眾志成城，共鑄反洗錢之劍

安睦寧

2006年10月31日，全國人大常委會審議通過了《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》），從此中國的反洗錢工作真正進入法制化時代。在隨后的十年間內(nèi)，我國逐步建立了以《反洗錢法》為基礎(chǔ)的“一法四規(guī)”反洗錢法律框架，并且極大的推動了我國與國際反洗錢組織的聯(lián)系和合作?！斗聪村X法》的頒布和實施，為預(yù)防、遏制洗錢活動，維護穩(wěn)定健康的金融秩序奠定了基礎(chǔ)，是我國反洗錢道路的里程碑和奠基石。

十年間，湖南省的反洗錢事業(yè)從無到有，走出一條進取和發(fā)展之路。全省反洗錢戰(zhàn)線不負(fù)重托，眾志成城，共鑄反洗錢之劍，為維護地方金融安全、構(gòu)建和諧金融環(huán)境做出了重大的貢獻，向國家和人民交出了一份出色的答卷。

人民銀行擔(dān)當(dāng)反洗錢“中樞”

推進三個建設(shè)，夯實湖南省反洗錢工作基礎(chǔ)。

以組織建設(shè)、制度建設(shè)和系統(tǒng)建設(shè)為推手，夯實工作基礎(chǔ)。2007年，人民銀行長沙中心支行設(shè)立反洗錢處，各地市中支隨之成立反洗錢部門，縣支行設(shè)立反洗錢崗位，不斷充實隊伍，強化監(jiān)管力量。目前全省人民銀行系統(tǒng)反洗錢專、兼職工作人員數(shù)量達157人。與此同時，為促進省內(nèi)反洗錢監(jiān)管工作集約化、電子化、信息化，人民銀行長沙中心支行積極推動系統(tǒng)建設(shè)，自主開發(fā)了“反洗錢監(jiān)管信息綜合管理系統(tǒng)”，實現(xiàn)各類反洗錢工作信息同一平臺處理、儲存、共享，為風(fēng)險監(jiān)管提供有力技術(shù)支撐。堅持制度先行，結(jié)合全省反洗錢工作實際，研究制訂反洗錢監(jiān)管、重點可疑交易報告管理等實施細(xì)則和操作規(guī)程，規(guī)范了省內(nèi)人民銀行系統(tǒng)反洗錢工作標(biāo)準(zhǔn)和流程，保障履職科學(xué)性和規(guī)范性。

強化三個監(jiān)管，建立風(fēng)險為本的監(jiān)管體系。

以反洗錢分類評級為基礎(chǔ)，對義務(wù)機構(gòu)采取差異化監(jiān)管措施，把有限的監(jiān)管資源投入到重點領(lǐng)域、重點機構(gòu)。一是強化法人監(jiān)管，督導(dǎo)全省176家法人機構(gòu)從制度、系統(tǒng)、流程等方面落實主體責(zé)任，有效履行反洗錢核心義務(wù)，建立健全以客戶為中心的洗錢風(fēng)險防控體系。二是強化風(fēng)險監(jiān)管。依托系統(tǒng)建立全省2162家義務(wù)機構(gòu)監(jiān)管檔案，及時記錄監(jiān)管信息，為反洗錢分類評級提供依據(jù)。研究細(xì)化義務(wù)機構(gòu)反洗錢分類評級指標(biāo)體系，按年度對全省納入評級范圍的1987家義務(wù)機構(gòu)開展反洗錢工作分類評級，澄清義務(wù)機構(gòu)風(fēng)險底數(shù)，逐一反饋評級結(jié)果，明確監(jiān)管意見。綜合運用約見談話、監(jiān)管走訪、定期聽取匯報等多種監(jiān)管措施，對被評級機構(gòu)實施持續(xù)監(jiān)管，分類指導(dǎo)，督促義務(wù)機構(gòu)落實問題整改。三是強化重點機構(gòu)監(jiān)管。針對分類評級結(jié)果，結(jié)合監(jiān)管情況，有重點地選擇檢查對象，依法開展執(zhí)法檢查。2008年來，全省累計立項檢查各類義務(wù)機構(gòu)1149家，并依法進行處罰，促進義務(wù)機構(gòu)有效履職。

精準(zhǔn)高效監(jiān)測，強化洗錢類型分析和風(fēng)險提示。

以提升可疑交易報告質(zhì)量為核心，做好區(qū)域洗錢類型分析，及時提示洗錢風(fēng)險。積極推動省內(nèi)方正證券、長沙銀行參加人民銀行總行組織的大額和可疑交易報告綜合試點，順利完成“自定指標(biāo)、自立制度、自建系統(tǒng)、自主分析”試點任務(wù)，并在省內(nèi)推廣工作做法，指導(dǎo)義務(wù)機構(gòu)持續(xù)完善可疑交易監(jiān)測指標(biāo)和模型，提升可疑交易報告情報價值。運用重點可疑交易和典型洗錢案例信息，總結(jié)風(fēng)險類型、特征和趨勢，定期編寫湖南省洗錢類型分析報告，區(qū)域洗錢風(fēng)險評估形成工作常態(tài)。充分發(fā)揮洗錢類型分析風(fēng)險預(yù)警作用，發(fā)布《洗錢風(fēng)險提示》19期，為義務(wù)機構(gòu)及時掌握洗錢犯罪新動向和新手法，有效應(yīng)對防范洗錢風(fēng)險提供重要參考。

以培訓(xùn)促履職，以調(diào)研促發(fā)展。

全省人民銀行系統(tǒng)采取送教上門、專題培訓(xùn)、遠程培訓(xùn)等方式，多舉措提升培訓(xùn)覆蓋面和效果。2007年以來組織開展金融機構(gòu)反洗錢培訓(xùn)200余場次，共培訓(xùn)反洗錢專兼職崗位人員7000余人，有效提高反洗錢隊伍業(yè)務(wù)技能。針對國內(nèi)暴恐活動升級、省內(nèi)毒品交易活躍等形勢，與聯(lián)席會議成員單位開展禁毒、反恐怖知識等交叉培訓(xùn)，保障禁毒、反恐怖融資履職實效。

針對反洗錢領(lǐng)域的新問題、新情況，組織開展了外籍人員虛假賬戶洗錢風(fēng)險、金融新業(yè)態(tài)下洗錢風(fēng)險等熱點難點問題調(diào)查研究，部分成果已轉(zhuǎn)化為工作措施，加強了高風(fēng)險領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管。

義務(wù)機構(gòu)筑就反洗錢第一道“防線”

健全工作機制。

全省各義務(wù)機構(gòu)不斷強化管理意識和風(fēng)險意識，從組織架構(gòu)、制度建設(shè)、工作模式、充實資源等方面，健全反洗錢工作機制。各義務(wù)機構(gòu)成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指定了反洗錢工作牽頭部門，充實了反洗錢人員隊伍。截至2015年底，全省義務(wù)機構(gòu)反洗錢人員共計1993人，形成了一批熟政策、精業(yè)務(wù)的反洗錢業(yè)務(wù)骨干。根據(jù)監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)發(fā)展及時修訂內(nèi)控制度，進一步明確反洗錢職責(zé)，提升單位整體協(xié)作能力。為適應(yīng)新形勢，部分義務(wù)機構(gòu)先后設(shè)立了反洗錢數(shù)據(jù)集中處理中心，形成了“集中做、專家做、系統(tǒng)做”的反洗錢工作模式，取得了良好的效果，可疑交易報告轉(zhuǎn)化為案件線索的比例不斷提高。

落實三大核心義務(wù)。

一是加強客戶風(fēng)險識別。各義務(wù)機構(gòu)強化客戶身份基本信息錄入和核查，對存疑身份證件，采取詢問、回訪等多渠道驗證信息準(zhǔn)確性。開展客戶風(fēng)險等級管理工作，強化高風(fēng)險、次高風(fēng)險客戶的異常交易監(jiān)測。二是做好客戶身份資料及交易記錄保存。積極配合司法查詢和反洗錢行政調(diào)查，為執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢及上游犯罪提供重要線索和證據(jù)來源。三是加強可疑交易監(jiān)測分析。重點可疑交易報告機構(gòu)數(shù)量較以往有所增加，全面覆蓋銀證保等機構(gòu)；報告類型較以往更加豐富，涉及洗錢各類上游犯罪，反洗錢工作有效性逐步顯現(xiàn)。

提升公眾認(rèn)知。

反洗錢工作離不開社會公眾的支持、參與和配合。各義務(wù)機構(gòu)根據(jù)人民銀行確定的“一年一主題”宣傳基調(diào)，圍繞禁毒、打擊傳銷、反洗錢和反恐怖融資等主題，采取大眾喜聞樂見的方式，進社區(qū)、進學(xué)校、進基層，廣泛開展反洗錢宣傳。宣傳活動提高了公眾對反洗錢工作的認(rèn)知度，以及洗錢手法和涉眾型詐騙洗錢的辨識度，省內(nèi)義務(wù)機構(gòu)成功防范了多起疑似詐騙活動發(fā)生，有效減少了公眾利益損失。

成員單位構(gòu)建反洗錢立體“網(wǎng)絡(luò)”

建立反洗錢協(xié)調(diào)合作機制。

經(jīng)省政府批準(zhǔn)，2006年，人民銀行長沙中心支行牽頭建立《湖南省反洗錢工作聯(lián)席會議制度》，并不斷細(xì)化21家成員單位反洗錢職責(zé)和工作內(nèi)容。以聯(lián)席會議制度為依托，人民銀行長沙中心支行先后與省公安廳、省檢察院、省法院、省監(jiān)察廳、長沙海關(guān)、湖南證監(jiān)局、湖南保監(jiān)局7家單位簽訂《反洗錢合作備忘錄》，積極開展情報會商和信息交流。各市州人民銀行也建立了相應(yīng)反洗錢工作合作機制，上下聯(lián)動，打防并舉，構(gòu)建全省反洗錢立體網(wǎng)絡(luò)。

協(xié)同打擊洗錢及其相關(guān)犯罪。

人民銀行積極配合反腐敗國際追逃追贓、禁毒、打擊傳銷、打擊走私等專項調(diào)查和打擊行動，督促指導(dǎo)銀行機構(gòu)加強可疑線索監(jiān)測和報告，分析移送線索和協(xié)查案件逐年增長，為配合我省反腐敗、反恐怖和打擊洗錢及其上游犯罪提供了重要情報支持。2007年至今，長沙中支組織開展反洗錢行政調(diào)查1150余次，涉及賬戶1.1萬個；強化線索研判，向偵查機關(guān)移送線索103件，其中19件立案偵破，涉案金額130億元；配合偵查、司法機關(guān)協(xié)查案件115起，得到人民銀行總行、公安部、各級政府的充分肯定及表彰。

偵查、司法機關(guān)進一步加大了對洗錢及其上游犯罪的打擊力度。2014至2015年，全省各級偵查機關(guān)共對上游犯罪立案偵查45265起。檢察機關(guān)共批捕上游犯罪11753件，14205人；起訴13652件，16946人。各級法院共審結(jié)、判決洗錢及上游犯罪20471件。

各成員單位共同努力和推動下，我省打擊洗錢犯罪成效斐然。僅2015年以來的短短一年間，全省已有多起洗錢罪宣判案件，極大地威懾了洗錢犯罪行為。

反洗錢十年鑄劍，漸現(xiàn)鋒芒。黨的十八屆五中全會將“完善反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管措施”提升至建立國家金融安全機制和防止系統(tǒng)性風(fēng)險的高度，這是反洗錢戰(zhàn)線的響亮號角，也是對反洗錢工作的有力鞭策。新的十年，我們將面對新的征程，新的挑戰(zhàn)，重任在肩，任重道遠。我們將不辱使命，攜手奮進，砥礪前行，為維護全省經(jīng)濟社會穩(wěn)定，保護人民群眾財產(chǎn)安全作出更大貢獻！