國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)控制

[摘 要] 國(guó)際貿(mào)易融資主要是對(duì)出口企業(yè)、進(jìn)口企業(yè)提供的和進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算有關(guān)的放款形式，具有收益高、綜合效益強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，它能在短時(shí)間內(nèi)解決企業(yè)資金短缺問(wèn)題，為企業(yè)的發(fā)展提供資金依據(jù)，對(duì)此，在新環(huán)境下，創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)外貿(mào)企業(yè)發(fā)展具有十分重要的意義。

[關(guān)鍵詞] 國(guó)際貿(mào)易；融資創(chuàng)新；風(fēng)險(xiǎn)控制

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2016.28.109

1 國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新特點(diǎn)分析

所謂的國(guó)際貿(mào)易融資是指國(guó)家通過(guò)信貸方法促進(jìn)和加強(qiáng)對(duì)外貿(mào)易的方法，同對(duì)外貿(mào)易給一個(gè)國(guó)家國(guó)民經(jīng)濟(jì)起到的作用沒(méi)有聯(lián)系。一般情況下，發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)較為先進(jìn)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，且較早就進(jìn)行對(duì)外貿(mào)易和貿(mào)易融資，因此，發(fā)展較快，方式較為先進(jìn)，值得借鑒。觀察發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際貿(mào)易融資方式發(fā)現(xiàn)均是在傳統(tǒng)貿(mào)易融資的基礎(chǔ)上，充分考慮自身國(guó)情和周圍貿(mào)易的需要狀況等，逐漸創(chuàng)新，進(jìn)而獲得良好的效益。①同傳統(tǒng)方式相比，長(zhǎng)期資金市場(chǎng)中的一些特點(diǎn)被國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新說(shuō)借鑒，并根據(jù)自身狀況盡可能滿足國(guó)際貿(mào)易變化需求，充分彰顯自身蓬勃生命力。②在國(guó)際貿(mào)易融資管理中，銀行借鑒了證券市場(chǎng)的某些做法，進(jìn)行有效管理，并根據(jù)市場(chǎng)基準(zhǔn)衡量貸款表現(xiàn)等。③使得國(guó)際貿(mào)易融資同結(jié)算方法完美結(jié)合。④信用貸款比例逐漸下降，但抵押貸款比例逐漸上升，且抵押品種類越來(lái)越多等。

2 我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題

2.1 技術(shù)因素

高科技手段為創(chuàng)新融資的主要方法，這就需要在金融信息化基礎(chǔ)上展開(kāi)相應(yīng)的創(chuàng)新。但我國(guó)銀行業(yè)只有部分實(shí)現(xiàn)金融電子化建設(shè)，處于剛剛起步階段。銀行中各項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)資料也不能形成被多次利用的有用信息。該種情況下要怎樣細(xì)分市場(chǎng)和客戶，制定適合自身發(fā)展的戰(zhàn)略，均需要目標(biāo)明確的金融創(chuàng)新。與此同時(shí)，國(guó)外已經(jīng)建立網(wǎng)上貿(mào)易融資市場(chǎng)及營(yíng)銷渠道等，在這種情況下，銀行能夠?qū)⒆陨淼姆咒N渠道擴(kuò)大，并且用更低的成本維護(hù)更多的客戶群，便于及時(shí)掌握企業(yè)及交易背景，進(jìn)而更加準(zhǔn)確的評(píng)估融資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)量和項(xiàng)目等。與此同時(shí)，還能通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)提高資產(chǎn)流動(dòng)性，進(jìn)而對(duì)融資資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。

2.2 外貿(mào)人員素質(zhì)問(wèn)題

隨著改革開(kāi)放的深入，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中逐漸探索，并積累了一定經(jīng)驗(yàn)。與此同時(shí)，相關(guān)工作人員應(yīng)該注意到我國(guó)外貿(mào)工作人員的整體素質(zhì)不高，尤其是同發(fā)達(dá)國(guó)家相比具有一定差距。隨著金融的發(fā)展和國(guó)際貿(mào)易的突飛猛進(jìn)，服務(wù)貿(mào)易、技術(shù)貿(mào)易和商品貿(mào)易并存的貿(mào)易方式逐漸代替?zhèn)鹘y(tǒng)的商品貿(mào)易這種單一方式。貿(mào)易融資方式日新月異，并隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展出現(xiàn)一定的變化，逐漸從簡(jiǎn)單的結(jié)算轉(zhuǎn)變?yōu)橥谫Y相結(jié)合的方法。在這種變化面前，我國(guó)貿(mào)易人員所掌握的知識(shí)很難滿足形式發(fā)展的需求，尤其是剛接觸該行業(yè)的工作人員，他們不能科學(xué)有效地估計(jì)國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，并缺乏基礎(chǔ)的國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)知識(shí)，更不用說(shuō)靈活地甩融資方法吸引進(jìn)口商、做成交易等。此時(shí)極易導(dǎo)致工作人員被貿(mào)易對(duì)手牽引著向前走，甚至落入對(duì)方精心設(shè)計(jì)的圈套中。在談判商務(wù)合同的時(shí)候，貿(mào)易術(shù)語(yǔ)的使用較為重要，他們應(yīng)該充分了解各種貿(mào)易術(shù)語(yǔ)的含義、適用范圍和利弊等。但我國(guó)貿(mào)易人員的基礎(chǔ)知識(shí)較為薄弱，顯著落后于發(fā)達(dá)國(guó)家，尤其是中小外貿(mào)企業(yè)中的外貿(mào)工作人員只是簡(jiǎn)單了解部分基礎(chǔ)的術(shù)語(yǔ)，當(dāng)外貿(mào)對(duì)方提出稍微新的術(shù)語(yǔ)時(shí)，他們就不知道是什么意思，更不用說(shuō)適用范圍和利弊了。部分外貿(mào)人員為了能夠拿下訂單，在不了解新術(shù)語(yǔ)的時(shí)候就貿(mào)然接受外貿(mào)對(duì)手提出的新術(shù)語(yǔ)，根本不考慮自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有多大。

2.3 國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的基礎(chǔ)工具風(fēng)險(xiǎn)

包括國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新在內(nèi)的金融創(chuàng)新均具有延續(xù)性的特點(diǎn)，任何一個(gè)新品種都同已經(jīng)出現(xiàn)的品種之間具有一定聯(lián)系，部分是通過(guò)基礎(chǔ)工具交叉組合而成的。在該種情況下，融資產(chǎn)品就具備一定的共性，也就是在創(chuàng)新產(chǎn)品的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)地出現(xiàn)。整體分析貿(mào)易融資基礎(chǔ)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上能有效幫助設(shè)計(jì)和應(yīng)用新產(chǎn)品時(shí)，充分考慮潛在的和顯現(xiàn)出來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)因素。①打包放款風(fēng)險(xiǎn)，也就是受 益人不交單。包含打包放款的性質(zhì)和單據(jù)質(zhì)量對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度具有一定決定作用兩方面。②出口押匯風(fēng)險(xiǎn)，也就是審單風(fēng)險(xiǎn)。③提貨擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。④進(jìn)口押匯風(fēng)險(xiǎn)。⑤開(kāi)證行被迫墊款的風(fēng)險(xiǎn)等。

3 提高國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)控制水平的策略

3.1 創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資方式戰(zhàn)略選擇

西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易的融資創(chuàng)新和發(fā)展趨勢(shì)給我國(guó)貿(mào)易融資創(chuàng)新提供樣板和示范，但我國(guó)商業(yè)銀行的創(chuàng)新具有屬于自身的發(fā)展軌跡和歷史根源，為很好地接受挑戰(zhàn)，應(yīng)選擇相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略。①學(xué)習(xí)借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家創(chuàng)新成果，加入世貿(mào)組織后，外資銀行的全面進(jìn)入為我國(guó)商業(yè)銀行的貿(mào)易融資創(chuàng)新提供了創(chuàng)新機(jī)遇，同時(shí)，他們?cè)趪?guó)際貿(mào)易金融上的創(chuàng)新具有一定的示范作用，促使我國(guó)商業(yè)銀行技術(shù)快速更新，提高自身創(chuàng)新能力。除此之外，我國(guó)商業(yè)銀行在同外貿(mào)對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，具備一定的本土優(yōu)勢(shì)，因此，應(yīng)因地制宜地吸納、引進(jìn)和推廣不同國(guó)家的商業(yè)銀行創(chuàng)新成果，在一定程度上提升自身的創(chuàng)新能力。②選取較高的創(chuàng)新起點(diǎn)，在商業(yè)銀行創(chuàng)新的道路上，并不是所有國(guó)家都需要經(jīng)過(guò)初始階段，較多的創(chuàng)新主要是引進(jìn)吸收，便于更好地應(yīng)用新技術(shù)和新產(chǎn)品。在世界金融領(lǐng)域中，之所以美國(guó)商業(yè)銀行處于領(lǐng)先地位，主要同它采取的請(qǐng)進(jìn)來(lái)和走出去政策有關(guān)。該種政策可以在高起點(diǎn)上起步，盡可能地將差距縮短，最終遙遙領(lǐng)先。因此，我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新應(yīng)選取適合實(shí)際情況的高起點(diǎn)，同時(shí)，讓商業(yè)銀行之間相互聯(lián)合和協(xié)作，科學(xué)、合理的使用創(chuàng)新和發(fā)明的新成果，有效降低創(chuàng)新成本，成功突破空間和時(shí)間界線，始終保持創(chuàng)新的先進(jìn)性和時(shí)代感。

3.2 提高外貿(mào)人員綜合素質(zhì)

外貿(mào)人員的綜合素質(zhì)直接影響到風(fēng)險(xiǎn)控制質(zhì)量，因此，在新時(shí)期下，要特別注重外貿(mào)人員綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。要結(jié)合具體情況，制定合理的培訓(xùn)內(nèi)容，定期對(duì)外貿(mào)人員進(jìn)行技能培訓(xùn)，不斷提高外貿(mào)人員的業(yè)務(wù)水平，同時(shí)還要加強(qiáng)外貿(mào)人 員的道德教育，提高外貿(mào)人員的職業(yè)素養(yǎng)，保證外貿(mào)人員能嚴(yán)格地按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展各項(xiàng)工作，從而最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)。

3.3 提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平

①選擇誠(chéng)信的客戶，銀行應(yīng)重點(diǎn)考慮誠(chéng)信守法的實(shí)力型客戶，選擇有發(fā)展前景和有市場(chǎng)的企業(yè)。②將擔(dān)保落到實(shí)處，這也是風(fēng)險(xiǎn)管理的常規(guī)方法。在國(guó)際貿(mào)易融資中，擔(dān)保為國(guó)際銀行界防范風(fēng)險(xiǎn)的普遍做法，包括保證、抵押、質(zhì)押幾個(gè)步驟。③收取開(kāi)證保證金，這種做法也是防范銀行開(kāi)證風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。④建立授信制度。⑤采取業(yè)務(wù)電腦化，在一定程度上有效避免國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。⑥建立健全押匯中心，其屬于防范風(fēng)險(xiǎn)的有效組織。

4 結(jié) 論

對(duì)于外貿(mào)企業(yè)而言，國(guó)際貿(mào)易融資情況直接影響到外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展水平。因此，在新環(huán)境下，必須注重國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新，并且在融資過(guò)程中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，保證國(guó)際貿(mào)易融資的有序進(jìn)行。

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[作者簡(jiǎn)介] 張巖（1982—），遼寧廣告職業(yè)學(xué)院旅游管理系主任。研究方向：國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)。