國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風險控制

張　巖

(遼寧廣告職業(yè)學院,遼寧　沈陽　110148)

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國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風險控制

張巖

(遼寧廣告職業(yè)學院,遼寧沈陽110148)

[摘要]國際貿(mào)易融資主要是對出口企業(yè)、進口企業(yè)提供的和進出口貿(mào)易結(jié)算有關(guān)的放款形式,具有收益高、綜合效益強等優(yōu)勢,它能在短時間內(nèi)解決企業(yè)資金短缺問題,為企業(yè)的發(fā)展提供資金依據(jù),對此,在新環(huán)境下,創(chuàng)新國際貿(mào)易融資,加強風險控制對外貿(mào)企業(yè)發(fā)展具有十分重要的意義。

[關(guān)鍵詞]國際貿(mào)易；融資創(chuàng)新；風險控制

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.28.109

1國際貿(mào)易融資創(chuàng)新特點分析

所謂的國際貿(mào)易融資是指國家通過信貸方法促進和加強對外貿(mào)易的方法,同對外貿(mào)易給一個國家國民經(jīng)濟起到的作用沒有聯(lián)系。一般情況下,發(fā)達國家的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)較為先進、經(jīng)濟發(fā)展較快,且較早就進行對外貿(mào)易和貿(mào)易融資,因此,發(fā)展較快,方式較為先進,值得借鑒。觀察發(fā)達國家的國際貿(mào)易融資方式發(fā)現(xiàn)均是在傳統(tǒng)貿(mào)易融資的基礎(chǔ)上,充分考慮自身國情和周圍貿(mào)易的需要狀況等,逐漸創(chuàng)新,進而獲得良好的效益。①同傳統(tǒng)方式相比,長期資金市場中的一些特點被國際貿(mào)易融資創(chuàng)新說借鑒,并根據(jù)自身狀況盡可能滿足國際貿(mào)易變化需求,充分彰顯自身蓬勃生命力。②在國際貿(mào)易融資管理中,銀行借鑒了證券市場的某些做法,進行有效管理,并根據(jù)市場基準衡量貸款表現(xiàn)等。③使得國際貿(mào)易融資同結(jié)算方法完美結(jié)合。④信用貸款比例逐漸下降,但抵押貸款比例逐漸上升,且抵押品種類越來越多等。

2我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風險控制存在的問題

2.1技術(shù)因素

高科技手段為創(chuàng)新融資的主要方法,這就需要在金融信息化基礎(chǔ)上展開相應(yīng)的創(chuàng)新。但我國銀行業(yè)只有部分實現(xiàn)金融電子化建設(shè),處于剛剛起步階段。銀行中各項業(yè)務(wù)的相關(guān)資料也不能形成被多次利用的有用信息。該種情況下要怎樣細分市場和客戶,制定適合自身發(fā)展的戰(zhàn)略,均需要目標明確的金融創(chuàng)新。與此同時,國外已經(jīng)建立網(wǎng)上貿(mào)易融資市場及營銷渠道等,在這種情況下,銀行能夠?qū)⒆陨淼姆咒N渠道擴大,并且用更低的成本維護更多的客戶群,便于及時掌握企業(yè)及交易背景,進而更加準確的評估融資資產(chǎn)風險、質(zhì)量和項目等。與此同時,還能通過二級市場提高資產(chǎn)流動性,進而對融資資產(chǎn)進行有效管理。

2.2外貿(mào)人員素質(zhì)問題

隨著改革開放的深入,我國外貿(mào)企業(yè)在國際貿(mào)易中逐漸探索,并積累了一定經(jīng)驗。與此同時,相關(guān)工作人員應(yīng)該注意到我國外貿(mào)工作人員的整體素質(zhì)不高,尤其是同發(fā)達國家相比具有一定差距。隨著金融的發(fā)展和國際貿(mào)易的突飛猛進,服務(wù)貿(mào)易、技術(shù)貿(mào)易和商品貿(mào)易并存的貿(mào)易方式逐漸代替?zhèn)鹘y(tǒng)的商品貿(mào)易這種單一方式。貿(mào)易融資方式日新月異,并隨著經(jīng)濟的發(fā)展出現(xiàn)一定的變化,逐漸從簡單的結(jié)算轉(zhuǎn)變?yōu)橥谫Y相結(jié)合的方法。在這種變化面前,我國貿(mào)易人員所掌握的知識很難滿足形式發(fā)展的需求,尤其是剛接觸該行業(yè)的工作人員,他們不能科學有效地估計國際貿(mào)易風險,并缺乏基礎(chǔ)的國際貿(mào)易術(shù)語知識,更不用說靈活地甩融資方法吸引進口商、做成交易等。此時極易導致工作人員被貿(mào)易對手牽引著向前走,甚至落入對方精心設(shè)計的圈套中。在談判商務(wù)合同的時候,貿(mào)易術(shù)語的使用較為重要,他們應(yīng)該充分了解各種貿(mào)易術(shù)語的含義、適用范圍和利弊等。但我國貿(mào)易人員的基礎(chǔ)知識較為薄弱,顯著落后于發(fā)達國家,尤其是中小外貿(mào)企業(yè)中的外貿(mào)工作人員只是簡單了解部分基礎(chǔ)的術(shù)語,當外貿(mào)對方提出稍微新的術(shù)語時,他們就不知道是什么意思,更不用說適用范圍和利弊了。部分外貿(mào)人員為了能夠拿下訂單,在不了解新術(shù)語的時候就貿(mào)然接受外貿(mào)對手提出的新術(shù)語,根本不考慮自己承擔的風險有多大。

2.3國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的基礎(chǔ)工具風險

包括國際貿(mào)易融資創(chuàng)新在內(nèi)的金融創(chuàng)新均具有延續(xù)性的特點,任何一個新品種都同已經(jīng)出現(xiàn)的品種之間具有一定聯(lián)系,部分是通過基礎(chǔ)工具交叉組合而成的。在該種情況下,融資產(chǎn)品就具備一定的共性,也就是在創(chuàng)新產(chǎn)品的同時,風險也相應(yīng)地出現(xiàn)。整體分析貿(mào)易融資基礎(chǔ)產(chǎn)品風險,在一定程度上能有效幫助設(shè)計和應(yīng)用新產(chǎn)品時,充分考慮潛在的和顯現(xiàn)出來的各種風險因素。①打包放款風險,也就是受益人不交單。包含打包放款的性質(zhì)和單據(jù)質(zhì)量對風險程度具有一定決定作用兩方面。②出口押匯風險,也就是審單風險。③提貨擔保風險。④進口押匯風險。⑤開證行被迫墊款的風險等。

3提高國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風險控制水平的策略

3.1創(chuàng)新國際貿(mào)易融資方式戰(zhàn)略選擇

西方發(fā)達國家商業(yè)銀行國際貿(mào)易的融資創(chuàng)新和發(fā)展趨勢給我國貿(mào)易融資創(chuàng)新提供樣板和示范,但我國商業(yè)銀行的創(chuàng)新具有屬于自身的發(fā)展軌跡和歷史根源,為很好地接受挑戰(zhàn),應(yīng)選擇相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略。①學習借鑒西方發(fā)達國家創(chuàng)新成果,加入世貿(mào)組織后,外資銀行的全面進入為我國商業(yè)銀行的貿(mào)易融資創(chuàng)新提供了創(chuàng)新機遇,同時,他們在國際貿(mào)易金融上的創(chuàng)新具有一定的示范作用,促使我國商業(yè)銀行技術(shù)快速更新,提高自身創(chuàng)新能力。除此之外,我國商業(yè)銀行在同外貿(mào)對手競爭時,具備一定的本土優(yōu)勢,因此,應(yīng)因地制宜地吸納、引進和推廣不同國家的商業(yè)銀行創(chuàng)新成果,在一定程度上提升自身的創(chuàng)新能力。②選取較高的創(chuàng)新起點,在商業(yè)銀行創(chuàng)新的道路上,并不是所有國家都需要經(jīng)過初始階段,較多的創(chuàng)新主要是引進吸收,便于更好地應(yīng)用新技術(shù)和新產(chǎn)品。在世界金融領(lǐng)域中,之所以美國商業(yè)銀行處于領(lǐng)先地位,主要同它采取的請進來和走出去政策有關(guān)。該種政策可以在高起點上起步,盡可能地將差距縮短,最終遙遙領(lǐng)先。因此,我國商業(yè)銀行創(chuàng)新應(yīng)選取適合實際情況的高起點,同時,讓商業(yè)銀行之間相互聯(lián)合和協(xié)作,科學、合理的使用創(chuàng)新和發(fā)明的新成果,有效降低創(chuàng)新成本,成功突破空間和時間界線,始終保持創(chuàng)新的先進性和時代感。

3.2提高外貿(mào)人員綜合素質(zhì)

外貿(mào)人員的綜合素質(zhì)直接影響到風險控制質(zhì)量,因此,在新時期下,要特別注重外貿(mào)人員綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。要結(jié)合具體情況,制定合理的培訓內(nèi)容,定期對外貿(mào)人員進行技能培訓,不斷提高外貿(mào)人員的業(yè)務(wù)水平,同時還要加強外貿(mào)人員的道德教育,提高外貿(mào)人員的職業(yè)素養(yǎng),保證外貿(mào)人員能嚴格地按照相關(guān)標準開展各項工作,從而最大限度地降低風險。

3.3提高風險防范水平

①選擇誠信的客戶,銀行應(yīng)重點考慮誠信守法的實力型客戶,選擇有發(fā)展前景和有市場的企業(yè)。②將擔保落到實處,這也是風險管理的常規(guī)方法。在國際貿(mào)易融資中,擔保為國際銀行界防范風險的普遍做法,包括保證、抵押、質(zhì)押幾個步驟。③收取開證保證金,這種做法也是防范銀行開證風險的有效方法。④建立授信制度。⑤采取業(yè)務(wù)電腦化,在一定程度上有效避免國際貿(mào)易融資風險。⑥建立健全押匯中心,其屬于防范風險的有效組織。

4結(jié)論

對于外貿(mào)企業(yè)而言,國際貿(mào)易融資情況直接影響到外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展水平。因此,在新環(huán)境下,必須注重國際貿(mào)易融資創(chuàng)新,并且在融資過程中加強風險防范,保證國際貿(mào)易融資的有序進行。

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[作者簡介]張巖(1982—),遼寧廣告職業(yè)學院旅游管理系主任。研究方向：國際貿(mào)易實務(wù)。