金融學(xué)中大數(shù)據(jù)思維的應(yīng)用研究

燕楠

[摘要]隨著社會(huì)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平的不斷提高，大數(shù)據(jù)時(shí)代到來。大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，為各行各業(yè)帶來了翻天覆地的變化，金融學(xué)研究領(lǐng)域也不例外。文章以金融學(xué)研究中大數(shù)據(jù)思維的重要性為切入點(diǎn)，系統(tǒng)地闡述了大數(shù)據(jù)思維在金融學(xué)研究領(lǐng)域中的應(yīng)用路徑。

[關(guān)鍵詞]金融學(xué)；大數(shù)據(jù)思維；金融研究

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.29.097

1 大數(shù)據(jù)思維的相關(guān)概念

所謂的大數(shù)據(jù)思維是近些年來才產(chǎn)生的，它包括三個(gè)內(nèi)涵，即數(shù)量（Volume）、速度（Velocity）和種類（Variety）。一經(jīng)產(chǎn)生就引起了互聯(lián)網(wǎng)公司等部門的高度重視。雖然現(xiàn)階段，大數(shù)據(jù)已經(jīng)得到了廣泛的普及，但大數(shù)據(jù)的概念依然缺乏一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。通常情況下，廣大民眾將那些無法用常規(guī)軟件進(jìn)行獲取的數(shù)據(jù)稱為大數(shù)據(jù)。而筆者認(rèn)為，所謂大數(shù)據(jù)，其實(shí)就是指具有數(shù)量多、真實(shí)性高、速度快等多重特點(diǎn)的數(shù)據(jù)。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，人們只有充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)思維才能夠?qū)崿F(xiàn)大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，才能徹底擺脫傳統(tǒng)的固有的思維方式對(duì)我們的負(fù)面影響，進(jìn)一步提高決策的科學(xué)性。[1]

2 在金融學(xué)研究中運(yùn)用大數(shù)據(jù)思維的必要性

數(shù)據(jù)在整個(gè)金融學(xué)研究領(lǐng)域中，具有非常重要的作用，它是金融學(xué)研究中所有決策的最主要依據(jù)。[2]只有在科學(xué)的、準(zhǔn)確的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上決策者所做的決定，才能夠稱為正確的決定，才能夠是符合自身發(fā)展需要的決定。筆者認(rèn)為將大數(shù)據(jù)思維應(yīng)用到金融學(xué)研究領(lǐng)域中具有以下兩方面的優(yōu)勢(shì)：一方面，大數(shù)據(jù)思維在金融學(xué)研究領(lǐng)域中的應(yīng)用極大地影響了金融界的發(fā)展。若想在大數(shù)據(jù)時(shí)代進(jìn)行金融分析，就必須以大數(shù)據(jù)為依據(jù)。例如，紐約大學(xué)的教授Edward Altman曾提出一個(gè)基于企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表的量化模型Z-Score來度量企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)，這種量化模型的構(gòu)建就是以大量數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的。由此可見，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，誰擁有的數(shù)據(jù)多、數(shù)據(jù)更全面，誰就獲得了成功的一半。另一方面，大數(shù)據(jù)思維對(duì)于金融市場(chǎng)的進(jìn)一步拓展具有非常重要的意義。隨著社會(huì)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平的提高，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也變得越來越激烈。將大數(shù)據(jù)思維應(yīng)用到金融市場(chǎng)當(dāng)中則可以有效解決上述問題，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的優(yōu)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。[3]

3 大數(shù)據(jù)思維在金融學(xué)研究中的應(yīng)用

3.1 建立健全數(shù)據(jù)平臺(tái)

數(shù)據(jù)平臺(tái)是大數(shù)據(jù)發(fā)揮自身作用的基礎(chǔ)。筆者認(rèn)為在進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)的過程中，應(yīng)不斷拓展數(shù)據(jù)來源渠道。以往在建立數(shù)據(jù)平臺(tái)的過程中，僅僅依靠銀行的數(shù)據(jù)為主要依據(jù)，這在一定程度上減小了數(shù)據(jù)來源渠道。[4]而在大數(shù)據(jù)時(shí)代，必須充分利用門戶網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行等互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品所提供的數(shù)據(jù)建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，并深入挖掘這些數(shù)據(jù)，充分了解客戶的喜好，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)。在建設(shè)數(shù)據(jù)平臺(tái)的過程中，還應(yīng)當(dāng)以大數(shù)據(jù)思維來獲取、分析大量的數(shù)據(jù)，有效彌補(bǔ)傳統(tǒng)數(shù)據(jù)的不足，進(jìn)一步提高大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)中數(shù)據(jù)的科學(xué)性。

3.2 切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力

毋庸置疑，絕大部分金融產(chǎn)品都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，而充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)思維，則可以有效解決這一問題，切實(shí)提高金融企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力，減少財(cái)產(chǎn)損失。[5]正因如此，在研究金融學(xué)的過程中也應(yīng)當(dāng)以大數(shù)據(jù)思維為主要思維方式，通過分析大量的數(shù)據(jù)來提高金融決策的科學(xué)性、準(zhǔn)確性，合理控制風(fēng)險(xiǎn)。以銀行為例，銀行在對(duì)企業(yè)進(jìn)行放貸的時(shí)候，便可充分利用大數(shù)據(jù)來對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)估，了解企業(yè)的銷售情況、資金運(yùn)營(yíng)情況等，最終依照評(píng)估結(jié)果來決定是否發(fā)放貸款以及發(fā)放貸款的范圍。筆者認(rèn)為通過分析大量的數(shù)據(jù)，能夠進(jìn)一步提高數(shù)據(jù)分析的準(zhǔn)確性和科學(xué)性，并在此基礎(chǔ)上有效避免傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析存在的不足。正因如此，相關(guān)工作者應(yīng)當(dāng)充分意識(shí)到將大數(shù)據(jù)思維應(yīng)用到金融學(xué)研究中的意義，實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控能力的進(jìn)一步提高。以美國(guó)的一家汽車保險(xiǎn)公司為例，該公司通過大數(shù)據(jù)分析識(shí)別出詐騙規(guī)律，從而使車險(xiǎn)詐騙案例減少了30%，誤報(bào)率減少了50%，整體索賠成本降低了2%～3%。

3.3 提高互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平

在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，金融行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)同大數(shù)據(jù)的發(fā)展有機(jī)結(jié)合在了一起。通過互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)不斷發(fā)展的平臺(tái)，將大數(shù)據(jù)應(yīng)用到金融研究分析當(dāng)中，有效改變傳統(tǒng)金融企業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)服務(wù)或是傳統(tǒng)金融企業(yè)利用大數(shù)據(jù)拓展金融服務(wù)領(lǐng)域范圍，是大數(shù)據(jù)時(shí)代主要的金融服務(wù)提供方式。但不論是哪種金融企業(yè)都是以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的，是在大數(shù)據(jù)時(shí)代下不斷產(chǎn)生的。

3.4 拓展了金融學(xué)的研究思路

大數(shù)據(jù)思維在金融學(xué)研究領(lǐng)域的應(yīng)用，有利于進(jìn)一步拓展金融學(xué)的研究思路，幫助研究者獲得更多的信息量?？梢哉f，大數(shù)據(jù)思維有利于研究者突破傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析的局限性，使研究思路得到進(jìn)一步拓展。[6]具體來說，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是大量的數(shù)據(jù)有利于進(jìn)一步提高金融研究的準(zhǔn)確性，有效避免金融數(shù)據(jù)研究中的隨機(jī)性，使金融分析結(jié)果更具有說服力；二是大量的數(shù)據(jù)極大地豐富了金融學(xué)的研究?jī)?nèi)容。這里所說的大量數(shù)據(jù)，并不僅僅是數(shù)目上的增多，還是種類上的增多?，F(xiàn)如今，數(shù)據(jù)的應(yīng)用已呈現(xiàn)多樣化。

4 金融研究中應(yīng)用大數(shù)據(jù)思維的主要路徑

4.1 充分挖掘金融企業(yè)自身及相關(guān)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)

眾所周知，金融研究并不僅僅局限于金融行業(yè)，其設(shè)計(jì)范圍非常廣泛，內(nèi)容眾多。因此在實(shí)現(xiàn)金融研究的過程中，應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)運(yùn)用大數(shù)據(jù)思維去思考、去挖掘自身潛在的數(shù)據(jù)量，只有這樣才能夠進(jìn)一步提高金融行業(yè)工作的效率，實(shí)現(xiàn)決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。金融企業(yè)在獲得大數(shù)據(jù)之后還應(yīng)當(dāng)以大數(shù)據(jù)為依據(jù)，不斷拓展思路，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)。并充分依據(jù)大數(shù)據(jù)了解企業(yè)自身存在的問題，做到防患于未然，未雨綢繆，發(fā)揮大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)發(fā)展過程中的作用。

4.2 實(shí)現(xiàn)各行業(yè)、各企業(yè)之間的大數(shù)據(jù)交易

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)的種類和數(shù)量都得到了進(jìn)一步的豐富，在這么龐大的數(shù)據(jù)下，沒有哪一個(gè)企業(yè)能夠掌握所有的數(shù)據(jù)，因此實(shí)現(xiàn)各行業(yè)、各企業(yè)之間的數(shù)據(jù)交換就逐步發(fā)展成為企業(yè)獲取眾多信息的有效途徑之一。在金融研究中，研究者應(yīng)當(dāng)以互利共贏為主要理念，通過企業(yè)之間的數(shù)據(jù)交流和交換實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，進(jìn)一步提高信息的利用效率，實(shí)現(xiàn)整個(gè)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。筆者認(rèn)為想要更好地發(fā)揮大數(shù)據(jù)在金融研究中的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)當(dāng)建立大數(shù)據(jù)交易平臺(tái)。通過這個(gè)平臺(tái)，企業(yè)之間可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交易。除此之外，還可以通過數(shù)據(jù)交易實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)用優(yōu)勢(shì)的最大化。

4.3 運(yùn)用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展

之所以將大數(shù)據(jù)思維應(yīng)用到金融學(xué)研究中，主要目的是為了實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，促使金融企業(yè)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足更多用戶的需求。通過運(yùn)用大量數(shù)據(jù)，我們可以獲取各種信息，還可以依據(jù)這些信息做出科學(xué)的決策，并在此基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新自身的運(yùn)營(yíng)模式，解決運(yùn)營(yíng)過程中出現(xiàn)的問題，優(yōu)化自身結(jié)構(gòu)。除此之外，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)企業(yè)還能夠不斷改進(jìn)自身的管理模式，實(shí)現(xiàn)金融管理的智能化，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

5 結(jié) 論

總而言之，在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，金融學(xué)研究只有充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)思維獲取大量的數(shù)據(jù)，才能實(shí)現(xiàn)決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，并在此基礎(chǔ)上為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的、有針對(duì)性的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)然，大數(shù)據(jù)思維在金融學(xué)研究領(lǐng)域中的應(yīng)用也并非一蹴而就的，它是一個(gè)長(zhǎng)期發(fā)展的過程，需要相關(guān)工作者共同努力才能夠?qū)崿F(xiàn)。

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