借貸黑洞：120萬瘋狂了都市小白領(lǐng)

炫花

當(dāng)下，追逐財富是很多人的夢想。如果有這樣一款理財App：只需注冊自己真實的身份信息，低息找人借錢，再高息借給別人，通過擴展人脈利用信息不對稱賺利差。能讓一個普通老百姓做理財圈里的巴菲特，你會心動嗎？河北廊坊男子張北動心了，他原本在市區(qū)有車有房，但他嫌自己的車子掉價，房子不夠大，一心想換好車住大房子。然而，當(dāng)他下載了這款神奇的手機應(yīng)用后，卻陷入了“連環(huán)借貸”的黑洞……

渴望發(fā)財 小白領(lǐng)染指網(wǎng)上借貸

2013年2月的一天，在房地產(chǎn)中介公司上班的張北特意來恭賀好哥們曹飛喬遷新居，順便參觀了一番。曹飛的新家有180平米，南北通透，寬敞的客廳，三個衛(wèi)生間，廚房比他家的臥室還大！張北羨慕不已，同時在心里哀嘆：按自己眼下的收入情況，只怕這輩子都沒希望住上這么大的房子！

時年34歲的張北是河北永清縣人，大學(xué)畢業(yè)后，張北回到老家，在縣城一家房地產(chǎn)中介公司上班。2003年，張北和比他小兩歲、在私立幼兒園上班的本地姑娘王海玲結(jié)婚，次年生下兒子張威。在縣城生活了8年，張北和妻子決定去離家?guī)资锏睦确皇写蚱础?011年2月，張北一家三口來到河北廊坊，把兒子從縣城轉(zhuǎn)到市里一所小學(xué)。之后，張北應(yīng)聘到一家著名的房地產(chǎn)中介公司，妻子則進入一家雙語幼兒園上班。工作穩(wěn)定下來后，兩人不想租房住，可手里又沒多少存款，只好按揭買了一套60平米的小戶型。好在房子雖小，但小區(qū)地理位置還算不錯，附近有一所小學(xué)和一所重點初中，算是名副其實的學(xué)區(qū)房。

一晃兩年過去了，由于要還房貸還要供兒子上學(xué)、培優(yōu)，一家三口依然住在那套小房子里，唯一的變化是添置了一輛不到5萬塊的小車。原本在市里有了自己的房子和車子，張北還挺滿足，可自從見識過曹飛的大房子，張北的心態(tài)逐漸發(fā)生了變化，開始各種嫌棄自己目前的生活狀態(tài)。為了攢錢換大房子，張北想方設(shè)法掙錢，他熱情待客，不分年節(jié)休息日，只要客戶有要求，他都盡量滿足。付出總有收獲，他的業(yè)績也開始飆升，月工資達到了七八千。到2015年3月，張北攢了10萬塊錢，本想把自家的小戶型賣了買套大房子，然而，到樓市一打聽，房價漲到了均價9000每平米，他手里攢的那點錢根本是杯水車薪，不由得失望而歸。

2015年6月的一天，有個叫杜軍的朋友告訴張北有一款名叫借貸寶的理財App在搞活動，只要注冊就能得20元獎勵，如果推薦身邊的朋友安裝還能繼續(xù)獲得20元獎勵，誰的人脈廣，掙得就越多。張北一聽有這樣的賺錢好事，立馬用手機下載并成功注冊了借貸寶。杜軍還告訴張北可以用借貸寶搞借貸生意賺錢，他自己就用借貸寶做借貸生意，才一個多月就賺到了4000多塊錢。

通過杜軍的講解，張北了解到，借貸寶是一款基于熟人之間的借貸平臺，平臺用戶的好友是基于真實的朋友關(guān)系，并由借貸寶平臺進行實名認(rèn)證，保障好友身份的真實可靠性。在信用風(fēng)險防范和反欺詐方面，借貸寶也構(gòu)建了天然的壁壘。出借人通過對借款人的信用評估，將錢借給自己認(rèn)為靠譜的人，并具有一鍵借貸和專業(yè)催收等特點，在借款人和出借人之間搭建起一個安全、快速、便捷的平臺，致力于實現(xiàn)人人都是金融家的普惠夢想。其玩法也很簡單：低息找人借錢，再高息借給別人，自己擴展人脈利用信息不對稱賺利差。

正為找不到掙錢門路的張北動心了，可聽杜軍說平臺不提供擔(dān)保，張北又猶豫了?！半m然平臺不提供擔(dān)保，但是涉及到逾期，會通過全方位立體追債體系，從罰息、電催、地催到訴訟，幫助用戶追回款項。”杜軍的一番話讓張北徹底放下心來。

欲望膨脹 陷入“連環(huán)借貸”黑洞

最初，張北登錄賬戶后發(fā)現(xiàn)，自己并沒有好友在使用借貸寶借錢和放貸，心想這個錢也沒那么好賺，不過頁面上推薦了一些“可能認(rèn)識的人”，并標(biāo)注“關(guān)注即可增加投資機會”。張北和一個名叫常偉的男子互粉之后，通過聊天，張北了解到常偉是個資深玩家，土生土長的廊坊人，也在廊坊市生活。同在一個城市，一下子拉近了兩人之間的距離，張北以老鄉(xiāng)的名義向他請教怎樣才能利用借貸寶賺到錢。

常偉告訴他，首先平臺里需要有源源不斷的優(yōu)質(zhì)資源，有好友才會有借款大標(biāo)，打開借錢、放貸的第一道門。借貸寶是一款基于熟人間借貸的產(chǎn)品，好友數(shù)越多，借款額度越高，借到錢、借出錢的成功幾率也越大。因此，就需要加很多人和借貸之類的群，通過低息“收米”、高息“放米”（“米”是玩家對“錢”的隱晦代稱），就能實現(xiàn)“空手套白狼，一本萬利”。常偉還告訴張北，有人只有5萬本金，通過借貸寶放貸，兩個月賺了60萬！張北聽得熱血沸騰，對這種聞所未聞的賺錢方式越發(fā)感興趣。

想到借貸寶主要是利用人脈變錢脈，自己手里又掌握著很多土豪客戶的手機號碼，張北便在借貸寶的“好友”欄頂部的搜索框添加了這些土豪客戶為好友。接著，張北又在常偉的指導(dǎo)下在淘寶上查找“借貸寶好友”，花10塊錢買了200個好友，并加了50多個借貸群。在這些聚集上千人的群里，充斥著“放米”、“收米”的吆喝聲，熱鬧非凡。

在這些群里，借款、放款信息以每秒2到3次的頻率彈出，普遍的周息為10%——30%左右，借款額度最少的有300元，多的有幾十萬，而借款周期都很短，基本在1——3個月左右。不過用戶需要借款時，金額、利率、還款日期、借款理由都是自主定義的，雖然借款人可以自行定義借款金額，但是借貸寶會設(shè)定一個最大借款金額作為限制，最大可借額度不能超過100萬。常偉告訴張北，大部分在里面借“快錢”的并非急用，而是用來放高利貸，也就是“中介”，其他投資者將這種人形容為“二道販子”。為方便溝通交流，張北和常偉互留了對方的聯(lián)系方式。

意識到這是個令人心動的商機，張北不僅把自己攢下的10萬塊全部豁出去發(fā)標(biāo)，還用借貸寶的“懸賞”功能請求多位好友放期限為10天、日息1%的款給他，然后他在群里再以1.5%——2%的日息把借來的錢放出去。玩了不到一個月，張北就賺了6000多塊。嘗到甜頭后，張北工作之余除了吃飯和睡覺，其余時間都泡在借貸寶尋找賺錢機會。

最初，張北還算小心謹(jǐn)慎，只借給知根知底的好友。2015年9月的一天，張北在借貸寶看到一個名叫陳標(biāo)的發(fā)標(biāo)信息：“本人建材店老板，需要50萬資金周轉(zhuǎn)，月息10%，30天期限。”陳標(biāo)是張北的客戶，曾在他手里全款買過兩套房子，坐騎是一輛奧迪Q5。因為對陳標(biāo)知根知底，張北決定把錢借給他。于是，他趕緊在群里以月息2%向大家借錢，結(jié)果這筆生意讓張北輕松賺到4萬元的利差。

為了感謝常偉之前提供給自己的幫助，張北經(jīng)常請他一起吃飯喝酒。一次，兩人聚餐時，張北跟常偉抱怨因為動作慢了一點，導(dǎo)致他失去了一個80萬的大標(biāo)。常偉指點他，消息頁面中的借款訂閱可以為用戶開通綠色通道，進入“消息”，通過設(shè)置借款偏好，讓用戶適時保持對標(biāo)的互動，這樣便能牢牢把握住轉(zhuǎn)瞬即逝的好標(biāo)。在常偉這個資深玩家的指點下，張北抓住好時機又大賺了幾筆，到2015年11月，短短5個多月的時間，張北就賺了20多萬。

一個周末，張北特意帶妻子到一個樓盤看房子。在樣品房里感受了一番后，王海玲感嘆道：“這房子又大又氣派，我好喜歡，可是我們買不起！”張北突然攥住妻子的手，說：“老婆，我們想擁有這樣的房子，根本不難！”王海玲一臉不屑。原來張北怕思想保守、膽小的妻子不同意自己在網(wǎng)上做借貸生意，因此一直瞞著她。此時他將自己做借貸生意的事情托盤而出，王海玲欣喜不已。張北信心滿滿地向妻子承諾：“現(xiàn)在我們還不能買房子，我還得用這些錢繼續(xù)賺錢，到時候說不定能全款買套大房子呢！”

雖然借給知根知底的熟人相對來說能降低風(fēng)險，卻也限制了“財富”的增長，如果沒有熟人借錢，就沒有鈔票進賬，想到對妻子許下的“全款買大房子”的承諾，張北開始大著膽子放給一些并不熟悉的“熟人”。這時的張北絲毫沒有意識到風(fēng)險正在放大。因為連環(huán)借貸的模式風(fēng)險就在于，如果鏈條最底端的最后一個借款方不能還上高利貸，鏈條將出現(xiàn)多米諾骨牌式層層崩塌，身陷其中的所有玩家都存在逾期風(fēng)險。很快，張北的噩夢來臨了。

2016年年初，有個叫吳婭的借貸寶好友想跟群里好友借100萬來放給她認(rèn)識的一個企業(yè)主，并給出了月息10%的高額利息，吳婭自稱是北京一家知名外企的高管。張北查看了吳婭的資料，決定參與借錢，并借給吳婭70萬，其中40萬是張北以3%的利息向借貸寶好友借的。結(jié)果到了還款期限，張北驚駭?shù)匕l(fā)現(xiàn)吳婭竟然退群了。意識到大事不妙，張北和其他兩個借款人當(dāng)天坐動車趕到北京。結(jié)果，吳婭的公司表示她數(shù)天前已經(jīng)離職，無奈，張北只好和同伴去北京市公安局報案，卻被告知警方不受理這種民事糾紛。雪上加霜的是張北的其他幾個借款方也開始出現(xiàn)逾期，張北打電話過去催，結(jié)果不是關(guān)機就是空號。

眼看著自己的借款要到期了卻沒錢還上，張北決定繼續(xù)懸賞“求放米”，希望能挺過這次難關(guān)。因為之前沒有違約記錄，很多借貸寶好友主動借錢給他，他用來“拆東墻補西墻”，因借新還舊的利息很高，一個月后，張北名下的本金、利息和各種手續(xù)費像滾雪球一樣越滾越大，欠款總額很快達到60萬。原本張北想問自己的親戚朋友借錢補上，但礙于情面，也怕耽誤更多的時間導(dǎo)致逾期更久，就選擇在群里繼續(xù)借。到2016年3月10日，張北的借款已逾期了一個多月，60萬變成了80多萬。

巨債壓頂 綁架富豪身陷囹圄

看著越滾越大的雪球，想到短短幾個月，自己就從最初盈利20多萬變成負(fù)債80多萬，還把之前辛苦掙的積蓄全部搭了進去，張北懊悔不已！擔(dān)心妻子知道欠了這么多巨債會受不了，張北一直瞞著她。

2016年4月中旬，巨額欠款逾期多日的張北接連收到催款電話，他越來越感到惶恐不安，這時他的債務(wù)大概滾到了120多萬，并且根據(jù)借貸寶平臺對逾期借貸寶用戶采取的催收措施，如果逾期76天，借款人違約記錄就會上傳到全國個人誠信平臺，并對借款人提起訴訟，到時法院將會拍賣他名下所有值錢的東西。張北的戶籍不在本市，兒子又即將面臨小升初，到時候把他們現(xiàn)在居住的房子拍賣了，也就意味著兒子沒辦法上所在區(qū)的重點初中了。

5月初，眼看訴訟的日子迫在眉睫，感覺走投無路的張北決定實施綁架，搞一大筆錢來償還欠下的巨債。他查看了以前買房客戶留下的資料，發(fā)現(xiàn)兩個月前一個叫趙磊的客戶買下瑞河蘭喬一棟豪宅，趙磊來看房時開著一輛價值200多萬的寶馬7系轎車，還透露每天吃完晚飯都要去人民公園鍛煉幾小時。張北決定將綁架目標(biāo)鎖定趙磊。打定主意后，他開始物色合適的幫手，并跑到老家找到了打零工的段強。39歲的段強曾因犯搶劫罪被判刑3年，2016年2月才被釋放，張北與他是鄰居，聽說綁架富豪可以分到一大筆錢，段強當(dāng)即答應(yīng)了。

5月8日傍晚，張北開著奧拓來到瑞河蘭喬社區(qū)門口踩點。他坐在車?yán)镒箢櫽遗危吹揭粋€40多歲的中年男人走向停在小區(qū)路邊的一輛白色寶馬7系轎車，正是趙磊！趙磊將車開向小區(qū)門口，張北連忙開車緊隨其后。一會兒，寶馬車開進物美超市地下停車場。停好車，趙磊走進了附近的人民公園。踩好點后，張北在安居花園租了一套房子，準(zhǔn)備等綁架趙磊之后，作為關(guān)押之地。

準(zhǔn)備好相關(guān)作案工具后，5月11日晚上，張北駕車和段強悄悄潛伏到物美超市地下停車場靜候趙磊。當(dāng)晚10點多，鍛煉完畢的趙磊來到地下停車場，準(zhǔn)備駕車離去，兩人攜帶事先準(zhǔn)備好的電擊棍、塑料膠帶等作案工具，一起撲向趙磊，趙磊感覺不對勁與對方搏斗起來。讓張北萬萬沒想到的是，趙磊曾在部隊當(dāng)過兵，練就了一副好身手，沒幾下便把張北和段強打得鼻青臉腫，跪地求饒。隨后，趙磊撥打了報警電話。很快，廊坊市廣陽區(qū)派出所民警趕到現(xiàn)場將張北和段強抓捕歸案。目前，此案正在進一步審理中。

幸福提醒

現(xiàn)代都市人生存壓力較大，對于物質(zhì)的追求迫切而盲目，因此對于跟風(fēng)而起的賺快錢平臺或者商機容易喪失警惕性，見有利可圖便一頭扎入，結(jié)果往往得不償失。天上豈會掉餡餅？任何快速斂財?shù)慕輳蕉际浅錆M未知和風(fēng)險的，一定要慎之又慎。生活不易，保持平常心，少些欲望雜念，靠自己的努力穩(wěn)打?qū)嵏?，幸福才能穩(wěn)穩(wěn)地來。

編輯：莫言言