深玩家的指點(diǎn)下，張北抓住好時(shí)機(jī)又大賺了幾筆，到2015年11月，短短5個(gè)多月的時(shí)間，張北就賺了20多萬(wàn)。

一個(gè)周末，張北特意帶妻子到一個(gè)樓盤(pán)看房子。在樣品房里感受了一番后，王海玲感嘆道：“這房子又大又氣派，我好喜歡，可是我們買不起！”張北突然攥住妻子的手，說(shuō)：“老婆，我們想擁有這樣的房子，根本不難！”王海玲一臉不屑。原來(lái)張北怕思想保守、膽小的妻子不同意自己在網(wǎng)上做借貸生意，因此一直瞞著她。此時(shí)他將自己做借貸生意的事情托盤(pán)而出，王海玲欣喜不已。張北信心滿滿地向妻子承諾：“現(xiàn)在我們還不能買房子，我還得用這些錢繼續(xù)賺錢，到時(shí)候說(shuō)不定能全款買套大房子呢！”

雖然借給知根知底的熟人相對(duì)來(lái)說(shuō)能降低風(fēng)險(xiǎn)，卻也限制了“財(cái)富”的增長(zhǎng)，如果沒(méi)有熟人借錢，就沒(méi)有鈔票進(jìn)賬，想到對(duì)妻子許下的“全款買大房子”的承諾，張北開(kāi)始大著膽子放給一些并不熟悉的“熟人”。這時(shí)的張北絲毫沒(méi)有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)正在放大。因?yàn)檫B環(huán)借貸的模式風(fēng)險(xiǎn)就在于，如果鏈條最底端的最后一個(gè)借款方不能還上高利貸，鏈條將出現(xiàn)多米諾骨牌式層層崩塌，身陷其中的所有玩家都存在逾期風(fēng)險(xiǎn)。很快，張北的噩夢(mèng)來(lái)臨了。

2016年年初，有個(gè)叫吳婭的借貸寶好友想跟群里好友借100萬(wàn)來(lái)放給她認(rèn)識(shí)的一個(gè)企業(yè)主，并給出了月息10%的高額利息，吳婭自稱是北京一家知名外企的高管。張北查看了吳婭的資料，決定參與借錢，并借給吳婭70萬(wàn)，其中40萬(wàn)是張北以3%的利息向借貸寶好友借的。結(jié)果到了還款期限，張北驚駭?shù)匕l(fā)現(xiàn)吳婭竟然退群了。意識(shí)到大事不妙，張北和其他兩個(gè)借款人當(dāng)天坐動(dòng)車趕到北京。結(jié)果，吳婭的公司表示她數(shù)天前已經(jīng)離職，無(wú)奈，張北只好和同伴去北京市公安局報(bào)案，卻被告知警方不受理這種民事糾紛。雪上加霜的是張北的其他幾個(gè)借款方也開(kāi)始出現(xiàn)逾期，張北打電話過(guò)去催，結(jié)果不是關(guān)機(jī)就是空號(hào)。

眼看著自己的借款要到期了卻沒(méi)錢還上，張北決定繼續(xù)懸賞“求放米”，希望能挺過(guò)這次難關(guān)。因?yàn)橹皼](méi)有違約記錄，很多借貸寶好友主動(dòng)借錢給他，他用來(lái)“拆東墻補(bǔ)西墻”，因借新還舊的利息很高，一個(gè)月后，張北名下的本金、利息和各種手續(xù)費(fèi)像滾雪球一樣越滾越大，欠款總額很快達(dá)到60萬(wàn)。原本張北想問(wèn)自己的親戚朋友借錢補(bǔ)上，但礙于情面，也怕耽誤更多的時(shí)間導(dǎo)致逾期更久，就選擇在群里繼續(xù)借。到2016年3月10日，張北的借款已逾期了一個(gè)多月，60萬(wàn)變成了80多萬(wàn)。

巨債壓頂綁架富豪身陷囹圄

看著越滾越大的雪球，想到短短幾個(gè)月，自己就從最初盈利20多萬(wàn)變成負(fù)債80多萬(wàn)，還把之前辛苦掙的積蓄全部搭了進(jìn)去，張北懊悔不已！擔(dān)心妻子知道欠了這么多巨債會(huì)受不了，張北一直瞞著她。

2016年4月中旬，巨額欠款逾期多日的張北接連收到催款電話，他越來(lái)越感到惶恐不安，這時(shí)他的債務(wù)大概滾到了120多萬(wàn)，并且根據(jù)借貸寶平臺(tái)對(duì)逾期借貸寶用戶采取的催收措施，如果逾期76天，借款人違約記錄就會(huì)上傳到全國(guó)個(gè)人誠(chéng)信平臺(tái)，并對(duì)借款人提起訴訟，到時(shí)法院將會(huì)拍賣他名下所有值錢的東西。張北的戶籍不在本市，兒子又即將面臨小升初，到時(shí)候把他們現(xiàn)在居住的房子拍賣了，也就意味著兒子沒(méi)辦法上所在區(qū)的重點(diǎn)初中了。

5月初，眼看訴訟的日子迫在眉睫，感覺(jué)走投無(wú)路的張北決定實(shí)施綁架，搞一大筆錢來(lái)償還欠下的巨債。他查看了以前買房客戶留下的資料，發(fā)現(xiàn)兩個(gè)月前一個(gè)叫趙磊的客戶買下瑞河蘭喬一棟豪宅，趙磊來(lái)看房時(shí)開(kāi)著一輛價(jià)值200多萬(wàn)的寶馬7系轎車，還透露每天吃完晚飯都要去人民公園鍛煉幾小時(shí)。張北決定將綁架目標(biāo)鎖定趙磊。打定主意后，他開(kāi)始物色合適的幫手，并跑到老家找到了打零工的段強(qiáng)。39歲的段強(qiáng)曾因犯搶劫罪被判刑3年，2016年2月才被釋放，張北與他是鄰居，聽(tīng)說(shuō)綁架富豪可以分到一大筆錢，段強(qiáng)當(dāng)即答應(yīng)了。

5月8日傍晚，張北開(kāi)著奧拓來(lái)到瑞河蘭喬社區(qū)門口踩點(diǎn)。他坐在車?yán)镒箢櫽遗?，看到一個(gè)40多歲的中年男人走向停在小區(qū)路邊的一輛白色寶馬7系轎車，正是趙磊！趙磊將車開(kāi)向小區(qū)門口，張北連忙開(kāi)車緊隨其后。一會(huì)兒，寶馬車開(kāi)進(jìn)物美超市地下停車場(chǎng)。停好車，趙磊走進(jìn)了附近的人民公園。踩好點(diǎn)后，張北在安居花園租了一套房子，準(zhǔn)備等綁架趙磊之后，作為關(guān)押之地。

準(zhǔn)備好相關(guān)作案工具后，5月11日晚上，張北駕車和段強(qiáng)悄悄潛伏到物美超市地下停車場(chǎng)靜候趙磊。當(dāng)晚10點(diǎn)多，鍛煉完畢的趙磊來(lái)到地下停車場(chǎng)，準(zhǔn)備駕車離去，兩人攜帶事先準(zhǔn)備好的電擊棍、塑料膠帶等作案工具，一起撲向趙磊，趙磊感覺(jué)不對(duì)勁與對(duì)方搏斗起來(lái)。讓張北萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到的是，趙磊曾在部隊(duì)當(dāng)過(guò)兵，練就了一副好身手，沒(méi)幾下便把張北和段強(qiáng)打得鼻青臉腫，跪地求饒。隨后，趙磊撥打了報(bào)警電話。很快，廊坊市廣陽(yáng)區(qū)派出所民警趕到現(xiàn)場(chǎng)將張北和段強(qiáng)抓捕歸案。目前，此案正在進(jìn)一步審理中。

（文中人物均為化名）

幸福提醒

現(xiàn)代都市人生存壓力較大，對(duì)于物質(zhì)的追求迫切而盲目，因此對(duì)于跟風(fēng)而起的賺快錢平臺(tái)或者商機(jī)容易喪失警惕性，見(jiàn)有利可圖便一頭扎入，結(jié)果往往得不償失。天上豈會(huì)掉餡餅？任何快速斂財(cái)?shù)慕輳蕉际浅錆M未知和風(fēng)險(xiǎn)的，一定要慎之又慎。生活不易，保持平常心，少些欲望雜念，靠自己的努力穩(wěn)打?qū)嵏?，幸福才能穩(wěn)穩(wěn)地來(lái)。

編輯：莫言言 happywyli@163.com