金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施分析

西南交通大學(xué) 魏識(shí)宇

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金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施分析

西南交通大學(xué) 魏識(shí)宇

摘 要：金融可以說(shuō)是整個(gè)現(xiàn)代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)核心，金融經(jīng)濟(jì)是整個(gè)社會(huì)及國(guó)家政府的命脈，而金融又具有高風(fēng)險(xiǎn)性和高危機(jī)性，需要構(gòu)建穩(wěn)定的金融體系來(lái)進(jìn)行把控，才能使得市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)得到穩(wěn)定發(fā)展，促使金融給國(guó)家?guī)?lái)高效益。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷迅猛發(fā)展，金融處于不可撼動(dòng)的絕對(duì)地位，同時(shí)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加，對(duì)金融經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生動(dòng)搖根本的威脅。如何就金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題來(lái)采取相關(guān)防范措施進(jìn)行預(yù)防，是金融專家所要研究的問(wèn)題。本文簡(jiǎn)單分析了金融經(jīng)濟(jì)及金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)防范措施做了分析討論，希望可以起到拋磚引玉的作用。

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟(jì) 風(fēng)險(xiǎn) 防范措施

1930年西方金融危機(jī)造成經(jīng)濟(jì)的大蕭條，2008年9月15日全球爆發(fā)金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)。至今世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)仍受到影響，所幸我國(guó)憑借人民幣資本尚未達(dá)到項(xiàng)目開(kāi)放，以及1993年開(kāi)始采取的宏觀調(diào)控做法，使我們獲得雙重保護(hù)盾，在亞洲金融危機(jī)中幸免于難。然而，在深層次上講，中國(guó)金融領(lǐng)域內(nèi)部也存在很多問(wèn)題。我國(guó)雖于2001年正式加入了WTO，深入的開(kāi)放為金融業(yè)引來(lái)資金，帶來(lái)先進(jìn)技術(shù)，引導(dǎo)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，但同樣，我國(guó)金融業(yè)仍然面臨著巨大挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)規(guī)模較小、創(chuàng)新較弱、歷史包袱較為沉重，在此情況下和外資金融經(jīng)濟(jì)之間的融合競(jìng)爭(zhēng)無(wú)異于與虎謀皮。因此，在金融經(jīng)濟(jì)全球化和開(kāi)放的前提基礎(chǔ)上，如何規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)金融防范措施，降低金融風(fēng)浪，保障金融安全，就成為金融經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)的首要要求。

1　金融經(jīng)濟(jì)

與實(shí)際經(jīng)濟(jì)相反，金融經(jīng)濟(jì)是類(lèi)似虛擬的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，它主要依靠一些流通性票據(jù)在金融市場(chǎng)中間流轉(zhuǎn)或通過(guò)媒介流轉(zhuǎn)，從金融資金的循環(huán)中獲取利潤(rùn)，主要來(lái)源于一些證券期貨外匯交易等。隨著全球經(jīng)濟(jì)的一體化趨勢(shì)，金融經(jīng)濟(jì)已逐漸成為經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的核心內(nèi)容，制約著實(shí)際經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展。隨著20世紀(jì)90年代末證券交易中心的興起及市場(chǎng)形勢(shì)變化，證券開(kāi)始如貨幣一樣產(chǎn)生流通和兌換價(jià)值。

2　金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

2.1金融風(fēng)險(xiǎn)

何謂金融風(fēng)險(xiǎn)？金融風(fēng)險(xiǎn)是金融資本在未來(lái)流通交易過(guò)程中或一定時(shí)期內(nèi)會(huì)產(chǎn)生收入預(yù)期損失的可能性及不確定性，它會(huì)導(dǎo)致投資人的預(yù)期收益與實(shí)際收益相差較大，就類(lèi)似于不定時(shí)炸彈，一旦引爆，輕者單獨(dú)一個(gè)企業(yè)機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，重者一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的穩(wěn)定被破壞，甚至影響到鄰國(guó)的經(jīng)濟(jì)秩序。對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，威脅是必然有的，而我們要做的，就是了解金融風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)去控制風(fēng)險(xiǎn)，管制金融風(fēng)險(xiǎn)所可能出現(xiàn)的隱患。

2.2金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型

受金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，在過(guò)程中易受到多種因素導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。金融風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。

2.2.1金融利率風(fēng)險(xiǎn)

金融利率風(fēng)險(xiǎn)是較為常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，利率水平與國(guó)家政策的宏觀調(diào)控有關(guān)，可以說(shuō)國(guó)外國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)方面、軍事方面、政治方面都會(huì)造成銀行利率出現(xiàn)不確定因素。市場(chǎng)利率在金融經(jīng)濟(jì)中與金融價(jià)值相關(guān)聯(lián)，市場(chǎng)利率降，則金融經(jīng)濟(jì)價(jià)值降；市場(chǎng)利率增，則金融經(jīng)濟(jì)價(jià)值上升。

2.2.2金融政策風(fēng)險(xiǎn)

在金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能還會(huì)受?chē)?guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)政策方面的影響。政策的硬性要求會(huì)使得經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生不定性的變化，從而影響到經(jīng)濟(jì)金融大局。一般政策風(fēng)險(xiǎn)指的是為了滿足市場(chǎng)需要的限制性法規(guī)頒布，以及針對(duì)金融資本、金融技術(shù)及金融市場(chǎng)領(lǐng)域所進(jìn)行的規(guī)模改制。金融相關(guān)機(jī)構(gòu)如違反了國(guó)家政策法規(guī)，將無(wú)法履行相應(yīng)的義務(wù)，不可避免地就會(huì)產(chǎn)生法律糾紛，造成金融政策的風(fēng)險(xiǎn)。

2.2.3金融匯率風(fēng)險(xiǎn)

匯率風(fēng)險(xiǎn)都是出自于跨國(guó)交易的活動(dòng)，由于兩個(gè)國(guó)家之間經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展不平衡，決定著匯率的比例兌換也不均衡，這就造成了匯率風(fēng)險(xiǎn)的存在性。與利率風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)似，匯率風(fēng)險(xiǎn)涉及的是兩國(guó)之間的貨幣經(jīng)濟(jì)變動(dòng)，而利率風(fēng)險(xiǎn)只涉及國(guó)內(nèi)貨幣的經(jīng)濟(jì)變動(dòng)。

2.2.4金融信貸風(fēng)險(xiǎn)

有個(gè)別金融機(jī)構(gòu)為了謀取暴利，對(duì)相關(guān)金融貸款業(yè)務(wù)的對(duì)象并沒(méi)有嚴(yán)格審查信譽(yù)問(wèn)題，且同行競(jìng)爭(zhēng)激烈緊張，迫使個(gè)別金融機(jī)構(gòu)只是一味尋求貸款業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，最終風(fēng)險(xiǎn)會(huì)導(dǎo)致個(gè)別的個(gè)人信貸，或者企業(yè)信貸人群無(wú)法具有按時(shí)償還欠款的能力，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)的質(zhì)量下降。很多金融資產(chǎn)會(huì)流失造成銀行壞賬呆賬的出現(xiàn)，這是金融信貸方面易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

2.2.5金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)別金融市場(chǎng)的機(jī)制尚未健全，很多不法商人鉆其漏洞，惡意投機(jī)，惡意操作會(huì)造成對(duì)金融市場(chǎng)的股市或證券的不安全，對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生威脅。

2.2.6金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)包含會(huì)計(jì)人員、監(jiān)督、核算方面的風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)指的是由于相關(guān)會(huì)計(jì)人員的專業(yè)能力短缺，導(dǎo)致在操作時(shí)出現(xiàn)偏差，或由于會(huì)計(jì)人員責(zé)任意識(shí)不能達(dá)到專業(yè)級(jí)別，導(dǎo)致實(shí)際操作中出現(xiàn)失誤現(xiàn)象。監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)是指金融方面的監(jiān)督職能未完好發(fā)揮其監(jiān)管作用。由于目前欠缺金融方面會(huì)計(jì)的體制規(guī)范，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)大部分會(huì)計(jì)只會(huì)記賬，監(jiān)管力度不夠，最終導(dǎo)致金融違法違規(guī)現(xiàn)象層出不窮。常見(jiàn)的體現(xiàn)是財(cái)務(wù)管理的盲目決策。核算風(fēng)險(xiǎn)指的是會(huì)計(jì)在核算工作時(shí)未嚴(yán)格按照規(guī)范要求操作，導(dǎo)致會(huì)計(jì)信息失真或假利潤(rùn)現(xiàn)象出現(xiàn)。

2.3金融風(fēng)險(xiǎn)的形成原因

2.3.1金融機(jī)構(gòu)自身原因

受市場(chǎng)發(fā)展及同行競(jìng)爭(zhēng)影響，沒(méi)有在信貸過(guò)程中對(duì)信貸人的信譽(yù)進(jìn)行條件調(diào)查及金融資產(chǎn)評(píng)估，導(dǎo)致信貸人最終無(wú)法償還貸款，造成銀行壞賬。同時(shí)，受中國(guó)人情觀念的影響，人情借貸的情況屢見(jiàn)不鮮，個(gè)人干預(yù)的因素會(huì)造成金融信貸源頭的金融漏洞風(fēng)險(xiǎn)，使得金融機(jī)構(gòu)處于被動(dòng)地位。

2.3.2企業(yè)單位自身原因

個(gè)別企業(yè)誠(chéng)信度不夠，無(wú)法按時(shí)償還貸款，造成金融機(jī)構(gòu)工作不能配合完成，導(dǎo)致資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，也有一些不良企業(yè)直接以其他名義帶走資產(chǎn)“跑路”，使企業(yè)資產(chǎn)空殼，造成金融資產(chǎn)的損失風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別企業(yè)會(huì)采取拖延戰(zhàn)術(shù)，不按時(shí)還貸，也會(huì)造成金融資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3.3金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)原因

金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)形式有兩種，一種是固定資產(chǎn)占用總資產(chǎn)的少部分，且具有穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，遇到風(fēng)險(xiǎn)的可能性也比較??；另一種是業(yè)務(wù)資產(chǎn)，在總資本中占大部分，是被動(dòng)性居多。容易出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)低迷現(xiàn)象，所投入的金融資產(chǎn)將無(wú)法收回，會(huì)造成企業(yè)負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)。

3　金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

3.1堅(jiān)持外資銀行的引入

外資銀行對(duì)我國(guó)的金融市場(chǎng)影響較大，它能調(diào)動(dòng)我國(guó)金融市場(chǎng)之間的競(jìng)爭(zhēng)力，促使國(guó)家在銀行管理上注重策略，同時(shí)外資銀行引入可以給金融市場(chǎng)增加新鮮血液，中國(guó)可以通過(guò)對(duì)外資銀行的注資金融活動(dòng)、并購(gòu)金融活動(dòng)、合資金融活動(dòng)形式等，學(xué)習(xí)外國(guó)的金融思想，采納外國(guó)的金融觀點(diǎn)，降低我國(guó)的金融壞賬呆賬，豐富金融市場(chǎng)的內(nèi)容。

3.2嚴(yán)格控制信貸流動(dòng)

目前金融市場(chǎng)的運(yùn)作主要靠信貸來(lái)流動(dòng)，國(guó)家已針對(duì)發(fā)展形勢(shì)提出相關(guān)的金融政策，要求將資產(chǎn)證券轉(zhuǎn)變債券來(lái)規(guī)避信貸可能的一些風(fēng)險(xiǎn)，再通過(guò)輸入金融經(jīng)濟(jì)的相關(guān)系統(tǒng)，將債券轉(zhuǎn)變成傳統(tǒng)的信貸模式來(lái)實(shí)施流動(dòng)金融的資產(chǎn)運(yùn)作，進(jìn)一步提升金融資產(chǎn)的安全穩(wěn)定性。目前中小型金融機(jī)構(gòu)在不斷擴(kuò)展并得到支持，此模式可以使得信貸流動(dòng)得到控制，同時(shí)拓寬了金融活動(dòng)的范圍，使得金融資金可以快速達(dá)到周轉(zhuǎn)的目的。

3.3利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已廣泛成為主要傳播形式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)來(lái)將銀行及電子市場(chǎng)行業(yè)聯(lián)合起來(lái)是未來(lái)金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，另外也擴(kuò)展了金融貨幣的流通范圍，將銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)增添多個(gè)渠道，從而降低銀行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

3.4改革金融體制

金融體制的改革是國(guó)家必然的舉措實(shí)施。只有對(duì)金融體制進(jìn)行創(chuàng)新，對(duì)目前的金融組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組，才能進(jìn)一步對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)控和監(jiān)管，建立起符合現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的金融體系，實(shí)現(xiàn)金融體系的現(xiàn)代化及商業(yè)化，提高金融機(jī)構(gòu)工作人員的整體技術(shù)水平，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3.5打擊違法違規(guī)行為

了解各非法金融機(jī)構(gòu)，嚴(yán)懲打擊違法違規(guī)行為，嚴(yán)格按照國(guó)家政策法規(guī)去經(jīng)營(yíng)企業(yè)，加強(qiáng)企業(yè)管理，對(duì)各違法規(guī)定要及時(shí)發(fā)現(xiàn)嚴(yán)肅處理，已構(gòu)成刑事犯罪的要依法去追求責(zé)任。金融方面的政策法規(guī)不僅僅起著約束規(guī)范作用，還要從道德教育方面去充分發(fā)揮作用，減少金融資本惡意流失的風(fēng)險(xiǎn)。

3.6加強(qiáng)監(jiān)管力度

加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)制管理是未來(lái)金融市場(chǎng)的必然需求，它可以使金融經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)進(jìn)一步規(guī)范化，良好地促進(jìn)機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展，監(jiān)管機(jī)制的構(gòu)建可以使得金融信貸的對(duì)象得到一定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)目前的金融信貸質(zhì)量起到一定的控制約束，降低了金融信貸的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于違規(guī)行為可以及時(shí)處理得當(dāng)，一定程度上限制了風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)張。

3.7創(chuàng)新業(yè)務(wù)

傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)還停留在信貸業(yè)務(wù)方面，信貸業(yè)務(wù)使得金融資本運(yùn)營(yíng)多處于比較被動(dòng)的局面，很容易造成較大風(fēng)險(xiǎn)，因此，全面拓展服務(wù)行業(yè)才是金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)。

3.8研究利率市場(chǎng)化

調(diào)整銀行存款業(yè)務(wù)的起存金額使利率適應(yīng)金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的需要，研究利率的市場(chǎng)化可以對(duì)現(xiàn)有利率及結(jié)息形式進(jìn)行改革，從而促使金融市場(chǎng)與國(guó)際完美接軌，完善金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)體系。

3.9提升會(huì)計(jì)人員專業(yè)素質(zhì)

要求會(huì)計(jì)人員強(qiáng)化自身的專業(yè)素質(zhì)及道德意識(shí)，才能使得金融企業(yè)在政治素質(zhì)層面得到提升，建立誠(chéng)信良好的金融環(huán)境。金融企業(yè)的相關(guān)負(fù)責(zé)人要做好模范起頭左右。提升專業(yè)培訓(xùn)的力度；要求財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員要具備政治的敏銳度，了解金融政策的最新概念，了解金融思想，才能知道企業(yè)要如何響應(yīng)號(hào)召并調(diào)整適應(yīng)；要求財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員提升學(xué)術(shù)水平，重視文化素質(zhì)的培養(yǎng)，注意知識(shí)理論的專業(yè)水平管理；要求財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，金融操作做到專業(yè)化規(guī)范化。

4　結(jié)語(yǔ)

穩(wěn)定安全的金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境才是國(guó)富民安的基礎(chǔ)保障。因此，我們要做好對(duì)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，并了解風(fēng)險(xiǎn)的防范工作，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)及相關(guān)措施，盡可能對(duì)金融體系改革，降低金融信貸方面的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)要打擊金融犯罪的力度，加大金融監(jiān)督管理的職能范圍，促進(jìn)推行利率市場(chǎng)化。全面管控金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，也給我們帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。

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中圖分類(lèi)號(hào)：F831

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：2096-0298（2016）05（c）-078-02