農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系的實(shí)證研究

沈波濤

一、引言

在過(guò)去的十幾年中，我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力極大增強(qiáng)，國(guó)際地位迅速提升，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村發(fā)展都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，但是我們也必須清醒地認(rèn)識(shí)到這樣一個(gè)事實(shí)：在我國(guó)，農(nóng)業(yè)無(wú)利可圖，城鄉(xiāng)二元分割，農(nóng)民收入微薄，“三農(nóng)”問(wèn)題業(yè)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康協(xié)調(diào)發(fā)展的“瓶頸”。切實(shí)解決好“三農(nóng)”問(wèn)題，是全面建設(shè)小康社會(huì)、構(gòu)建社會(huì)主義“和諧”社會(huì)必須思考、待以解決的重大問(wèn)題。

當(dāng)前，農(nóng)業(yè)發(fā)展所需資金的來(lái)源主要是財(cái)政支農(nóng)資金，農(nóng)業(yè)信貸資金與農(nóng)村的集體資金。其中農(nóng)業(yè)信貸資金始終是我國(guó)農(nóng)業(yè)資金的最主要來(lái)源，根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)農(nóng)業(yè)信貸資金已經(jīng)占到農(nóng)業(yè)投資總額的40%以上。由此可見(jiàn)，在未來(lái)的農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，農(nóng)業(yè)信貸資金將是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最重要來(lái)源。

研究農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的相關(guān)關(guān)系具有非常重要的意義。第一：研究農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的相關(guān)關(guān)系，有利于了解兩者之間的具體對(duì)比度，可以適時(shí)的根據(jù)現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)制定方針政策。第二：農(nóng)業(yè)問(wèn)題關(guān)系到國(guó)家改革發(fā)展穩(wěn)定的大局，解決糧食問(wèn)題對(duì)于中國(guó)這個(gè)13億人口的大國(guó)變得非常必要。第三，由于不同的國(guó)家和地區(qū)的農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展都不盡相同，由此，要找出浙江省的數(shù)據(jù)變得十分有必要，根據(jù)浙江省的數(shù)據(jù)來(lái)研究浙江省的農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的相關(guān)關(guān)系，有利于促進(jìn)浙江省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高農(nóng)業(yè)發(fā)展效率。

二、文獻(xiàn)綜述

（一）農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)GDP，總產(chǎn)值存在正相關(guān)關(guān)系

管鵬，劉榮茂（2007）基于協(xié)整分析，并利用誤差修正模型，對(duì)1990～2005年間江蘇省農(nóng)業(yè)信貸、對(duì)政支農(nóng)投入與農(nóng)民收入增長(zhǎng)之間的關(guān)系進(jìn)行了研究。結(jié)果表明，農(nóng)民人均純收人與財(cái)政支農(nóng)投入，農(nóng)業(yè)信貸投人之間存在協(xié)整關(guān)系，即長(zhǎng)期均衡關(guān)系。

董曉林（2008）等通過(guò)分析農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)社會(huì)邊際資本生產(chǎn)率、儲(chǔ)蓄——投資轉(zhuǎn)化率和儲(chǔ)蓄率等三個(gè)決定因素的影響機(jī)制，建立了農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相互影響的內(nèi)生增長(zhǎng)模型，實(shí)證結(jié)果表明，金融支持對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有推動(dòng)作用。

李艷秋，吳亞，辛立秋（2009）通過(guò)對(duì)黑龍江省的農(nóng)業(yè)信貸投入對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)支持作用的實(shí)證研究，得出，兩者之間存在著正相關(guān)關(guān)系，農(nóng)業(yè)貸款的增長(zhǎng)率每提高1%，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的對(duì)數(shù)將增長(zhǎng)0.12%。

蔣柳（2011）基于對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)信貸、財(cái)政支農(nóng)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的研究，得出，我國(guó)東部、中部和西部農(nóng)業(yè)信貸、財(cái)政支農(nóng)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系具有明顯的差異性：東部、中部地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸、地方財(cái)政支農(nóng)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間既具有顯著的長(zhǎng)期均衡關(guān)系又具有短期因果關(guān)系；西部地區(qū)的財(cái)政支農(nóng)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)既具有顯著的長(zhǎng)期均衡關(guān)系又具有短期因果關(guān)系，但是西部地區(qū)的農(nóng)業(yè)信貸僅具有長(zhǎng)期均衡關(guān)系，短期因果關(guān)系不顯著。

此外，高艷（2007），，馬馳與張忠明（2008）等也通過(guò)各種實(shí)證分析，驗(yàn)證了兩者之間的正相關(guān)關(guān)系。

（二）農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)GDP，總產(chǎn)量不存在正的相關(guān)關(guān)系

林強(qiáng)（2008）選用1978～2006年中國(guó)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值和農(nóng)業(yè)貸款的數(shù)據(jù)，對(duì)改革開(kāi)放以來(lái)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與農(nóng)業(yè)貸款之間的關(guān)系進(jìn)行協(xié)整分析。實(shí)證分析的結(jié)果表明，在1%和5%的置信水平下，1978～2006年間中國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)均不是農(nóng)業(yè)貸款增長(zhǎng)的Granger原因。

季凱文和武鵬（2008）提出了由于中國(guó)農(nóng)村金融運(yùn)作相對(duì)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的要求缺乏效率，中國(guó)農(nóng)村金融深化在一定程度上促進(jìn)了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但沒(méi)有給當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)明顯的效果，并且兩者之間不存在顯著的格蘭杰因果關(guān)系的結(jié)論。

梁傳棟、董彬（2009）利用Granger因果檢驗(yàn)、協(xié)整檢驗(yàn)和誤差修正模型，對(duì)1980～2005年間中國(guó)農(nóng)業(yè)信貸和農(nóng)民人均純收入進(jìn)行了實(shí)證分析，結(jié)果顯示農(nóng)村人均貸款對(duì)農(nóng)村人均收入增加的推動(dòng)作用并不顯著。

裴輝儒（2010）利用統(tǒng)計(jì)描述和Panel Data模型分析了我國(guó)31個(gè)省份1978～2007年農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，結(jié)果顯示，我國(guó)農(nóng)業(yè)信貸和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在明顯的區(qū)域差異，總體上的長(zhǎng)期均衡關(guān)系不明顯。

此外，溫濤，王煜宇（2005），劉樹(shù)軍，楊紅（2006）等也得出農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不存在正相關(guān)關(guān)系甚至存在負(fù)相關(guān)關(guān)系的結(jié)論。

（三）國(guó)內(nèi)外具體研究的結(jié)論

由上面可見(jiàn)，不同的專(zhuān)家學(xué)者各自持有不同的意見(jiàn)，有人認(rèn)為農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)GDP之間存在正相關(guān)，有人認(rèn)為兩者之間不存在相關(guān)關(guān)系，甚至存在負(fù)相關(guān)關(guān)系。而同一個(gè)學(xué)者也認(rèn)為不同的地區(qū)，不同的省份之間，兩者的關(guān)系也不盡相同，如新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)業(yè)信貸較少，江蘇省農(nóng)業(yè)信貸較大，由此得出的結(jié)論也不一樣。所以，對(duì)于浙江省的農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)GDP之間的關(guān)系，要根據(jù)其特有的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析。

三、農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系的理論分析

農(nóng)業(yè)信貸對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用機(jī)制。

農(nóng)業(yè)信貸主要是對(duì)農(nóng)民提供大量的資金支持，是國(guó)家從資金方面支援農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要形式之一，對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著非常重要的作用。農(nóng)業(yè)信貸資金主要從以下幾個(gè)方面來(lái)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展：

第一，儲(chǔ)蓄——投資的轉(zhuǎn)化作用。農(nóng)業(yè)信貸就是儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)型投資的最主要的渠道之一，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過(guò)金融工具將農(nóng)村閑置資金不斷吸納為儲(chǔ)蓄存款，繼而又通過(guò)信貸的方式將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)性投資。

第二，資源配置作用。與政府無(wú)償貸款資金相比，農(nóng)業(yè)信貸是有償?shù)?，這就會(huì)促使借貸者將農(nóng)業(yè)資金投向資本邊際收益率較高的項(xiàng)目中去，提高了資金配置效率，推動(dòng)了整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平的提高。

第三，生產(chǎn)能力的提高作用。隨著農(nóng)村金融體系的不斷完善，政府就能以較低利率進(jìn)行農(nóng)業(yè)信貸的投放，不斷加強(qiáng)了農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)科技的開(kāi)發(fā)和運(yùn)用，間接也提高了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

第四，良性循環(huán)作用。通過(guò)農(nóng)業(yè)信貸政策對(duì)農(nóng)戶(hù)的資金支持，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整，農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力也隨之不斷提高。而隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，儲(chǔ)蓄將會(huì)增加，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)又會(huì)將這些儲(chǔ)蓄通過(guò)信貸方式投向農(nóng)村，農(nóng)戶(hù)不斷運(yùn)用自身資本積累和國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸支持加大農(nóng)業(yè)投資，從而又帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，形成了一種良性循環(huán)的過(guò)程。

四、浙江省農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)證分析

前面的幾個(gè)章節(jié)從理論上面分析了農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的相互影響，但是這些前提是開(kāi)放的，是全國(guó)范圍內(nèi)的，而不是浙江省范圍內(nèi)的，而對(duì)于浙江省農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系是與全國(guó)不是很相同的。因此，對(duì)于浙江省的分析，是非常有必要的，就浙江省的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，基本符合這些理論條件，但是也存在著自身的特點(diǎn)，要具體分析出浙江省農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間是否存在聯(lián)動(dòng)關(guān)系以及因果關(guān)系的方向性就要通過(guò)計(jì)量模型來(lái)驗(yàn)證。

（一）數(shù)據(jù)的選取

在浙江省農(nóng)業(yè)信貸方面，本文選取了2007年到2015年的浙江省農(nóng)業(yè)貸款的數(shù)據(jù)，令其為K；而在浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，本文選取了2007年到2015年浙江省農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出的數(shù)據(jù)令其為Y，在勞動(dòng)投入量方面，選取了2007年到2015年浙江省的農(nóng)村勞動(dòng)力人口，令其為L(zhǎng)。主要數(shù)據(jù)來(lái)自于浙江省統(tǒng)計(jì)年鑒和中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)局官方網(wǎng)站。

（二）建模分析的步驟設(shè)計(jì)

1.制定模型。在設(shè)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的模型時(shí)，柯布—道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)可以反映一些性質(zhì)，所以本文也采用這一函數(shù)，并對(duì)這一函數(shù)取對(duì)數(shù)。得到：

lnY=lnA+alnL+blnK，其中A為常數(shù)，L為勞動(dòng)投入，K為資本投入，Y為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)出。

浙江省農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)性的實(shí)證檢驗(yàn)

2.單位根檢驗(yàn)。平穩(wěn)性是時(shí)間序列使用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)進(jìn)行檢驗(yàn)的一個(gè)重要前提，本文使用的是單位根檢驗(yàn)里面的ADF方法。評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)：ADF統(tǒng)計(jì)量的T值，如果大于各顯著水平的檢驗(yàn)臨界值，則接受原假設(shè)，得到是非平穩(wěn)序列的結(jié)論；如果小于各顯著水平的檢驗(yàn)臨界值，則拒絕原假設(shè)，得到是平穩(wěn)序列的結(jié)論。

根據(jù)eviews的結(jié)果，可以看出2007年到2015年浙江省農(nóng)業(yè)信貸值，農(nóng)村總產(chǎn)出以及勞動(dòng)力投入是二階平穩(wěn)的。

2.格蘭杰因果檢驗(yàn)?，F(xiàn)在要進(jìn)一步判定兩者之間所存在的因果關(guān)系的方向性問(wèn)題，檢驗(yàn)結(jié)果如下：

結(jié)果表明浙江省農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)出中農(nóng)業(yè)信貸對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)出存在很強(qiáng)的影響。

3.模型方程。

通過(guò)以上分析，我們可以知道，勞動(dòng)力投入和農(nóng)業(yè)貸款都對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到一定影響，其中農(nóng)業(yè)貸款對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響大于勞動(dòng)力投入對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由上面的結(jié)果分析可以知道，浙江省的農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系有非常大的正相關(guān)關(guān)系。在浙江省，兩者之間的關(guān)系較為顯著。

五、結(jié)論與政策建議

本人認(rèn)為，要提高浙江省的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，可以從以下幾點(diǎn)出發(fā)。

（一）政府要大力加強(qiáng)各金融機(jī)構(gòu)信貸支農(nóng)的力度，努力并積極的完善立法，以保障農(nóng)業(yè)投資穩(wěn)定增長(zhǎng)

在1993年，我國(guó)雖然頒布了《中華人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)法》，但是它只是對(duì)于農(nóng)業(yè)資金投入過(guò)程中的責(zé)任業(yè)務(wù)加以界定，而沒(méi)有涉及其他農(nóng)業(yè)投資主體。而浙江省作為一個(gè)工業(yè)大省，投入到工業(yè)以及第三產(chǎn)業(yè)當(dāng)中的貸款比例較大，但對(duì)于浙江省的農(nóng)業(yè)已經(jīng)其貸款比重就相對(duì)較小。所以政府有必要出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)，確保各金融機(jī)構(gòu)的投資業(yè)務(wù)。我認(rèn)為，政府可以根據(jù)浙江省的具體情況，從支農(nóng)職責(zé)分工與業(yè)務(wù)、新增貸款比例、財(cái)政性補(bǔ)償?shù)确矫孢M(jìn)行界定，從而能正確引導(dǎo)正規(guī)金融信貸資金投入到農(nóng)業(yè)中去。

一方面，正規(guī)的農(nóng)業(yè)信貸，可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)平穩(wěn)較快的發(fā)展，保障農(nóng)民的利益；另一方面，正規(guī)的農(nóng)業(yè)信貸，具有較為低廉的貸款利率和較低的風(fēng)險(xiǎn)，能適合廣大農(nóng)民。

（二）政府要積極引導(dǎo)民間信貸資本投資農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，對(duì)于民間信貸，要適時(shí)監(jiān)督，并規(guī)范其借貸數(shù)額，保障安全

要使得合法的民間信貸活動(dòng)規(guī)范化，浙江省可以通過(guò)制定相對(duì)應(yīng)的民間信貸法律法規(guī)，賦予正規(guī)的民間融資行為主體及其行為以應(yīng)有的法律地位。政府還可以出臺(tái)相應(yīng)的優(yōu)惠政策鼓勵(lì)更多的民間信貸資本積極進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，并努力引導(dǎo)其流向相對(duì)高效益的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目；規(guī)范農(nóng)村民間金融市場(chǎng)，在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)尚無(wú)開(kāi)辦用于生活支出方面的貸款項(xiàng)目的情況下，發(fā)揮民間信貸門(mén)檻低、手續(xù)簡(jiǎn)便的特點(diǎn)，滿足廣大農(nóng)民生活性貸款需求。

當(dāng)然，政府也要積極加強(qiáng)對(duì)于民間信貸的貸后監(jiān)督管理，防止農(nóng)業(yè)貸款用于其他農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以外的用途，提高農(nóng)業(yè)信貸資金利用率。另外，政府要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放、使用過(guò)程的透明度，防止尋租行為的發(fā)生，提高農(nóng)業(yè)貸款向農(nóng)業(yè)投資轉(zhuǎn)款的比率，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)信貸資金的優(yōu)化配置。政府要對(duì)于不合法，不規(guī)范的民間信貸加以嚴(yán)厲的取締，依法打擊不法行為。

（三）浙江省要根據(jù)不同地域的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和省情，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融多元化，因地制宜，在不同地區(qū)制定不同的政策

浙江省東中西，南北地區(qū)的資源稟賦的不同，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平也存在較大的差異，不同地區(qū)農(nóng)村所面臨的生產(chǎn)條件、市場(chǎng)環(huán)境也不盡相同，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式和理念也存在較大差異。如杭嘉湖平原地區(qū)多為平原，丘陵，適合種植水稻等作物，而浙江省南部地區(qū)多山地，盆地，適合種植果樹(shù)等植物。又如，在浙江省東部沿海地區(qū)等地，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，私營(yíng)經(jīng)濟(jì)在這些縣市中具有非常大的作用，那么這些地區(qū)的農(nóng)業(yè)可以獲得較多的資金支持，所以政府的信貸可以相對(duì)較少一些。而浙江省中部，西部等地，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)較為東部落后，所得到的借貸金額相對(duì)較少，政府應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況，加強(qiáng)對(duì)這些地區(qū)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的貸款，不斷促進(jìn)該地區(qū)有潛質(zhì)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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[5]裴輝儒.我國(guó)農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相關(guān)性研究——基于1978～2007年31個(gè)省份的Panel Data分析[J].農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)，2010（2）：31-41.