民營(yíng)銀行批量入市

張威

希望銀行獲批籌建，意味著民營(yíng)銀行已經(jīng)從東部試點(diǎn)向中西部常態(tài)化擴(kuò)展。

今年3月，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議記者會(huì)上表示，今年將推進(jìn)民營(yíng)銀行設(shè)立常態(tài)化，目前已經(jīng)有12家民營(yíng)銀行進(jìn)入論證階段。

6月中旬，紅旗連鎖發(fā)布公告，由新希望集團(tuán)有限公司、四川銀米科技有限責(zé)任公司（小米科技全資子公司）、成都紅旗連鎖股份有限公司三大股東及其他川企共同發(fā)起的四川希望銀行（以下簡(jiǎn)稱“希望銀行”）正式獲批籌建，注冊(cè)資本金30億元，前三大股東持股比例分別為30%、29.5%、15%。

希望銀行作為四川首家民營(yíng)銀行成為全國(guó)第七家獲批籌建的民營(yíng)銀行。新希望集團(tuán)董事長(zhǎng)劉永好提出，希望銀行擁有好的基因，未來(lái)會(huì)將產(chǎn)業(yè)思維與互聯(lián)網(wǎng)思維結(jié)合，做“輕資產(chǎn)的、創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)銀行”，基于股東實(shí)業(yè)背景的產(chǎn)融結(jié)合將成為其業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。

事實(shí)上，獲批籌建的民營(yíng)銀行都有清晰定位，而定位或多或少有一定重合度，互聯(lián)網(wǎng)特色銀行就有多家。

背靠阿里、騰訊的網(wǎng)商、微眾的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力尤為突出。網(wǎng)商銀行開(kāi)業(yè)以來(lái)借助阿里巴巴的生態(tài)體系，推出淘寶天貓貸、流量貸、口碑貸、“雙十一”大促貸、旺農(nóng)貸等創(chuàng)新性的場(chǎng)景金融信貸產(chǎn)品，此外，網(wǎng)商銀行也把農(nóng)村金融市場(chǎng)作為銀行的重要戰(zhàn)略規(guī)劃。

微眾銀行董事長(zhǎng)顧敏將微眾銀行定位為“拿銀行牌照的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，開(kāi)業(yè)以來(lái)，微眾銀行主要通過(guò)平臺(tái)銷售保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品，推出的小貸產(chǎn)品“微利貸”上線不足一年主動(dòng)授信已經(jīng)超過(guò)3000萬(wàn)人，累計(jì)發(fā)放貸款超過(guò)200億元。

另?yè)?jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，還在等待批籌的北京中關(guān)村銀行，初步定位為科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融，在“雙創(chuàng)”的背景下，北京眾多科技型企業(yè)或?qū)⒊蔀樵撱y行的潛在客戶。

首批試點(diǎn)的其他三家銀行主要在區(qū)域內(nèi)布局。其中，溫州民商銀行立足溫州，服務(wù)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)；上海華瑞銀行借助自貿(mào)區(qū)優(yōu)勢(shì)，專門(mén)設(shè)立“科創(chuàng)金融服務(wù)中心”，探索投貸聯(lián)動(dòng)模式；定位“公存公貸”的天津金城銀行在成立之初就做細(xì)分市場(chǎng)，并做資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)、主動(dòng)負(fù)債型的輕資產(chǎn)銀行。

重慶富民銀行作為民營(yíng)銀行設(shè)立常態(tài)化后的首家獲批籌建銀行，雖以“黑馬”形象問(wèn)世，但其頗顯低調(diào)，并未引起媒體過(guò)多關(guān)注。不過(guò)，《財(cái)經(jīng)》記者注意到，重慶富民銀行也定位于“服務(wù)小微企業(yè)的普惠金融銀行”，提出了“扶微助創(chuàng)，實(shí)體互聯(lián)，立足兩江，輻射庫(kù)區(qū)”的經(jīng)營(yíng)模式，是重慶市首家以小微企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)體和其他金融弱勢(shì)群體為核心服務(wù)主體，支持和服務(wù)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的銀行機(jī)構(gòu)。

此外，民營(yíng)銀行的主要發(fā)起股東在金融領(lǐng)域均有布局，新希望集團(tuán)在農(nóng)業(yè)、食品領(lǐng)域耕耘30多年，早在20年前就已經(jīng)開(kāi)始金融布局，旗下涉足銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等多個(gè)金融業(yè)務(wù)。

阿里旗下螞蟻金服目前亦有銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等多個(gè)重要金融牌照。2013年初，騰訊首席執(zhí)行官馬化騰就表示將申請(qǐng)更多更全的金融牌照，目前已獲得支付、小額信貸、基金銷售支付、民營(yíng)銀行等多個(gè)金融牌照。

重慶富民銀行第一大股東瀚華金控董事長(zhǎng)張國(guó)祥曾在2015年年報(bào)致辭中表態(tài)，“2016年公司將全面進(jìn)軍主流金融，申報(bào)完成新的金融牌照，通過(guò)股權(quán)投資和并購(gòu)重組等途徑把握主流金融的商業(yè)機(jī)遇。”

值得注意的是，從當(dāng)前發(fā)展情況來(lái)看，民營(yíng)銀行的進(jìn)入較此前市場(chǎng)預(yù)期對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊略小，定位互聯(lián)網(wǎng)銀行的民營(yíng)銀行雖然可以借助互聯(lián)網(wǎng)面向全國(guó)拓展業(yè)務(wù)，但是遠(yuǎn)程開(kāi)戶等技術(shù)問(wèn)題還未能完全解決，一定程度制約了此類民營(yíng)銀行的發(fā)展規(guī)模。

有業(yè)內(nèi)人士分析，從當(dāng)前民營(yíng)銀行的發(fā)展來(lái)看，存在業(yè)務(wù)模式趨同、服務(wù)實(shí)體企業(yè)數(shù)量有限、對(duì)普通存貸用戶吸引力不高的問(wèn)題。已成立的民營(yíng)銀行還是做傳統(tǒng)且基本的金融業(yè)務(wù)，只不過(guò)辦理方式借助于互聯(lián)網(wǎng)。同時(shí)，存款、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品種類及數(shù)量都比較有限，甚至不及傳統(tǒng)銀行豐富。

此前提到的12家進(jìn)入論證階段的民營(yíng)銀行已經(jīng)有兩家獲得批籌，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，介于國(guó)家鼓勵(lì)推動(dòng)民營(yíng)銀行，其他10家或在近期陸續(xù)公布。