農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與防范策略

管悅

[摘要]農(nóng)產(chǎn)品物流金融對(duì)于我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要的作用，物流企業(yè)在其中扮演著第三方的角色，而質(zhì)押物在其中扮演著重要媒介的作用。在開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)中，如何對(duì)質(zhì)押物帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和控制尤為重要。文章對(duì)其特點(diǎn)和概念進(jìn)行闡述，采用模糊綜合評(píng)價(jià)等方式對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和防范策略進(jìn)行研究，并提出相應(yīng)策略。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)產(chǎn)品物流金融；質(zhì)押物；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；風(fēng)險(xiǎn)防范

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.23.023

在農(nóng)產(chǎn)品物流金融發(fā)展中，物流金融對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流有著重要的推動(dòng)作用，不僅關(guān)系到我國(guó)農(nóng)村物流的發(fā)展，而且是農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展的保障。國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品物流金融及農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物的研究都取得了一定的成果，但是仍具有一定的局限性。本文以農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物為研究對(duì)象，構(gòu)建相應(yīng)的評(píng)價(jià)體系，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

1農(nóng)產(chǎn)品物流金融理論概述

1.1農(nóng)產(chǎn)品物流金融的概念

第一，農(nóng)村物流金融。它是現(xiàn)代農(nóng)村提供金融服務(wù)的一種產(chǎn)物，讓現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品物流中貨幣資金的運(yùn)行更加有效，并保障農(nóng)村物流產(chǎn)業(yè)提供資金融通、保險(xiǎn)、結(jié)算等綜合服務(wù)。第二，農(nóng)村物流金融中心。我國(guó)的現(xiàn)代農(nóng)村物流金融中心主要是以沿江、鐵路、空港等為中心，在政府的指導(dǎo)、市場(chǎng)的導(dǎo)向和物流企業(yè)的主體作用發(fā)揮下，依托銀行和民間資本或境外資本形成的多元利益主體股份式中心，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的有效開(kāi)展。第三，農(nóng)村物流金融質(zhì)押物。在債務(wù)人和債權(quán)人之間存在一定的質(zhì)押關(guān)系，把農(nóng)產(chǎn)品的權(quán)利交于第三人、代為擔(dān)保，如果債務(wù)人不履行債務(wù)，債權(quán)人可以對(duì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行售賣(mài)獲得利益補(bǔ)償。

1.2農(nóng)產(chǎn)品物流金融的特點(diǎn)

和其他物流金融相比，農(nóng)產(chǎn)品物流金融主要具有以下特點(diǎn)。首先，其質(zhì)押物具有多樣性。因?yàn)槠滟|(zhì)押范圍較廣，品種較多。其次，農(nóng)產(chǎn)品需求的不確定性。因?yàn)樽匀画h(huán)境和社會(huì)環(huán)境隨時(shí)都處于變化之中，農(nóng)產(chǎn)品保質(zhì)期又較短，在供求關(guān)系的影響下，極有可能導(dǎo)致變現(xiàn)能力不穩(wěn)定。再次，運(yùn)作過(guò)程相對(duì)復(fù)雜。因?yàn)槲锪鬟^(guò)程具有復(fù)雜性，需要使用一些運(yùn)輸工具，還要考慮物流的金融環(huán)節(jié)。最后，生產(chǎn)和消費(fèi)在時(shí)空上具有不確定性。在時(shí)間上，農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)出和消費(fèi)在時(shí)間上具有一定的差異，一般會(huì)存在在世界各地進(jìn)行售賣(mài)的情況，另外其運(yùn)輸過(guò)程具有較大的難度。

1.3農(nóng)產(chǎn)品物流金融的風(fēng)險(xiǎn)

第一，來(lái)自農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)在經(jīng)營(yíng)方面可能存在一些問(wèn)題，從而給銀行帶來(lái)非系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。另外，其自身的道德風(fēng)險(xiǎn)也在風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。第二，來(lái)自農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押貨物的風(fēng)險(xiǎn)。不僅包括形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)，還包括權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格型風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第三，來(lái)自物流企業(yè)操作過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)。不僅包括法律風(fēng)險(xiǎn)，還包括模式風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)和具體操作風(fēng)險(xiǎn)。第四，外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。不僅包括宏觀(guān)環(huán)境，而且包括行業(yè)變化。

2農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

2.1農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法

第一，模糊綜合評(píng)判法的原理。模糊綜合評(píng)價(jià)法是一種基于模糊數(shù)學(xué)的綜合評(píng)價(jià)方法。該綜合評(píng)價(jià)法根據(jù)模糊數(shù)學(xué)的隸屬度理論把定性評(píng)價(jià)轉(zhuǎn)化為定量評(píng)價(jià)，即用模糊數(shù)學(xué)對(duì)受到多種因素制約的事物或?qū)ο笞龀鲆粋€(gè)總體的評(píng)價(jià)。它具有結(jié)果清晰、系統(tǒng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，能較好地解決模糊的、難以量化的問(wèn)題，適合各種非確定性問(wèn)題的解決。其基本思想為用屬于程度代替屬于或者不屬于。其基本特點(diǎn)為評(píng)判逐對(duì)象進(jìn)行，對(duì)被評(píng)價(jià)的對(duì)象有唯一的評(píng)價(jià)值，不受被評(píng)價(jià)對(duì)象所處對(duì)象集合的影響。第二，綜合評(píng)價(jià)的原理。綜合評(píng)價(jià)的目的是要從對(duì)象集中選出優(yōu)勝對(duì)象，因此，最后要將所有對(duì)象的評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行排序。評(píng)判是指按照給定的條件對(duì)事物的優(yōu)劣好壞進(jìn)行評(píng)比判別。綜合是指評(píng)判條件包含多個(gè)因素或者多個(gè)指標(biāo)。

2.2農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的確定

第一，對(duì)模糊綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)集進(jìn)行確定。一般采用德?tīng)柗品ê筒殚單墨I(xiàn)資料的方法，得出相應(yīng)的質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)等，其中影響物流企業(yè)開(kāi)展物流金融的農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物的指標(biāo)有合法性、價(jià)格、品質(zhì)變化、變化能力等方面。第二，建立綜合評(píng)價(jià)的評(píng)價(jià)集。為了對(duì)物流企業(yè)的物流金融工作施加影響，并對(duì)所具有的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行選擇，可以進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。綜合評(píng)價(jià)的評(píng)價(jià)集主要有風(fēng)險(xiǎn)程度極小、風(fēng)險(xiǎn)程度小、一般、風(fēng)險(xiǎn)程度高、風(fēng)險(xiǎn)程度極高五個(gè)方面。

2.3農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型的建立

在對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型的建立過(guò)程中，一般采用專(zhuān)家意見(jiàn)法和綜合文獻(xiàn)法，通過(guò)建立兩個(gè)評(píng)價(jià)體系，得出相應(yīng)的結(jié)果、對(duì)結(jié)果進(jìn)行分析、整理、評(píng)價(jià)等，指出其差異，這對(duì)今后的實(shí)際應(yīng)用具有重要的作用。第一，專(zhuān)家意見(jiàn)法下的評(píng)價(jià)模型。這些專(zhuān)家不僅包括高校從事物流金融和農(nóng)產(chǎn)品物流金融研究工作的教授，還包括開(kāi)展物流金融的物流企業(yè)管理者，得到了一共五份指標(biāo)調(diào)查和相應(yīng)的防范措施和建議。其中，比重、合法性、價(jià)格、品質(zhì)變化和變現(xiàn)能力等都具有不同的比重。通過(guò)不同的比重可以得知專(zhuān)家意見(jiàn)評(píng)價(jià)中的各權(quán)數(shù)，并建立一定的評(píng)判模型。第二，綜合文獻(xiàn)下的評(píng)價(jià)模型。在相關(guān)參考文獻(xiàn)中找到相應(yīng)的物流金融以及物流金融質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)和權(quán)重，進(jìn)行統(tǒng)一的處理，在對(duì)各指標(biāo)進(jìn)行綜合的情況下，應(yīng)用平均綜合和四舍五入的方法，就得出了不同的權(quán)數(shù)。第三，評(píng)價(jià)模型分析。物流企業(yè)在開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品物流金融的過(guò)程中，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物在合法性、價(jià)格、品質(zhì)變化、變現(xiàn)能力等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，對(duì)各個(gè)指標(biāo)的隸屬度進(jìn)行評(píng)價(jià)，形成評(píng)價(jià)集。對(duì)農(nóng)產(chǎn)品評(píng)判的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行統(tǒng)一分析。

2.4農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果與分析

在農(nóng)產(chǎn)品物流金融中，農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)揮著重要的作用，通過(guò)建立農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系可以得知。質(zhì)押物的合法性是風(fēng)險(xiǎn)中容易被忽視的，因此要對(duì)合法性引起相當(dāng)?shù)闹匾暎粌H要自身貨物合法，還要產(chǎn)權(quán)清晰程度合法。在價(jià)格穩(wěn)定性方面，要對(duì)價(jià)格的彈性進(jìn)行關(guān)注，對(duì)質(zhì)押物的品質(zhì)、監(jiān)管難易程度進(jìn)行評(píng)價(jià)，做好品質(zhì)的監(jiān)管工作。在變現(xiàn)能力方面，要對(duì)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物價(jià)格進(jìn)行評(píng)估，保證質(zhì)押物的信息能夠精確。

3農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)防范措施

要從農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物的合法性、價(jià)格穩(wěn)定性、品質(zhì)保證和變現(xiàn)能力方面進(jìn)行防范。

第一，重視對(duì)考察農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物的合法性評(píng)價(jià)。物流企業(yè)一定要對(duì)此引起重視，防止將非法物質(zhì)作為抵押物，杜絕對(duì)非法物品進(jìn)行擔(dān)保，擔(dān)保之前要確定質(zhì)押物是否合法及是否具有一定的爭(zhēng)議性。例如，有些轉(zhuǎn)基因食品，是禁止進(jìn)入物流金融范圍的。另外，有些質(zhì)押物沒(méi)有一定的產(chǎn)權(quán)，所以物流企業(yè)要做好評(píng)估工作，對(duì)產(chǎn)品是否具有所有權(quán)和相關(guān)憑證進(jìn)行檢驗(yàn)，對(duì)質(zhì)押物的細(xì)節(jié)加以注意，不要對(duì)貨物進(jìn)行重復(fù)抵押。第二，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物的價(jià)格穩(wěn)定性和市場(chǎng)的把握。要對(duì)質(zhì)押物的價(jià)格加以了解，對(duì)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行查看，保證物流金融的抵押物的價(jià)格彈性要足夠小。有些質(zhì)押物容易受到外界的影響，因此應(yīng)該選用影響程度小的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行物流金融。要對(duì)正在抵押的農(nóng)產(chǎn)品的更新?lián)Q代加以重視，對(duì)市場(chǎng)信息動(dòng)態(tài)進(jìn)行關(guān)注，在對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行抵押時(shí)要對(duì)形態(tài)進(jìn)行控制，做好對(duì)形態(tài)的監(jiān)管、銷(xiāo)售工作中的評(píng)估作用。物流企業(yè)要形成自己的評(píng)估團(tuán)隊(duì)，要緊密地結(jié)合市場(chǎng)，不要一味地依靠貸款企業(yè)給出的數(shù)據(jù)。第三，要重視農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物的品質(zhì)。對(duì)質(zhì)押物的保質(zhì)期加以了解，如果質(zhì)押物保質(zhì)期將近要做好防范措施，對(duì)新生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品抵押物進(jìn)行更換。在選擇抵押物的過(guò)程中，防止質(zhì)押對(duì)環(huán)境敏感的質(zhì)押物，如果質(zhì)押環(huán)境較為困難，需要專(zhuān)業(yè)人士做好看管。如果對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管需要耗費(fèi)大量的成本，要按照具體情況來(lái)定。另外，可以完善監(jiān)管設(shè)施設(shè)備，對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，傳授監(jiān)管知識(shí)，加強(qiáng)監(jiān)管人員的思想素質(zhì)教育，防止出現(xiàn)監(jiān)守自盜的情況。第四，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物的變現(xiàn)能力加以關(guān)注。在質(zhì)押之前要把質(zhì)押物的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，價(jià)值評(píng)估非常重要，要確保評(píng)估價(jià)值方是第三者的身份，與這次抵押沒(méi)有任何的利益沖突。物流企業(yè)需要采取一定的措施降低風(fēng)險(xiǎn)，如降低抵押的貸款利率等，在對(duì)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物的選擇上，應(yīng)該選擇銷(xiāo)售周期長(zhǎng)的，保證該質(zhì)押物有穩(wěn)定的銷(xiāo)售渠道。

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