整治進(jìn)行時(shí)，互金協(xié)會(huì)擔(dān)何重任

鄭曉東

互金協(xié)會(huì)將成立相應(yīng)的專業(yè)委員會(huì)，輔之現(xiàn)已成立的自律懲戒委員會(huì)，對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行懲處，推動(dòng)行業(yè)自律意識(shí)，防止劣幣驅(qū)逐良幣。

近年來(lái)，金融系統(tǒng)內(nèi)部以及金融與科技的跨界融合不斷加速，加之我國(guó)監(jiān)管體制尚處于分業(yè)監(jiān)管和從業(yè)機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)二者并存的環(huán)境下，使得中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（下稱“互金協(xié)會(huì)”）作為綜合整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的全國(guó)性自律組織應(yīng)運(yùn)而生。

互金協(xié)會(huì)將自身定位于服務(wù)監(jiān)管、服務(wù)行業(yè)、服務(wù)社會(huì)三大目標(biāo)。

在服務(wù)監(jiān)管上，中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司近期授權(quán)互金協(xié)會(huì)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)工作，為監(jiān)管提供數(shù)據(jù)支撐。這些數(shù)據(jù)涵蓋了各個(gè)從業(yè)機(jī)構(gòu)的月度、季度、年度相應(yīng)報(bào)告。

在服務(wù)行業(yè)與社會(huì)上，互金協(xié)會(huì)主要承擔(dān)著兩方面責(zé)任。

一方面，互金協(xié)會(huì)承擔(dān)著舉報(bào)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的責(zé)任。例如，10月13日國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》中強(qiáng)調(diào)，自然人和企業(yè)單位均可在互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立的舉報(bào)平臺(tái)進(jìn)行舉報(bào)，舉報(bào)的業(yè)態(tài)包含網(wǎng)絡(luò)借貸、支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，隨后互金協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)收集、匯總、處理、轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)信息至相應(yīng)部委，并且進(jìn)行跟蹤處理。

如今，一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)過(guò)多地注重互聯(lián)網(wǎng)思維和客戶的體驗(yàn)及數(shù)量，持續(xù)高成本運(yùn)營(yíng)，期望下一輪融資能夠解決現(xiàn)在的困境，進(jìn)而忽視了互聯(lián)網(wǎng)金融本身的金融本質(zhì)，由此形成的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象層出不窮。

值得注意的是，監(jiān)管和自律是相互促進(jìn)、相互補(bǔ)充的關(guān)系，互金協(xié)會(huì)在履行服務(wù)監(jiān)管責(zé)任的同時(shí)，也承擔(dān)著推動(dòng)整個(gè)行業(yè)走向自律的重要使命。

鑒于此，互金協(xié)會(huì)未來(lái)會(huì)成立相應(yīng)的專業(yè)委員會(huì)，輔之現(xiàn)已成立的自律懲戒委員會(huì)，對(duì)相應(yīng)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行懲處，旨在推動(dòng)行業(yè)內(nèi)各主體的自律意識(shí)，防止劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象的出現(xiàn)。

另一方面，互金協(xié)會(huì)還會(huì)為各機(jī)構(gòu)提供信用信息共享服務(wù)。

各大從業(yè)機(jī)構(gòu)都希望有一個(gè)全國(guó)性的組織，能夠?qū)⒔杩钊说倪`約信息實(shí)現(xiàn)共享。如此一來(lái)，對(duì)每一個(gè)從業(yè)機(jī)構(gòu)尤其網(wǎng)貸和消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，將給予風(fēng)控方面的極大幫助。

因此，互金協(xié)會(huì)正在建設(shè)信息集中披露平臺(tái)。

8月24日，銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室四部委聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（下稱《辦法》），規(guī)定同一自然人在同一網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元，在不同網(wǎng)貸平臺(tái)借款總額不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元;同一法人在同一網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元，在不同網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額不超過(guò)人民幣500萬(wàn)元。

監(jiān)管層出臺(tái)此《辦法》的出發(fā)點(diǎn)，是要網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)回歸小額分散，回歸服務(wù)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的定位，在多層次融資體系中找準(zhǔn)自己的位置。

但是，即使一個(gè)平臺(tái)可以控制某自然人在其平臺(tái)20萬(wàn)的限額，卻無(wú)法獲知該借款人在其他平臺(tái)的借貸情況，這就需要互金協(xié)會(huì)建立信息披露平臺(tái)進(jìn)行穿透式披露，細(xì)化至借款人姓名，身份證號(hào)等詳細(xì)信息，便于借貸平臺(tái)了解借款人的跨平臺(tái)借款情況，從而保證該項(xiàng)政策順利落地。

除此之外，互金協(xié)會(huì)還成立了區(qū)塊鏈研究工作組，舉行了風(fēng)控相關(guān)的培訓(xùn)教育，并部署了投資者教育和投資者保護(hù)等相關(guān)工作。

本文由實(shí)習(xí)生王亭亭根據(jù)作者在2016中國(guó)新金融論壇上發(fā)言整理