淺析中小企業(yè)融資環(huán)境問(wèn)題

張森超

摘要：本文對(duì)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，并深刻剖析存在的問(wèn)題，提出緩解中小企業(yè)融資難的對(duì)策與建議。

關(guān)鍵詞：融資現(xiàn)狀；成因分析；解決措施

一、我國(guó)中小企業(yè)融資環(huán)境現(xiàn)狀

改革開放以來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)在順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的潮流中，取得了輝煌的成就，迎來(lái)了發(fā)展的良好機(jī)遇。但是，從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，我國(guó)中小企業(yè)由于資金匱乏、融資渠道不暢而陷入了發(fā)展的困境。中小企業(yè)融資難度大、融資成本高、融資渠道狹窄、獲得信貸支持少、自有資金缺乏等都是中小企業(yè)目前不可忽視的融資環(huán)境問(wèn)題。

二、我國(guó)中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題

2.1融資渠道單一

在我國(guó)，各種融資渠道幾乎都傾向于為大企業(yè)和大集團(tuán)服務(wù)，而中小企業(yè)由于自身實(shí)力問(wèn)題，許多融資渠道對(duì)中小企業(yè)可望不可及。

一方面，對(duì)于直接融資，股票和債券是企業(yè)最有效的途徑，但其較高的門檻將中小企業(yè)拒之門外。另一方面，對(duì)于間接融資，雖然國(guó)家在政策上給予了中小企業(yè)銀行貸款一定的扶持，但是復(fù)雜的審批手續(xù)和嚴(yán)格的限制條件使很多中小企業(yè)望而卻步。所以銀行對(duì)我國(guó)的中中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面臨的融資渠道非常單一。

2.2融資成本高

在目前銀行貸款體系下，中小企業(yè)若想取得銀行貸款，需要提供不動(dòng)產(chǎn)等資產(chǎn)作為擔(dān)保抵押，并支付資產(chǎn)評(píng)估及擔(dān)保等費(fèi)用。而且由于銀行貸款的業(yè)務(wù)手續(xù)復(fù)雜，辦理時(shí)間較長(zhǎng)，無(wú)形中增加了貸款的管理成本和機(jī)會(huì)成本，加之中小企業(yè)與銀行之間的信息不對(duì)稱，又增加了貸款的信息采集成本和信用風(fēng)險(xiǎn)成本。因此可以發(fā)現(xiàn)，銀行貸款的各種復(fù)雜條件限制了中小企業(yè)的銀行融資的渠道，進(jìn)而迫使中小企業(yè)從民間進(jìn)行高利貸等一些不正規(guī)的融資，這些情況都大大增加了我國(guó)中小企業(yè)的融資成本。

2.3融資結(jié)構(gòu)性問(wèn)題明顯

目前，我國(guó)中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)基本以銀行為主導(dǎo)。由于企業(yè)規(guī)模、融資結(jié)構(gòu)和意愿呈現(xiàn)出不同的特征，大多數(shù)中小企業(yè)主要以自有資金為主和以幾個(gè)人合伙籌集資金為主。而資金較多的企業(yè)則有部分資金是來(lái)源于銀行的抵押貸款，但銀行貸款的額度比較低，并且需要有足夠的抵押資產(chǎn)，否則很難取得銀行貸款。因此，直接融資手段缺失是中小企業(yè)融資難問(wèn)題當(dāng)中最突出的因素。

三、我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題的解決對(duì)策

3.1加強(qiáng)中小企業(yè)自身建設(shè)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平

若想為中小企業(yè)融資鋪平道路，需要提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力、規(guī)范財(cái)務(wù)管理水平、加強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力建設(shè)，以解決中小企業(yè)自身存在的各種問(wèn)題。

第一，企業(yè)應(yīng)該制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略，如擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)規(guī)模、聘請(qǐng)高素質(zhì)管理人才、創(chuàng)造自主品牌、制定合理的價(jià)格等戰(zhàn)略提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。第二，企業(yè)應(yīng)該創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)技術(shù)，創(chuàng)新管理制度，形成企業(yè)發(fā)展的法寶。第三，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)專業(yè)的財(cái)務(wù)人員，定期培訓(xùn)，做好繼續(xù)教育學(xué)習(xí)，實(shí)施更新財(cái)務(wù)知識(shí)，全面提高財(cái)務(wù)管理人員綜合素質(zhì)。

3.2改進(jìn)銀行服務(wù)，完善信用擔(dān)保服務(wù)體系

應(yīng)該迅速調(diào)整銀行機(jī)構(gòu)，無(wú)論是正規(guī)還是非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，都應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的認(rèn)識(shí)，對(duì)那些經(jīng)營(yíng)管理較好、實(shí)力較強(qiáng)的中小企業(yè)應(yīng)該積極扶持。一方面針對(duì)這些比較有潛力的中小企業(yè)制定一套有效可行的貸款審批流程，降低企業(yè)貸款成本，另一方面完善為中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保服務(wù)體系。由于中小企業(yè)資金實(shí)力較弱，抵押品品質(zhì)較差，所以融資比較困難。這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為企業(yè)融資提供抵押品，并做出還款承諾，改善企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況，對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理起到監(jiān)督作用，從而改善了中小企業(yè)的融資環(huán)境，降低了企業(yè)的融資成本，提高融資的效率。

3.3完善政府對(duì)中小企業(yè)的政策法規(guī)體系

中小企業(yè)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展所起到的積極促進(jìn)作用是不容忽視的，政府部門應(yīng)該制定一定的政策來(lái)扶持中小企業(yè)的發(fā)展，從而形成比較完善的中小企業(yè)扶持的政策體系。

政府能夠根據(jù)不同發(fā)展?fàn)顩r的中小企業(yè)制定出不同的措施，實(shí)力較強(qiáng)的中小企業(yè)應(yīng)大力扶持，提高政府部門服務(wù)意識(shí)，精簡(jiǎn)融資程序，降低融資成本。實(shí)力較弱的中小企業(yè)，政府應(yīng)該優(yōu)化他們的創(chuàng)業(yè)環(huán)境、技術(shù)改造與產(chǎn)業(yè)升級(jí)服務(wù)環(huán)境、信息服務(wù)與運(yùn)行監(jiān)測(cè)環(huán)境、培訓(xùn)服務(wù)環(huán)境，從本質(zhì)上提高其經(jīng)營(yíng)管理水平，同時(shí)對(duì)這些較弱企業(yè)加強(qiáng)教育，杜絕惡意融資行為和不誠(chéng)信行為的發(fā)生。需要注意的是政府在出臺(tái)相關(guān)政策時(shí)，不能用行政力量強(qiáng)制銀行對(duì)中小企業(yè)貸款，應(yīng)該運(yùn)用市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力量，使資金運(yùn)用達(dá)到最優(yōu)化。

為了給中小企業(yè)融資創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境條件，解決中小企業(yè)資金短缺問(wèn)題，政府應(yīng)制定更加具體且具有針對(duì)性的法律條文和規(guī)定制度，明確中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)，保護(hù)其在融資過(guò)程中各種合法權(quán)益，為其融資創(chuàng)造一個(gè)良好的市場(chǎng)環(huán)境。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，中小企業(yè)對(duì)市場(chǎng)機(jī)制反應(yīng)靈敏、最具有活力，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，它的興衰會(huì)直接影響我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度。

四、結(jié)論

中小企業(yè)融資問(wèn)題已成為影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，需要各級(jí)政府、中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)方方面面的共同努力。中小企業(yè)要進(jìn)一步改善經(jīng)營(yíng)管理，健全財(cái)務(wù)制度，完善內(nèi)部控制，堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信，提升自身融資守信的信用等級(jí)，依靠良好的業(yè)績(jī)贏得銀行和財(cái)政資金的信任和支持。各級(jí)各有關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的組織引導(dǎo)和協(xié)調(diào)引導(dǎo)，精心組織銀企供需見(jiàn)面會(huì)，不斷擴(kuò)大中小企業(yè)項(xiàng)目融資，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更加有利的條件。我相信，隨著社會(huì)有關(guān)方面對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題的關(guān)注和努力，我國(guó)中小企業(yè)的一定能取得進(jìn)一步的發(fā)展，為我國(guó)社會(huì)主義建設(shè)貢獻(xiàn)力量。