經(jīng)濟新常態(tài)下專業(yè)理財師的標(biāo)準(zhǔn)是什么

蘇澤勛

一位稱職的金融理財師除了通過嚴(yán)格的專業(yè)認(rèn)證課程考核，取得一個被國際普遍認(rèn)可的專業(yè)資質(zhì)，還需要具備良好的人品及職業(yè)操守。

當(dāng)前，我國宏觀經(jīng)濟進(jìn)入新常態(tài)，家庭投資理財也隨之進(jìn)入新常態(tài)。

在實現(xiàn)個人資產(chǎn)的有效配置上，投資者存在投資理念和投資行為短視、傭金激勵導(dǎo)致的頻繁申贖及投資賬戶跟蹤服務(wù)不到位等問題，加上個人精力和時間有限，往往需要專業(yè)的財富管理機構(gòu)的幫助和指導(dǎo)，并提供持續(xù)穩(wěn)定的投資回報。因此，投資者借助理財師進(jìn)行專業(yè)咨詢、分析和訂制化家庭理財服務(wù)將成為新趨勢。

《2015年中國私人財富報告》顯示，中國高凈值人群可投資資產(chǎn)達(dá)112萬億元，年均增長16%，財富管理需求高企。無疑，除了具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的理財技能、豐富的投資經(jīng)驗外，熟悉股票、基金、債券、外匯等金融領(lǐng)域的“通吃型”理財師成為投資者首選。

金融理財師的門檻有多高？

在美國，金融理財師往往作為一種獨立身份，向投資者提供理財咨詢，同時存在大量兼具其他不同身份的顧問。美國理財師可以幫助客戶儲蓄、投資并增值資產(chǎn)。通常，他們會幫助客戶解決某一特定目標(biāo)，如幫助客戶買房、安排養(yǎng)老計劃、重新審視并理清個人旗下資產(chǎn)，并幫助客戶在不同屬性的資產(chǎn)之間配置。此外，美國對理財顧問的定義相當(dāng)寬泛，包括券商經(jīng)紀(jì)人、“獨立”經(jīng)紀(jì)人、保險銷售、銀行客戶經(jīng)理、投資顧問、公募基金銷售、金融理財師、會計師或以上任何幾種的混合角色。

在美國，任何一個合格的理財師，都需要通過國際注冊金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會及其相關(guān)的資格考試，獲得CFP認(rèn)證。理財師在獲得資格認(rèn)證后，每年還需繼續(xù)學(xué)習(xí)投資和道德課程。不過，即使通過CFP認(rèn)證，部分理財師由于缺乏經(jīng)驗和資歷，還需要進(jìn)一步篩選，如進(jìn)一步參考美國私人理財顧問協(xié)會（NAPFA）的資歷。這一協(xié)會的成員須承諾只從客戶手中收取服務(wù)費，從而只代表客戶的利益。與美國略有不同，國內(nèi)理財投資者需要注意的是：首先，盡管不少新興機構(gòu)標(biāo)榜是獨立第三方，但國內(nèi)還缺乏完全獨立的第三方分析師認(rèn)證，他們大多以銷售為主，不具有真正意義上的獨立性。

隨著家庭投資理財進(jìn)入新常態(tài)，對財富管理從業(yè)人員的要求也進(jìn)入新常態(tài)，以往著重理財產(chǎn)品銷售的方式將逐漸轉(zhuǎn)變。一方面，金融產(chǎn)品越來越豐富，同時也加大了投資的難度。另一方面，剛性兌付風(fēng)險之下，獨立理財師的專業(yè)建議顯得更加重要。值得注意的是，由于國內(nèi)投資者所具備的理財知識不夠全面，許多人往往基于對理財師個人的信任，而接受其投資建議，對于其推薦的產(chǎn)品或資產(chǎn)組合，了解較少，存在較大風(fēng)險。

點金勝手賽，金融從業(yè)人員再定義

數(shù)據(jù)顯示，中國理財規(guī)劃師行業(yè)缺口在20萬～30萬人。在行業(yè)存在巨大缺口的同時，理財規(guī)劃師隊伍的素質(zhì)也更值得關(guān)注。

一位稱職的金融理財師除了通過專業(yè)認(rèn)證課程考核，取得被國際普遍認(rèn)可的專業(yè)資質(zhì)外，還需要具備良好的人品及職業(yè)操守，以客戶的利益為出發(fā)點，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實現(xiàn)理財目標(biāo)。

為了能體現(xiàn)作為杰出財富管理師應(yīng)有的專業(yè)水平，深化行業(yè)及社會對財富管理專業(yè)化的理解與認(rèn)同，培養(yǎng)優(yōu)秀的理財專業(yè)人士，由理財規(guī)劃與財務(wù)策劃師聯(lián)合學(xué)會主辦的“點金勝手——全球華人理財規(guī)劃大師賽2016”于7月27日召開新聞發(fā)布會正式啟動，將在銀行、保險、基金、P2P、地產(chǎn)中介等領(lǐng)域進(jìn)行海選，遴選出最具專業(yè)素質(zhì)的20名理財師，為廣大的消費者提供選擇專屬理財師的參考標(biāo)準(zhǔn)。

本次大賽以“打造華人理財師巨星”為宗旨，凡是亞太地區(qū)華人均可以報名參賽。值得注意的是，本屆大賽的專家評審團可謂陣容強大，將由壹文化集團主席蘇尚軒博士；香港大學(xué)電子金融服務(wù)榮譽助理教授徐燦杰教授；GAMA會長陳潔恩女士；上海高岑基金公司執(zhí)行董事高冠祺先生；駿溢金融集團中國區(qū)副總裁江國棟先生等擔(dān)任，如右圖所示。

根據(jù)比賽規(guī)則，本次大師賽分為3個組別：銀行組別，除了中國大陸各大銀行均有從業(yè)人員參賽，還有不少外資銀行從業(yè)人員參賽；保險組別，相信今年內(nèi)地，港、澳兩地保險業(yè)精英參賽必會有一番龍爭虎斗；第三方組別，包括從事網(wǎng)上理財、P2P代理、證券、基金、信托、第三方獨立理財機構(gòu)IFA以及房地產(chǎn)中介從業(yè)人員。

中國與歐美在理財資產(chǎn)分布上存在一些區(qū)別：其一，中國人喜愛購買房產(chǎn)來保值及投資；其二，近10年間內(nèi)地和香港的居民房產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比超過70%，每月的房貸或租金占月收入30%～40%?？梢姷禺a(chǎn)中介在中國人理財規(guī)劃上占據(jù)一個非常重要的位置，跟以往不同，本次大賽將地產(chǎn)中介也納入?yún)①悓ο蟆?/p>

為保障賽事公平、公正及公開地進(jìn)行，本次大賽不接受任何金融機構(gòu)冠名和贊助，大賽著重考察參賽者的語言表達(dá)能力、經(jīng)濟前景的解讀能力和宏觀經(jīng)濟視野。參加海選的題目分為3個組別。

（1）銀行組別：銀行業(yè)務(wù)未來10年的發(fā)展趨勢或銀行業(yè)與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系。

（2）保險組別：保險在眾多理財工具中的角色或保險業(yè)對整體國家經(jīng)濟的影響。

（3）第三方組別：如何精準(zhǔn)選擇合適的理財工具或房地產(chǎn)在整體經(jīng)濟發(fā)展中擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧?/p>

參賽者可以在每個組別的2個題目任選其一，拍攝1～2分鐘視頻（普通話、粵語）或?qū)懸黄?00字內(nèi)的參賽文章，上述報名資料可以電子版格式發(fā)至JAFPFP@163.com。