從富豪到窮光蛋

雷納·齊特爾曼

守住100萬(wàn)要比賺100萬(wàn)更難，更別提讓資產(chǎn)升值了。理財(cái)是必須要學(xué)習(xí)的東西。

憑借4000萬(wàn)張唱片的銷(xiāo)量、數(shù)座格萊美獎(jiǎng)杯以及在世界各地取得的成功，唐妮·布萊斯頓一度是美國(guó)唱片界最杰出的女藝人之一。然而在總共欠下近5000萬(wàn)美元的債務(wù)后，她不得不在2010年宣布個(gè)人破產(chǎn)，這已經(jīng)是她第二次宣布破產(chǎn)。在布萊斯頓償還了力所能及的一小部分債務(wù)后，債主們同意免除其余債務(wù)。到2013年年中，她擺脫了債務(wù)，并且由于參加電視真人秀節(jié)目《布萊斯頓一家的價(jià)值觀》再度獲得大筆進(jìn)賬——還給自己購(gòu)置了一套價(jià)值300萬(wàn)美元的豪宅。她是否從過(guò)去的錯(cuò)誤中汲取了教訓(xùn)，仍有待觀察。

截至目前，這種美好的結(jié)局尚屬例外而非普遍規(guī)律，但是之前那種破產(chǎn)卻很常見(jiàn)。不計(jì)其數(shù)的流行歌手遭遇過(guò)同樣的命運(yùn)。世界聞名的黑人女歌手惠特尼·休斯頓在2012年去世時(shí)欠下債主400萬(wàn)美元，而“流行音樂(lè)之王”邁克爾·杰克遜去世時(shí)欠下4億美元債務(wù)。

和流行歌手一樣，職業(yè)運(yùn)動(dòng)員也往往在日后的生活中出現(xiàn)破產(chǎn)問(wèn)題，他們當(dāng)中的許多人在現(xiàn)役階段曾賺下巨額財(cái)富。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，盡管NBA職業(yè)球員在現(xiàn)役階段平均年收入可達(dá)500萬(wàn)美元，但在職業(yè)球員生涯結(jié)束后的5年里，5個(gè)人當(dāng)中有3個(gè)人會(huì)破產(chǎn)。邁克·泰森作為全世界最成功的職業(yè)拳擊手之一擁有輝煌的職業(yè)生涯，最終卻由于生活鋪張和濫用毒品而陷入破產(chǎn)。到2012年，他欠下的債務(wù)估計(jì)達(dá)到3000萬(wàn)美元。

這些故事絕非例外，只是冰山一角。它們被大肆報(bào)道，是因?yàn)樯婕暗氖巧钤诠娧燮さ紫潞玩V光燈下的名人。然而，還有其他成千上萬(wàn)的人與他們有著同樣的命運(yùn)，這些人無(wú)論是繼承了大筆財(cái)產(chǎn)、彩票中了獎(jiǎng)，還是通過(guò)辛苦工作賺了很多錢(qián)，后來(lái)都落得一場(chǎng)空。

不管獎(jiǎng)金數(shù)額多大，許多彩票中獎(jiǎng)?wù)叨紩?huì)在幾年之內(nèi)將這些錢(qián)全部敗光。2001年8月，46歲的失業(yè)者、美國(guó)肯塔基州人戴維·李·愛(ài)德華茲購(gòu)買(mǎi)“強(qiáng)力球”彩票中了4100萬(wàn)美元。短短12年后，他在家鄉(xiāng)——距辛辛那提140英里的阿什蘭孤獨(dú)死去。在彩票中獎(jiǎng)后，他曾對(duì)記者說(shuō)：“我不想在得到這筆錢(qián)時(shí)說(shuō)我要買(mǎi)大房子、我要買(mǎi)汽車(chē)、我要做這、我要做那。我希望自己帶著謙恭之心接受這筆錢(qián)。我希望這筆錢(qián)夠我、我未來(lái)的妻子、我的女兒還有子孫后代長(zhǎng)長(zhǎng)久久地用下去?！?/p>

這種反應(yīng)絕非少見(jiàn)。然而，沒(méi)有幾個(gè)彩票中獎(jiǎng)?wù)吣軌驁?jiān)守最初的決心。

愛(ài)德華茲用稅后剩下的2700萬(wàn)美元中的150萬(wàn)美元為自己和27歲的未婚妻購(gòu)置了佛羅里達(dá)州一棟6000平方英尺的別墅。他的別墅前停放的豪車(chē)太多——其中有一輛蘭博基尼——以致鄰居懷疑他做非法倒賣(mài)汽車(chē)的生意。不久后，他將一些高檔汽車(chē)轉(zhuǎn)移到了加利福尼亞州，因?yàn)樗谀抢镔I(mǎi)了第二棟別墅。

在中獎(jiǎng)幾個(gè)月后，“彩票之王”愛(ài)德華茲向電視臺(tái)記者炫耀他花3萬(wàn)美元買(mǎi)來(lái)的電視、一個(gè)價(jià)值7.8萬(wàn)美元的鑲鉆金戒指和他用15萬(wàn)美元買(mǎi)來(lái)的由200柄劍、中世紀(jì)盔甲及兵器組成的藏品。他還把錢(qián)花在賽馬、私人飛機(jī)和毒品上。12個(gè)月后，他已經(jīng)花光了1200萬(wàn)美元，幾乎是獎(jiǎng)金的一半。在錢(qián)徹底花光后，銀行沒(méi)收了他的房產(chǎn)，強(qiáng)制愛(ài)德華茲搬進(jìn)一處倉(cāng)庫(kù)。在他死后，他的女兒在臉書(shū)上發(fā)帖說(shuō)：“分文不剩，全花光了?！倍?dāng)年，愛(ài)德華茲曾承諾過(guò)要讓女兒過(guò)上衣食無(wú)憂(yōu)的生活。

在谷歌上搜索“彩票獎(jiǎng)金揮霍一空”或類(lèi)似的詞組，會(huì)出現(xiàn)來(lái)自世界各地的成百上千條記錄。小報(bào)喜歡報(bào)道這類(lèi)事情，經(jīng)常暗示從中可以汲取具有道德警示意義的教訓(xùn)：金錢(qián)終究還是買(mǎi)不來(lái)幸福。財(cái)務(wù)狀況沒(méi)那么好的讀者可以松一口氣，安慰自己說(shuō)，靠著兩萬(wàn)美元年薪和1.8萬(wàn)美元存款生活很可能比擁有幾百萬(wàn)資產(chǎn)所帶來(lái)的挑戰(zhàn)更令人快樂(lè)，因?yàn)楹笳咧粫?huì)讓人墮落并破產(chǎn)。閱讀關(guān)于體育明星、流行歌星和好萊塢演員債務(wù)纏身、最終不得不宣布破產(chǎn)的報(bào)道或許具有同樣的效果。

每周購(gòu)買(mǎi)彩票并不斷希望中大獎(jiǎng)的大眾當(dāng)然認(rèn)定，這樣的事情不會(huì)發(fā)生在他們身上，他們不會(huì)犯同樣的錯(cuò)誤，不會(huì)禁不住同樣的誘惑。他們不會(huì)去購(gòu)買(mǎi)高檔汽車(chē)，不會(huì)在烏煙瘴氣的派對(duì)和賭場(chǎng)揮霍錢(qián)財(cái)，而是會(huì)用這筆錢(qián)做明智的投資。

盡管如此，研究卻表明大多數(shù)彩票中獎(jiǎng)?wù)咴谥辛舜螵?jiǎng)的短短幾年后，境遇比中獎(jiǎng)之前還要糟。有一點(diǎn)是大多數(shù)人所不了解的：守住100萬(wàn)要比賺100萬(wàn)更難，更別提讓資產(chǎn)升值了。大多數(shù)人以為，要是他們擁有100萬(wàn)——甚至1000萬(wàn)美元，就可以過(guò)上衣食無(wú)憂(yōu)的生活。所有那些彩票中獎(jiǎng)?wù)?、演員、流行歌星和運(yùn)動(dòng)員，無(wú)論是通過(guò)一夜暴富還是靠職場(chǎng)上打拼多年取得的成功賺到幾百萬(wàn)后，也都是這樣想的。

我并不想說(shuō)賺100萬(wàn)很容易。但我的確想讓你明白，除非你知道如何進(jìn)行明智的投資從而讓這筆錢(qián)增值，否則擁有100萬(wàn)不會(huì)給你帶來(lái)任何好處。理財(cái)是必須要學(xué)習(xí)的東西，而這也是可以學(xué)到的東西。沒(méi)有學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)娜隋X(qián)財(cái)流失速度之快超出他們的想象。缺乏守住并增加財(cái)富所需的聰明才智的人以及對(duì)投資策略缺乏了解的人無(wú)一例外會(huì)失去這筆錢(qián)——不管它是100萬(wàn)、1000萬(wàn)還是一億美元。

許多人對(duì)理財(cái)持懷疑態(tài)度。他們覺(jué)得這一問(wèn)題過(guò)于復(fù)雜，只有專(zhuān)家才能懂。雖然十分清楚理財(cái)?shù)闹匾?，他們卻不愿參與進(jìn)來(lái)。他們寧愿相信別人，他們以為是專(zhuān)家的人，而這種看法有時(shí)是錯(cuò)誤的。很多時(shí)候，他們的信任遭到辜負(fù)，他們遲早會(huì)放棄理財(cái)?shù)哪铑^。這樣的事情你是不是很熟悉？

結(jié)果就是金錢(qián)開(kāi)始主宰你的生活，而原本應(yīng)該是相反的情形。這也正是本書(shū)所要講的內(nèi)容：幫你管理自己的財(cái)務(wù)狀況。那么這本書(shū)與其他關(guān)于投資策略和財(cái)務(wù)成功的書(shū)有何不同？

在這本書(shū)中，你會(huì)看到以簡(jiǎn)單易懂的語(yǔ)言總結(jié)并呈現(xiàn)的“財(cái)富研究”領(lǐng)域最重要的新發(fā)現(xiàn)。在德國(guó)，這是一個(gè)相對(duì)較新的研究領(lǐng)域，雖然該領(lǐng)域取得的研究成果出現(xiàn)在博士論文、學(xué)術(shù)文章及科研報(bào)告中，但尚未被廣大讀者所知。投資理論同樣如此，這是一門(mén)與成功投資定律有關(guān)的科研學(xué)科。

除了研究關(guān)于財(cái)富和投資主題的前沿科研成果外，本書(shū)還密切關(guān)注了許多靠做生意賺到幾千萬(wàn)或者上億甚至幾十億財(cái)富的人。他們從事的領(lǐng)域多種多樣，從房地產(chǎn)、酒店、公共衛(wèi)生間、股票、自然資源到發(fā)酵粉、脫脂奶和酸奶。通過(guò)對(duì)這些人進(jìn)行觀察并與他們交談，通過(guò)評(píng)估財(cái)富研究與投資理論的成果，我取得了一些見(jiàn)解，并以大家都能懂的淺顯語(yǔ)言呈現(xiàn)出來(lái)。正如著名投資家沃倫·巴菲特所言：“如果你明白了一個(gè)想法，你可以把它表述出來(lái)，這樣別人就能明白這個(gè)想法?！?/p>

本書(shū)的第一部分會(huì)教你如何創(chuàng)造財(cái)富。第二部分講的是在你打下了基礎(chǔ)后如何讓財(cái)富增值——而不是看著它灰飛煙滅。本書(shū)要告訴你需要避開(kāi)哪些陷阱、忽略哪些顧問(wèn)、如何將風(fēng)險(xiǎn)降至最低并通過(guò)明智的投資增加你的財(cái)富，這樣你就能最大程度地享有財(cái)務(wù)上的獨(dú)立。