政銀企合作助力中小企業(yè)國(guó)際化

戎女

一方面，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓；另一方面，國(guó)家大力支持中小企業(yè)國(guó)際化發(fā)展，銀行業(yè)從中獲得一定機(jī)遇。

一方面，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓；另一方面，國(guó)家大力支持中小企業(yè)國(guó)際化發(fā)展，銀行業(yè)從中獲得一定機(jī)遇。

近日，工業(yè)和信息化部、中國(guó)銀行決定共同開展“促進(jìn)中小企業(yè)國(guó)際化發(fā)展五年行動(dòng)計(jì)劃（2016-2020年）”，推進(jìn)各地中小企業(yè)主管部門和中國(guó)銀行各分支機(jī)構(gòu)建立政銀企合作機(jī)制。

據(jù)了解，上述合作機(jī)制旨在強(qiáng)化信息共享和政策協(xié)同，發(fā)揮中國(guó)銀行“中小企業(yè)跨境撮合服務(wù)平臺(tái)”的作用，創(chuàng)新金融支持方式，改善金融服務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)融入全球市場(chǎng)，利用全球要素。

此前，中國(guó)銀行副行長(zhǎng)高迎欣在中國(guó)銀行專場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì)上曾介紹，中小企業(yè)跨境撮合服務(wù)是中國(guó)銀行通過與其他國(guó)家的政府、銀行、商會(huì)建立合作機(jī)制，共享企業(yè)信息，按照企業(yè)需求進(jìn)行配對(duì)，并提供遠(yuǎn)程網(wǎng)上交流、現(xiàn)場(chǎng)“一對(duì)一”洽談、后期實(shí)地考察等，為全球具有跨境投資與貿(mào)易合作需求的中小企業(yè)提供交流平臺(tái)的一項(xiàng)創(chuàng)新服務(wù)。

《財(cái)經(jīng)》記者了解到，中國(guó)銀行近兩年間在全球其他國(guó)家以及國(guó)內(nèi)一些城市組織中外企業(yè)跨境撮合對(duì)接會(huì)20余次，該行中小企業(yè)部總經(jīng)理王建介紹，在已經(jīng)舉辦的對(duì)接會(huì)中，有15%-20%達(dá)成相互投資合作，30%還在進(jìn)行技術(shù)交流，30%是貿(mào)易項(xiàng)下業(yè)務(wù)，整體來(lái)講，50%-60%對(duì)接企業(yè)已經(jīng)從中行獲得金融服務(wù)?！爸行∑髽I(yè)要實(shí)現(xiàn)全球互聯(lián)互通、走出去，需要大量可行性研究，需要一個(gè)中介幫助它們，我們搭建中小企業(yè)互聯(lián)互通平臺(tái)就是為其走出去提供幫助?！?/p>

2015年以來(lái)，中行先后組織4500余次“一對(duì)一”洽談會(huì)，達(dá)成近3500項(xiàng)合作意向，撮合成功率超過70%。

業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，中國(guó)銀行的國(guó)際化布局成為其發(fā)力中小企業(yè)跨境業(yè)務(wù)的天然優(yōu)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)銀行在全球46個(gè)國(guó)家和地區(qū)有600多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，在“一帶一路”沿線有18個(gè)分支機(jī)構(gòu)，在中東歐地區(qū)，已在匈牙利、捷克、波蘭、奧地利開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)。此外，中國(guó)銀行人士透露，中行之所以大力發(fā)展中小企業(yè)跨境業(yè)務(wù)，源于行內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)的大力推動(dòng)。

中國(guó)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立出席“2015中法中小企業(yè)投資與貿(mào)易合作洽談會(huì)”時(shí)表示，中行在全球首創(chuàng)推出“中銀全球中小企業(yè)跨境投資撮合服務(wù)”，通過搭建信息庫(kù)、客戶配對(duì)、網(wǎng)上“相親”、對(duì)接面談、現(xiàn)場(chǎng)考察等方式，提高參會(huì)企業(yè)的洽談成功率。

同時(shí)，田國(guó)立稱，中行準(zhǔn)備加速在“一帶一路”沿線設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，未來(lái)幾年，中行將使“一帶一路”沿線國(guó)家機(jī)構(gòu)覆蓋率達(dá)到50%以上。2015年，中行投放在“一帶一路”建設(shè)上的授信將不低于200億美元，2017年之前，授信額將達(dá)到1000億美元。

首創(chuàng)跨境平臺(tái)

田國(guó)立在中國(guó)—中東歐國(guó)家中小企業(yè)合作與發(fā)展洽談會(huì)上曾表示：我本人從事了30多年的金融工作，這30多年正趕上中國(guó)的高速發(fā)展，作為一名從事商業(yè)銀行的工作人員，我有幸見證了很多小企業(yè)由小到大的發(fā)展歷程。今天在中國(guó)和全球市場(chǎng)上活躍的很多“巨無(wú)霸”，都是當(dāng)年特別小的企業(yè)。這得益于中國(guó)的改革開放，這些企業(yè)有了新的市場(chǎng)環(huán)境和強(qiáng)有力的金融支持，最后取得了很大的成就。

“這堅(jiān)定了我的一個(gè)想法，那就是：小企業(yè)，大舞臺(tái)。當(dāng)今世界，中小企業(yè)是推動(dòng)各國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展的重要引擎，在解決就業(yè)、科技創(chuàng)新方面發(fā)揮著舉足輕重的作用，也是國(guó)際間投資與貿(mào)易合作的主力?！碧飮?guó)立說(shuō)。

王建表示，通過跨境撮合服務(wù)能夠引進(jìn)外國(guó)的先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，而且能夠通過海外企業(yè)投資、境外金融機(jī)構(gòu)貸款、境外上市等多種方式引入海外低成本資金，擴(kuò)充融資渠道，降低中小企業(yè)債務(wù)成本。

中國(guó)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者，中國(guó)銀行根據(jù)中小企業(yè)跨境合作的特征，設(shè)計(jì)了集搭建信息庫(kù)、客戶配對(duì)、網(wǎng)上“相親”、對(duì)接面談、現(xiàn)場(chǎng)考察、金融服務(wù)于一體的“六步走”跨境撮合服務(wù)流程。

六步走主要是指：第一步，采集國(guó)內(nèi)中小企業(yè)信息并建立信息庫(kù)，與國(guó)外銀行和商會(huì)等政府機(jī)構(gòu)合作獲取海外企業(yè)信息；第二步，按照企業(yè)需求開展匹配；第三步，對(duì)已成功匹配的國(guó)內(nèi)外中小企業(yè)，安排進(jìn)行視頻初步交流；第四步，將有合作意向的中小企業(yè)集中在國(guó)內(nèi)或國(guó)外舉辦“一對(duì)一”現(xiàn)場(chǎng)洽談會(huì)，面對(duì)面進(jìn)行交流；第五步，安排達(dá)成初步合作意向的海內(nèi)外企業(yè)開展實(shí)地考察，促成雙方的最終合作；第六步，中國(guó)銀行根據(jù)企業(yè)在撮合各個(gè)階段的業(yè)務(wù)需求及特征，提供個(gè)性化的全生命周期金融服務(wù)方案，涵蓋客戶洽談、投資及后續(xù)經(jīng)營(yíng)等在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)，不僅將中小企業(yè)的跨境合作“扶上馬”，而且伴隨其成長(zhǎng)壯大持續(xù)保駕護(hù)航。

上述業(yè)務(wù)人員表示，中外中小企業(yè)在市場(chǎng)、貿(mào)易和技術(shù)方面擁有豐富的合作機(jī)會(huì)，合作潛力巨大。首先是市場(chǎng)空間的互補(bǔ)，各自的市場(chǎng)將為彼此提供大量的合作機(jī)會(huì)；其次是產(chǎn)業(yè)布局上的互補(bǔ)；再次是技術(shù)上的互補(bǔ)，歐美國(guó)家中小企業(yè)技術(shù)發(fā)展水平領(lǐng)先，有些可以與世界500強(qiáng)企業(yè)媲美。中國(guó)中小企業(yè)正處于尋求技術(shù)突破的階段，通過與國(guó)外企業(yè)合作，能夠獲得技術(shù)發(fā)展和進(jìn)步。

王建透露，中國(guó)銀行專門針對(duì)跨境撮合研究專門的金融服務(wù)模式。未來(lái)，對(duì)接會(huì)將從線下向互聯(lián)網(wǎng)線上發(fā)展；走出去和請(qǐng)進(jìn)來(lái)分開；同時(shí)，我們有四個(gè)扶貧縣，考慮將國(guó)外先進(jìn)技術(shù)和扶貧結(jié)合起來(lái)。而談到跨境撮合項(xiàng)目盈利狀況，王建表示，推動(dòng)這個(gè)業(yè)務(wù)并不是一開始就想賺多少錢，而是要看未來(lái)的市場(chǎng)空間，未來(lái)將會(huì)把更多的產(chǎn)品嵌入進(jìn)去。

破解融資難、融資貴

據(jù)了解，中行創(chuàng)新推出“中銀全球中小企業(yè)跨境撮合服務(wù)” 旨在為海內(nèi)外中小企業(yè)搭建互聯(lián)互通橋梁，助力中小企業(yè)開拓國(guó)際市場(chǎng)，破解企業(yè)“融資難、融資貴”問題。

王建介紹，通過撮合活動(dòng)，大大降低了中小企業(yè)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的門檻，支持中小企業(yè)開拓國(guó)際市場(chǎng)、引入先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)技術(shù)和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，加強(qiáng)了中小企業(yè)內(nèi)源融資能力，進(jìn)一步提高了中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

目前，中行中小企業(yè)跨境撮合服務(wù)已覆蓋北美、西歐、亞太等發(fā)達(dá)國(guó)家以及東南亞、中東歐等“一帶一路”沿線國(guó)家，在促進(jìn)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、深化國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作、推動(dòng)“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施等方面發(fā)揮了積極作用。

記者從中行獲得的資料顯示，在“中國(guó)與東盟中小企業(yè)跨境合作洽談會(huì)”上，來(lái)自東盟10國(guó)的250余家企業(yè)與中國(guó)600余家企業(yè)合作洽談，促進(jìn)產(chǎn)品直接銷售到東南亞市場(chǎng)。

以“高端制造業(yè)”為主題，中行先后在河北廊坊、德國(guó)杜塞爾多夫和意大利米蘭舉辦多場(chǎng)跨境合作洽談，涵蓋機(jī)械、化工、汽車、電子、電氣等重點(diǎn)領(lǐng)域，來(lái)自德國(guó)、中東歐、意大利等9國(guó)的400余家企業(yè)與中國(guó)700余家企業(yè)達(dá)成了500多項(xiàng)合作意向。

同時(shí)，中行構(gòu)建“投貸聯(lián)動(dòng)”服務(wù)模式，幫助企業(yè)突破技術(shù)瓶頸，在美國(guó)紐約和英國(guó)曼徹斯特舉辦的跨境合作洽談會(huì)上，來(lái)自美國(guó)、英國(guó)的230余家企業(yè)與中國(guó)的140余家企業(yè)在高新技術(shù)、醫(yī)療設(shè)備、環(huán)保科技、新能源等領(lǐng)域達(dá)成387項(xiàng)合作意向。

在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化方面，400余家歐洲企業(yè)與中國(guó)160余家企業(yè)，在良種培育、溫室技術(shù)、畜牧業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、生物防治、農(nóng)業(yè)機(jī)械、農(nóng)業(yè)咨詢服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域達(dá)成了近500項(xiàng)合作意向。

中行類似“相親”風(fēng)格的對(duì)接會(huì)吸引了眾多海內(nèi)外企業(yè)參與者，《財(cái)經(jīng)》記者此前在中國(guó)銀行與湖南省人民政府于湖南長(zhǎng)沙聯(lián)合主辦的“2016湖南非洲國(guó)際產(chǎn)能合作暨工商企業(yè)跨境撮合對(duì)接會(huì)”上了解到，來(lái)自非洲和亞太及南美27個(gè)國(guó)家的政府官員和企業(yè)及國(guó)際組織代表170人，國(guó)內(nèi)企業(yè)211家參與，企業(yè)分布涉及建筑安裝、機(jī)械設(shè)備、能源設(shè)施、水利水電、交通運(yùn)輸、清潔環(huán)保、新能源、新材料等行業(yè)。其中，對(duì)接會(huì)第一天全天舉行5輪湖南與非洲工商企業(yè)的跨境撮合，中非雙方共配對(duì)88桌，洽談會(huì)470場(chǎng)?，F(xiàn)場(chǎng)簽約172項(xiàng)，還有100多個(gè)企業(yè)提交了自由洽談合作意向書。

擴(kuò)展市場(chǎng)容納新資產(chǎn)

銀監(jiān)會(huì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席于學(xué)軍此前透露，截至今年5月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額已超過2萬(wàn)億元，不良率突破2%，達(dá)到2.15%。

中國(guó)銀行一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，集團(tuán)資產(chǎn)減值損失159.53億元，同比增加21.69億元，增長(zhǎng)15.74%。不良貸款總額1358.29億元，不良貸款率1.43%，不良貸款撥備覆蓋率149.07%。

中國(guó)銀行湖南省分行副行長(zhǎng)王果告訴《財(cái)經(jīng)》記者，正是因?yàn)殂y行業(yè)當(dāng)下的資產(chǎn)狀況，中國(guó)銀行才更要加大跨境業(yè)務(wù)力度。“我們要同時(shí)發(fā)展境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)，因?yàn)榫惩馐袌?chǎng)與境內(nèi)市場(chǎng)不同步。事實(shí)上，我們境外資產(chǎn)質(zhì)量好于境內(nèi)資產(chǎn)質(zhì)量，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)遇到困難，不良率上升，需要一個(gè)更大的市場(chǎng)容納新增資產(chǎn)?！?/p>

王果表示，中行服務(wù)企業(yè)走出去，不分大中小企業(yè)，但是從近年發(fā)展來(lái)看主要是大型企業(yè)，因?yàn)榇笮推髽I(yè)是走出去、服務(wù)“一帶一路”最先吃螃蟹的一批，也是主力軍，所以，對(duì)接平臺(tái)對(duì)大型企業(yè)有價(jià)值，對(duì)中小企業(yè)更有價(jià)值，從到會(huì)的情況來(lái)看，大量是中小企業(yè)，撮合對(duì)接的平臺(tái)和方式應(yīng)該不僅僅是服務(wù)國(guó)家“一帶一路”國(guó)家戰(zhàn)略，同樣是服務(wù)發(fā)展中小企業(yè)戰(zhàn)略。

數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，中國(guó)海外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)在中行集團(tuán)總資產(chǎn)中占比為27.18%，較上年末上升0.17個(gè)百分點(diǎn)。一季度，累計(jì)為“一帶一路”沿線國(guó)家提供授信超過91億美元。

跨境人民幣業(yè)務(wù)繼續(xù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先，一季度跨境人民幣結(jié)算量超過1萬(wàn)億元，跨境人民幣清算量77.7萬(wàn)億元，保持全球第一，在中國(guó)人民銀行授權(quán)的20家清算行中占10席。