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    互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)金融模式的影響

    2016-06-27 22:30:17付怡穎
    2016年19期
    關(guān)鍵詞:模式金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)

    付怡穎

    摘要:近年來,互聯(lián)網(wǎng)在我國發(fā)展迅速,對國內(nèi)整個金融行業(yè)帶來了巨大的挑戰(zhàn)。在互聯(lián)網(wǎng)背景下,人們對網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求不斷提升,傳統(tǒng)金融模式已不能適應(yīng)新時代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的要求,需要積極做出調(diào)整和改變,將傳統(tǒng)的基礎(chǔ)優(yōu)勢和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢結(jié)合起來,實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展。

    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng);金融機(jī)構(gòu);模式

    互聯(lián)網(wǎng)本身就帶有很強(qiáng)的商業(yè)價值。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展及其與金融業(yè)的融合,出現(xiàn)了第三方支付、P2P融資以及電子交易平臺等新的金融服務(wù)模式,其便捷快速、交易成本低的優(yōu)勢迅速贏得了廣大客戶的青睞,給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來了巨大沖擊。

    一、互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)金融模式的影響分析

    (一)互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營方式的改革

    互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,使得人們金融交易的平臺轉(zhuǎn)移到了網(wǎng)絡(luò)上,在未來金融服務(wù)領(lǐng)域,電子網(wǎng)絡(luò)將會成為最主要的金融產(chǎn)品交易渠道,傳統(tǒng)商業(yè)銀行需要將主要精力放在電子銀行發(fā)展上,建立和完善自己的電子網(wǎng)絡(luò)交易平臺,提高金融服務(wù)的成交量,利用互聯(lián)網(wǎng)渠道向廣大企業(yè)和個人網(wǎng)絡(luò)銀行用戶大量推銷自己的金融產(chǎn)品和金融服務(wù),以此來提高經(jīng)營效益,獲得長遠(yuǎn)發(fā)展。

    (二)互聯(lián)網(wǎng)使得傳統(tǒng)金融生態(tài)發(fā)生了很大的變化

    互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展徹底打破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間的競爭壁壘,大包容、大開放的金融生態(tài)環(huán)境開始建立起來,互聯(lián)互通成為可能。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展大背景下,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛開始跨行跨業(yè)務(wù)跨種類經(jīng)營,我國金融市場不再是某些金融服務(wù)機(jī)構(gòu)“一家獨(dú)大”的場面,也不再是眾多金融機(jī)構(gòu)“各自為營”的局面。龐大的網(wǎng)絡(luò)客戶資源為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來巨大的盈利空間同時,也對其金融服務(wù)模式提出了更大的挑戰(zhàn)。尤其是第三方支付企業(yè)、P2P網(wǎng)絡(luò)融資、眾籌模式等互聯(lián)網(wǎng)公司的興起和壯大,徹底顛覆了傳統(tǒng)金融模式下的金融生態(tài),更多的企業(yè)開始借助互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的東風(fēng)參與到金融市場的競爭中來,形成了一種包含傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、第三方支付企業(yè)以及其他互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)企業(yè)在內(nèi)的更加復(fù)雜的競合關(guān)系。

    (三)互聯(lián)網(wǎng)下的傳統(tǒng)金融安全所面臨的風(fēng)險更大

    在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛投入到網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營中時,對其網(wǎng)絡(luò)金融安全風(fēng)險防控的能力和技術(shù)提出了更高的要求,同時也對我國金融市場的監(jiān)管提出了更大的挑戰(zhàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的趨勢下,各種網(wǎng)絡(luò)金融詐騙層出不窮,金融犯罪也在向?qū)I(yè)化、智能化、高科技化發(fā)展,而與之對應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)安全防控與監(jiān)管難度也在不斷增加,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)急需加大科研力度,提高新型金融工具的安全技術(shù)含量,在為用戶提供便捷的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)同時,也要強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融工具規(guī)避風(fēng)險的功能,網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管部門以及各大金融機(jī)構(gòu)之間也要加大合作力度,盡量為廣大用戶提供一個安全放心的網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)環(huán)境。

    (四)互聯(lián)網(wǎng)能夠有效緩解中小企業(yè)融資難的問題

    互聯(lián)網(wǎng)模式下,P2P網(wǎng)絡(luò)融資模式開始出現(xiàn),中小企業(yè)融資的渠道更為廣闊,為民間融資提供了生存空間,有效地彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)融資服務(wù)方面的欠缺,并且還在很大程度上降低了金融交易成本,符合中小企業(yè)短期小額貸款的融資需求,通過在專門的網(wǎng)絡(luò)融資平臺進(jìn)行可行性投資項(xiàng)目的公開化,能夠吸引眾多網(wǎng)絡(luò)用戶進(jìn)行投資,雖然存在一定的融資風(fēng)險,但是對于需要融資的中小企業(yè)以及個人用戶來說有助于解決融資難題,從而創(chuàng)造更多的社會價值??梢哉f,互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得傳統(tǒng)金融融資模式發(fā)生了根本性改變,在網(wǎng)絡(luò)交易平臺上能夠?qū)崿F(xiàn)資金供求雙方的直接交易,等于在一定程度上弱化了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的融資中介作用,有利于社會閑散資金的充分利用,激活我國金融市場的活力和創(chuàng)造力。此外,網(wǎng)絡(luò)交易平臺上的金融融資模式,相對應(yīng)的收益率要比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的存款率高出很多,這對于廣大擁有閑散資金的用戶來說也是一種有效的投資途徑。

    二、互聯(lián)網(wǎng)背景下傳統(tǒng)金融模式的創(chuàng)新策略

    (一)拓展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)

    隨著我國網(wǎng)民數(shù)量的不斷增加以及人們對網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)要求的不斷提升,傳統(tǒng)金融模式要想實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展,順利時代發(fā)展潮流,提升金融服務(wù)質(zhì)量,就必須將主要精力轉(zhuǎn)移到拓展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)上來,爭取贏得更多的互聯(lián)網(wǎng)客戶資源。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)編輯的特性,開發(fā)和設(shè)計(jì)網(wǎng)絡(luò)交易平臺與網(wǎng)絡(luò)新業(yè)務(wù),增強(qiáng)對客戶的吸引力,利用先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)化原有的金融產(chǎn)品,為廣大客戶提供更先進(jìn)、更便捷、更實(shí)用及個性化、多樣化的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。

    (二)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略

    互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來說是挑戰(zhàn)更是機(jī)遇。雖然傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)需要面對依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來的新型金融企業(yè)等帶來的巨大競爭壓力,但是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更要看到互聯(lián)網(wǎng)所帶了的龐大的金融市場,應(yīng)盡快順應(yīng)新的發(fā)展形勢,積極調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略,充分利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢,建立屬于自己的電子網(wǎng)上銀行,對原有的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行改造升級,推出更為時尚使用的新業(yè)務(wù),打造自己的金融特色品牌。同時,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極主動尋求市場合作,學(xué)習(xí)新興金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式,走信息化、電子化、智能化的金融產(chǎn)業(yè)道路。

    (三)找準(zhǔn)自身定位

    互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展必然會使得傳統(tǒng)的金融市場發(fā)生改變,在開發(fā)、自由的大金融市場環(huán)境下,許多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都想來“分一杯羹”,爭奪現(xiàn)有的金融市場資源。面對競爭日益激烈的金融市場環(huán)境,作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)必須找準(zhǔn)自身定位,明確未來幾年客戶拓展的方向,繼續(xù)加深原有的專業(yè)業(yè)務(wù)優(yōu)勢,針對不同類型的客戶開發(fā)和設(shè)計(jì)不同類型的金融產(chǎn)品和服務(wù),利用自己已有的基礎(chǔ)資源優(yōu)勢,結(jié)合先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來穩(wěn)固傳統(tǒng)金融的市場地位。

    (四)優(yōu)化資源配置

    互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展模式下的新型金融企業(yè)有著方便快捷、交易成本低的突出優(yōu)勢,符合網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的特點(diǎn),受到了廣大客戶的青睞。因此,作為傳統(tǒng)金融模式,必須優(yōu)化資源配置的效率,加大對網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的研發(fā)力度,建立以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為主的客戶數(shù)據(jù)庫,完善網(wǎng)絡(luò)信用體系,借助龐大的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)資源,來收集和發(fā)布交易信息,節(jié)約運(yùn)營成本的同時也達(dá)到降低交易成本和吸引客戶的目的。

    (五)完善服務(wù)體系

    互聯(lián)網(wǎng)模式下的新型金融企業(yè)的客戶群主要是中小微企業(yè),提供的金融服務(wù)主要是小額貸款、網(wǎng)絡(luò)支付以及P2P融資,其不具備大規(guī)模金融產(chǎn)品服務(wù)的實(shí)力。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一般都有著雄厚的資金實(shí)力,社會發(fā)展經(jīng)驗(yàn)豐富,客戶群體穩(wěn)定,基礎(chǔ)設(shè)施齊全,這些優(yōu)勢都是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)無法比擬的。因此,面對互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展帶來的巨大沖擊,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是要繼續(xù)保持已有的綜合化服務(wù)優(yōu)勢,同時進(jìn)一步提升網(wǎng)絡(luò)小額貸款、網(wǎng)絡(luò)支付、電子網(wǎng)上銀行以及網(wǎng)絡(luò)交易平臺等服務(wù)功能,做到“取其所長,補(bǔ)己所短”,建立起更為完善的綜合化服務(wù)體系。

    現(xiàn)階段,互聯(lián)網(wǎng)已成為人們?nèi)粘9ぷ骱蜕钪斜夭豢缮俚闹匾M成部分,許多高附加值的金融服務(wù)也就需要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。為了滿足廣大人民群眾網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的新需求,傳統(tǒng)金融模式需要不斷改革和創(chuàng)新,積極順應(yīng)時代發(fā)展的趨勢,加快對新的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)技術(shù)的應(yīng)用。因此,進(jìn)入21世紀(jì)以后,面對新興起的第三方支付、P2P以及網(wǎng)絡(luò)交易平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的競爭壓力,傳統(tǒng)商業(yè)銀行紛紛推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),積極推陳出新,促進(jìn)了傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合發(fā)展。此外,鑒于互聯(lián)網(wǎng)的復(fù)雜性,如何規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)帶來的金融安全風(fēng)險將成為今后所有金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門需要深入探索和解決的重要問題。(作者單位:吉林財(cái)經(jīng)大學(xué))

    參考文獻(xiàn):

    [1]祝福云,張?jiān)迄i.論互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響[J].教育.2016(16)

    [2]崔聰琳.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)金融的影響及應(yīng)對措施[J].遼寧經(jīng)濟(jì).2016(01)

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