多措并舉強(qiáng)本固基不斷提升征信服務(wù)與管理水平

摘 要：中國(guó)人民銀行太原中心支行通過(guò)加強(qiáng)征信系統(tǒng)建設(shè)，在提高征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量以及推動(dòng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用方面做出的卓有成效的工作。

關(guān)鍵詞：征信 服務(wù) 管理

中圖分類號(hào)：F830

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2016）08-168-02

近年來(lái)，中國(guó)人民銀行太原中心支行緊密結(jié)合山西征信工作實(shí)際，不斷加強(qiáng)征信系統(tǒng)建設(shè)，努力提升征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量，積極推動(dòng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用工作，著力加強(qiáng)征信服務(wù)和征信宣傳，取得了明顯成效。

一、具體做法

1.多措并舉，強(qiáng)本固基，切實(shí)加強(qiáng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。（1）積極開展地方性金融機(jī)構(gòu)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量工作。按照時(shí)序進(jìn)度，按時(shí)完成地方性金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量量化考評(píng)工作，就量化考評(píng)工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)與轄內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)征信負(fù)責(zé)人溝通，及時(shí)查明原因，推動(dòng)地方性金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量穩(wěn)步提升。處領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)走訪數(shù)據(jù)質(zhì)量較差的金融機(jī)構(gòu)，就征信數(shù)據(jù)質(zhì)量工作約談接入機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，不斷改進(jìn)征信數(shù)據(jù)報(bào)送工作。探索建立征信數(shù)據(jù)質(zhì)量動(dòng)態(tài)管理制度，完善數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題溝通反饋機(jī)制，將轄內(nèi)接入機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)送一致率、及時(shí)性得分及考評(píng)總體情況通報(bào)該機(jī)構(gòu)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題苗頭，采取積極應(yīng)對(duì)措施。（2）認(rèn)真做好全國(guó)性商業(yè)銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量定點(diǎn)監(jiān)測(cè)。對(duì)建設(shè)銀行山西省分行、交通銀行山西省分行、民生銀行太原分行等機(jī)構(gòu)的企業(yè)征信數(shù)據(jù)和浦發(fā)銀行太原分行等機(jī)構(gòu)的個(gè)人征信數(shù)據(jù)進(jìn)行了定點(diǎn)監(jiān)測(cè)。積極改進(jìn)工作方法，將事先準(zhǔn)備好的監(jiān)測(cè)樣本發(fā)送被監(jiān)測(cè)行，由業(yè)務(wù)人員事先準(zhǔn)備，人民銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)比對(duì)，并對(duì)部分差異數(shù)據(jù)項(xiàng)進(jìn)行抽查，工作效率大大提高。及時(shí)將監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)反饋給被監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)，促進(jìn)被監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)不斷改進(jìn)數(shù)據(jù)報(bào)送工作。

2.扎實(shí)穩(wěn)健，規(guī)范有序，大力推進(jìn)征信系統(tǒng)建設(shè)。（1）有序開展機(jī)構(gòu)接入，不斷擴(kuò)大系統(tǒng)覆蓋面。一是梳理制訂了山西省地方性金融機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)的工作流程，進(jìn)一步明確接入過(guò)程的各項(xiàng)環(huán)節(jié)及要求，有助于規(guī)范審核、加快接入進(jìn)度。二是認(rèn)真落實(shí)總行相關(guān)工作會(huì)議精神，深入調(diào)研轄內(nèi)擬接入村鎮(zhèn)銀行基本情況，引導(dǎo)具備條件的發(fā)起行組織村鎮(zhèn)銀行集中接入征信系統(tǒng)。三是按照“成熟一家、接入一家”的基本原則，認(rèn)真開展小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司的接入審批；對(duì)已接入的兩類機(jī)構(gòu)加強(qiáng)管理，重點(diǎn)提高報(bào)數(shù)率和查詢率。四是規(guī)范金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)接入企業(yè)征信系統(tǒng)流程，通過(guò)完善接入機(jī)構(gòu)資料報(bào)備、組織征信分管領(lǐng)導(dǎo)及工作人員座談、開展征信知識(shí)應(yīng)知應(yīng)會(huì)測(cè)試等措施，不斷提升金融機(jī)構(gòu)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。（2）規(guī)范審核，推動(dòng)融資租賃登記公示系統(tǒng)發(fā)展。一是創(chuàng)新方法，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)應(yīng)用在轄內(nèi)得到快速發(fā)展。建立了應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)推廣工作交流QQ群，方便各單位相關(guān)人員及時(shí)溝通交流。組織全省商業(yè)銀行召開應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)推廣應(yīng)用座談會(huì)，通報(bào)各機(jī)構(gòu)在平臺(tái)的登記情況，要求金融機(jī)構(gòu)督促轄內(nèi)具有信貸權(quán)限的分支機(jī)構(gòu)全部開通融資服務(wù)平臺(tái)用戶，確保所有應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)均通過(guò)融資服務(wù)平臺(tái)完成。督促金融機(jī)構(gòu)完善應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程、審批標(biāo)準(zhǔn)、操作程序，降低企業(yè)融資門檻、減少審批環(huán)節(jié)，積極支持信用良好的中小企業(yè)和具有真實(shí)交易背景的應(yīng)收賬款實(shí)現(xiàn)融資。二是認(rèn)真開展動(dòng)產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)常用戶審核工作，提高用戶審核質(zhì)量，及時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)審核點(diǎn)和審核用戶信息，做好用戶申請(qǐng)材料的歸檔工作和用戶信息維護(hù)工作。開展應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)專題培訓(xùn)，提升轄內(nèi)人民銀行系統(tǒng)和各金融機(jī)構(gòu)工作人員業(yè)務(wù)水平。三是積極開展平臺(tái)宣傳推廣活動(dòng)。先后向太原市金融辦、工商局、中小企業(yè)局、質(zhì)監(jiān)局等部門介紹平臺(tái)的基本情況以及應(yīng)用成效，引起政府相關(guān)部門對(duì)平臺(tái)的重視?！督鹑跁r(shí)報(bào)》以《人行太原中支推廣應(yīng)用應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)》等為題報(bào)道了人民銀行太原中心支行大力推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展所取得的成效，受到了社會(huì)各界的熱烈歡迎和高度關(guān)注。（3）探索推進(jìn)非銀行信息采集工作。根據(jù)非銀行信息采集工作部署，進(jìn)一步推動(dòng)轄內(nèi)非銀行信息采集工作。認(rèn)真落實(shí)關(guān)于采集人民銀行分支機(jī)構(gòu)公示的行政執(zhí)法信息有關(guān)事項(xiàng)的工作要求，根據(jù)相關(guān)工作規(guī)程，與相關(guān)部門溝通，跟蹤信息公示進(jìn)展。加強(qiáng)與政府及相關(guān)部門的溝通聯(lián)系，大力推動(dòng)公積金、環(huán)保信息采集與共享。（4）宣傳推廣征信產(chǎn)品，認(rèn)真開展服務(wù)質(zhì)量調(diào)查。積極向轄內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)宣傳、介紹對(duì)公業(yè)務(wù)重要信息提示產(chǎn)品、關(guān)聯(lián)查詢產(chǎn)品及服務(wù)，印發(fā)征信產(chǎn)品應(yīng)用匯編等資料，并按要求為接入機(jī)構(gòu)開通了產(chǎn)品查詢權(quán)限，指導(dǎo)、推動(dòng)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的征信產(chǎn)品應(yīng)用工作。嚴(yán)格執(zhí)行征信系統(tǒng)應(yīng)用情況信息監(jiān)督員問(wèn)卷調(diào)查制度，按時(shí)收集各季度轄內(nèi)被監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)于征信系統(tǒng)運(yùn)行情況的問(wèn)卷調(diào)查表，為征信系統(tǒng)保持平穩(wěn)、健康運(yùn)行獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

3.積極穩(wěn)妥，優(yōu)質(zhì)高效，進(jìn)一步做好征信服務(wù)工作。（1）妥善做好信用報(bào)告查詢咨詢及異議處理工作。牢固樹立金融服務(wù)意識(shí)，面對(duì)信用報(bào)告查詢咨詢量日益增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，著力提高信用報(bào)告查詢工作效率，耐心細(xì)致地做好信用報(bào)告的咨詢解釋工作。創(chuàng)新思維，建立并完善征信異議處理機(jī)制。一是制定了個(gè)人征信異議處理業(yè)務(wù)規(guī)程和企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理操作規(guī)程，進(jìn)一步規(guī)范全省各級(jí)人民銀行網(wǎng)點(diǎn)異議受理及登記行為，認(rèn)真開展異議處理工作，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地做好異議檔案登記，協(xié)助客戶與報(bào)數(shù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，盡可能縮短處理異議的時(shí)間。二是建立異議處理協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，金融機(jī)構(gòu)誰(shuí)收到咨詢，誰(shuí)負(fù)責(zé)解答；誰(shuí)出現(xiàn)問(wèn)題，誰(shuí)負(fù)責(zé)處理。對(duì)于不能及時(shí)處理的，金融機(jī)構(gòu)之間可以出示相關(guān)證明，保障信息主體及時(shí)快捷融資。三是加大異議處理情況的監(jiān)督管理力度，監(jiān)督全省各級(jí)人民銀行異議處理進(jìn)度，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)，督促其完善內(nèi)部管理，建立健全異議處理工作制度，明確異議處理流程，切實(shí)提高異議解決率和回復(fù)率。（2）加強(qiáng)查詢管理與渠道建設(shè)。一是認(rèn)真組織征信系統(tǒng)異常查詢監(jiān)測(cè)。開展山西省人民銀行系統(tǒng)及地方性金融機(jī)構(gòu)信用報(bào)告異常查詢監(jiān)測(cè)。為切實(shí)防范信用報(bào)告查詢漏洞，建立了山西省個(gè)人信用報(bào)告異常查詢監(jiān)測(cè)的快速反應(yīng)及現(xiàn)場(chǎng)核查機(jī)制，根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定現(xiàn)場(chǎng)核查項(xiàng)目，做到信用報(bào)告查詢監(jiān)督無(wú)死角。二是統(tǒng)計(jì)全省個(gè)人自助查詢機(jī)的使用需求，向總行申請(qǐng)為有需求的地市配備個(gè)人自助查詢機(jī)；開展柜臺(tái)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高柜臺(tái)人員的服務(wù)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。三是積極開展征信報(bào)告多渠道查詢宣傳，大力推廣互聯(lián)網(wǎng)信用報(bào)告查詢。印制宣傳折頁(yè)，介紹互聯(lián)網(wǎng)查詢的方法、特點(diǎn)和內(nèi)容，鼓勵(lì)群眾通過(guò)新渠道了解自身信用記錄。

二、取得的成效

1.征信系統(tǒng)建設(shè)取得積極進(jìn)展。全省地方性接口行均已完成相關(guān)接口程序改造，實(shí)現(xiàn)了委托貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的報(bào)送。全省6家財(cái)務(wù)公司均通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)接入企業(yè)征信系統(tǒng)。截至2015年12月底，全省共借助應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)完成融資285筆，融資金額約305億元；動(dòng)產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)累計(jì)登記11000余筆，累計(jì)查詢9萬(wàn)余次。

2.征信系統(tǒng)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面取得明顯成效。截至2015年12月底，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)分別為山西省約23萬(wàn)戶企業(yè)和1663萬(wàn)自然人建立了信用檔案。2015年前三季度征信系統(tǒng)運(yùn)行情況問(wèn)卷顯示，全省15家金融機(jī)構(gòu)通過(guò)查詢征信系統(tǒng)批準(zhǔn)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)38萬(wàn)余筆，金額約2676億元；拒絕有潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款申請(qǐng)1.1萬(wàn)余筆，涉及金額約82億元。2015年前三季度，轄內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)獲取對(duì)公業(yè)務(wù)重要信息提示信息700余條，涉及借款人400余個(gè)，發(fā)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)的借款人29個(gè)，有風(fēng)險(xiǎn)借款人信貸業(yè)務(wù)余額約50億元。轄內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)使用關(guān)聯(lián)查詢80余次，在貸前審查及貸后管理階段使用關(guān)聯(lián)查詢產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)線索，經(jīng)過(guò)進(jìn)一步調(diào)查，綜合考慮各種因素后，拒絕（或壓縮）授信規(guī)模約6億元。

3.提升了征信窗口服務(wù)品質(zhì)。通過(guò)征信窗口服務(wù)建設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化了服務(wù)環(huán)境、規(guī)范了工作流程、提升了服務(wù)質(zhì)量、提高了辦事效率。截至2015年12月底，全省金融機(jī)構(gòu)查詢企業(yè)征信系統(tǒng)約38萬(wàn)次，查詢個(gè)人信用報(bào)告約302萬(wàn)筆，為社會(huì)公眾提供了高效、優(yōu)質(zhì)、便利的服務(wù)。

（作者單位：中國(guó)人民銀行太原中心支行 山西太原 030001）

（作者簡(jiǎn)介：郭箭（1980—），女，山西晉中人，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，管理學(xué)碩士，研究方向?yàn)檎餍爬碚撆c實(shí)務(wù)。）（責(zé)編：芝榮）