農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的系統(tǒng)評價及其優(yōu)化研究
——基于西部十二省(市)的截面數(shù)據(jù)分析

李金美

(湖南信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院 教務(wù)處，湖南 長沙 410000)

?

農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的系統(tǒng)評價及其優(yōu)化研究
——基于西部十二省(市)的截面數(shù)據(jù)分析

李金美

(湖南信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院 教務(wù)處，湖南 長沙 410000)

基于我國提出的關(guān)于農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境評價標準，構(gòu)建農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的衡量指標體系，運用熵值法對各指標進行差異化賦權(quán)。通過對西部十二省(市)的截面數(shù)據(jù)分析，研究發(fā)現(xiàn)，我國農(nóng)村金融環(huán)境缺乏有效的誠信基礎(chǔ)，須通過培育農(nóng)村金融的信用基礎(chǔ)，使我國金融生態(tài)環(huán)境實現(xiàn)“質(zhì)”的改進與優(yōu)化。

金融生態(tài)；農(nóng)村金融；金融資源；配置效率；熵值法

周小川基于我國地區(qū)間的金融發(fā)展環(huán)境差異而提出金融生態(tài)(Financial ecology)，并明確指出我國金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展水平受到法律環(huán)境的制約[1]。這一說法的提出，引起了學(xué)術(shù)界的廣泛討論，從金融生態(tài)的概念到金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展的影響因素，進一步到金融生態(tài)環(huán)境之間的作用機制，都有涉及。歸納各種觀點，有從制度角度將金融生態(tài)環(huán)境理解為法律、行政制度與企業(yè)運作籌融資行為的融合；有從外生經(jīng)濟環(huán)境的各因素出發(fā)，將金融生態(tài)環(huán)境區(qū)分為法制、市場、信用與經(jīng)濟等各外在因素組成的經(jīng)濟環(huán)境。比較有特色的觀點如韓平認為金融生態(tài)環(huán)境是在內(nèi)、外部環(huán)境影響下，資金鏈與信用鏈的活動環(huán)境[2]；而李揚則以社會發(fā)展中的一個呈網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)的組成部分，道出了金融生態(tài)環(huán)境的社會屬性[3]。其實，對金融生態(tài)環(huán)境內(nèi)涵的闡述相對于給金融生態(tài)環(huán)境作一個準確的學(xué)術(shù)定義更為簡單，即將金融的內(nèi)涵衍生到影響其存在的各種外生因素上，顯然，必然包括法律、信用基礎(chǔ)與更大范疇的市場經(jīng)濟環(huán)境。

從城市與農(nóng)村的地域差異來看，農(nóng)村金融環(huán)境具有天然的劣勢：一是經(jīng)濟發(fā)展的落后，二是信用基礎(chǔ)的脆弱。張維迎以“有恒產(chǎn)者必有信”的反面來論證農(nóng)村金融信用基礎(chǔ)的脆弱性。因此，對我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境影響因素的研究，實際是想找出制約我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的主要因素以及解決路徑，十分有必要對農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展水平做出科學(xué)評估，從而理清、改善農(nóng)村金融環(huán)境的各種外生因素，實現(xiàn)農(nóng)村金融資源的有效整合，為我國社會主義新農(nóng)村建設(shè)與發(fā)展做出貢獻，同時全面推進我國金融業(yè)的發(fā)展。本文運用熵值法對各指標進行差異化賦權(quán)，通過全國省際截面數(shù)據(jù)，找出我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的主要系統(tǒng)性、評價性因素。研究發(fā)現(xiàn)，我國農(nóng)村金融環(huán)境缺乏有效的誠信基礎(chǔ)，應(yīng)通過培育農(nóng)村金融的信用基礎(chǔ)，對我國金融生態(tài)環(huán)境實現(xiàn)“質(zhì)”的改進與優(yōu)化。

一　金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)評價指標體系構(gòu)建

如上所述，目前我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的劃分，主要有法制、市場、信用與經(jīng)濟等各外在因素，本文借鑒了中國人民銀行德陽支行對于金融生態(tài)指標體系較為成熟的設(shè)計[4]，如表1所示。

表1　金融生態(tài)環(huán)境的指標體系

基于西部地區(qū)經(jīng)濟的相對落后以及在西部地區(qū)進行社會主義新農(nóng)村建設(shè)的緊迫性與必要性，本文利用該指標體系對我國西部地區(qū)重慶、四川、貴州、云南、廣西、陜西、甘肅、青海、寧夏、西藏、新疆、內(nèi)蒙古等十二個省、直轄市和自治區(qū)的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進行測評，對處于西部地區(qū)的省份來說，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，成為其改善經(jīng)濟民生的重要途徑。改善西部農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，對提升我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境來說具有一定的代表性和借鑒意義。并且，西部各省作為樣本來說，其經(jīng)濟水平的可比性使得代表其農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的指標數(shù)據(jù)具有可比性，便于進行科學(xué)的分析。

表2　西部十二省市的金融生態(tài)環(huán)境的指標數(shù)據(jù)①標準化表

二　金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)評價模型設(shè)計

通過對金融生態(tài)環(huán)境指標的整理，以及對西部十二省(市)數(shù)據(jù)的搜集，將上述西部十二省(市)的金融生態(tài)環(huán)境二級指標基于熵值法賦權(quán)，并對我國西部地區(qū)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進行系統(tǒng)性評價分析。

(一)計算評價指標的熵值

(1)

其中，m為指標矩陣的行數(shù)；aij為進行標準化后的各指標數(shù)據(jù)，是指標矩陣中的第i行第j列對應(yīng)指標。熵值在本研究中是對應(yīng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的系統(tǒng)性評價各指標的權(quán)重，說明對于農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境各影響因素的重要程度。在進一步標準化為0-1之間的權(quán)重后將更為可視化。

(二)計算評價指標的權(quán)重

(2)

其中，n為指標矩陣的列數(shù)；Hj為對應(yīng)指標的熵值。熵，是不斷膨脹擴張之意。熵值正是基于各序列數(shù)據(jù)之間的差異程度對各指標進行賦權(quán)，作為比較普遍的客觀賦權(quán)法，熵值法通過對指標的差異化信息進行捕捉，從而能夠?qū)χ笜藬?shù)據(jù)較大程度地保持原始數(shù)據(jù)或信息的差異度，較為客觀地說明指標的相對重要性以及對對綜合化指數(shù)的貢獻；從而發(fā)現(xiàn)影響綜合化指數(shù)的重要因素，為進一步優(yōu)化路徑做分析鋪墊。

三　金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)評價的實證結(jié)果分析

通過對指標的熵值權(quán)重賦權(quán)，在本文中即通過對我國西部地區(qū)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展情況進行因素分析，設(shè)定的指標體系能夠在一定程度上對不同地區(qū)的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的差異性進行識別。其中，對搜集到的各統(tǒng)計年鑒的指標數(shù)據(jù)按照金融生態(tài)環(huán)境進行的指標劃分，定性歸類后加總為環(huán)境指標的權(quán)重，量化測度結(jié)果發(fā)現(xiàn)，在對農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進行評價的綜合值中，誠信環(huán)境因素占比最大，為0.26；農(nóng)村金融所處經(jīng)濟環(huán)境的重要程度次之，占比為0.23；其次是協(xié)調(diào)狀況環(huán)境，占比為0.22；影響因素最小的活力環(huán)境，占農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境綜合指數(shù)的0.08，具體見表2。

表2　金融生態(tài)環(huán)境指標體系的熵值歸一化指標權(quán)重

從表2可以看出，基于對西部地區(qū)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的影響因素重要程度分析，誠信環(huán)境因素是制約農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的主因。那么，對于經(jīng)濟發(fā)展水平本略為落后的西部地區(qū)來說，促使農(nóng)村金融發(fā)展的信用基礎(chǔ)則成為關(guān)鍵因素。顯然，結(jié)論印證了學(xué)者對我國農(nóng)村金融生態(tài)發(fā)展理論與機制的定性研究成果，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不僅僅是外在環(huán)境條件的單行道，參與主體以及主體的屬性對于農(nóng)村金融生態(tài)的健康可持續(xù)發(fā)展影響很大，建立健全農(nóng)村金融參與主體的信用鏈對于促進農(nóng)村金融的發(fā)展大有裨益。

四　結(jié)論

眾所周知，我國因經(jīng)濟體制以及現(xiàn)代化企業(yè)制度改革效果的顯現(xiàn)，金融的發(fā)展具有起步晚但增長規(guī)模較快的特征，且區(qū)域金融資源分布不均勻。由于城市金融與農(nóng)村金融差異很大，我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境首先受制于經(jīng)濟發(fā)展速度和質(zhì)量外生條件，另外，農(nóng)村金融因參與主體的復(fù)雜性造成了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的脆弱性，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)與優(yōu)化需要兼顧多方面因素，而根據(jù)本文研究發(fā)現(xiàn)，其中最重要的因素就是誠信環(huán)境的建設(shè)。

從本研究得到的最直接啟示就是要從農(nóng)村誠信環(huán)境的建設(shè)來實現(xiàn)對我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)與優(yōu)化，本文選擇發(fā)展相對落后的西部農(nóng)村地區(qū)作為研究對象，更說明處于發(fā)展中的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的迫切需求。顯然，從影響金融生態(tài)環(huán)境的各個外生條件與影響因素來看，農(nóng)村誠信環(huán)境的改善會直接優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境?？梢哉J為，提高農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展的水平，實現(xiàn)農(nóng)村金融資源的整合以促進農(nóng)村金融資源的使用效率，基礎(chǔ)在于培育農(nóng)村金融參與受眾的誠信基礎(chǔ)。

本文通過對農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的因素梳理，通過省際可比指標數(shù)據(jù)，進一步確認了優(yōu)化農(nóng)村金融的關(guān)鍵因素，但并未指出造成我國農(nóng)村金融生態(tài)信用惡化的機制，將在進一步研究中予以分析；另外，本文的研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)桎梏農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展的不是法律制度也不是經(jīng)濟環(huán)境，而是從誠信環(huán)境側(cè)面說明了金融市場的發(fā)展步伐往往是根據(jù)市場賦予的金融市場的特征與軌跡來進行的，市場本身的發(fā)展需要遵循一定的規(guī)律，而當自由市場發(fā)展到一定程度，法律制度的作用就予以階段性顯現(xiàn)，有可能促使金融市場突破性地發(fā)展，誠然，需要進一步的研究來予以證實。

注釋：

①金融生態(tài)環(huán)境指標數(shù)據(jù)主要選自《中國統(tǒng)計年鑒(2013)》《中國經(jīng)濟統(tǒng)計年鑒(2013)》《中國金融年鑒(2013)》《中國農(nóng)業(yè)年鑒(2013)》《中國區(qū)域經(jīng)濟統(tǒng)計年鑒(2013)》等。

[1]周小川.完善法律制度,改進金融生態(tài)[N].金融時報，2004-12-07(1).

[2]韓平.加強區(qū)域協(xié)作積極推進環(huán)渤海區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展[J].華北金融，2005(12):16-18.

[3]李揚.金融生態(tài)界說:金融生態(tài)概念提出[J].中國工商，2005(11)：34-37.

[4]中國人民銀行德陽市中心支行.中國縣域生態(tài)評價指標體系研究[M].北京:中國金融出版社,2008：118.

[5]向琳,李季剛.中國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化研究：基于金融資源配置效率的實證分析[J].西部論壇,2010(3):76-81.

[6]何穎媛.我國村鎮(zhèn)銀行脆弱性的測度及成因分析[D].長沙：中南大學(xué),2013.

[7]許丹丹.中國農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展問題研究[D].長春：吉林大學(xué),2013.

[8]袁承,蘇興國.我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境評價及優(yōu)化對策研究[J].農(nóng)村經(jīng)濟與科技,2011(8):34-36.

[9]張永升,馬九杰.貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評價及優(yōu)化研究:以安徽為例[J].中國市場,2013(47):54-59.

[10]謝琳.農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系構(gòu)建及應(yīng)用[J].商業(yè)時代,2014(1):60-61.

[11]李長健,朱維維.農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)多元耦合機制構(gòu)建與發(fā)展策略研究[J].華中農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報：社會科學(xué)版，2014(3):59-68.

(責任編校：楊麗英)

Systematic Evaluation and Optimization of Rural Financial Ecology Environment:Based on an Analysis of the Cross-Sector Data of Twelve Western Provinces (Cities)

LI Jin-mei

(Office of Educational Administration,Hunan College of Information,Changsha 410000,China)

According to the evaluation standard for rural financial ecology environment and the measures for its construction,the author uses the entropy method to determine the differentiated weight of evaluating indicators.Analysis of the cross-section data of the twelve western provinces (cities) shows a lack of financial integrity in rural area.Therefore,efforts must be made to establish a foundation of integrity in order to improve and optimize the financial ecology environment.

financial ecology; rural finance; financial resources; allocation efficiency; entropy method

2015-08-25.

湖南省軟科學(xué)項目“城鄉(xiāng)發(fā)展一體化戰(zhàn)略背景下農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的政府行為研究”(2014ZK3064)。

李金美(1969—)，女，湖南洞口人，湖南信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院教務(wù)處副教授，研究方向：國際金融。

F124.5

A

1673-0712(2016)01-0079-04