財產(chǎn)保險公司技術效率及其影響因素實證研究

盧蕩

摘要：以2005年到2011年的經(jīng)營數(shù)據(jù)為基礎，采用一種較為流行的的DEA方法對財產(chǎn)保險公司的技術效率進行了實證研究，而傳統(tǒng)的效率測度方法都會受到環(huán)境和隨機因素的影響。運用三階段的DEA測度方法對公司的效率測度所得的結果更能精確的體現(xiàn)公司的管理水平的高低。本文通過分析造成財產(chǎn)保險公司平均技術水平低下，各公司間的最大不同是效率差異較大的原因，以及詳細分析了機動車輛保險保險費所占的比例和營銷費用占比是如何對公司效率產(chǎn)生負向影響，另外有助于提高公司效率的因素有人力資源狀況，公司的組織方式，還有投資模式的選擇等等。

關鍵詞：財產(chǎn)保險公司；技術效率；實證研究

中圖分類號：F842.7 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）022-0000-01

一、財產(chǎn)保險公司技術效率的現(xiàn)狀分析

加入世貿(mào)組織之前，我國的財產(chǎn)保險公司仍采用粗放的經(jīng)營模式，但是自從加入世貿(mào)組織以來，隨著公司的競爭日益激烈，公司不得不將對設計標準降低，針對外資公司設計的形式和經(jīng)營地域的限制也不得不取消。要想適應市場競爭，公司必須轉變經(jīng)營模式，提高其在市場上的競爭力水平。一個公司的綜合能力是由效率來體現(xiàn)的，由此可知為了更好的促進財產(chǎn)保險公司長遠的發(fā)展，必須先對效率進行研究。

二、實證研究的過程

構建模型，選擇指標。目前，組織管理者的經(jīng)營效率是最為重要的，當然管理者組織生產(chǎn)的效率水平和企業(yè)組織生產(chǎn)的環(huán)境以及企業(yè)的運氣都是可以影響企業(yè)的技術效率。因此在進行效率測度時運用三階段的DEA方法可以排除后兩者的影響。

1.構建三階段DEA超效率的模型

這一過程分為三個步驟：第一步，測度公司的效率水平作用先前傳統(tǒng)的DEA法；第二步，目的為把所有的環(huán)境因素和隨機因素調(diào)整為同一高度，前提是把前面投入冗余分為三部分，即為管理無效率，環(huán)境因素和隨機因素的影響；第三步：為了避免測度效率受環(huán)境因素和隨機因素的影響，采用DEA方法對前一步調(diào)整后的投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)進行效率的測度。那么DEA方法測度的公司效率由兩個模型。一是面向投入模型，以產(chǎn)出不變，目標是測度公司是否能夠實現(xiàn)投入最小化；另一個是面向產(chǎn)出的模型，它是以投入不變，目標是測度公司是否實現(xiàn)產(chǎn)出最大化。我國的財產(chǎn)保險市場中占很大部分的是機動車保險，基于我國財產(chǎn)保險市場差異性比較小，因此擴大機動車輛保險的產(chǎn)出的可能性比較小。所以本文分析了既定產(chǎn)出減少投入，此分析方法是作用前面提到的投入的效率測度模型。

2.選擇投入產(chǎn)出指標

投入產(chǎn)出的一般性要求是符合EDA方法；滿足金融服務業(yè)投入產(chǎn)出指標的選擇原則；要充分體現(xiàn)各財產(chǎn)保險公司經(jīng)營的特色。對于公司投入的界定，以往的研究人員對此并沒有太大的差異，一般分為勞動力投入，資本投入和物料的投入三部分。通常用職工人數(shù)來表示勞動力的投入，但是由于方面公司的營銷人數(shù)統(tǒng)計數(shù)量缺乏精確性，基于此勞動力由傭金來表示。所有者權益是表示資本的一般表示形式，對于保險公司來說資本的投入是非常重要的一部分，當出現(xiàn)保險收入不能補償保險事故損失時，必須挪用公司自有資本進行賠償。物料投入可分為固定資產(chǎn)和費用支出，本文的物料表示則是選用了包含折舊費在內(nèi)的費用支出。當然除了這三項外，還包括能體現(xiàn)保險公司經(jīng)營的特色的保險賠付。

3.環(huán)境因素對效率的影響

環(huán)境因素最為重要的一個特點是企業(yè)無法對其進行控制或者說在短時間內(nèi)很難去改變它，所以任何一個企業(yè)的經(jīng)營都會或大或小的受到環(huán)境的影響。保險公司一般將環(huán)境分為三部分，宏觀環(huán)境、中觀環(huán)境、微觀環(huán)境。一般來說所有財產(chǎn)保險公司的宏觀環(huán)境是相同的，中觀環(huán)境和微觀環(huán)境有所差異，因此本文只分析后兩者對公司經(jīng)營的影響，并結合財產(chǎn)保險公司的特色選取了市場份額、所有權性質(zhì)、公司成立年限三個方面進行研究。首先較大的市場份額可以使平均成本降低增加，但是市場份額過大不僅不會實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟還會是企業(yè)的經(jīng)營效率降低，并且可能產(chǎn)生一些管理方面的問題比如執(zhí)行計劃和溝通協(xié)調(diào)等。對于所有權性質(zhì)來說，中資和外資公司各存在一定的優(yōu)勢，比如中資公司和更能了解本土消費者的需求，而外資公司則在經(jīng)營過程中受到一定的限制；外資公司相對于中資公司來說具有從母公司獲得保險業(yè)務的經(jīng)營經(jīng)驗對產(chǎn)品具有更深刻的認識，良好的客戶關系管理等等；保險公司相對于普通的公司受到成立年限的影響更大，經(jīng)營時間越長，管理制度越成熟，客戶資源越多，但也存在一定的不足，比如缺乏創(chuàng)新，機構臃腫等等。

三、效率的影響因素

1.人力資本，對于知識密集型的保險行業(yè)來說，優(yōu)秀的人才能夠在關鍵時刻為公司做出正確的決策，并能夠保證決策的正確實施，并且能夠提高公司的效率隨著教育水平的提高，公司對員工的素質(zhì)也提出了更高的要求。

2.產(chǎn)品結構，它可以一個保險公司的經(jīng)營策略，不同的保險類型具有不同的特征，市場的競爭程度也有所不同，當然成本也有高低之分。為了分散風險各公司要積極勇于開拓新的保險，這樣可以較先占領市場，進而促進其他保險的銷售，即實現(xiàn)產(chǎn)品結構的多樣化。

3.營銷模式，傳統(tǒng)的營銷模式有直接銷售模式和代理銷售模式，兩者各有利弊，直接銷售成本雖低但是銷售人員數(shù)量有限，代理銷售，覆蓋面積較廣但是成本較高。隨著數(shù)字化水平的提高，營銷模式也越來越多，比如電話營銷和網(wǎng)上營銷等。目前采用較多的是電話營銷

4.組織形式。目前，集體化經(jīng)營方式有很多，比如共享渠道，共享數(shù)據(jù)等，能夠降低公司平均成本，獲得規(guī)模經(jīng)濟的好處還有助于母公司對子公司的治理，突出子公司的經(jīng)營的專業(yè)化，由此可以提高公司的效率。

5.投資模式。保險公司對一般的賠付要分階段付清，這就使得公司有閑置的資本進行投資，投資方式可以是公司的投資部門投資，也可以委托專業(yè)投資機構投資或者是建立專門的資產(chǎn)管理公司進行投資。

四、結束語

通過對財產(chǎn)保險公司效率的研究，可以看出影響財產(chǎn)保險公司效率的因素是多方面的，其中市場份額，人力資本，組織形式和投資形式對其是有促進作用而所有權是抑制其發(fā)展。另外中資的經(jīng)驗，資本等要低于外資，近年來我國的財產(chǎn)保險公司整體的發(fā)展處于較低的水平，行業(yè)的平均效率水平逐年下降。

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