文 楊凱
區(qū)塊鏈,信用社會悄然降臨
文 楊凱
傳統(tǒng)金融的信用建立在鋼筋水泥的大廈之上,未來的信用則要建立在區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)上,而這將是未來信用的數(shù)據(jù)大廈。
如果總結(jié)一下在短時間內(nèi)區(qū)塊鏈可能帶給人們的改變,那么最可能出現(xiàn)的便是一個信用社會的悄然降臨。首先我們必須明晰現(xiàn)代社會市場經(jīng)濟(jì)想要更好地發(fā)展,那么就必須降低交易成本,取代以物易物的原始貿(mào)易方式,也就是說“信用”這一金融核心無疑是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心。
傳統(tǒng)的信用中心有很多,譬如央行、商業(yè)銀行、法院、經(jīng)濟(jì)警察等等,但隨著這個龐大社會的運轉(zhuǎn),傳統(tǒng)金融的弊端不難讓人感受得到,它們的成本過高了。而更嚴(yán)重的現(xiàn)象是在欠發(fā)達(dá)、網(wǎng)點少的地方,各種信用中心會極難起到它們應(yīng)有的效果,荒郊野外沒有現(xiàn)金、找不到ATM購物的尷尬卻有發(fā)生。
幸運的是,互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)給我們帶來了一些改變,各種“支付寶”、“微信錢包”等讓我們提前體驗到了大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的信用,而這是一種怎樣的體驗?可以說在我國相對發(fā)達(dá)的北上廣這些城市,不攜帶現(xiàn)金而僅靠各種手機(jī)錢包已經(jīng)可以“無痛”生活了,水電煤繳費、交通出行、超市購物等等場景不一而足。從這些“電子錢包”身上,我們可以看到大數(shù)據(jù)金融讓信用的建設(shè)成本一步步降低成為社會的一大趨勢。那么區(qū)塊鏈又能帶來什么?它又面臨著哪些難題?各個國家又如何看待區(qū)塊鏈技術(shù)?
在現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)公司的大數(shù)據(jù)狀況里,不難看出它們實際已經(jīng)形成了一個個的數(shù)據(jù)“孤島”,盡管每個互聯(lián)網(wǎng)公司都在提倡互聯(lián)網(wǎng)的共享、公開、透明精神,然而它們真的將自己掌握的大數(shù)據(jù)與別家公司共享么?顯然沒有,這也導(dǎo)致了大數(shù)據(jù)越發(fā)地集中在少數(shù)大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)手中,無法在全社會形成環(huán)流,用戶作為大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生者則完全沒有獲得信用資源的主動權(quán),社會的信用成本也難以得到進(jìn)一步降低。
既然互聯(lián)網(wǎng)本身的創(chuàng)新要求大數(shù)據(jù)要能夠共享,而作為金融資產(chǎn)—所有權(quán)的歸屬又要得到明晰。而這二者表面上看來確實相背離的,“信息”本身可以被復(fù)制、傳遞并且免費,但“資產(chǎn)”卻相反,現(xiàn)實的資產(chǎn)在傳遞過程中所有權(quán)必須唯一,所有權(quán)也不能任意復(fù)制,這意味著未來的信用就面臨著這種兩難境地。
比特幣的出現(xiàn)讓我們走出這種困境有了途徑,中本聰?shù)倪@一神奇發(fā)明的最大意義莫過于擺脫了某個中心區(qū)建立信用,在他的理論體系內(nèi)任何過度中心化的結(jié)果都會產(chǎn)生信息不對稱,進(jìn)而產(chǎn)生利用中心損害參與者利益、損害市場利益的情形。因此比特幣白皮書開門見山:我們要開創(chuàng)一種不需要第三方的、不需要中介的支付系統(tǒng),即電子貨幣的支付系統(tǒng)。而這就是要瓦解掉存在于互聯(lián)網(wǎng)大企業(yè)的數(shù)據(jù)孤島。
以區(qū)塊鏈為技術(shù)的比特幣靠消耗計算資源給全網(wǎng)作證,重新建立信用體系。那么更往后的未來呢?傳統(tǒng)金融的信用建立在鋼筋水泥的大廈之上,未來的信用則要建立在區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)上,這意味著依靠全網(wǎng)的分布記賬、自由公證,會形成一個共識數(shù)據(jù)庫,而這將是未來信用的數(shù)據(jù)大廈。
不難想象,未來在這種信用大廈建立后,人們要去公證一件事情,就必須使其成為一個全網(wǎng)絡(luò)的事實,而這種信用的修改幾乎是不可能實現(xiàn),除非修改掉每一在線的端口,這樣的成本無疑會高到讓人無法接受,同時竄改掉區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)成本還隨著時間不斷在增加,成本上升造假自然避免了,因為付出的代價和收益不成正比,任何一個理性人都不會做出這種選擇。
或者說,這樣的一個新時代來臨,未來的信用依靠的是全網(wǎng)絡(luò)公證的某個協(xié)議,依賴全網(wǎng)的每臺電腦成為記賬人從而實現(xiàn),由每個消費者自身依靠大數(shù)據(jù)在區(qū)塊鏈上產(chǎn)生,如北京市金融局霍學(xué)文所言,“區(qū)塊鏈會成為全球金融的基礎(chǔ)架構(gòu)”,而這正是未來的信用大廈。
如北京市金融局霍學(xué)文所言,“區(qū)塊鏈會成為全球金融的基礎(chǔ)架構(gòu)”,而這正是未來的信用大廈
區(qū)塊鏈的幾大技術(shù)特征已為人熟知:去中心、去信任、集體維護(hù)、可靠數(shù)據(jù)庫、時間戳、非對稱加密等,這些技術(shù)帶來的特征十分顯著:去中心的分布結(jié)構(gòu)應(yīng)用于現(xiàn)實可以節(jié)省大量中介成本;不可竄改的時間戳可解決數(shù)據(jù)追蹤與信息防偽問題;安全的信用機(jī)制可解決物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的核心缺陷。
然而作為一項新興的技術(shù),區(qū)塊鏈的規(guī)制離不開法律、代碼、市場以及準(zhǔn)則,它的應(yīng)用與發(fā)展同樣不可能不受這四者的影響。例如法律規(guī)制了使用區(qū)塊鏈技術(shù)的各種行為,市場的喜好直接決定了區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展前景,代碼本身決定了這種技術(shù)運行的快捷性與穩(wěn)定性,準(zhǔn)則則是一種通用標(biāo)準(zhǔn)與使用規(guī)范,對于技術(shù)推廣有著非同凡響的意義。
如今可以看到的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用場景也有很多:知識產(chǎn)權(quán)、網(wǎng)絡(luò)財產(chǎn)、網(wǎng)絡(luò)登記、電子合同等等,例如借助區(qū)塊鏈技術(shù),可以開發(fā)出在其基礎(chǔ)上的網(wǎng)絡(luò)財產(chǎn)管理系統(tǒng),網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的提供商通過區(qū)塊鏈賬號管理系統(tǒng)有能力加強(qiáng)對各類型財產(chǎn)的控制,降低中央服務(wù)器被攻擊、服務(wù)器癱瘓、隱私泄露的風(fēng)險。于用戶而言,區(qū)塊鏈則有能力帶來更高的安全性,降低網(wǎng)絡(luò)財產(chǎn)面臨的安全風(fēng)險,并能提供更為便利的使用權(quán)證明,方便各方確定網(wǎng)絡(luò)財產(chǎn)的權(quán)利與義務(wù),避免因服務(wù)協(xié)議或內(nèi)容變更導(dǎo)致的權(quán)益受損。
區(qū)塊鏈技術(shù)迅速升溫,盡管應(yīng)用不廣,但事實上已經(jīng)為各國政府尤其是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重視,不少政府已經(jīng)開展了可行性研究。
2015年5月,洪都拉斯政府與美國區(qū)塊鏈企業(yè)公證通(Factom)合作,以建立一套基于區(qū)塊鏈技術(shù)的土地登記系統(tǒng),而目前項目遭遇挫折。
2016年1月,韓國央行發(fā)布的研究報告顯示,韓國央行正在密切關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展,甚至自己在研究區(qū)塊鏈技術(shù)。該報告介紹了數(shù)字貨幣和分布式總賬技術(shù),并對該技術(shù)在未來的發(fā)展?fàn)顩r做出了預(yù)測。
英國政府科學(xué)辦公室也在2016年1月發(fā)布了名為《分布式賬本技術(shù):超越區(qū)塊鏈》的報告,報告中強(qiáng)調(diào)了分布式賬本技術(shù)可以實現(xiàn)完全透明的信息更新與共享,減少欺詐、腐敗,降低錯誤率和用紙成本,提高行政效率,并重新定義政府與公民在數(shù)據(jù)共享、透明性和信任方面的關(guān)系。
2016年4月,澳大利亞標(biāo)準(zhǔn)機(jī)構(gòu)Standards Australia已經(jīng)要求國際標(biāo)準(zhǔn)化組織ISO為區(qū)塊鏈技術(shù)設(shè)定全球標(biāo)準(zhǔn)。
相對而言我國行政機(jī)關(guān)對于比特幣持謹(jǐn)慎態(tài)度,在五部委發(fā)布的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》里,否定了比特幣的貨幣屬性;區(qū)塊鏈則獲得了相對開放的態(tài)度,2016年2月,中國人民銀行行長周小川在接受相關(guān)媒體采訪時表示,我國央行在發(fā)行數(shù)字貨幣時會考慮區(qū)塊鏈技術(shù),對區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)缺點進(jìn)行進(jìn)一步的研究。相信在雙創(chuàng)背景下,區(qū)塊鏈技術(shù)及其產(chǎn)品將在符合國家法律法規(guī)的范疇內(nèi)發(fā)展,各相關(guān)監(jiān)管部門對于這種新興技術(shù)將是一種開明開放的態(tài)度。