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      改善企業(yè)金融生態(tài)圈

      2016-09-05 09:39:43王亞亞
      中國外匯 2016年14期
      關(guān)鍵詞:生態(tài)圈一帶供應(yīng)鏈

      文/本刊記者 王亞亞

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      改善企業(yè)金融生態(tài)圈

      開拓“一帶一路”沿線市場的企業(yè),需要締造自己的金融生態(tài)圈,并通過銀企合作解決影響供應(yīng)鏈效率的難題,以進(jìn)一步助推其在“一帶一路”市場上的發(fā)展。

      文/本刊記者王亞亞

      “一帶一路”國家戰(zhàn)略開辟了新的貿(mào)易走廊,也為企業(yè)發(fā)展帶來了全新的市場機(jī)遇。但是,面對沿線處于不同市場發(fā)展階段并具有完全不同商業(yè)文化背景的65個(gè)國家和地區(qū),如何兼顧全球視野與本地化經(jīng)營,則構(gòu)成了對企業(yè)的雙重挑戰(zhàn)。近日,本刊記者就此專訪了渣打集團(tuán)交易銀行部全球總裁萬森(Alex Manson)。萬森職業(yè)生涯足跡遍布紐約、倫敦、法蘭克福、香港及新加坡,其工作涉及客戶拓展、固收產(chǎn)品開發(fā)、投資銀行咨詢與籌資等領(lǐng)域,已有20多年的銀行從業(yè)經(jīng)歷。萬森表示,開拓“一帶一路”沿線市場的企業(yè),需要締造自己的金融生態(tài)圈,并通過銀企合作解決影響供應(yīng)鏈效率的難題,以進(jìn)一步助推其在“一帶一路”市場上的發(fā)展。

      萬森(Alex Manson)

      A:目前,全球貿(mào)易或者商業(yè)發(fā)展最大的趨勢依然是價(jià)值鏈越來越呈現(xiàn)高度的“碎片化”和“動(dòng)態(tài)化”。所謂碎片化是指原來全球制造和銷售都相對比較集中,如今供應(yīng)鏈/價(jià)值鏈則高度分散,企業(yè)會(huì)在全球不同的地方同時(shí)進(jìn)行制造,又在不同地方同時(shí)銷售,這就呈現(xiàn)出碎片化的特征;所謂動(dòng)態(tài)化,就是企業(yè)在全球范圍內(nèi)不斷優(yōu)化調(diào)整其供應(yīng)鏈/價(jià)值鏈時(shí),企業(yè)發(fā)現(xiàn)哪里成本更低、更能提高生產(chǎn)效率,就可能很快把制造工廠遷移到該地區(qū)。碎片化的價(jià)值鏈不斷地優(yōu)化調(diào)整,使得企業(yè)貿(mào)易融資變得更加復(fù)雜和高度動(dòng)態(tài)化,這就需要銀行不斷調(diào)整服務(wù)方案以滿足客戶需求。

      中國企業(yè)的供應(yīng)鏈/價(jià)值鏈布局也在全球化,要到世界各地去選擇最優(yōu)的生產(chǎn)和銷售場所。以前中國更關(guān)注產(chǎn)品出口;未來我們則會(huì)看到,越來越多的產(chǎn)品進(jìn)口到中國。當(dāng)前,中國的服務(wù)貿(mào)易增長很快,也有越來越多其他國家的產(chǎn)品進(jìn)入國內(nèi)市場,這樣的發(fā)展趨勢使得中國在全球金融服務(wù)當(dāng)中占據(jù)的地位越來越重要。

      A:在傳統(tǒng)模式下,銀行會(huì)將業(yè)務(wù)進(jìn)行功能性劃分,每個(gè)部門象是一個(gè)功能的孤島,互相之間連接不夠緊密;同時(shí),傳統(tǒng)的銀行一般還會(huì)按照客戶規(guī)模劃分成不同的部門,以便更好地為他們提供產(chǎn)品和服務(wù)。

      其實(shí),客戶不會(huì)特別在意銀行的組織架構(gòu)和部門劃分,他們關(guān)心的是自己的金融需求能否得到滿足??蛻魰?huì)把自己放在一個(gè)核心位置,他有上游的供應(yīng)商為其供貨,經(jīng)過生產(chǎn)之后,通過下游分銷商渠道銷售給終端客戶。這既是一個(gè)供應(yīng)鏈,也是一個(gè)生態(tài)系統(tǒng),我們稱之為金融生態(tài)圈。客戶希望銀行能為其整個(gè)金融生態(tài)圈提供全方位的金融解決方案,而不是孤島似的碎片化服務(wù)。

      但是能真正做到服務(wù)企業(yè)整個(gè)金融生態(tài)系統(tǒng)的銀行很少。一般來說,國際性大銀行擁有國際網(wǎng)絡(luò)和技術(shù)實(shí)力,可以為規(guī)模相當(dāng)?shù)拇笮涂鐕咎峁┓?wù)。這些公司往往處于供應(yīng)鏈核心位置,就象一個(gè)輪子的軸,而處于輻射位置的是中小型供應(yīng)商或者分銷商。但是,現(xiàn)實(shí)當(dāng)中,一些大型銀行可能沒有那么多落地資源去服務(wù)處于輻射位置的中小企業(yè),而且這些銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好也不允許他們從事大規(guī)模的本地業(yè)務(wù)。在“一帶一路”項(xiàng)目中,有些企業(yè)的分銷商或供應(yīng)商可能分布在阿富汗、巴基斯坦等國,大型銀行很難實(shí)現(xiàn)服務(wù)全覆蓋;而當(dāng)?shù)氐你y行,相對規(guī)模較小,雖然能夠服務(wù)輻射地位的中小客戶,但沒有實(shí)力和資源去服務(wù)好處于供應(yīng)鏈核心位置的大型客戶。

      若是一家銀行能夠給核心企業(yè)的整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)提供服務(wù),將大大有助于核心企業(yè)供應(yīng)鏈效率的提升。因?yàn)樗谡疹欇嗇S核心的同時(shí),輻射了所有的上下游企業(yè),從應(yīng)收賬款管理,到整個(gè)金融服務(wù)一體化,全面改善了企業(yè)的金融生態(tài)圈。當(dāng)前在“一帶一路”沿線市場開拓業(yè)務(wù)的企業(yè),這方面的需求尤為突出。

      A:“一帶一路”國家戰(zhàn)略的實(shí)施無論是對于企業(yè)客戶還是渣打銀行自身來說,都是一個(gè)重大的機(jī)遇。首先,“一帶一路”國家戰(zhàn)略開辟了中國和沿線65個(gè)國家/地區(qū)新的貿(mào)易走廊。在當(dāng)前全球貿(mào)易承壓的挑戰(zhàn)下,開辟新的貿(mào)易走廊無論是對中國還是世界各國乃至全球經(jīng)濟(jì),都會(huì)帶來好處。其次,“一帶一路”是非常明智的重大決策,它促進(jìn)了中國很多行業(yè)產(chǎn)能在全球范圍內(nèi)進(jìn)行更加優(yōu)化的資源配置和整合,一方面有利于中國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和改革;另一方面,也能給沿線國家/地區(qū)帶去他們急需的資源。這是一個(gè)共贏的行動(dòng)。當(dāng)然,“一帶一路”在具體實(shí)施過程中也面臨一系列挑戰(zhàn)。因?yàn)檠鼐€國家/地區(qū)基本上都是發(fā)展中國家,其經(jīng)營環(huán)境會(huì)給企業(yè)提出很多挑戰(zhàn)。企業(yè)要面對沿線65個(gè)不同國家和地區(qū)的市場,有很多具體障礙需要克服。

      A:一是企業(yè)自身供應(yīng)鏈的復(fù)雜性,二是企業(yè)內(nèi)部的融資渠道和平臺(tái)不夠靈活,三是內(nèi)部人工管理不暢、流程低效,四是企業(yè)缺乏對資金流的能見度,五是存在交易對手和供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn),六是無法與終端消費(fèi)者緊密連接。這六個(gè)問題都會(huì)對核心企業(yè)供應(yīng)鏈績效管理產(chǎn)生很大的影響。結(jié)合企業(yè)的實(shí)際需求,在改善企業(yè)金融生態(tài)圈方面,銀行可以與企業(yè)一起,開創(chuàng)新一代的供應(yīng)鏈方案。針對供應(yīng)鏈的復(fù)雜性問題,可以按照行業(yè)分類,給出相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)建議;針對融資平臺(tái)問題,可以通過改善企業(yè)的信貸決策流程,幫助企業(yè)量身定制境內(nèi)、境外融資方案;針對內(nèi)部管理,可以提供信息及分析報(bào)告,優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部管理流程。此外,為了提升現(xiàn)金流的可視性,還可為核心企業(yè)的供應(yīng)商/買家開發(fā)新的技術(shù)、應(yīng)用程序以及提供接口,提高現(xiàn)金流的可視性、可預(yù)測度。銀行要提供多樣的金融服務(wù),支持企業(yè)對資金、業(yè)務(wù)增長以及效率的需求,支持企業(yè)金融生態(tài)圈中所有的關(guān)鍵參與方,整體上改善企業(yè)金融生態(tài)圈效率,提升其商業(yè)競爭力。簡而言之,就是通過整合融資需求、提升流程效率以及改善信息流,來優(yōu)化企業(yè)的金融生態(tài)圈。

      A:對于基建行業(yè)的企業(yè)而言,銀行可以根據(jù)企業(yè)的業(yè)務(wù)周期需要,提供全面的解決方案。在前期招標(biāo)、項(xiàng)目投資階段,銀行可以根據(jù)業(yè)主的要求開立各類保函。在項(xiàng)目準(zhǔn)備、業(yè)務(wù)拓展階段,鑒于企業(yè)需要提前了解當(dāng)?shù)厥袌黾氨O(jiān)管環(huán)境、提前建立本地銀行賬戶管理,銀行可以利用自身在本地市場積累的經(jīng)驗(yàn),為企業(yè)提供有價(jià)值的監(jiān)管與商業(yè)建議;同時(shí),還可利用自身本地化優(yōu)勢為企業(yè)提供海外賬戶服務(wù),并通過成熟的電子平臺(tái),為企業(yè)提供可視化管理和建立全面的賬戶管控機(jī)制。在項(xiàng)目建設(shè)、業(yè)務(wù)運(yùn)營階段,企業(yè)主要業(yè)務(wù)是做好本地與海外的機(jī)械設(shè)備采購,如何降低貨幣匯兌風(fēng)險(xiǎn)、縮短應(yīng)收賬款變現(xiàn)時(shí)間、實(shí)現(xiàn)多幣種跨境的流動(dòng)性管理就提上了日程。針對這些需求,銀行可以提供有風(fēng)險(xiǎn)參與的供應(yīng)鏈融資,包括應(yīng)付賬款融資、進(jìn)口發(fā)票融資等,并可為企業(yè)提供外匯兌換、多幣種虛擬資金池、保理業(yè)務(wù)等多項(xiàng)服務(wù)。在項(xiàng)目完工之后維護(hù)階段,企業(yè)往往要繼續(xù)做好跨境資金流動(dòng)管理或?qū)F(xiàn)金回流至中國母公司、應(yīng)對現(xiàn)金收付款等。此時(shí),銀行可以幫助企業(yè)做好區(qū)域司庫的建設(shè),包括跨境資金池、流動(dòng)資金管理等等。

      另外,根據(jù)以往開展類似項(xiàng)目的成功經(jīng)驗(yàn),企業(yè)可以嘗試盡早讓商業(yè)銀行參與到項(xiàng)目中,以借助其在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、商業(yè)運(yùn)營以及項(xiàng)目架構(gòu)等方面的豐富經(jīng)驗(yàn)。特別是商業(yè)銀行可以從商業(yè)角度提供價(jià)值,從而與政策性銀行形成優(yōu)勢互補(bǔ),更利于促成項(xiàng)目的成功。

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