淺議京津冀協(xié)同發(fā)展對郵儲銀行發(fā)展的機遇

劉婷婷++路振家++唐敏

摘要：面對著京津冀發(fā)展的大背景，郵儲銀行自身具有的地緣優(yōu)勢、定位優(yōu)勢以及服務對象的優(yōu)勢使得郵儲銀行面臨著發(fā)展的好契機，這些機遇包括科技協(xié)同創(chuàng)新、人才資源、產(chǎn)業(yè)升級轉移、金融服務創(chuàng)新。面對上述機遇，郵儲銀行應該采取加快科技平臺建設、吸引高技術人才、提供產(chǎn)業(yè)升級資金支持、創(chuàng)新經(jīng)營理念升級金融產(chǎn)品措施等以應對京津冀協(xié)調發(fā)展

關鍵詞：郵儲銀行；京津冀；科技平臺建設；產(chǎn)業(yè)升級

中圖分類號：F832.2 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）024-000-02

一、京津冀協(xié)同發(fā)展現(xiàn)狀

京津冀地區(qū)是我國創(chuàng)新資源最密集、產(chǎn)業(yè)基礎最雄厚的區(qū)域之一。在2014年2月26號，習近平總書記強調指出：京津冀協(xié)同發(fā)展，是面向未來打造新的首都經(jīng)濟圈、推進區(qū)域發(fā)展體制機制創(chuàng)新的需要。自此，京津冀一體化協(xié)同作為國家重大戰(zhàn)略出臺，同時也為京津冀及周邊地域帶來非同凡響的機遇和挑戰(zhàn)。

二、郵儲銀行當前發(fā)展概述

面對當前京津冀協(xié)同發(fā)展的大趨勢及自身當前狀況，郵儲銀行作為擁有自身特色的銀行，具備極大的發(fā)展優(yōu)勢。

1.郵儲銀行地緣優(yōu)勢

一方面郵儲銀行與地方小企業(yè)合作關系密切，支持地方產(chǎn)業(yè)的轉型和發(fā)展，支持“三農(nóng)”，積極為小微企業(yè)提供小額貸款，使得地方小企業(yè)從資金上得到支持。另一方面，郵儲銀行擁有廣大的地方網(wǎng)點及客戶群。

2.郵儲銀行定位優(yōu)勢

京津冀三地當中，郵儲銀行北京分行以“根植郵政，立足城市，面向農(nóng)村”為企業(yè)定位。天津分行也積極響應郵儲銀行的定位標準，牢牢把握“根植城鄉(xiāng)、服務大眾、支持三農(nóng)”的市場定位。河北分行按照服務城鄉(xiāng)大眾，支持“三農(nóng)”的零售銀行的定位，不斷完善城鄉(xiāng)服務，推動產(chǎn)品創(chuàng)新。京津冀三地積極迎合郵儲銀行的大定位，突出的根據(jù)自身的特點分析和制定了定位發(fā)展方向。

3.郵儲銀行基礎扎實和服務對象優(yōu)勢

經(jīng)過郵儲銀行自身的不斷發(fā)展，在2014年年底，郵儲銀行的金融服務網(wǎng)絡遍布城鄉(xiāng)，服務客戶總數(shù)超過4.7億人，資產(chǎn)總額超過6萬億元，居全國銀行業(yè)第6位。而在京津冀三地當中，目前郵儲銀行北京分行擁有儲蓄賬戶1720萬戶，銀行卡用戶有824萬戶。天津分行儲蓄存款規(guī)模大415億元，業(yè)務規(guī)模和服務能力也顯著提高。河北省全省郵儲銀行個人儲蓄存款余額達到1200億元以上，累計各類貸款業(yè)務貸款超出150億元。

三、京津冀協(xié)同發(fā)展背景下，郵儲銀行面臨的機遇

1.科技協(xié)同創(chuàng)新的機遇

根據(jù)《京津冀協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略研究和基礎研究合作框架協(xié)議》，京津冀三方將建立京津冀區(qū)域協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略研究和基礎研究長效合作機制，搭建三地共同研究戰(zhàn)略平臺，打造京津冀科技協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展的環(huán)境?？萍紖f(xié)同創(chuàng)新的發(fā)展為郵儲銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供機遇。

科技創(chuàng)新協(xié)同發(fā)展離不開科技金融。2006年到2012年科技金融投入強度一直位居三地首位。天津是北方創(chuàng)新高地，科技金融投入強度持續(xù)增長。從三地科技金融投入總額看，北京的科技金融投入主要以政府資金為主，占47%。天津、河北以企業(yè)資金為主，分別占77%和74%。因為三地對科技金融的投入較大，科技金融的投入對郵儲銀行科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供機遇。

2.人才資源的機遇

京津冀協(xié)同發(fā)展，加強了三地金融人才的溝通交流，區(qū)域間的金融人才流動和優(yōu)化配置是推動京津冀經(jīng)濟協(xié)同發(fā)展的重要保證，金融人才的集聚，為郵儲銀行的發(fā)展提供機遇。

在京津冀區(qū)域經(jīng)濟一體化的趨勢下，伴隨著我國“十二五”規(guī)劃和“2010-2020 人才長遠發(fā)展規(guī)劃”的制定，京津冀地區(qū)經(jīng)濟和社會的發(fā)展對金融人才提出了旺盛的需求。2005年到2013年，三地金融從業(yè)人數(shù)穩(wěn)步上升。2013年，京津冀三地的金融從業(yè)人數(shù)有72.87萬人，相比2005年增長了86.6%。京津冀三地產(chǎn)業(yè)結構變化和區(qū)域一體化趨勢，決定了金融人才有較廣闊的成長空間。隨著京津冀大力發(fā)展先進制造業(yè)和做大做強現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的實施，必將形成和推動金融才需求的新高潮。

京津冀協(xié)同發(fā)展，推動三地金融人才支持政策相互銜接、金融人才工作體系相互配套、金融人才資源市場相互貫通、金融人才發(fā)展平臺相互支撐，提升京津冀吸引、集聚人才的綜合競爭力和人才的國際化、市場化。三地金融人才的集聚，為郵儲銀行的發(fā)展提供優(yōu)秀的金融人才。

3.產(chǎn)業(yè)升級轉移的機遇

在京津冀協(xié)同發(fā)展背景下，產(chǎn)業(yè)轉移與承接共識強化、項目落地與進展加快，區(qū)位分工協(xié)同與合作發(fā)展逐步理順。

產(chǎn)業(yè)升級轉移是是促進區(qū)域間產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化和升級的重要手段。在產(chǎn)業(yè)轉移方面，北京與河北共建曹妃甸協(xié)同發(fā)展示范區(qū)，設立了200億元的首鋼京冀協(xié)同發(fā)展投資基金，20多家北京企業(yè)到曹妃甸落戶發(fā)展。北京現(xiàn)代第四工廠落戶河北滄州。河北省積極打造承接平臺，2015年1-10月引進北京、天津項目3621個、資金2748億元，分別占全省的39.6%和47.3%。河北積極承接首都產(chǎn)業(yè)功能轉移和京津科技成果轉化，改造提升傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，大力發(fā)展先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，建設新型工業(yè)化基地和產(chǎn)業(yè)轉型升級試驗區(qū)。與此同時，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局，完善產(chǎn)業(yè)鏈條，打造產(chǎn)業(yè)集群。

產(chǎn)業(yè)升級轉移離不開金融的支持。金融支持通過控制資金流向，引導社會資源優(yōu)化配置，促進產(chǎn)業(yè)結構調整，促進產(chǎn)業(yè)升級。郵儲銀行作為金融機構，產(chǎn)業(yè)升級轉移為郵儲銀行提供機遇。

4.金融服務創(chuàng)新的機遇

京津冀協(xié)同發(fā)展著力推動區(qū)域生產(chǎn)力布局優(yōu)化，驅動產(chǎn)業(yè)結構邁向高端化、服務化、集聚化、融合化。隨著科技含量高，產(chǎn)出附加值大的高新技術，現(xiàn)代服務業(yè)等產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展和現(xiàn)代化新型首都圈打造，互聯(lián)網(wǎng)模式下的新業(yè)態(tài)和新商業(yè)不斷涌現(xiàn)，專業(yè)化，高端化金融服務需求將顯著增多，這為郵儲銀行創(chuàng)新金融服務提供機遇。

金融服務創(chuàng)新是指全方位多角度地提供各種金融服務。主要包括服務意識的創(chuàng)新、服務環(huán)境和服務設施的創(chuàng)新、服務方法的創(chuàng)新和服務手段的創(chuàng)新。

在京津冀協(xié)同發(fā)展背景下，目前在我國銀行商業(yè)化的過程中，銀行間的競爭愈加激烈，只有通過創(chuàng)新來降低交易成本或開拓新業(yè)務，商業(yè)銀行才能有立足之地。在這方面的例證有商業(yè)銀行開展廣泛的表外業(yè)務來增加收入、使用計算機技術減少交易成本等。

京津冀一體化對金融服務存在著巨大的需求同時也對金融機構的服務模式與質量提出了更高的要求。郵儲銀行要加強創(chuàng)新為相關的企業(yè)和行業(yè)提供服務。

四、在京津冀協(xié)同發(fā)展背景下，對郵儲銀行的建議

1.加快科技平臺建設

在京津冀協(xié)同發(fā)展背景下，三地重視金融業(yè)的發(fā)展，對科技金融的投入不斷加大，京津冀三地郵儲銀行要緊跟金融業(yè)發(fā)展大趨勢，加快科技平臺建設。

在軟件平臺方面，三地郵儲銀行要加快軟件平臺建設，加快軟件研發(fā)中心建設，逐步建成完備的數(shù)據(jù)應用體系，進一步挖掘數(shù)據(jù)價值。2015年12月30號郵儲銀行大數(shù)據(jù)平臺成功上線完成3個Hadoop集群93臺X86服務器的部署和上線，完成176個節(jié)點數(shù)據(jù)倉庫的建設和投產(chǎn)，總數(shù)據(jù)容量2.27PB，達到國內金融業(yè)的領先水平。在數(shù)據(jù)規(guī)模上，已接入行內24個重要業(yè)務系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，同時積極引入行外非結構化數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)規(guī)模提升了5倍，計算能力提升了80倍。這一平臺的上線全面提高了京津冀三地郵儲銀行數(shù)據(jù)應用的能力。在硬件平臺方面，三地郵儲銀行要增加ATM機、存取款一體機、POS機數(shù)量，尤其要增加在大型購物中心，火車站、機場等人流密集區(qū)域的數(shù)量，擴大市場占有量，提高與其他商業(yè)銀行的競爭力。

2.吸引高技術人才

在京津冀協(xié)同發(fā)展背景下，京津冀地區(qū)銀行業(yè)競爭激烈， 擁有雄厚的人力資本在很大程度上決定了京津冀地區(qū)的郵儲銀行能否在激烈的市場競爭求得生存和發(fā)展。因此，郵儲銀行要加大人才挖掘力度，引進國內外高等院校和社會各界優(yōu)秀管理人才和專業(yè)技術人才，使郵儲銀行的人才結構和整體素質得到改善和提高，使郵儲銀行在與其他商業(yè)銀行競爭時更具競爭力。

為了吸引這些高技術人才，郵儲銀行要做到以下幾點。第一，建立合理的薪酬機制。按崗定薪，按勞定薪，構建科學的業(yè)績考評指標體系，逐步實現(xiàn)分配的內部公平，以此來吸引高技術人才。第二，增加高技術人才福利。對于在比較貧困地區(qū)工作的高技術人才給予特殊補貼；給異地高技術人才提供條件較好的公寓；在節(jié)假日多發(fā)禮品。第三，健全高技術人才晉升機制。級別可以分為普通技師、中級技師、高級技師、專家。評定標準嚴格按照考核要求，完全靠能力晉升，跟后臺硬不硬和領導關系好不好沒有關系。以此來吸引高技術人才。

3.提供產(chǎn)業(yè)升級資金支持

郵儲銀行要積極支持京津冀三地企業(yè)的升級轉移，為升級轉移企業(yè)提供充分的資金供給，對處于成長期的中小企業(yè)實行利率優(yōu)惠政策，為企業(yè)的跨行、跨地區(qū)支付結算提供便利；設立專業(yè)小企業(yè)專營機構，以此提高轉移企業(yè)信貸審批效率。重點關注行業(yè)兼并重組、轉型轉產(chǎn)、搬遷改造等環(huán)節(jié)的資金需求。在支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級中，選擇和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，重點關注新能源、新材料、電子信息產(chǎn)業(yè)、軟件產(chǎn)業(yè)、生物醫(yī)藥、生物育種、節(jié)能環(huán)保、電動汽車、新興服務業(yè)，推動信貸資金在新興經(jīng)濟業(yè)態(tài)中實現(xiàn)優(yōu)化配置。

2014 年，北京三大產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占當?shù)?GDP 比重分別是 0.7%、21.4%、77.9%，天津分別是 1.3%、49.4%、49.3%，河北省分別是11.7%、51.1%、37.2%。數(shù)據(jù)顯示，河北省相對京津兩地第一產(chǎn)業(yè)占 GDP 比重偏高，第二產(chǎn)業(yè)在整個經(jīng)濟體中占據(jù)絕對的優(yōu)勢，而第三產(chǎn)業(yè)占 GDP 比重嚴重偏低，產(chǎn)業(yè)結構滯后。河北省目前還不能擺脫對農(nóng)業(yè)、能源消耗大的工業(yè)的依賴。河北地區(qū)第二產(chǎn)業(yè)要優(yōu)化升級，摒棄高污染或者污染重的企業(yè)減輕污染，大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，如旅游業(yè)、高新技術產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)等。河北郵儲銀行要積極支持這些企業(yè)轉型升級，為此類企業(yè)提供轉型升級所需資金，譬如對于秦皇島，承德，保定等地的旅游業(yè)可以提供專項貸款。對于在轉型升級過程中遇到資金問題的企業(yè)給予還貸展期、降低利率等政策。郵儲銀行淶水支行可以推出銀行農(nóng)家院貸款，支持農(nóng)家院的建設和改造升級，這有利于帶動當?shù)氐霓r(nóng)民脫貧致富，必定會得到當?shù)卣恼咧С帧?/p>

4.創(chuàng)新經(jīng)營理念升級金融產(chǎn)品

在京津冀協(xié)同發(fā)展背景下，京津冀三地郵儲銀行要以“普惠金融，服務實體經(jīng)濟”這一理念為核心，結合實際情況，創(chuàng)新經(jīng)營理念。隨著同業(yè)競爭的加劇和商業(yè)銀行改革步伐的加快，商業(yè)銀行不斷提高經(jīng)營效益是面對競爭和自身發(fā)展的首要問題。郵儲銀行要發(fā)揮存貸比空間大的優(yōu)勢，主動調整信貸策略，不斷加大信貸投放力度，重點服務京津冀地區(qū)經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)和戰(zhàn)略新興行業(yè)。同時，抓實“三農(nóng)”金融服務，當好主力軍。另外，郵儲銀行還要轉變思想，從觀念上扭轉原來“等客上門”的經(jīng)營思想，只有堅持“以客戶為中心，以市場為導向，以質量為保障，以效益為目標”的經(jīng)營理念，并把這一經(jīng)營理念貫穿到銀行業(yè)務與管理的方方面面，以傳統(tǒng)業(yè)務為依托，以中間業(yè)務、表外業(yè)務為先導，加快業(yè)務創(chuàng)新，加強市場拓展，努力實現(xiàn)品種系列化、營銷服務一體化、網(wǎng)點功能綜合化，才能以新的思想、新的觀念開拓新的業(yè)務，邁出新的步伐。

京津冀協(xié)同發(fā)展促進了北京的產(chǎn)業(yè)轉移和人口外遷，這要求京津冀地區(qū)的郵儲銀行要適應新形式，升級金融產(chǎn)品，更好的為京津冀協(xié)同發(fā)展服務。在京津冀協(xié)同發(fā)展背景下，有許多北京企業(yè)外遷到河北，所以有許多北京人拿著北京地區(qū)的銀行卡在河北消費要交手續(xù)費，給北京的家人轉賬也要交手續(xù)費，這大大限制了郵儲銀行的開卡量。所以，郵儲銀行要升級銀行卡功能，推出京津冀一卡通，免去在京津冀地區(qū)消費、轉賬等業(yè)務的手續(xù)費，這一定會加大銀行卡的開卡量，促進卡業(yè)務的發(fā)展。在京津冀協(xié)同發(fā)展背景下，京津冀三地郵儲銀行要根據(jù)客戶的需求，升級金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)的多樣化需求。郵儲銀行除了要繼續(xù)擴大銷售流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等現(xiàn)有金融產(chǎn)品外，還要推出小額免擔保抵押貸款、小微企業(yè)技術引進專項貸款等金融產(chǎn)品為企業(yè)提供便利，助力企業(yè)發(fā)展。

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作者簡介：劉婷婷（1982-），女，研究生，河北石家莊人，講師，石家莊郵電職業(yè)技術學院。

路振家（1974-），男，研究生，河北石家莊人，講師，研究方向：宏觀經(jīng)濟學。

唐 敏（1980-），女，研究生，河北石家莊人，副教授，研究方向：農(nóng)村經(jīng)濟。