加強(qiáng)銀行案件防控工作的思考

【摘要】商業(yè)銀行案件防控是一項(xiàng)永恒的話題，近年來銀行業(yè)案件防控形勢(shì)日益嚴(yán)峻，員工道德風(fēng)險(xiǎn)加大，加強(qiáng)員工行為管理非常必要。該文從加強(qiáng)教育、排查和問責(zé)等三個(gè)方面進(jìn)行了分析，具有較強(qiáng)參考價(jià)值。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 案件防控 員工行為管理 排查

一、引言

近年來，經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，社會(huì)資金面日益趨緊，銀行業(yè)案件頻發(fā)。如“杭州聯(lián)合銀行存款失蹤案”、“華夏銀行上海分行飛單理財(cái)事件”、“農(nóng)行北京分行票據(jù)案”等，案件金額和性質(zhì)令人乍舌。分析這些案件發(fā)現(xiàn)，單純外部人員作案的情況少之又少，銀行業(yè)的每一起案件幾乎都有銀行內(nèi)部員工實(shí)施或參與實(shí)施，員工道德風(fēng)險(xiǎn)突顯。一般來說，銀行作為特殊的企業(yè)，非常重視自身內(nèi)控管理，這些案件若不是內(nèi)部人員參與或主導(dǎo)，犯罪分子是不可能得逞的。因此，員工管理是銀行案防工作的重中之重，是銀行案防工作的“牛鼻子”。員工行為管理到位了，銀行案防工作基本到位；反之，如果員工行為管理不到位，則銀行案件防控工作距離完成還很遠(yuǎn)，發(fā)生案件的風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。筆者經(jīng)過近年來的員工行為管理經(jīng)驗(yàn)，分析出加強(qiáng)員工行為管理的幾點(diǎn)體會(huì)，供同業(yè)學(xué)習(xí)借鑒。

二、加強(qiáng)員工思想教育

員工行為管理中教育是首要關(guān)鍵。要持續(xù)加強(qiáng)員工職業(yè)操守教育，通過正面教育引導(dǎo)與反面警示相結(jié)合，讓員工算“政治賬、經(jīng)濟(jì)賬、名譽(yù)賬、家庭賬、友情賬、自由賬、健康賬”等“七本賬”，使員工明白違規(guī)是要付出代價(jià)的，促使員工自覺規(guī)范自身行為。

三、加強(qiáng)員工行為排查

要建立常態(tài)化的排查機(jī)制，通過日常觀察和專項(xiàng)排查等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工違規(guī)行為，爭取將員工違規(guī)隱患扼殺在萌芽狀態(tài)，“早發(fā)現(xiàn)、早干預(yù)、早處置”。

（一）把握重點(diǎn)排查對(duì)象

從銀監(jiān)會(huì)通報(bào)的案件情況看，銀行案件均發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)，客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理和柜員屬于案件易發(fā)人群。因此，銀行機(jī)構(gòu)在員工行為排查過程中，要將排查資源主要集中在與客戶接觸密切的客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理等重要崗位人員身上，并根據(jù)該類崗位人員可能存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患特點(diǎn)確定相應(yīng)的排查重點(diǎn)內(nèi)容和排查方式，著力防范關(guān)鍵崗位人員的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）不斷豐富排查手段

隨著各家銀行常態(tài)化開展員工行為排查，一些意欲違規(guī)的員工有了一定的反偵察意識(shí)。因此，員工違規(guī)行為越來越隱蔽，員工行為排查難度越來越大，靠常規(guī)方式的員工行為排查很難排出違規(guī)行為。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真總結(jié)排查工作經(jīng)驗(yàn)，積極探索行之有效的排查方法，有重點(diǎn)地開展針對(duì)性的排查。可以考慮從以下四方面開展排查：

一是開展員工工作區(qū)保管物品突擊檢查。要對(duì)客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理和柜員等關(guān)鍵崗位人員開展工作區(qū)突擊檢查，查看其辦公抽屜、柜子等儲(chǔ)物工具內(nèi)是否違規(guī)代對(duì)公客戶保管印章、印鑒卡、轉(zhuǎn)賬支票、電匯憑證等物品，或代個(gè)人客戶保管身份證件、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等重要物品，是否存在向客戶推薦銷售行外理財(cái)產(chǎn)品并留存外部理財(cái)產(chǎn)品宣傳資料等違規(guī)行為。

二是有針對(duì)性地實(shí)施員工個(gè)人賬戶異常交易排查。要常態(tài)化利用非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)系統(tǒng)、后臺(tái)信息系統(tǒng)提取疑點(diǎn)數(shù)據(jù)，對(duì)“員工交易附言備注含本金利息字樣、員工與授信企業(yè)發(fā)生往來、員工與影子銀行往來、疑似非法集資”等模型疑點(diǎn)數(shù)據(jù)開展驗(yàn)證排查，防范少數(shù)員工個(gè)人賬戶交易不規(guī)范的問題。對(duì)存在可疑情況的交易疑點(diǎn)數(shù)據(jù)，要進(jìn)一步深入跟蹤分析，不放過任何一個(gè)疑點(diǎn)數(shù)據(jù)。

三是開展員工個(gè)人辦公電腦IP地址網(wǎng)銀交易記錄排查。當(dāng)前“飛單”、“私售”風(fēng)險(xiǎn)隱患突出，若員工讓他人利用辦公電腦對(duì)外轉(zhuǎn)賬尤其是購買外部理財(cái)產(chǎn)品，一旦發(fā)生虧損極易誘發(fā)客戶投訴。因此，要定期排查員工電腦上的網(wǎng)銀交易記錄，確認(rèn)是否存在非客戶本人使用員工電腦進(jìn)行網(wǎng)銀交易的情況，防范員工違規(guī)持有客戶U盾并代為進(jìn)行網(wǎng)銀操作或私售理財(cái)產(chǎn)品行為發(fā)生。

四是要加強(qiáng)外部走訪調(diào)查。要積極到公安、法院、檢察院、社區(qū)等外部機(jī)構(gòu)走訪調(diào)查，了解本單位員工是否存在違規(guī)行為，并結(jié)合日常觀察情況進(jìn)行了解核實(shí)。

四、強(qiáng)化排查發(fā)現(xiàn)問題的整改問責(zé)

每次排查結(jié)束后，銀行機(jī)構(gòu)要針對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)向被查機(jī)構(gòu)下發(fā)整改通知書，并由黨群監(jiān)察部、人力資源部等部門共同研究問責(zé)處理措施。針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，除追究涉事員工的直接責(zé)任外，應(yīng)區(qū)分問題性質(zhì)和嚴(yán)重程度分別追究所在部門負(fù)責(zé)人及分管行領(lǐng)導(dǎo)的管理責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。此外，要將排查發(fā)現(xiàn)的問題和問責(zé)處理情況發(fā)文在全轄進(jìn)行通報(bào)，并在內(nèi)部重大會(huì)議上進(jìn)行通報(bào)提示，切實(shí)發(fā)揮問責(zé)和通報(bào)的懲戒警示作用，鞏固排查成效。

五、后記

員工行為管理很重要，但管理難度大、手段有限，必須根據(jù)內(nèi)外部形勢(shì)變化不斷創(chuàng)新工作方式方法。建議銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)等單位多組織各家銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行交流探討，共同商討員工行為違規(guī)行為發(fā)展趨勢(shì)和員工行為管理思路，相互借鑒，取長補(bǔ)短，積極探索更有效的員工行為排查手段，不斷提高違規(guī)行為查處能力，持續(xù)推進(jìn)員工行為管理，為銀行業(yè)的安全穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航。