保險業(yè)：業(yè)務(wù)調(diào)整加快服務(wù)能力增強

在商車險、人身險費率市場化改革等助推下，保險業(yè)上半年保持了快速發(fā)展態(tài)勢，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也更加優(yōu)化。雖然受資本市場波動影響，上半年保險業(yè)經(jīng)營效益較去年同期有一定幅度下降，需要繼續(xù)防范經(jīng)營風(fēng)險，但是行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢沒有變。

保險業(yè)上半年成績單出爐?？傮w看，在保險市場實現(xiàn)較快增長的同時，有效防范經(jīng)營風(fēng)險，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，服務(wù)社會能力增強。

總體保持快速發(fā)展

從保費規(guī)模來看，2016年上半年，保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入18812.82億元，同比增長37.29%，增幅較上年同期上升18.02個百分點。其中，產(chǎn)險、壽險業(yè)務(wù)分別同比增長7.07%和45.02%。

上半年，賠付支出平穩(wěn)增長。其中，保險公司賠付支出累計5262.37億元，同比增長25.17%，增幅較去年同期上升6.13個百分點。統(tǒng)計顯示，產(chǎn)險業(yè)務(wù)賠款支出2165.55億元，同比增長18.06%，增幅較去年同期上升10.99個百分點。壽險業(yè)務(wù)給付2574.27億元，同比增長30.53%，增幅較去年同期下降0.81個百分點；健康險業(yè)務(wù)賠款和給付437.56億元，同比增長32.33%；意外險業(yè)務(wù)賠款84.99億元，同比增長26.92%。從賠付支出看，保險業(yè)服務(wù)社會能力越來越強。

值得注意的是，外資市場份額有所增加。上半年，中資保險公司原保險保費收入17853.69億元，市場份額94.90%；外資保險公司原保險保費收入959.12億元，市場份額5.10%，比去年同期增加0.72個百分點。

“外資市場方面，產(chǎn)險基本持平，壽險小幅增長，還是跟普通壽險增長有一定關(guān)系。從經(jīng)營策略來看，外資產(chǎn)險公司除了有一小部分以車險為主，很多集中在責(zé)任險、非車險等方面；外資壽險公司多以保障型業(yè)務(wù)為主，突出保險保障的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。”中國保監(jiān)會統(tǒng)計信息部統(tǒng)計管理處調(diào)研員、副處長段海洲說。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

近年來，保險業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度不斷加強，優(yōu)化效果在今年上半年得到了集中體現(xiàn)。具體來看，一是財產(chǎn)險業(yè)務(wù)增速放緩，實現(xiàn)原保險保費收入4301.97億元，同比增長7.07%，增幅同比下降3.83個百分點；二是壽險業(yè)務(wù)高速增長，實現(xiàn)原保險保費收入11761.02億元，同比增長45.02%，增幅同比上升23.75個百分點。其中，新單業(yè)務(wù)同比增長69.55%，增幅同比上升32.87個百分點；三是普通壽險和健康險業(yè)務(wù)大幅增長，分別實現(xiàn)原保險保費收入7504.41億元和2359.33億元，同比分別增長79.45%和89.37%。

“上半年壽險呈現(xiàn)高速發(fā)展態(tài)勢，一方面是由于普通壽險起到了比較大的拉動作用；另一方面則是健康險的助推作用?！倍魏Ｖ薇硎荆ツ陣覇恿松虡I(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠試點工作，并出臺了一系列利好政策，按照“成熟一家，公布一家”的原則，保監(jiān)會日前已“放行”第三批經(jīng)營個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務(wù)的公司。

2013年8月至2015年9月，我國壽險業(yè)先后完成了“普通型、萬能型、分紅型”三步走的改革路徑，全面實現(xiàn)了人身險費率市場化改革，放開了已持續(xù)執(zhí)行14年的2.5%的利率上限限制，增強了企業(yè)自主創(chuàng)新能力，使不同市場主體經(jīng)營能力的差距顯性化，推動人身保險業(yè)務(wù)步入快速發(fā)展軌道。

首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險系教授庹國柱表示，放開普通型人身險費率，保險公司可以根據(jù)自己的盈利水平和經(jīng)營水平提高利率，降低保費，提高被保險人的保障水平，對消費者也是重大利好。

經(jīng)營效益還將承壓

經(jīng)營效益是保險業(yè)成績單上較受關(guān)注的部分。上半年，保險公司預(yù)計利潤總額1055.86億元，同比減少1241.99億元，下降54.05%，降幅較一季度收窄1.24個百分點。其中，產(chǎn)險公司預(yù)計利潤總額336.57億元，同比減少259.07億元，下降43.49%；壽險公司預(yù)計利潤總額541.84億元，同比減少1033.29億元，下降65.60%。上半年，利率下行疊加股市低迷，資金運用面臨復(fù)雜多變的市場環(huán)境。保險公司資金運用余額125629.30億元，較年初增長12.37%。實現(xiàn)資金運用收益2944.82億元，同比減少2160.30億元，下降42.32%。資金運用收益率2.47%，同比下降2.69個百分點。

“受資本市場波動影響，上半年保險業(yè)經(jīng)營效益較去年同期有一定幅度下降，但較一季度有所改善。”段海洲稱，除此之外，商車險改革對保險公司的經(jīng)營收入下降也有一定的影響，保險公司的承保成本上升，利潤空間壓縮，但更重要的是消費者從中得到了實惠。

對于下半年保險行業(yè)的發(fā)展，段海洲表示，下半年，在低利率的環(huán)境下保險行業(yè)資源配置仍會面臨困境，需要繼續(xù)防范經(jīng)營風(fēng)險；壽險費率改革以后，壽險業(yè)務(wù)對于人身險的增速有很大拉動作用，下半年依然會保持強勁勢頭；商車險改革在全國的鋪開可能會對于產(chǎn)險發(fā)展的增速有一定影響，但整體還會處于平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢。