我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題的解決途徑探討

胡丹

摘 要：中小民營(yíng)企業(yè)在我國(guó)企業(yè)總數(shù)中占90%以上，成為推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和發(fā)展的重要組成部分。但中小企業(yè)民營(yíng)企業(yè)融資難已成為當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的首要障礙。文章從政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)本身等方面分析中小民營(yíng)企業(yè)融資難的原因，并提出了解決途徑。

關(guān)鍵詞：中小民營(yíng)企業(yè) 融資難 解決途徑

中圖分類號(hào)：F276.3

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2016）08-008-02

一、中小民營(yíng)企業(yè)的界定及其特點(diǎn)

（一）中小民營(yíng)企業(yè)的界定

在經(jīng)濟(jì)學(xué)界中，對(duì)于民營(yíng)企業(yè)的概念看法各異。其中主要有兩種：一種是民營(yíng)企業(yè)是民間私人投資、民間私人經(jīng)營(yíng)、民間私人享受投資收益、民間私人承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的法人經(jīng)濟(jì)實(shí)體；另一種是指相對(duì)國(guó)營(yíng)而言的企業(yè)，其按照其實(shí)行的所有制形式不同，可分為國(guó)有民營(yíng)和私有民營(yíng)兩種類型。從廣義上看，民營(yíng)只與國(guó)有獨(dú)資企業(yè)相對(duì)，而與任何非國(guó)有獨(dú)資企業(yè)是相容的，包括國(guó)有持股和控股企業(yè)。因此，歸納民營(yíng)企業(yè)的概念就是：非國(guó)有獨(dú)資企業(yè)均為民營(yíng)企業(yè)。從狹義上看，“民營(yíng)企業(yè)”僅指私營(yíng)企業(yè)和以私營(yíng)企業(yè)為主體的聯(lián)營(yíng)企業(yè)。

中小企業(yè)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有利于滿足社會(huì)需要，增加就業(yè)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模屬于中小型的各種所有制和各種形式的企業(yè)。在2011年，我國(guó)頒布的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》給我國(guó)企業(yè)劃分提供了詳細(xì)依據(jù)。具體的劃分標(biāo)準(zhǔn)要按照企業(yè)的員工人數(shù)、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)結(jié)合行業(yè)的特性來(lái)制定。

因此，筆者認(rèn)為，中小民營(yíng)企業(yè)是指滿足《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》的民營(yíng)企業(yè)。

（二）中小民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)

1.管理體系不規(guī)范。國(guó)營(yíng)體系管理經(jīng)過(guò)改良的簡(jiǎn)化版與中國(guó)傳統(tǒng)家長(zhǎng)管理制的結(jié)合，就是我國(guó)民營(yíng)企業(yè)管理的實(shí)質(zhì)。企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，制度的創(chuàng)新改革每每與正規(guī)化管理發(fā)生矛盾沖突時(shí)，總是會(huì)不了了之。雖然我們期待著中小民營(yíng)企業(yè)能夠堅(jiān)持改革，努力創(chuàng)新，從而在強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)下有望成功突破這個(gè)怪圈。但迄今為止，許多中小民營(yíng)企業(yè)始終都在小打小鬧，無(wú)法逾越管理混亂的局面，只能在原地轉(zhuǎn)圈，無(wú)法突破自己繼續(xù)前行。

2.缺乏規(guī)范的人才培養(yǎng)體系。許多中小民營(yíng)企業(yè)為了生存，往往把只能把精力放在業(yè)務(wù)上，而對(duì)于人力管理管理投入不夠，缺乏規(guī)范的人才培養(yǎng)體系。以至于對(duì)如何從市場(chǎng)招聘到合適的優(yōu)秀人才、如何管理人才、如何留住人才，都缺乏相應(yīng)的研究。因此，人員流動(dòng)大，人才提升空間狹小，未能良好地調(diào)動(dòng)員工的熱情，同時(shí)也增加了人力成本。

3.中小民營(yíng)企業(yè)多數(shù)集中在勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)。由于我國(guó)的整體技術(shù)水平相對(duì)落后，而中小企業(yè)的發(fā)展又是在就業(yè)壓力和國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求旺盛的雙重作用下崛起的，順應(yīng)了社會(huì)環(huán)境的發(fā)展，所以我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展主體主要集中在勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)上。

4.中小民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)主要面向國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。眾所周知，我國(guó)人口總數(shù)眾多，而我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)又正在發(fā)展中，這就造成人口與就業(yè)崗位的不對(duì)稱，勞動(dòng)力過(guò)剩，從而導(dǎo)致我國(guó)的就業(yè)壓力始終存在。因此，為了增加就業(yè)機(jī)會(huì)，提高社會(huì)就業(yè)率，緩解市場(chǎng)就業(yè)壓力，政府鼓勵(lì)中小企業(yè)的創(chuàng)辦。同時(shí)，由于這些中小企業(yè)自身素質(zhì)普遍偏低，便決定了它們的生產(chǎn)、服務(wù)無(wú)法打破限制面向國(guó)外，哪怕部分外向型中小企業(yè)能夠突出重圍，但也會(huì)因?yàn)榉N種因素，難以適應(yīng)國(guó)際市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)而無(wú)法長(zhǎng)久發(fā)展，最終使我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)和服務(wù)只能主要面向國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。

二、中小民營(yíng)企業(yè)的融資難的原因分析

（一）中小民營(yíng)企業(yè)自身的問(wèn)題

通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于大多數(shù)的中小民營(yíng)企業(yè)都有規(guī)模較小、財(cái)務(wù)制度不健全、資金來(lái)源不穩(wěn)定、抵押擔(dān)保物不足、發(fā)展前景不確定等多方面的問(wèn)題，因此很難得到金融機(jī)構(gòu)有效的信貸支持。特別是一些經(jīng)營(yíng)狀況不好的民營(yíng)企業(yè)會(huì)向銀行提供虛假信息；經(jīng)營(yíng)狀況良好的民營(yíng)企業(yè)則不愿意提供太多信息給銀行， 唯恐泄露商業(yè)機(jī)密。很多民營(yíng)企業(yè)信息管理混亂，財(cái)務(wù)信息缺乏規(guī)范性與真實(shí)性，發(fā)展方向和市場(chǎng)策略等方面的信息嚴(yán)重缺失，甚至自相矛盾，無(wú)法提供給銀行值得信賴的信息資料，導(dǎo)致銀行也是愛莫能助。加之民營(yíng)企業(yè)融資需求“頻、急、小”的特點(diǎn)，在某種程度上提高了管理成本，加大了企業(yè)經(jīng)營(yíng)的難度，而銀行又不愿與民營(yíng)企業(yè)深度合作，因此造成了民營(yíng)企業(yè)融資困難。

（二）銀行等金融機(jī)構(gòu)方面存在的問(wèn)題

目前，中國(guó)的金融體系依然是國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行占主導(dǎo)地位，而國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行不斷地撤并和收縮機(jī)構(gòu)，在縣域以下幾乎沒有網(wǎng)點(diǎn)，他們扶持的對(duì)象主要集中在經(jīng)營(yíng)效益好、規(guī)模大的國(guó)有大中型企業(yè)。而中小民營(yíng)企業(yè)大部分處在縣域以下，成了被遺忘的角落，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)雖然積極介入，主動(dòng)為中小民營(yíng)企業(yè)破解資金困惑，竭盡全力扶持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，因自身的資金實(shí)力不足和受監(jiān)管指標(biāo)的限制，心有余而力不足。

（三）政府方面存在的問(wèn)題

我國(guó)政府雖然大力提倡支持民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，也為此制定了一系列的扶持政策和措施。但是，由于政府在管理民營(yíng)企業(yè)的過(guò)程中，監(jiān)督職能并未充分發(fā)揮，或多或少都存在著不作為的行事態(tài)度，沒有設(shè)身處地地為民營(yíng)企業(yè)解決實(shí)際困難，更缺乏有效機(jī)制規(guī)范民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為，引導(dǎo)他們順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從而導(dǎo)致政府提供的一系列政策、措施沒有得到很好的貫徹落實(shí)。

三、解決中小民營(yíng)企業(yè)融資難的途徑

（一）改善中小民營(yíng)企業(yè)自身不足

1.健全企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。在很大程度上，我國(guó)企業(yè)管理能力水平的高低決定了企業(yè)融資能力的強(qiáng)弱，因此，中小民營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立健全的法人治理機(jī)構(gòu)，提高財(cái)務(wù)管理水平和管理能力，完善財(cái)務(wù)管理制度，合理轉(zhuǎn)換企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制，由“家族式”管理模式向?qū)I(yè)化方向轉(zhuǎn)變，從人治管理轉(zhuǎn)向科學(xué)制度管理，健全企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，適度分開所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)，使企業(yè)管理更加科學(xué)、理性、制度化。

2.提高自身信譽(yù)水平。目前，因?yàn)橹行∶駹I(yíng)企業(yè)在社會(huì)政府和銀行的眼中其信譽(yù)度相對(duì)較低，所以要想贏得政府的扶持和銀行的幫助，就需要提高自身信譽(yù)水平。因此，中小民營(yíng)企業(yè)在為消費(fèi)者提供產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量保證的同時(shí)，也要確保企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和完整性，努力提高企業(yè)自身在銀行的信用等級(jí)，對(duì)外樹立良好的企業(yè)信譽(yù)，建立安全可靠的信貸融資。

3.加大合資力度。中小民營(yíng)企業(yè)可以通過(guò)聯(lián)營(yíng)資金實(shí)力較為雄厚的企業(yè)取得外源融資，或者兼并資金周轉(zhuǎn)困難但發(fā)展前景較好的企業(yè)來(lái)獲得更多的資金收益。另外，引進(jìn)外商也可以緩解資金壓力，讓中小民營(yíng)企業(yè)的企業(yè)所有制性質(zhì)發(fā)生變化，成功使其在學(xué)習(xí)和引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)管理技術(shù)的同時(shí)，打破所有制歧視，在銀行取得相對(duì)良好的貸款優(yōu)勢(shì)，從而進(jìn)一步提高民營(yíng)企業(yè)的融資水平。

（二）政府應(yīng)加大支持力度

1.建立信用擔(dān)保體系。由于中小民營(yíng)企業(yè)預(yù)期償債能力弱，可用的信用資源非常有限，而解決信用資源匱乏的問(wèn)題，一般只能借助第三方信用，這就導(dǎo)致個(gè)體信用的范圍由于社會(huì)信用的共享而被擴(kuò)大。所以為了緩解中小民營(yíng)企業(yè)融資難的困境，幫助其擴(kuò)大融資渠道，緩解融資壓力，許多地區(qū)都將建立信用擔(dān)保體系作為手段之一。

2.完善創(chuàng)業(yè)板、中小板運(yùn)行機(jī)制。政府為了鼓勵(lì)人們創(chuàng)業(yè)投資和加快科技的發(fā)展，鼓勵(lì)“兩高”、“六新”（即高科技、高成長(zhǎng)性、新經(jīng)濟(jì)、新服務(wù)、新農(nóng)業(yè)、新能源、新材料、新商業(yè)模式）等自主創(chuàng)新企業(yè)及其他成長(zhǎng)性創(chuàng)業(yè)企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市。同時(shí)，也鼓勵(lì)即將或已進(jìn)入成熟期、盈利能力強(qiáng)、但規(guī)模較主板小的中小企業(yè)到中小板上市，這無(wú)疑給中小企業(yè)融資帶來(lái)了更多的機(jī)會(huì)。所以，政府應(yīng)努力完善這些市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)督，讓其真正發(fā)揮效用。

3.引導(dǎo)并規(guī)范銀行等金融機(jī)構(gòu)行為。為了獲得更多的融資資金，政府應(yīng)當(dāng)利用其職能正確的引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)，讓其對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)融資采取公平公正的態(tài)度，使其能夠得到更多的貸款幫助和其他金融支持。銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確放貸的基本準(zhǔn)則，創(chuàng)立公正平等的融資制度，盡可能打破和消除所有制歧視，提高金融服務(wù)的水平。

綜合來(lái)看，解決中小民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題是一個(gè)長(zhǎng)期的問(wèn)題。中小民營(yíng)企業(yè)應(yīng)逐步健全自身的信息披露機(jī)制，結(jié)合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律，充分把握市場(chǎng)環(huán)境，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，注重信用建設(shè)，努力提升自身實(shí)力；同時(shí)，政府的服務(wù)職能需要得到充分有效的發(fā)揮，并建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。只有這樣，才能為中小民營(yíng)企業(yè)融資提供良好條件。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 楊軼.我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資障礙及其解決途徑[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2015（4）

（作者單位：武漢晴川學(xué)院 湖北武漢 430204）

（責(zé)編：若佳）