我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題及對策分析

張欣

（西北政法大學(xué)，陜西 西安 710122）

我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題及對策分析

張欣

（西北政法大學(xué)，陜西 西安 710122）

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟在發(fā)展和提高我國國民經(jīng)濟中處于首要地位，同時農(nóng)業(yè)經(jīng)濟也對社會穩(wěn)定有著舉足輕重的作用。但我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟在發(fā)展中極易遭受較大的自然災(zāi)害損失，不利于我國農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的長足發(fā)展。因此，建立和健全我國的農(nóng)業(yè)保險制度是保障我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的迫切要求。下面就從我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上深入剖析我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在的問題并提出相應(yīng)的對策措施。

農(nóng)業(yè)保險；農(nóng)業(yè)風(fēng)險；主要問題；對策

一、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展面臨的問題

（一）農(nóng)民的農(nóng)業(yè)保險意識淺薄。

農(nóng)業(yè)保險的主體是農(nóng)民，他們長久以來固有的小農(nóng)意識、和對自然災(zāi)害所造成的危害認(rèn)識度薄弱等傳統(tǒng)思想根深蒂固，從而制約著農(nóng)民的農(nóng)業(yè)保險意識、制約著農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險的主動性。農(nóng)民們大多沒有認(rèn)識到它們這種短期“高投資無收益”的農(nóng)業(yè)保險的重要性，因而這種派生的利益思想導(dǎo)致它們沒有真正理解農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)產(chǎn)量在遭受自然災(zāi)害破壞后所起到的重要意義。而且我國農(nóng)業(yè)保險起步也比較晚，在農(nóng)民中的普及度不高。

（二）農(nóng)業(yè)保險政策性的性質(zhì)不明確。

《農(nóng)業(yè)法》第46條“國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定?！逼渲袥]有明確農(nóng)業(yè)保險自身的性質(zhì)。建立一個商業(yè)性保險模式很難承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險的高風(fēng)險性，而我國也沒有明確農(nóng)業(yè)保險自身的性質(zhì)是政策性保險。由于農(nóng)業(yè)受到自然災(zāi)害的程度高以及波及范圍大，商業(yè)性保險公司不愿經(jīng)營。因此，只有加大政府支持，改商業(yè)性為政策性，對農(nóng)業(yè)保險進行政策性補貼，從而解決“農(nóng)民保不起，保險公司賠不起”的經(jīng)營矛盾。

（三）農(nóng)業(yè)保險專業(yè)技術(shù)、從業(yè)人員匱乏。

農(nóng)業(yè)所受自然災(zāi)害影響的范圍程度頻率區(qū)域等皆難以準(zhǔn)確界定。其次，農(nóng)業(yè)保險的對象皆是農(nóng)作物，生長發(fā)育情況復(fù)雜。農(nóng)業(yè)保險的保險金額難以確定，保險費率難以確定，損失更是難以估算。因此，農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)在承保和理賠過程中如沒有專門全面的專業(yè)技術(shù)和工作人員，則會造成理賠上糾紛和對農(nóng)業(yè)保險推廣上的障礙，制約農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

（四）缺乏農(nóng)業(yè)保險方面的法律法規(guī)。

為了保證農(nóng)業(yè)保險的快速平穩(wěn)的發(fā)展，使其在農(nóng)業(yè)中發(fā)揮應(yīng)有的作用，離不開法律法規(guī)的保障，在農(nóng)業(yè)保險發(fā)達的國家中均有較為健全的法律體系作為堅強有力的后盾，自我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展至今沒有一部較為完善并且針對性較強的法律法規(guī)作為支撐，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)一直處于無法可依的處境，有關(guān)農(nóng)業(yè)保險的內(nèi)容只是簡單體現(xiàn)在《保險法》的155條，很多內(nèi)容尚不成熟，有待于今后的完善。

二、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展困境的對策

（一）增加宣傳力度，提高農(nóng)民保險意識。

我國農(nóng)民具有濃厚的自己自足的觀念，預(yù)防風(fēng)險的意識十分淺薄，懂得農(nóng)業(yè)保險所應(yīng)用的范圍和如何進行賠付的相關(guān)問題并且真心自愿購買的人很少。保險公司和各級政府應(yīng)通過廣播、電視、報刊等媒介加大對農(nóng)業(yè)保險相關(guān)法律法規(guī)及政策措施的宣傳力度，讓農(nóng)民切實感受到農(nóng)業(yè)保險對其災(zāi)害保障的巨大作用，增強防范風(fēng)險的意識。從根本上建立起農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的信心和積極性，引導(dǎo)農(nóng)民自愿投保，讓農(nóng)民們逐步認(rèn)識和接受農(nóng)業(yè)保險這種風(fēng)險補償措施。

（二）明確農(nóng)業(yè)保險政策性地位，加大政府支持地位。

農(nóng)業(yè)保險不應(yīng)等同于其他的商業(yè)性保險，而應(yīng)是一種在政府的支持下建立專門的保險機構(gòu)對其進行經(jīng)營的政策性保險。在政府政策引導(dǎo)下進行補貼、稅收優(yōu)惠、再保險等強制性干預(yù)的模式，政府應(yīng)該毫無置疑的承擔(dān)補給農(nóng)民風(fēng)險損失的角色，降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險。各級政府應(yīng)加大科技興農(nóng)、繼續(xù)免征農(nóng)業(yè)稅、減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，增加農(nóng)民收入，加快城鄉(xiāng)建設(shè)，對購買農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)民們提供一定的保險優(yōu)惠，適當(dāng)降低保費。

（三）提高從業(yè)人員素質(zhì)。

農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營和技術(shù)上的突破依靠農(nóng)業(yè)上具有優(yōu)秀素質(zhì)的人才。因此，應(yīng)該定期對農(nóng)業(yè)保險從業(yè)人員進行相關(guān)理論知識的教育培訓(xùn)，切實提高能力素質(zhì)。讓承保人員不但對農(nóng)業(yè)保險費率厘定、理賠金額厘定、保險范圍的界定、農(nóng)業(yè)保險的預(yù)測等基礎(chǔ)保險知識熟練的掌握，還應(yīng)該有較強的責(zé)任感和道德觀，以及能解決農(nóng)民承包過程中遇到的問題。

（四）完善農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)。

迄今為止，我國暫時還未出臺具有針對性的農(nóng)業(yè)保險方面的法律法規(guī)。用法律法規(guī)來明確農(nóng)業(yè)保險的項目、保險的目的、承保范圍、保險費率、理賠及各種相關(guān)問題；此外，還可以運用法律來規(guī)范農(nóng)業(yè)保險經(jīng)驗過程中的經(jīng)營、參與、收益這三個主體的權(quán)利和義務(wù)，減少投保者與承保者之間的矛盾，使道德風(fēng)險降到最低。

三、結(jié)束語

農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)保險體系的重要組成部分，對于保障和促進我國農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義。隨著當(dāng)今社會主義新農(nóng)村建設(shè)的不斷推進以及農(nóng)業(yè)保險體系的不斷完善，我國的農(nóng)業(yè)保險制度將會得到長足發(fā)展。

［1］陳小紅.我國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害與農(nóng)業(yè)保險問題研究.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題.2008.12.07

［2］郭曉航.《農(nóng)業(yè)保險》.中國金融出版社.1987年，第6-16頁

［3］朱大衛(wèi).上海綜合經(jīng)濟.2010.第5期

［4］劉京生.中國農(nóng)業(yè)保險制度論綱.北京：中國社會科學(xué)出版社.2010:250-267

F842.6

A

1671-864X（2016）07-0170-01

張欣（1994年12月—），女，陜西西安人，西北政法大學(xué)金融學(xué)本科生。