社會資本、非正規(guī)金融與農(nóng)民工自我雇傭

蘇 群 趙 霞 陳 杰

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社會資本、非正規(guī)金融與農(nóng)民工自我雇傭

蘇 群 趙 霞 陳 杰①

文章基于2009年中國農(nóng)村─城鎮(zhèn)移民調(diào)查數(shù)據(jù)(RUMIC2009)，利用工具變量法克服內(nèi)生性問題，研究社會資本對農(nóng)民工自雇選擇和自雇收入的影響，并實證檢驗社會資本對農(nóng)民工自雇實現(xiàn)的非正規(guī)金融支持路徑。結(jié)果顯示，社會資本能夠有效促進農(nóng)民工自我雇傭的實現(xiàn)，這主要是因為社會資本可以為農(nóng)民工自我雇傭的創(chuàng)立提供部分啟動資金，從而在一定程度上緩解其面臨的信貸約束，并且社會資本越豐富，農(nóng)民工自雇初始投資中非正規(guī)金融借貸金額越大，比例越高；社會資本對農(nóng)民工自雇業(yè)的后續(xù)發(fā)展具有積極影響，社會資本存量越大，農(nóng)民工自我雇傭經(jīng)營收入越高。

農(nóng)民工； 自我雇傭； 社會資本； 非正規(guī)金融

自我雇傭在農(nóng)民工群體中日益普遍，并且形成了一定的規(guī)模：國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，2015年自營就業(yè)的農(nóng)民工已經(jīng)達到了農(nóng)民工總量的16.7%。作為一種重要的就業(yè)方式，自我雇傭是緩解農(nóng)民工就業(yè)壓力的有效手段[1]。在中國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)的背景下，自我雇傭所發(fā)揮的增強經(jīng)濟活力、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和市場機制發(fā)育的作用，對于現(xiàn)時的中國經(jīng)濟而言意義更為明顯。但是，由于缺乏信貸支持和政府扶助，農(nóng)民工自我雇傭活動仍然面臨諸多挑戰(zhàn)，突出表現(xiàn)便是存在資金約束：首先，中國的金融體系不完善，缺乏合適的金融產(chǎn)品和信貸技術(shù)，從而使私營經(jīng)濟面臨信貸約束[2]；其次，已有政策對農(nóng)民工扶助的前提都是“返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)”，身處城市的農(nóng)民工難以享受政策優(yōu)惠；最后，抵押品和信用擔(dān)保的缺乏進一步加劇了農(nóng)民工從正規(guī)金融渠道獲得借貸的困難性。那么，在缺乏正規(guī)金融支持的情況下，農(nóng)民工自雇活動是如何實現(xiàn)并發(fā)展起來的？在中國這樣一個關(guān)系型社會，社會資本在農(nóng)民工自雇過程中扮演了重要角色。

目前，相關(guān)研究主要集中于社會資本對自雇選擇的影響。Wang and Maani基于新西蘭的移民數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，種族間社會網(wǎng)絡(luò)能夠有效促進網(wǎng)絡(luò)內(nèi)個體自我雇傭的實現(xiàn)[3]。Romero and Yu對西班牙的中國移民調(diào)查顯示，社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)更大、范圍更廣的中國移民更有可能成為自雇業(yè)者[4]。Toussaint使用美國的國際移民數(shù)據(jù)，考察了社會網(wǎng)絡(luò)對移民自雇選擇的影響，研究表明種族社會網(wǎng)絡(luò)對移民由受雇轉(zhuǎn)為自雇具有正向影響[5]?；谥袊鴶?shù)據(jù)的研究顯示社會資本對自我雇傭具有積極影響。其中馬光榮、楊恩艷發(fā)現(xiàn)，社會資本可以緩解信貸約束，從而能夠有效促進農(nóng)村自營工商業(yè)的創(chuàng)立與發(fā)展[6]。Yueh使用2000年中國城市家庭調(diào)查數(shù)據(jù)考察了社會資本對城鎮(zhèn)職工從事自我雇傭活動的影響，結(jié)果表明社會資本有助于降低信息獲取成本、幫助自雇者進入信貸供給網(wǎng)絡(luò)，并協(xié)助他們獲得營業(yè)許可執(zhí)照[2]。而對同處于城市環(huán)境下的農(nóng)民工而言，社會資本對其從事自我雇傭活動同樣具有重要作用，并且社會資本越多，從事自雇活動的概率越高[7-9]。

縱觀文獻，現(xiàn)有研究存在如下問題：首先，偏重實證研究，缺乏社會資本對農(nóng)民工自雇選擇和自雇收入影響機制的理論分析。其次，社會資本影響農(nóng)民工自雇活動的非正規(guī)金融路徑還有待驗證。在中國農(nóng)村，社會網(wǎng)絡(luò)能夠有效促進民間借貸，對于農(nóng)村自營工商業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展具有積極作用[6]，但這一影響路徑在農(nóng)民工自雇過程中是否成立，現(xiàn)有研究還沒有涉及。此外，現(xiàn)有研究大多集中在社會資本對農(nóng)民工自雇選擇單一層面的分析上，缺乏社會資本對農(nóng)民工自雇收入影響的考察。

鑒于此，本文使用了2009年中國的農(nóng)村—城鎮(zhèn)移民調(diào)查(RUMIC2009)數(shù)據(jù)，從以下三個方面對現(xiàn)有研究予以拓展：首先，本文構(gòu)建了社會資本影響農(nóng)民工自雇選擇和自雇收入的理論框架，系統(tǒng)梳理了其影響機制，并提出了研究假說；其次，實證檢驗了社會資本對農(nóng)民工自雇選擇的影響，并驗證了社會資本的非正規(guī)金融支持路徑；再次，考察了社會資本對農(nóng)民工自雇收入的影響，用以說明社會資本在農(nóng)民工自雇發(fā)展過程中仍然具有重要作用。同時在計量檢驗過程中，采用合適的工具變量糾正了可能存在的內(nèi)生性問題。本文的研究目的在于，通過社會資本對農(nóng)民工自雇選擇和自雇收入的影響研究，厘清社會資本對農(nóng)民工自我雇傭的影響路徑，在此基礎(chǔ)上加深對非正式制度在市場經(jīng)濟中微觀作用機制的理解。在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的時代背景下，從緩解農(nóng)民工自雇面臨的資金約束出發(fā)，本文的研究能夠為政府相關(guān)政策的制定和正規(guī)金融機構(gòu)的改革提供有益的啟示。

一、理論框架與研究假說

創(chuàng)業(yè)是創(chuàng)業(yè)者對自己擁有的資源或通過努力能夠擁有的資源進行優(yōu)化整合，從而創(chuàng)造出更大經(jīng)濟或社會價值的過程。對于農(nóng)民工而言，創(chuàng)業(yè)的形式更多的體現(xiàn)為自我雇傭。農(nóng)民工自我雇傭過程的實現(xiàn)始于其對創(chuàng)業(yè)機會的識別。由于創(chuàng)業(yè)機會的識別伴隨著大量信息的獲取和處理，因此這不僅依賴于農(nóng)民工自身的警覺性(alertness)、風(fēng)險感知(risk perception)、自信(self-efficacy)和已有知識(prior knowledge)，而且更離不開信息的來源：社會資本。這主要是因為社會資本在傳遞信息過程中扮演著重要角色[10]，而且社會資本越豐富，其中所蘊含的信息也就越多，自我雇傭者也就越可能從中識別出創(chuàng)業(yè)機會，并通過與網(wǎng)絡(luò)成員的討論思考和資源評價對有關(guān)機會進行開發(fā)，進而促進農(nóng)民工自我雇傭的實現(xiàn)。不僅如此，直接或間接的政治社會資本還能夠幫助自雇業(yè)者取得營業(yè)許可執(zhí)照，使他們能夠更為快速有效的實現(xiàn)自我雇傭。

充足的創(chuàng)業(yè)啟動資金是農(nóng)民工自我雇傭?qū)崿F(xiàn)的關(guān)鍵條件，然而農(nóng)民工的自有資金往往難以滿足其創(chuàng)業(yè)初期的資金需求。在獲得正規(guī)金融借貸存在一定障礙的情況下，社會資本在為農(nóng)民工提供非正規(guī)借貸中發(fā)揮了重要作用，使得非正規(guī)借貸成為民間金融的主要形式。這主要是因為社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)可以有效傳遞信息，能夠在一定程度上緩解由信息不對稱所導(dǎo)致的道德風(fēng)險和逆向選擇，從而確保約定的履行[11]；另外非正規(guī)借貸所具有的低息或無息以及還款期限靈活等優(yōu)勢，也促使以社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)為載體的非正規(guī)借貸成為民間金融的主要形式。值得注意的是，農(nóng)民工資金需求得到滿足與嵌入于社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的各種資源密不可分。從微觀意義上講，社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中鑲嵌有各種資源，個體可以通過攝取其中的資源而獲得情感性或工具性行動回報，其中工具性行動回報是獲得包括經(jīng)濟回報在內(nèi)的各種資源。因此，除了可以獲得信息支持外(用以識別創(chuàng)業(yè)機會)，農(nóng)民工還可以從社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中獲得資金支持，這種資金支持既包括聯(lián)系人直接提供資金，也包括聯(lián)系人通過介紹農(nóng)民工進入某一借貸網(wǎng)絡(luò)(合會、錢莊或互助基金會等)而提供的間接支持，并且社會資本越豐富，農(nóng)民工所能獲得的非正規(guī)金融支持越強，越能緩解農(nóng)民工所面臨的資金約束，從而能夠有效促進農(nóng)民工自我雇傭的實現(xiàn)。

除此之外，社會資本還可以提高農(nóng)民工信息和資源整合能力進而對其自雇績效如經(jīng)營收入產(chǎn)生積極影響。首先，與政府相關(guān)職能部門的良好關(guān)系可以使農(nóng)民工更為快速地獲得有價值的異質(zhì)性信息，包括商業(yè)信息或政策變更信息，從而有助于自雇農(nóng)民工不斷捕捉新的機會、擴大經(jīng)營選擇余地并及時調(diào)整戰(zhàn)略，進而促進農(nóng)民工自雇業(yè)的發(fā)展。其次，與客戶或經(jīng)銷商的關(guān)系強度不僅會影響自雇農(nóng)民工獲取產(chǎn)品質(zhì)量或消費情況的認知，而且還會影響其獲取有關(guān)市場需求現(xiàn)狀及未來變化趨勢等方面信息的數(shù)量和質(zhì)量。因此，與客戶或經(jīng)銷商的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)發(fā)揮了良好的橋梁和銜接作用，使自雇農(nóng)民工能夠以較低的成本更為全面迅速地了解產(chǎn)品和市場信息，通過對信息的整合與處理為相關(guān)決策提供有力的依據(jù)，進而提高自雇農(nóng)民工的市場應(yīng)變能力。另外，上述社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)在鞏固和強化供應(yīng)關(guān)系的基礎(chǔ)上，還可以為自雇農(nóng)民工帶來廣泛的商業(yè)伙伴，從而擴大采購、生產(chǎn)或銷售網(wǎng)絡(luò)，進而發(fā)揮數(shù)量優(yōu)勢，促成交易量的上升和交易成本的下降[12]，這顯然會對農(nóng)民工自雇績效產(chǎn)生積極影響。再次，自雇業(yè)可持續(xù)發(fā)展的核心在于其自身的競爭能力，而影響競爭能力的關(guān)鍵因素在于自雇企業(yè)的動態(tài)能力，動態(tài)能力的形成又依賴于其背后知識信息和資源基礎(chǔ)的改變。社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中包含有大量的信息和資源，為個體或組織提供了廣闊的平臺，個體或組織可以通過不斷的學(xué)習(xí)來達到改變信息和資源基礎(chǔ)、提高競爭能力的目的，且自雇農(nóng)民工社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)越豐富，越有利于自雇企業(yè)動態(tài)能力的提升，越能夠促進農(nóng)民工自雇業(yè)的持續(xù)發(fā)展和自雇收入的不斷提高。最后，社會資本不僅可以在農(nóng)民工自雇業(yè)創(chuàng)立過程中提供諸如信息、資金等創(chuàng)業(yè)資源，還能在農(nóng)民工自雇業(yè)發(fā)展過程中給予資金支持，豐富的資金顯然對于農(nóng)民工自雇業(yè)的發(fā)展和擴張具有至關(guān)重要的作用；并且社會資本越豐富，所能提供的經(jīng)濟支持越強，越有利于農(nóng)民工自雇經(jīng)營收入的提高。

綜上所述，本文提出如下假說：

假說1：社會資本有利于促進農(nóng)民工自雇活動的實現(xiàn)。

假說2：社會資本可以通過非正規(guī)借貸路徑促進農(nóng)民工自雇活動的實現(xiàn)；且社會資本越豐富，農(nóng)民工初始投資中來自于非正規(guī)借貸網(wǎng)絡(luò)的金額越大，比例越高。

假說3：社會資本越豐富，農(nóng)民工自我雇傭收入越高。

二、數(shù)據(jù)來源與統(tǒng)計性描述

本文的數(shù)據(jù)來自于2009年中國的農(nóng)村—城鎮(zhèn)移民調(diào)查數(shù)據(jù)(RUMIC2009)，該調(diào)查由北京師范大學(xué)、昆士蘭大學(xué)和澳大利亞國立大學(xué)(the Australian National University)聯(lián)合進行，并得到了國家統(tǒng)計局和德國勞動研究所(the Institute for the Study of Labor，IZA)的支持。調(diào)查包含5 000個流動人口家庭(MHS)、8 000個農(nóng)村家庭(RHS)和5 000個城鎮(zhèn)家庭樣本(UHS)，根據(jù)研究目的，本文選擇了其中的流動人口子樣本(MHS)。流動人口樣本來自課題組自行設(shè)計的抽樣框，涉及了出現(xiàn)在城鎮(zhèn)和農(nóng)村調(diào)查中的9個省份15個城市，包括：上海市；廣東省的廣州市、深圳市和東莞市；江蘇省的南京市和無錫市；浙江省的杭州市和寧波市；湖北省的武漢市；安徽省的合肥市和蚌埠市；河南省的鄭州市和洛陽市；重慶市；四川省的成都市。由于中國的大部分流動人口都集中在上述城市*具體請參見http:∥www.ciidbnu.org/chip/chips.asp?year=2008。，因此，相較于其他微觀調(diào)查數(shù)據(jù)，RUMIC的流動人口數(shù)據(jù)調(diào)查范圍更廣、代表性更強、數(shù)據(jù)量也更大，可以說是研究中國農(nóng)民工問題最為權(quán)威的數(shù)據(jù)。

與自雇農(nóng)民工相對應(yīng)，本文將受雇農(nóng)民工定義為“具有農(nóng)業(yè)戶籍身份，從事二、三產(chǎn)業(yè)勞動的工資收入者”[13]，同時根據(jù)法定就業(yè)年齡(男性16～60歲，女性16～55歲)、就業(yè)狀態(tài)等方面對受雇農(nóng)民工進行了篩選。另外，由于國家沒有對自雇業(yè)者的年齡做相關(guān)規(guī)定，考慮到自雇業(yè)者的特殊性，本文并沒有對自雇農(nóng)民工的年齡設(shè)立上限，而僅將下限設(shè)定為16歲。本文還刪除了某些重要信息(受教育年限、工資或自雇收入、社會資本)缺失的樣本，最后得到了3 336個農(nóng)民工樣本，其中591個自雇農(nóng)民工樣本，2 745個受雇農(nóng)民工樣本。

由于本文關(guān)注的是社會資本在農(nóng)民工自我雇傭選擇和發(fā)展過程中的作用，因此首先是如何衡量農(nóng)民工的社會資本。鄒宇春、敖丹通過“討論網(wǎng)”社會資本、“拜年網(wǎng)”社會資本和“飯局網(wǎng)”社會資本三種方法測量了自雇者與受雇者社會資本的群體差異[14]。其中“討論網(wǎng)”是指個體在遇到重要問題時會去找哪些人討論，“拜年網(wǎng)”是個體在中國新年時會給多少人以及給什么職業(yè)和職位的人拜年等，同時在中國人的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中，互贈禮品和請客吃飯是維持和拓展關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的重要手段，因此“飯局網(wǎng)”是衡量社會資本的方便合理指標。但王衛(wèi)東也指出“拜年網(wǎng)”在中國社會文化背景下測量個體的社會網(wǎng)絡(luò)資本比“討論網(wǎng)”可能更為有效[15]。結(jié)合已有文獻，本文選取了“拜年網(wǎng)規(guī)模”“禮品宴請往來金額”來衡量農(nóng)民工的社會資本，同時考慮到農(nóng)民工可能會為了達到功利性目的而主動投資社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，本文另外加入了“禮品宴請支出金額”變量，這樣可以更加客觀地反映農(nóng)民工對社會資本的依賴*為了保證模型的穩(wěn)健性以及結(jié)論的可靠性，本文在后文的實證研究中分別就三個代理變量進行了回歸。。表1提供了本文實證部分所需變量的統(tǒng)計描述。

表1 變量的解釋及描述性統(tǒng)計

①相較于受雇者,自雇者工作時間更長(本樣本中受雇者平均每天工作9.25小時,自雇者平均每天工作11.17小時),因此,以小時收入衡量更為準確。

從表1可以發(fā)現(xiàn)，有接近18%的農(nóng)民工從事自我雇傭活動；男性占較高比例；平均年齡在30歲左右且超過一半的農(nóng)民工已婚；由于正處于青壯年時期，他們的身體健康狀況普遍較好；從受教育年限來看，農(nóng)民工的平均受教育年限接近9.3年，已經(jīng)完成了初中教育，但只有27%的農(nóng)民工接受過培訓(xùn)；農(nóng)民工的平均流動年限達到了7.6年；絕大多數(shù)農(nóng)民工并沒有自我雇傭經(jīng)歷。

表2提供了農(nóng)民工自我雇傭初始投資中的資金來源及其比重?？梢钥闯觯r(nóng)民工自我雇傭主要依靠自有資金，但是自有資金并不能滿足自雇農(nóng)民工的資金需求，他們還需要通過借貸來彌補資金缺口，而在借貸款金額中，來自于民間借貸組織或私人的非正規(guī)借貸金額超過了借貸款總額的60%，大于來自正規(guī)借貸渠道的資金規(guī)模。這至少說明了兩個問題：首先，信貸約束具有一定的普遍性。它不只存在于農(nóng)村地區(qū)，即使在正規(guī)金融發(fā)展較為完善的城市地區(qū)，仍然存在相當程度的信貸約束，這種現(xiàn)象在農(nóng)民工群體中尤為突出。其次，非正規(guī)借貸一定程度上緩解了信貸約束，它為自我雇傭農(nóng)民工提供了資金支持，在農(nóng)民工自雇業(yè)創(chuàng)立過程中發(fā)揮了重要作用。

表2 農(nóng)民工自我雇傭初始投資的資金來源

三、實證檢驗

(一)社會資本與農(nóng)民工自雇選擇

由于因變量是農(nóng)民工從事自雇活動亦或受雇工作，符合二值選擇模型的特征要求，因此本文選用Probit模型考察社會資本對農(nóng)民工自雇選擇的影響。具體回歸方程如下：

P(EMPic=1)=β0+β1LnGreetic+β2Xic+λc+εic

(1)

其中，EMPic是二值虛擬變量：若農(nóng)民工從事自我雇傭活動，則EMPic=1，否則為0。i表示農(nóng)民工家庭，c表示城市；LnGreetic表示拜年網(wǎng)規(guī)模的對數(shù)值，是關(guān)鍵解釋變量；Xic表示農(nóng)民工家庭的物質(zhì)資本以及戶主的人力資本等個人特征，λc表示城市虛擬變量，用以考察不同城市的經(jīng)濟和政治環(huán)境對農(nóng)民工就業(yè)選擇的影響；εic為殘差項。

表3給出了表征社會資本的3個變量對農(nóng)民工自雇選擇影響的回歸結(jié)果。從模型1～3的回歸結(jié)果來看，“拜年網(wǎng)規(guī)模”“禮品宴請往來金額”以及“禮品宴請支出金額”變量系數(shù)雖為正，但并不顯著。這主要是因為社會資本與農(nóng)民工自雇選擇之間可能存在“自我選擇”(self-selection)問題而導(dǎo)致內(nèi)生估計偏誤：首先，擁有更豐富社會資本或更強能力的農(nóng)民工由于可以調(diào)動更多的資源而更可能從事自雇活動[7]；其次，那些社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)更為貧乏或能力更弱的農(nóng)民工由于在勞動力市場上缺乏足夠的競爭力也更可能從事自雇活動[16]，這就會造成社會資本變量的估計值偏小。

為了解決可能存在的內(nèi)生性問題，本文使用“通訊費用”作為農(nóng)民工社會資本的工具變量*本文還另外嘗試了“兄弟姐妹數(shù)”和“所在村勞動力外出務(wù)工比例”作為工具變量，但遺憾的是上述兩個工具變量對3個代理變量并沒有表現(xiàn)出完全的顯著相關(guān)，不能滿足工具變量與內(nèi)生解釋變量相關(guān)，即Cov(IV，x)≠0的要求，因此本文并未使用。。理由如下：經(jīng)常聯(lián)系是人與人之間維系和拓展關(guān)系的重要手段之一，隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展以及手機等通訊工具的普及，人與人之間的通訊交流變得常態(tài)化。而這種聯(lián)系勢必會產(chǎn)生一定的費用，并且通訊費用越高說明個人的社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)規(guī)模越大、質(zhì)量越高。同時本文選取的工具變量在已有研究中也存在相似的例證：李樹、陳剛使用“是否擁有手機”和“擁有手機的時間”作為社會資本的工具變量[17]，并且在實證檢驗過程中證實了上述工具變量的有效性，而“是否擁有手機”和“擁有手機的時間”恰恰是“通訊費用”的有效體現(xiàn)，這進一步證實了本文所選工具變量的合理性。表4報告了一階段的回歸檢驗結(jié)果，從中可以看出工具變量在三個模型中均在1%的水平上統(tǒng)計顯著，說明“通訊費用”與“拜年網(wǎng)規(guī)模”“禮品宴請往來金額”以及“禮品宴請支出金額”存在顯著正相關(guān)關(guān)系。另外，工具變量的系數(shù)通過了1%水平的t檢驗，F(xiàn)值分別達到了41.17、6.68和6.17，說明并不存在弱工具變量問題。同時“通訊費用”可能僅僅通過農(nóng)民工社會資本這個渠道來對農(nóng)民工自雇選擇產(chǎn)生影響，這就保證了工具變量的外生性。

表3 社會資本對農(nóng)民工自雇選擇的影響

注：***、**和*分別表示在1%、5%和10%的水平上統(tǒng)計顯著，括號內(nèi)數(shù)值為標準差。

表4 工具變量對農(nóng)民工社會資本的影響

注：限于篇幅，其他控制變量的回歸結(jié)果沒有報告；其余同表3。

表3中模型4～6報告了使用工具變量后所進行的回歸結(jié)果。從中可以發(fā)現(xiàn)社會資本變量的系數(shù)均在1%的水平上統(tǒng)計顯著，且大小均有不同程度的提高，說明社會資本對農(nóng)民工自雇創(chuàng)業(yè)發(fā)揮了正向且顯著地影響。這與本文的假說1完全一致：社會資本有效促進了農(nóng)民工自雇業(yè)的創(chuàng)立。另外Wald外生檢驗(Wald test of exogeneity)的結(jié)果(P值均為0.000 0，拒絕“所有解釋變量均有外生”的原假設(shè))表明社會資本為內(nèi)生變量，因此本文接受IV Probit的回歸結(jié)果。從邊際效應(yīng)來看，“拜年網(wǎng)規(guī)?！薄岸Y品宴請往來金額”和“禮品宴請支出金額”每增加一倍，農(nóng)民工從事自我雇傭的概率便分別上升27.9%、7.6%和8.9%。并且其邊際效應(yīng)在模型4～6中均處于前兩位，這意味著投入一單位的社會資本對農(nóng)民工從事自我雇傭所產(chǎn)生的影響要大于其他要素，進一步突顯了社會資本在促進農(nóng)民工自雇實現(xiàn)過程中的積極作用。這也從另一個方面說明，即使在市場化程度較高的城市地區(qū)，社會資本仍然發(fā)揮著重要的影響，它可能已經(jīng)嵌入了新生的市場機制之中。

同時，模型4～6中部分控制變量的符號和顯著性水平也具有一致性，說明控制變量所揭示的結(jié)論具有良好的穩(wěn)健性。女性農(nóng)民工更可能從事自雇活動，這與Wang et al.的結(jié)論一致[18]。這可能是因為女性在勞動力市場上往往面臨著一定的性別歧視，使得她們并不能找到合意的工作，而自我雇傭卻不存在此問題，且由于自我雇傭的工作時間和方式更為靈活，可以使女性農(nóng)民工更好地承擔(dān)起相夫教子的角色；自我雇傭的概率隨年齡呈倒“U”型分布，這與寧光杰的結(jié)論相同[8]；已婚農(nóng)民工更有可能創(chuàng)立自雇業(yè)，這可能是因為家庭為農(nóng)民工自雇經(jīng)營的創(chuàng)立提供了啟動資金支持；雖然表示人力資本的健康狀況影響方向并不固定，但是受教育年限和培訓(xùn)狀況變量表現(xiàn)出了較好的一致性：系數(shù)均為負且大部分顯著。說明具有高學(xué)歷和受過培訓(xùn)的農(nóng)民工更傾向于選擇工資部門，這與葉靜怡、王瓊的結(jié)論是完全一致的[7]；來城市之前的自雇經(jīng)歷會顯著提高農(nóng)民工從事自雇活動的可能性，說明了就業(yè)狀態(tài)的路徑依賴和技能的可攜帶性；另外，省市變量的回歸結(jié)果表明中部和東部的農(nóng)民工更傾向于進行自我雇傭，這可能是因為相較于西部省份，中東部省份的經(jīng)濟和觀念更為開放，市場活力更強，機會更多。

(二)社會資本對自雇農(nóng)民工非正規(guī)借貸金額及比例的影響

上述的實證結(jié)果表明，社會資本在農(nóng)民工選擇從事自我雇傭活動中具有重要作用。那么在缺乏正規(guī)金融支持的情況下，社會資本是如何對農(nóng)民工自雇實現(xiàn)產(chǎn)生影響的呢？就現(xiàn)實而言，農(nóng)民工自雇創(chuàng)立所面臨的主要挑戰(zhàn)就是資金約束；從理論上來講，擁有更多社會資本的農(nóng)民工，會有更多的民間借貸渠道，當其面臨資金約束時，更容易從親友處獲得借款以滿足其資金需求，從而能夠有效推動農(nóng)民工自我雇傭的實現(xiàn)。事實是否如此呢？本文將實證檢驗社會資本對自雇農(nóng)民工非正規(guī)借貸金額及其比例的影響，以進一步驗證其非正規(guī)金融支持路徑。因變量是自雇農(nóng)民工初始投資中的非正規(guī)借貸金額和比例，而由于部分農(nóng)民工的這些借貸金額為0(相應(yīng)的比例亦為0)，因此本文使用了Tobit模型進行估計。核心自變量是“拜年網(wǎng)規(guī)模”*當然，本文同樣使用“禮品宴請往來金額”和“禮品宴請支出金額”對方程進行了回歸，兩個變量的系數(shù)為正但不顯著?？紤]到在中國社會文化背景下“拜年網(wǎng)”測量個體的社會網(wǎng)絡(luò)資本的有效性，可以認為社會資本對農(nóng)民工非正規(guī)借貸具有積極的促進作用。。具體回歸方程如下：

LnDebtic=β0+β1LnGreetic+β2CapitalSic+λc+εic

(2)

其中，LnDebtic既表示農(nóng)民工自我雇傭初始投資中非正規(guī)借貸金額的對數(shù)值，也表示非正規(guī)借貸比例的對數(shù)值，核心變量仍為LnGreetic(拜年網(wǎng)規(guī)模的對數(shù)值)；CapitalSic表示農(nóng)民工自雇初始投資中的資金構(gòu)成，包括自有資金、銀行借貸等變量；其余變量的解釋同式(1)。

表5中模型7和模型9提供了具體的Tobit回歸結(jié)果，從中可以發(fā)現(xiàn)，因變量無論是非正規(guī)借貸金額(對數(shù))，還是非正規(guī)借貸比例，“拜年網(wǎng)規(guī)?！弊兞烤?%的水平上正向顯著，說明社會資本越多，農(nóng)民工自雇初始投資中的非正規(guī)借貸金額越大，比例越高。針對社會資本存在的內(nèi)生性問題，本文將“通訊費用”作為工具變量對方程進行了回歸。表5中模型8和模型10報告了IV Tobit的回歸結(jié)果，從中可以發(fā)現(xiàn)社會資本變量的系數(shù)并不顯著且均為負數(shù)，這與Tobit的回歸結(jié)果存在明顯差異，但是Wald外生檢驗(Wald test of exogeneity)的結(jié)果并不能拒絕“所有解釋變量均為外生”的原假設(shè)，因此本文接受Tobit的回歸結(jié)果，亦即社會資本與農(nóng)民工自雇創(chuàng)業(yè)初始投資中的非正規(guī)借貸金額和比例呈正相關(guān)關(guān)系，并且“拜年網(wǎng)規(guī)模”每增加10%，非正規(guī)借貸金額便增加4.74%；非正規(guī)借貸比例增加0.27個百分點。結(jié)合表3的回歸結(jié)果，可以認為社會資本通過促進非正規(guī)借貸而對農(nóng)民工自雇業(yè)的創(chuàng)立產(chǎn)生了積極影響，這與假說2完全吻合。

一般認為，中國城市的的正規(guī)金融發(fā)展較農(nóng)村地區(qū)完備許多，但由于以下三個方面的原因，使得農(nóng)民工在自雇創(chuàng)立過程中仍然依賴非正規(guī)金融。首先，囿于自身知識水平的限制，農(nóng)民工對信貸產(chǎn)品缺乏足夠的認識，并且由于缺乏合適的抵押品，他們很難從正規(guī)金融機構(gòu)獲得貸款；其次，在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會農(nóng)民工形成了使用社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的慣習(xí)，即使客觀環(huán)境發(fā)生變化，他們?nèi)匀粫凑掌湓谵r(nóng)業(yè)社會形成的理性行事[19]，因此農(nóng)民工在外部性風(fēng)險和成本高昂的城市環(huán)境中，更傾向于使用非正式的社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)來達到經(jīng)濟目的；再次，就正規(guī)金融機構(gòu)而言，他們的信貸門檻較高，并且缺乏針對性的信貸產(chǎn)品，大大降低了農(nóng)民工獲得貸款的可能性。

表5 社會資本對農(nóng)民工自雇初始投資中非正規(guī)借貸金額和比例的影響

注：同表3。限于篇幅，“禮品宴請往來金額”和“禮品宴請支出金額”的回歸結(jié)果沒有報告。

①這里的“非正規(guī)借貸比例”使用的是小數(shù)形式,而非百分比,但這并不影響本文的結(jié)論。

(三)社會資本與農(nóng)民工自雇收入

在驗證了社會資本對農(nóng)民工自雇業(yè)創(chuàng)立影響的基礎(chǔ)上，本文進一步檢驗了社會資本對農(nóng)民工自雇經(jīng)營收入的作用。由于受雇農(nóng)民工這部分收入為0，因此本文使用了Tobit模型進行了估計*本文還嘗試了對自雇樣本進行單獨回歸，考慮到可能存在的“樣本選擇”會導(dǎo)致“選擇性偏差”，使用了Heckman兩階段模型予以解決，不過回歸結(jié)果顯示模型中的逆米爾斯比率(inverse Mills ratio)的系數(shù)并不顯著，這說明樣本選擇問題并不嚴重，同時對自雇農(nóng)民工樣本的估計結(jié)果仍然支持本文的結(jié)論，限于篇幅沒有報告。。具體回歸方程如下所示：

LnWageic=β0+β1LnGreetic+β2Xic+β3Industryic+λc+εic

(3)

其中，LnWageic即表示農(nóng)民工自我雇傭小時收入的對數(shù)值，又表示農(nóng)民工自我雇傭月收入的對數(shù)值；關(guān)鍵解釋變量仍為表示拜年網(wǎng)規(guī)模的LnGreetic；Industryic表示農(nóng)民工自雇工商業(yè)的行業(yè)特征；其余變量的解釋同式(1)。

表6提供了社會資本對農(nóng)民工自我雇傭收入的回歸結(jié)果。模型11～13的回歸結(jié)果表明，社會資本對農(nóng)民工自雇收入并無顯著影響，但可能因為遺漏變量和反向因果而存在內(nèi)生性問題。一般認為，收入更高的人更有能力構(gòu)建社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，而收入低的人則更希望通過投資社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)來擺脫收入困境，這就導(dǎo)致收入和社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的反向因果關(guān)系，進而使得回歸方程存在估計偏誤，并由此造成社會資本變量的系數(shù)估計值偏小。模型14～16報告了使用工具變量之后的回歸結(jié)果，從中可以看出社會資本變量的系數(shù)明顯增大，并且均為正向顯著，另外Wald外生檢驗(Wald test of exogeneity)的結(jié)果表明可以分別在1%、5%和5%的顯著性水平上拒絕“所有解釋變量均為外生”的原假設(shè)，即認為社會資本變量為內(nèi)生變量，因此本文接受IV Tobit的回歸結(jié)果。綜上所述，本文認為社會資本能夠顯著促進農(nóng)民工自雇收入的提高：“拜年網(wǎng)規(guī)模”“禮品宴請往來金額”和“禮品宴請支出金額”每增加1%，農(nóng)民工(小時)自雇收入便分別增加1.23%、0.96%和1.07%。有效驗證了本文的假說3。這說明社會資本對農(nóng)民工自我雇傭的影響具有持續(xù)性，它不僅能夠有效促進農(nóng)民工自雇業(yè)的創(chuàng)立，還能夠在農(nóng)民工自雇業(yè)的的后續(xù)經(jīng)營和發(fā)展過程中產(chǎn)生積極作用。同時，作為一種非正式制度，社會資本在市場經(jīng)濟不斷發(fā)展與完善的情況下并沒有被新生的市場機制瓦解和替代，它仍然具有很強的經(jīng)濟效用[20]。

表6 社會資本對農(nóng)民工自雇收入的影響

注：同表3；控制變量同表3，回歸結(jié)果限于篇幅沒有報告。

四、結(jié)論與啟示

在市場制度并不完善的中國，非正規(guī)經(jīng)濟的有效運轉(zhuǎn)更多的依賴社會資本。社會資本可以通過機會識別、非正規(guī)金融借貸和營業(yè)執(zhí)照三種支持路徑促進農(nóng)民工自雇業(yè)的創(chuàng)立，并且對于自雇農(nóng)民工營業(yè)收入具有積極影響。本文使用2009年中國的農(nóng)村—城鎮(zhèn)移民調(diào)查數(shù)據(jù)(RUMIC2009)，實證檢驗了社會資本對農(nóng)民工自雇業(yè)創(chuàng)立及其發(fā)展的影響，同時驗證了非正規(guī)金融支持路徑在農(nóng)民工自雇創(chuàng)立過程中的重要作用。主要得出如下結(jié)論：社會資本可以有效促進農(nóng)民工自我雇傭的實現(xiàn)；作為非正規(guī)金融的重要載體，社會資本可以為農(nóng)民工自雇業(yè)的實現(xiàn)提供資金支持，從而在一定程度上緩解其面臨的信貸約束，且社會資本越豐富的農(nóng)民工所能獲得的非正規(guī)金融借貸金額越大，比例越高；同時，社會資本對農(nóng)民工自雇業(yè)的后續(xù)發(fā)展具有積極影響，社會資本存量越大，農(nóng)民工自我雇傭經(jīng)營收入越高。

資金約束是農(nóng)民工自我雇傭面臨的重要挑戰(zhàn)，這既有政策不完善的原因，也與正規(guī)金融渠道不暢密切相關(guān)。因此在加強政策扶持力度的基礎(chǔ)上，還應(yīng)該深化正規(guī)金融機構(gòu)改革。本文的研究發(fā)現(xiàn)社會資本能夠為農(nóng)民工自雇業(yè)提供一定的資金支持，從而緩解其面臨的信貸約束，這主要是因為以社會資本為載體的非正規(guī)金融本身具有一定的優(yōu)勢，而這也為正規(guī)金融機構(gòu)的改革提供了有益的啟示。因此，為了有效推進農(nóng)民工自雇業(yè)的實現(xiàn)及其長足發(fā)展，本文建議如下：

一是政府應(yīng)加大對農(nóng)民工自我雇傭的政策引導(dǎo)和資金扶持力度?，F(xiàn)有的政策多傾斜于返鄉(xiāng)農(nóng)民工，對在城市從事自雇活動的農(nóng)民工缺少支持。因此對于這部分農(nóng)民工，各級政府要簡化手續(xù)，減免稅收，提供專項資金支持，保證相關(guān)政策的落實到位，從而在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的時代背景下，為其自我雇傭的實現(xiàn)及發(fā)展創(chuàng)造有利的制度環(huán)境。

二是金融機構(gòu)要優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，改革工作方式，大力推動金融組織、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。社會資本之所以能給予農(nóng)民工自我雇傭以非正規(guī)金融支持，是因為社會資本具有一定程度的信息傳遞功能，從而緩解了其與正規(guī)金融機構(gòu)之間存在的信息不對稱問題。因此，金融機構(gòu)要借鑒非正規(guī)金融的優(yōu)點，充分利用和發(fā)揮社會資本的優(yōu)勢；降低準入門檻，建立適合農(nóng)民工特點的授信審批、信用評級、客戶準入和利率定價制度；加大對農(nóng)民工自我雇傭領(lǐng)域的信貸支持力度，創(chuàng)新貸款方式，拓寬貸款抵押擔(dān)保范圍，積極開發(fā)針對農(nóng)民工群體的中長期、低成本的差異化信貸產(chǎn)品；優(yōu)化網(wǎng)點布局，增強金融服務(wù)便利性，提高金融服務(wù)的可得性，不斷擴展和提升金融服務(wù)能力和水平。

三是政府與金融機構(gòu)全力合作，推動普惠性金融業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展和服務(wù)持續(xù)改善。普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。國務(wù)院發(fā)布的《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020)》的通知強調(diào)，進一步加大對薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的政策支持，優(yōu)先解決特殊群體的金融服務(wù)問題。作為城市的邊緣群體，農(nóng)民工在自雇活動過程中所面臨的資金約束說明：普惠金融的推動與發(fā)展具有其合理性和必要性?？梢灶A(yù)期，普惠金融將能夠有效促進農(nóng)民工自雇業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展。

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Social Capital, Non-formal Financial and the Migrant Workers’ Self-employment

Su Qun Zhao Xia Chen Jie

Based on the data from Rural-Urban Migration in China ( RUMIC 2009), and using instrumental variable method to overcome the problem of endogenous, this paper analyze the influence of social capital on the self-employment choice and income of the migrant workers, then empirically examine the non-formal financial supporting path of social capital to the realization of self-employment. The results show that social capital can effectively promote the realization of self-employment of migrant workers. This is mainly because the social capital can provide the migrant workers’ self-employment with start-up capital, then alleviate the financial constraints to a certain extent, and the self-employed migrant workers who has abundant social capital can receive more non-formal financial credit. Also, social capital has a positive impact on the development of the migrant workers’ self-employment, to be specific, the greater the social capital amount, the higher the self-employed business income.

Migrant worker; Self-employment; Social capital; Non-formal financial

2016-05-09

國家自然科學(xué)基金重點項目“人口變化，城鄉(xiāng)人口流動和中國的農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展”(編號：71361140370)；江蘇省高校優(yōu)勢學(xué)科建設(shè)工程資助項目(編號：PAPD)；教育部人文社會科學(xué)研究青年基金項目“政府購買公共服務(wù)中憑單制運用評估及優(yōu)化”(編號：16YJC630045)；江蘇高校哲學(xué)社會科學(xué)研究項目“社會性別視角下女性農(nóng)民工就業(yè)服務(wù)的現(xiàn)狀及對策研究—以南京為例”(2015SJD089)，并由南京農(nóng)業(yè)大學(xué)中央高?；究蒲袠I(yè)務(wù)費人文社科研究基金配套資助(SKPT2015015)；南京農(nóng)業(yè)大學(xué)中央高?；究蒲袠I(yè)務(wù)費人文社科研究基金項目“供需視角下新生代農(nóng)民工住房保障問題及對策研究—以南京市為例”(SK2015004)。

蘇 群，南京農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)教授、博士生導(dǎo)師；

趙 霞，南京農(nóng)業(yè)大學(xué)公共管理學(xué)院社會保障專業(yè)碩士研究生，郵編：210095；

陳 杰，南京財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院講師。

① 感謝中國收入分配研究院給予的數(shù)據(jù)支持。