推動蘇州科技金融創(chuàng)新發(fā)展的對策分析

李曼暉　劉淑萍

摘要：推動蘇州科技金融創(chuàng)新發(fā)展的對策是：繼續(xù)發(fā)揮商業(yè)銀行在科技金融服務(wù)中的主力軍作用；中介機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)化風(fēng)險評估、信用擔(dān)保等科技金融服務(wù)職能；注重科技金融產(chǎn)品適配性與認(rèn)知度的提高；優(yōu)化科技金融服務(wù)體系。

關(guān)鍵詞：蘇州；科技金融；創(chuàng)新發(fā)展

中圖分類號：F830.9 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1005-913X（2016）09-0094-02

2015年2月，蘇州正式提出打造“蘇南國家自主創(chuàng)新示范區(qū)的核心區(qū)”的戰(zhàn)略目標(biāo)。重點強(qiáng)調(diào)實現(xiàn)科技金融創(chuàng)新新突破，健全省、市、縣（區(qū)）三級聯(lián)動運行機(jī)制，形成政府、創(chuàng)投、銀行、擔(dān)保、保險、證券、租賃等“七合一”協(xié)同支持創(chuàng)新發(fā)展的科技金融蘇州模式。

一、蘇州科技金融發(fā)展已取得的成效

（一）構(gòu)建科技金融政策體系

自2009年下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)科技金融結(jié)合促進(jìn)科技型企業(yè)發(fā)展的若干意見》開始，蘇州市相繼出臺《蘇州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償專項資金管理辦法》、《蘇州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款扶持資金管理辦法》等一系列具體管理辦法，形成了涉及信貸風(fēng)險補償、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、科技支行風(fēng)險池操作、統(tǒng)貸平臺使用等具體內(nèi)容的科技金融政策體系，為科技與金融融合發(fā)展創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。

（二）注重科技金融服務(wù)平臺建設(shè)

近年來，蘇州市大力發(fā)展科技金融創(chuàng)投平臺、統(tǒng)貸平臺及服務(wù)平臺的建設(shè)，在政府及投融資主體之間建立起信息溝通的橋梁。東沙湖創(chuàng)投中心、財富廣場投資中心等創(chuàng)投服務(wù)平臺的建立，聚集基金服務(wù)、投融資服務(wù)及企業(yè)發(fā)展服務(wù)于一體，搭建股權(quán)投資產(chǎn)業(yè)集聚平臺，促進(jìn)資本、技術(shù)、人才等資源的有效對接，拉動科技企業(yè)快速成長。

（三）搭建網(wǎng)上科技金融超市

為加快推進(jìn)科技與金融有效結(jié)合，優(yōu)化科技金融環(huán)境，緩解科技型企業(yè)融資難問題，蘇州開通了全省首家“網(wǎng)上科技金融超市”。超市以科技金融扶持政策為引導(dǎo)，以科技財政資金為支持，以實體平臺服務(wù)和虛擬網(wǎng)上平臺相結(jié)合的形式，形成科技型企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間常態(tài)化的信息互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)的“溝通渠道”。同時，在蘇州自主創(chuàng)新廣場設(shè)置實體超市，引入銀行、財險、金融服務(wù)公司等機(jī)構(gòu)人駐，推出“科貸融”“科貸通”“基金寶”“企貸寶”等產(chǎn)品。截至2016年5月，超市已為超過100012家平臺企業(yè)，融資超300億元。

（四）科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新

蘇州市政府近年來出臺多項政策、通過設(shè)立引導(dǎo)基金等手段，鼓勵金融機(jī)構(gòu)開展產(chǎn)品創(chuàng)新。隨著科技金融環(huán)境的變化，科技型企業(yè)的融資需求也相應(yīng)地發(fā)生變化，金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化科技金融產(chǎn)品，針對科技企業(yè)的不同發(fā)展階段提供個性化服務(wù)。

二、科技金融發(fā)展過程中存在的不足

（一）商業(yè)銀行受經(jīng)營體制的限制，欠缺積極性

首先，尚未完善的金融政策體系，以及銀行貸款“求穩(wěn)不求險”“貸大不貸小”的思想，導(dǎo)致商業(yè)銀行留給風(fēng)險相對較高的科技企業(yè)的貸款余額不多。部分中小科技企業(yè)即使經(jīng)營業(yè)績、市場預(yù)期均較為理想，但同樣會因為由于抵押物與擔(dān)保人的缺失而無法取得貸款。其次，由于科技企業(yè)自身風(fēng)險性較高、擔(dān)保機(jī)制薄弱，商業(yè)銀行在貸款審核時會十分謹(jǐn)慎，在貸款考核責(zé)任方面主張“重罰輕賞”，部分科技企業(yè)被篩選淘汰。再次，由于科技企業(yè)研發(fā)成本偏大，回收周期較長，再加科技企業(yè)經(jīng)營的不穩(wěn)定性，銀行面臨的壞賬風(fēng)險很高，眾多商業(yè)銀行有意回避為科技企業(yè)融資。最后，從商業(yè)銀行內(nèi)部層面上看，對新技術(shù)新產(chǎn)業(yè)的特點認(rèn)識不足，對科技企業(yè)及其創(chuàng)新活動不夠了解，也在一定程度上影響了放貸的風(fēng)險控制模式創(chuàng)新。

（二）中介機(jī)構(gòu)職能錯位與缺乏

目前蘇州市的中介機(jī)構(gòu)更看重自身的盈利情況。普遍存在隨意收費、重復(fù)評估、重復(fù)論證等問題，給科技企業(yè)帶來較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)?？萍计髽I(yè)的無形資產(chǎn)占比較大，以知識產(chǎn)權(quán)為擔(dān)保物申請貸款無疑是科技企業(yè)最為便利的融資方式。但無形資產(chǎn)涉及領(lǐng)域多、專業(yè)性強(qiáng)，目前的評估機(jī)構(gòu)或擔(dān)保公司因為缺乏專業(yè)的人才而無法對股權(quán)、商標(biāo)、專利等無形資產(chǎn)進(jìn)行評估，不利于科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)有效對接。項目組調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有超過三成的科技企業(yè)在“最希望得到的政策幫助”時選擇了“服務(wù)指導(dǎo)”，其中半數(shù)以上的企業(yè)都提及到了“優(yōu)化中介結(jié)構(gòu)服務(wù)”的愿景。

（三）科技金融產(chǎn)品在科技企業(yè)中推廣力度不夠

近年來，多地政府積極響應(yīng)國家科技與金融融合發(fā)展的政策，大力開展科技金融實踐，開發(fā)出多樣化的科技金融產(chǎn)品，為科技企業(yè)解決了融資難的問題，但是部分科技金融產(chǎn)品的開發(fā)深度、適配對象及被認(rèn)同程度卻不盡人意。本項目組調(diào)研發(fā)現(xiàn)，超四成的科技企業(yè)首選民間借貸解決資金問題，超半數(shù)的企業(yè)從未了解過科技創(chuàng)新資金扶持的政策，甚至部分中小型科技企業(yè)根本就沒聽說過科技金融產(chǎn)品，這說明現(xiàn)有科技金融產(chǎn)品的市場推廣力度不夠。同時，蘇州現(xiàn)有的部分科技金融產(chǎn)品對科技企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債結(jié)構(gòu)、技術(shù)領(lǐng)域、員工構(gòu)成和盈利潛力等指標(biāo)有著較為嚴(yán)苛的限制。過多的約束與要求限制了科技金融產(chǎn)品的社會認(rèn)可度，給社會推廣帶來了一定難度，造成了在科技金融產(chǎn)品多樣化的大背景下，仍有部分科技企業(yè)面臨著融資難、融資渠道單一的尷尬局面。

（四）科技金融服務(wù)體系有待完善

目前科技金融服務(wù)體系較為松散，體系內(nèi)的不同部門及機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)、運作主要依靠商業(yè)利益來維系。一方面，現(xiàn)有服務(wù)體系缺乏系統(tǒng)性的制約和監(jiān)督機(jī)制，各個機(jī)構(gòu)存在操作隨意性、互相推諉的等情況；另一方面，科技企業(yè)創(chuàng)新促進(jìn)體系的缺失也削弱了現(xiàn)有科技金融服務(wù)體系的服務(wù)效應(yīng)。目前除科研機(jī)構(gòu)及部分高校能為企業(yè)提供理論創(chuàng)新成果外，其他機(jī)構(gòu)并不能有效促進(jìn)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，不利于科技企業(yè)的科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化。

三、推動蘇州科技金融創(chuàng)新發(fā)展的可行措施

（一）繼續(xù)發(fā)揮商業(yè)銀行在科技金融服務(wù)中的主力軍作用

擁有絕對的資金支配權(quán)和使用權(quán)，使商業(yè)銀行在科技金融發(fā)展中發(fā)揮著主力軍作用。政府應(yīng)考慮轉(zhuǎn)變銀行經(jīng)營體制，改變其經(jīng)營方式，努力為提高商業(yè)銀行的支持力度而掃除障礙。首先，積極推進(jìn)銀企對接。在科技企業(yè)和商業(yè)銀行之間架構(gòu)信息溝通橋梁，有利于處于成長期的科技企業(yè)能迅速獲得商業(yè)銀行的資金支持。其次，商業(yè)銀行應(yīng)注重于風(fēng)投機(jī)構(gòu)之間的合作。商業(yè)銀行的資金支持與風(fēng)投機(jī)構(gòu)的風(fēng)險評估結(jié)合，取長補短，對科技金融創(chuàng)新發(fā)展有所裨益。最后，政府應(yīng)鼓勵成立非營利性金融機(jī)構(gòu)。在實務(wù)中，非營利性金融機(jī)構(gòu)規(guī)避商業(yè)化運作模式，為特殊領(lǐng)域或處在特殊成長階段的科技企業(yè)提供技術(shù)、融資、創(chuàng)新等各項服務(wù)。

（二）中介機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)化風(fēng)險評估、信用擔(dān)保等科技金融服務(wù)職能

作為為銀行提供信貸決策外部依據(jù)和參考的中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)提升自身的科技金融服務(wù)水平，重點建設(shè)和優(yōu)化風(fēng)險評估、信用擔(dān)保等職能。中介機(jī)構(gòu)應(yīng)引進(jìn)高素質(zhì)研究人員，建立專業(yè)化人才數(shù)據(jù)庫，科學(xué)運用各種風(fēng)險評估方法，在完整的風(fēng)險評估體系中發(fā)揮著絕對性的作用。另外，應(yīng)建立良好的信用擔(dān)保機(jī)制，實行市場化運作，提升中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保職能，以更好地為科技企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。風(fēng)險評估和信用擔(dān)保職能的優(yōu)化與提高，將為解決科技企業(yè)融資難問題及科技金融發(fā)展有著重要的意義。

（三）注重科技金融產(chǎn)品適配性與認(rèn)知度的提高

科技企業(yè)的成長一般需經(jīng)歷種子期、初創(chuàng)期、成長期及成熟期等不同階段，不同階段所需資金的性質(zhì)與規(guī)模均不盡相同。因此，政府應(yīng)鼓勵金融機(jī)構(gòu)結(jié)合不同階段科技企業(yè)的特征，開發(fā)適配程度較高的科技金融產(chǎn)品。為了扶持科技企業(yè)迅速成長，政府應(yīng)鼓勵金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對種子期和初創(chuàng)期企業(yè)的適配產(chǎn)品的開發(fā)。同時，應(yīng)逐步引入低效產(chǎn)品退出機(jī)制?？萍冀鹑诋a(chǎn)品在推廣同時應(yīng)引入外部監(jiān)督機(jī)制，對產(chǎn)品的運作全程進(jìn)行有效監(jiān)控，并對其效果實施跟蹤與評價。對效率低下或與企業(yè)適配程度較低的產(chǎn)品應(yīng)及時退市處理，以利于維持科技金融產(chǎn)品的市場競爭力水平。

（四）優(yōu)化科技金融服務(wù)體系

由政府牽頭設(shè)立監(jiān)督機(jī)構(gòu)，保障其獨立性，監(jiān)督科技企業(yè)內(nèi)各項財政扶持資金的使用情況，同時監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)落實科技金融政策的情況，并且受理科技企業(yè)對科技金融過程中不規(guī)范行為的投訴與舉報。除了引入監(jiān)督機(jī)制此類外源性的措施之外，科技金融服務(wù)體系的完善更應(yīng)該依靠體系自身的變革。政府可以引導(dǎo)民間資本參與科技金融市場競爭，例如鼓勵小額貸款公司、農(nóng)村信用社等中小金融機(jī)構(gòu)加入科技金融產(chǎn)品開發(fā)及相關(guān)服務(wù)，促進(jìn)競爭性科技金融服務(wù)體系的建設(shè)與優(yōu)化。

[責(zé)任編輯：文筠]