廣西沿邊金改背景下跨境資金流動(dòng)管理策略探析

【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，沿邊地區(qū)的金融改革工作也在穩(wěn)步進(jìn)行。廣西金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度日益加深，跨境資金流動(dòng)出現(xiàn)了連續(xù)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。但是，由于廣西地理位置獨(dú)特，并且尚處于金融改革的初始階段，短期之內(nèi)巨額的資金跨境流動(dòng)也將對(duì)金融的穩(wěn)定性造成沖擊。本文主要分析了廣西沿邊金融改革的背景之下，跨境的資金流動(dòng)管理方面出現(xiàn)的不足，并且結(jié)合經(jīng)營(yíng)管理的現(xiàn)狀預(yù)測(cè)未來(lái)的管理趨勢(shì)，這可以為沿邊金融和諧、穩(wěn)定的發(fā)展起到助推的作用。

【關(guān)鍵詞】廣西 沿邊金融改革 跨境 資金流動(dòng) 風(fēng)險(xiǎn)管理

進(jìn)入21世紀(jì)之后，經(jīng)濟(jì)向著一體化的方向發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化以及金融資本的自由化也在步步推進(jìn)。雖然跨國(guó)資本的流動(dòng)具有增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的作用，但是也會(huì)在一定程度上傳遞金融資本的風(fēng)險(xiǎn)，并且會(huì)對(duì)國(guó)家的金融體系的穩(wěn)定性以及安全性帶來(lái)一定程度的影響，這個(gè)問(wèn)題受到了學(xué)者的普遍關(guān)注。

一、廣西沿邊金改資金流動(dòng)現(xiàn)狀分析

（一）資金流動(dòng)性增強(qiáng)，結(jié)算業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快

廣西壯族自治區(qū)作為第一批人民幣的跨境結(jié)算的試點(diǎn)省份，在金融跨境業(yè)務(wù)方面呈現(xiàn)出十分巨大的提升潛力，銀行的結(jié)售匯在市場(chǎng)主體方面和業(yè)務(wù)的數(shù)量上都保持著較快的增長(zhǎng)，并且資金流動(dòng)的規(guī)模比較大。

站在結(jié)算主體的角度來(lái)看，廣西的跨境業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出結(jié)算范圍擴(kuò)大并且數(shù)量增長(zhǎng)的趨勢(shì)。根據(jù)中國(guó)人民銀行南寧中心支行的統(tǒng)計(jì)顯示，截止到2014年，廣西區(qū)內(nèi)的工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行等20家銀行與境外的85個(gè)地區(qū)開(kāi)展了人民幣的跨境結(jié)算業(yè)務(wù)，外貿(mào)企業(yè)采用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算的增長(zhǎng)率也相對(duì)較高，達(dá)到了60%。

站在結(jié)算業(yè)務(wù)的角度看，廣西各銀行金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境結(jié)算量連續(xù)5年在西部的12個(gè)省份和9個(gè)邊境地區(qū)當(dāng)中居于榜首，累計(jì)人民幣的跨境收付達(dá)到13.5萬(wàn)筆，金額突破3700億，人民幣也成為了廣西進(jìn)行跨境結(jié)算最主要的幣種。下圖較為直觀的顯示了廣西自2011年到2014年人民幣跨境結(jié)算情況。

從上圖我們可以看出，2014年的沿邊金融改革為跨境貿(mào)易提供了更為便利的條件，1577億的結(jié)算數(shù)額達(dá)到了歷史新高，并且前三個(gè)季度的人民幣結(jié)算金額占到貨物進(jìn)出口貿(mào)易總額的40.3%。另一方面，以經(jīng)常性項(xiàng)目作為主要項(xiàng)目的人民幣跨境結(jié)算比重可達(dá)90%。2012年至2014年，經(jīng)常性項(xiàng)目的增長(zhǎng)率也達(dá)到了73.7%、50.6%以及54%。我們可以看到即使在受到宏觀的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響比較大的2012年，廣西人民幣跨境結(jié)算量整體上仍然保持著一種相對(duì)較快的增長(zhǎng)趨勢(shì)。“東興模式”的試驗(yàn)范圍也不斷擴(kuò)大，其首創(chuàng)的個(gè)人跨境貿(mào)易在進(jìn)出口方面實(shí)現(xiàn)了153.3億貿(mào)易額，同比增長(zhǎng)了將近252%，占整個(gè)廣西人民幣結(jié)算總量的9.8%。截止2014年，整個(gè)廣西在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的人民幣結(jié)算數(shù)額中，個(gè)人跨境貿(mào)易呈現(xiàn)較快增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，達(dá)到227億，同比增長(zhǎng)了173%。除此之外，資本項(xiàng)目結(jié)算也呈現(xiàn)了快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。我們可以看到2012年資本項(xiàng)目結(jié)算呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，但在2013年該情況得到改觀，并且超過(guò)了2011年，跨境資金流動(dòng)的規(guī)模雖體現(xiàn)了未來(lái)的發(fā)展?jié)摿?，但同時(shí)伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）人民幣進(jìn)行跨境貸款的試水工作，人民幣呈現(xiàn)境外回流的趨勢(shì)

2014年，人民銀行批準(zhǔn)廣西沿邊金改的試驗(yàn)區(qū)優(yōu)先發(fā)展跨境人民幣貸款。在這之前，原有的政策僅僅允許本身持有的外債額度的具有投注差的外企從境外貸入人民幣資金。目前在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)，企業(yè)都可以自主的向東南亞地區(qū)的銀行進(jìn)行人民幣貸款，并且雙方可以根據(jù)商業(yè)原則在相對(duì)合理的范圍之內(nèi)自主確定貸款利率以及貸款期限。

該項(xiàng)試點(diǎn)工作開(kāi)展以來(lái)，廣西區(qū)內(nèi)的許多公司都獲得了中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等的境外人民幣貸款，人民幣跨境貸款受到了試驗(yàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)的歡迎。

二、廣西金改資金流動(dòng)的管理現(xiàn)狀分析

（一）央行放緩了外匯儲(chǔ)備的增長(zhǎng)，增加了跨境風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)算指導(dǎo)

中國(guó)人民銀行采取了多種措施，保障廣西跨境人民幣業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速健康發(fā)展。首先，在出口貿(mào)易管理方面，改變?cè)瓉?lái)的試點(diǎn)制度變?yōu)橹攸c(diǎn)企業(yè)的監(jiān)督管理制度。通過(guò)海關(guān)、稅務(wù)以及商務(wù)局等各個(gè)部門的密切合作，篩選出廣西重點(diǎn)監(jiān)管企業(yè)，進(jìn)行出口貿(mào)易人民幣結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督工作。

（二）商業(yè)銀行將人民幣的跨境業(yè)務(wù)的操作進(jìn)行了優(yōu)化

試驗(yàn)區(qū)范圍內(nèi)的商業(yè)銀行為了降低人民幣跨境的操作風(fēng)險(xiǎn)，提高結(jié)算效率，促進(jìn)貿(mào)易的自由發(fā)展，對(duì)業(yè)務(wù)管理工作進(jìn)行了有序的優(yōu)化。首先，設(shè)置了建設(shè)銀行、中國(guó)銀行兩個(gè)銀行作為貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算的試點(diǎn)單位，簡(jiǎn)化了人民幣結(jié)算的流程，節(jié)省了業(yè)務(wù)辦理的時(shí)間。其次，廣西南寧農(nóng)村信用社成立了國(guó)際業(yè)務(wù)部門，專門負(fù)責(zé)跨境人民幣的資金清算工作以及客戶信息的收集和整理，并且配合其他區(qū)內(nèi)的農(nóng)村信用社開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)工作，提高員工的人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)能力，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

三、解決廣西金改中跨境資金流動(dòng)管理問(wèn)題的對(duì)策

（一）完善相應(yīng)的法規(guī)政策

在改革遇到困難的時(shí)候，法規(guī)政策是保障改革順利進(jìn)行的基礎(chǔ)。根據(jù)國(guó)家提出的有關(guān)意見(jiàn)，廣西人民政府需要在5年之內(nèi)完成各項(xiàng)重點(diǎn)工作。沿邊金融改革意義重大，社會(huì)的關(guān)注程度也很高。為了推動(dòng)人民幣創(chuàng)新工作，完善金融服務(wù)體系，需要完善各項(xiàng)法規(guī)政策以及進(jìn)行相應(yīng)的指導(dǎo)工作。

（二）提升銀行的業(yè)務(wù)能力

1.防止出現(xiàn)支付危機(jī)。針對(duì)日益頻繁的人民幣跨境流動(dòng)，需要防止境外人民幣出現(xiàn)大量的提現(xiàn)或者集中反存而引發(fā)的支付危機(jī)出現(xiàn)。在人民幣升值的驅(qū)使下，跨境人民幣的結(jié)算不斷增加，給境外金融機(jī)構(gòu)賺取外匯利差的機(jī)會(huì)。因此，廣西各個(gè)銀行要在央行相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，根據(jù)沿邊的實(shí)際情況，完善支付系統(tǒng)的應(yīng)急機(jī)制，合理應(yīng)對(duì)資金流動(dòng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

2.加強(qiáng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。首先試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的銀行需要在提供企業(yè)便利的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)人民幣跨境管理的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。區(qū)內(nèi)銀行應(yīng)簡(jiǎn)化審批手續(xù)，加強(qiáng)貿(mào)易管理的真實(shí)性審核，并且完善交易證明以及與人民幣收支一致的審查工作。其次，對(duì)于跨境的人民幣貸款需要采集客戶的跨境業(yè)務(wù)收支狀況、資產(chǎn)負(fù)債等狀況。另外，還需要提升國(guó)際金融服務(wù)水平以及風(fēng)險(xiǎn)控制能力，做好融資、擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)防范。

3.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)。隨著“貿(mào)易交易自律小組”的建立，人民幣對(duì)越南銀行的市場(chǎng)區(qū)域交易將有序開(kāi)展，除此之外，人民幣對(duì)越南銀行在交易制度上的設(shè)計(jì)、搭建以及管理培訓(xùn)的啟動(dòng)，將推動(dòng)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)務(wù)量的不斷擴(kuò)大。樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，并且注重國(guó)際業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，堅(jiān)守嚴(yán)控外部的風(fēng)險(xiǎn)傳染，確保銀行整個(gè)系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行，都有助于推動(dòng)金融改革的穩(wěn)定。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，廣西金融改革是一項(xiàng)新的時(shí)代政策，關(guān)注度較高。如何科學(xué)的、合理的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和管控，以確保資金正常的流動(dòng)、貸款工作有序的進(jìn)行，值得我們深思。通過(guò)搭建資金流動(dòng)的一體化平臺(tái)，設(shè)置具體的指標(biāo)，對(duì)外幣資金流動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)一、科學(xué)的監(jiān)管等，都可以在跨境資金流動(dòng)的過(guò)程中加強(qiáng)區(qū)域金融安全，從而使得廣西在金改的背景之下，資金的流動(dòng)可以安全、有序地進(jìn)行。

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作者簡(jiǎn)介：覃虹（1977-）女，碩士研究生，工程師，主要從事金融管理、財(cái)務(wù)管理、資金管理工作。