以“險”攻險，順?biāo)烀裥摹昔~縣貫徹落實政策性保險記

長江蔬菜雜志社　賀歡　湖北省蔬菜辦公室 周雄祥

以“險”攻險，順?biāo)烀裥摹昔~縣貫徹落實政策性保險記

長江蔬菜雜志社賀歡湖北省蔬菜辦公室 周雄祥

“潘家灣鎮(zhèn)的張?zhí)姡掠?.3 hm2設(shè)施大棚，多次找到我公司要求辦理蔬菜大棚保險，后繳納了5萬多元保費，2016年4月暴雨小部分受災(zāi)賠付了3萬多元……”

“南豐蔬菜合作社的孫焰成，為設(shè)施大棚繳納了近5萬元保費，洪災(zāi)后大部分受災(zāi)，賠付了他2016年的最高額度近50萬元，但蔬菜沒投保，受災(zāi)嚴(yán)重，他后悔著，說2017年必須全保……”

“四邑村的胡定全，租種的2.7 hm2大棚蔬菜都沒投保，損失相當(dāng)慘重，但是沒參保我們也無能為力啊……”

人保財險嘉魚支公司的經(jīng)理秦先和向記者一例一例地陳說著。

嘉魚，自詩經(jīng)頌魚而得名，“魚”賦予嘉魚獨特的城市魅力。而如今嘉魚名傳四方，依賴的卻不只是“鮰魚之鄉(xiāng)”的名頭，更多的是比肩山東壽光的蔬菜產(chǎn)業(yè)，故被冠以“蔬菜之鄉(xiāng)”的美稱。一魚一蔬，鮮美又清爽，嘉魚縣憑借著這“兩道菜”喂美了口腹，也喂飽了錢袋，水產(chǎn)、蔬菜如今成為嘉魚富民強縣的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。

以農(nóng)為本，自是以歲稔年豐為企盼；以農(nóng)為業(yè)，卻是天生受限于“天意”。天氣本身有張愛變的臉，乍雨還晴，陰晴不定，農(nóng)業(yè)卻要為此“無辜買單”，在農(nóng)業(yè)這個行當(dāng)里，“一分耕耘一分收獲”有時就是一個偽命題。隨著農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化，面對“天意難測”的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)弊端，政策性保險應(yīng)運而生，而嘉魚縣就成為了咸寧市 “第一個吃螃蟹”的初試者。

蔬菜之鄉(xiāng)，卻為“天意”所困

嘉魚，地處長江中游南岸，得天獨厚的地理氣候環(huán)境孕育了以蔬菜、水產(chǎn)為代表的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。有著“一山三水四分田，兩分道路和莊園”地貌格局的嘉魚，耕地面積廣闊，2015年全縣蔬菜種植面積 3.86萬hm2左右，總產(chǎn)量155萬t，總產(chǎn)值34.5億元，占據(jù)了全縣農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的45%、種植業(yè)總產(chǎn)值的70%。

除規(guī)模效益明顯外，嘉魚縣還大力推進(jìn)蔬菜板塊基地建設(shè)，形成了四大蔬菜板塊：“兩菜兩瓜”（大白菜、結(jié)球甘藍(lán)、冬瓜、南瓜）；設(shè)施蔬菜（茄果類、豇豆、萵筍、蘿卜）；西甜瓜；水生菜（田藕、湘蓮）。其中，尤以“兩菜兩瓜”為地方主打特色，于全國范圍內(nèi)享有盛名。

有規(guī)模、有品質(zhì)、有特色，嘉魚縣的蔬菜種植聲名遠(yuǎn)播，卻也存在著一定的自然因素限制。嘉魚縣光照較少，陰雨天多，尤在梅雨季節(jié)暴雨洪澇頻發(fā)，同時因湖泊眾多而內(nèi)澇嚴(yán)重，對以露天種植為主的嘉魚縣蔬菜生產(chǎn)造成了嚴(yán)重影響，菜農(nóng)們苦不堪言、深受其害。嘉魚縣并不是個例，近年來惡劣天氣多發(fā)，各地農(nóng)業(yè)受災(zāi)嚴(yán)重，類似蔬菜爛地頭、顆粒無收的新聞總是躍上頭條，暴露著傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)高風(fēng)險、低防御的痼疾。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)時代的到來，對這一切有了更多的思考與探索。2014年以來，中央為順應(yīng)新農(nóng)業(yè)的發(fā)展形勢，分散農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)風(fēng)險，保障農(nóng)民的基本利益，積極倡導(dǎo)推行政策性保險，頒布了《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》等相關(guān)文件，各地省政府也紛紛加快出臺了響應(yīng)政策。

共舉大事，促成落實扎根

政策性保險，以政府為主導(dǎo)，保險公司市場化運營為依托，將財政手段與市場機制相對接，為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟損失提供直接的物化成本保險。

以蔬菜種植為農(nóng)業(yè)第一大產(chǎn)業(yè)的嘉魚縣，對中央推行政策性保險的精神體悟頗深，對將保險納入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需求也極為迫切，由此貫徹落實政策性保險的步伐也顯得尤為急切。政策落地后，嘉魚縣農(nóng)業(yè)局蔬菜辦就多次走訪了武漢東西湖區(qū)、江夏區(qū)等周邊地區(qū)，了解其政策性保險落實情況。其后，承攬嘉魚縣政策性保險的承辦機構(gòu)——人保財險嘉魚支公司，在市特產(chǎn)局、縣委農(nóng)辦、縣農(nóng)業(yè)局蔬菜辦等協(xié)作下，也深入走訪了嘉魚縣各鎮(zhèn)蔬菜大棚種植戶，了解其生產(chǎn)情況及對設(shè)施蔬菜保險的實際需求，對嘉魚縣政策性保險實施的可行性與具體方案進(jìn)行摸底考察。

在深刻感受到蔬菜種植戶對保險的迫切需求后，人保財險嘉魚支公司結(jié)合嘉魚的實際情況，因地制宜地推出了設(shè)施蔬菜大棚保險的基本方案：每667 m2大棚保額為1.5萬元，塑料薄膜1 000元，保險費720元，其中政府財政補貼50%保費，投保人繳納50%。在2015年縣政府第13次常務(wù)會議上政策性保險的試點推行得到批準(zhǔn)后，當(dāng)年11月人保財險嘉魚支公司以嘉魚縣“八大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)”為試點，在“政府引導(dǎo)、市場運作、農(nóng)戶自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則指導(dǎo)下，及縣財政局、農(nóng)業(yè)局、氣象局、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)線的協(xié)同下，如火如荼地開展了設(shè)施蔬菜大棚的政策性保險工作。

意外之災(zāi)，予以最好凸顯

暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、雪災(zāi)、凍災(zāi)、洪水、暴雨、火災(zāi)、泥石流、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷及空中運行物體墜落等造成被保險物損壞的自然災(zāi)害及意外事故皆被納入保險范疇內(nèi)，與嘉魚縣蔬菜生產(chǎn)中的現(xiàn)存風(fēng)險有效地實行了對接，基本實現(xiàn)了自然風(fēng)險的全覆蓋，加之比例可觀的保額承諾、政府有力的財政補貼，人保財險嘉魚支公司針對設(shè)施蔬菜大棚的政策性保險一經(jīng)推行，就受到“八大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)”中眾多蔬菜種植基地、合作社與種植戶的一致歡迎，目前一年承保面積已達(dá)到97.3 hm2，覆蓋80%的示范區(qū)，保費收取55.6萬元，其中政府財政補貼26萬元。

在咸寧市內(nèi)，就政策性保險的落實情況而言，嘉魚縣成為了一馬當(dāng)先的領(lǐng)跑者，同時也是第一批受益者。在2016年的特大洪災(zāi)中，嘉魚縣政策性保險于穩(wěn)定蔬菜生產(chǎn)、轉(zhuǎn)移生產(chǎn)風(fēng)險、提高防災(zāi)防損能力的意義得到最好的凸顯，整個洪災(zāi)期間總賠付金額高達(dá)127萬元，個人最高賠付額高至近50萬元，很大程度上挽回了參保主體的經(jīng)濟損失，保障了蔬菜的再生產(chǎn)能力，有效推動了蔬菜生產(chǎn)的全面恢復(fù)。

這場意外之災(zāi)還為政策性保險爭取到了更多民心，已投保主體對其有了更篤定的信任，而之前未參保者也更清醒地意識到了農(nóng)業(yè)保險的必要性，由此又一次激起了嘉魚縣蔬菜種植戶們對政策性保險的極大熱情。

時代課題，亟待深入推進(jìn)

通過農(nóng)業(yè)保險的實施，為從事蔬菜生產(chǎn)的個人與企業(yè)進(jìn)行“托底”，借力政策性保險創(chuàng)新政府救災(zāi)方式，這既是一種現(xiàn)實需求，更是一個時代課題，而隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展，這個時代課題也需要更多的創(chuàng)新與變革。

就目前嘉魚縣的政策性保險內(nèi)容而言，基本上所有的險種都集中于生產(chǎn)領(lǐng)域，對經(jīng)營領(lǐng)域的風(fēng)險保障還未涉及，陷入了只保自然風(fēng)險的局限，但就現(xiàn)實狀況而言，相對于自然災(zāi)害損失，蔬菜種植的經(jīng)營活動所面臨的市場風(fēng)險也同樣值得關(guān)注，而這也正是人保財險嘉魚支公司即將對政策性保險實施的進(jìn)一步創(chuàng)新變革的方向。以北京和甘肅等地推出的蔬菜價格指數(shù)保險為先例，人保財險嘉魚支公司及嘉魚縣農(nóng)業(yè)局將結(jié)合嘉魚實情進(jìn)行針對性的深入探究，以摸索出與嘉魚縣蔬菜產(chǎn)業(yè)更契合的價格指數(shù)保險模式。

以“盡可能減輕農(nóng)民保費負(fù)擔(dān)，盡可能減少農(nóng)民因災(zāi)損失”宗旨問世的政策性保險，自試驗推行以來收效良好，贏得眾多民意，極大地給予了人保財險嘉魚支公司繼續(xù)推進(jìn)的信心與熱忱。在總結(jié)2016年政策性保險推廣及賠付工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，人保財險嘉魚支公司下一步將進(jìn)入正式推廣期，從示范區(qū)延伸至嘉魚全縣，爭取實現(xiàn)全縣范圍內(nèi)2 333.3 hm2設(shè)施蔬菜生產(chǎn)的政策性保險全覆蓋，同時也將繼續(xù)擴展露天蔬菜種植的保險面積。與此同時，人保財險嘉魚支公司還倡導(dǎo)政府能予以更多財政支持，爭取由目前保費補貼的50%份額能提升至70%～80%，為農(nóng)民展現(xiàn)更多誠意，為這項謀民利、解民憂的惠民工程提供更強有力的支撐。

10.3865/j.issn.1001-3547.2016.20.009