在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資瓶頸探析

王丹?李達(dá)偉

摘 要 近年來，政府為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了政策支持，學(xué)校也為學(xué)生創(chuàng)業(yè)做了細(xì)致深入的工作，但在校大學(xué)生在實際創(chuàng)業(yè)過程中還是面臨重重困難，其中創(chuàng)業(yè)資金短缺是最大問題。對此，創(chuàng)業(yè)者自身應(yīng)積極參與各種項目基金和創(chuàng)業(yè)競賽獲取資金，同時政府應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化政策支持，學(xué)校應(yīng)提供輔助支持，創(chuàng)業(yè)者、政府、學(xué)校三方通力合作，共同為在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)營造良好的融資環(huán)境。

關(guān)鍵詞 創(chuàng)業(yè)融資；大學(xué)生；政府；學(xué)校

中圖分類號 G647 文獻(xiàn)標(biāo)識碼 A 文章編號 1008-3219（2016）08-0059-04

一、背景

隨著我國“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”浪潮興起，許多高校開始把創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育納入其教學(xué)體系，注重培養(yǎng)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)精神和創(chuàng)業(yè)技能，為學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)打下良好的基礎(chǔ)。同時，許多高校也建立了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園，為一部分實踐創(chuàng)業(yè)的學(xué)生提供場地和相應(yīng)的政策支持。在政府層面，黨中央國務(wù)院、教育部、人社部、發(fā)改委、工商總局等各部門相繼頒布了關(guān)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)相關(guān)利好政策，各地方政府和相關(guān)部門也相繼根據(jù)本省情況頒布地方性落實政策法規(guī)。

近年來，人社部等九部委在全國范圍內(nèi)實施“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計劃”，通過加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)教育培訓(xùn)、落實創(chuàng)業(yè)扶持政策、強(qiáng)化創(chuàng)業(yè)公共服務(wù)，引導(dǎo)和幫扶更多高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)，逐步提高高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)比例?！坝媱潯卑ㄋ姆矫嬉螅阂皇怯嘘P(guān)部門要研發(fā)適合高校畢業(yè)生特點的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)課程，根據(jù)需求開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)；二是各地公共就業(yè)人才服務(wù)機(jī)構(gòu)要為自主創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生做好人事代理、檔案保管、社會保險辦理和接續(xù)、職稱評定、權(quán)益保障等服務(wù)；三是各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極探索和創(chuàng)新符合高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)實際需求特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，在運用現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款政策過程中，要本著風(fēng)險可控和方便高校畢業(yè)生享受政策的原則，降低貸款門檻，優(yōu)化貸款審批流程，提升貸款審批效率，多途徑為高校畢業(yè)生解決反擔(dān)保難問題；四是鼓勵企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、群團(tuán)組織、天使投資人等以多種方式向創(chuàng)業(yè)大學(xué)生提供資金支持，設(shè)立天使投資和創(chuàng)業(yè)投資基金。同時，為鼓勵網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)，在電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺開辦“網(wǎng)店”的高校畢業(yè)生，可享受小額擔(dān)保貸款和貼息政策。留學(xué)回國的高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)，符合條件的，可享受現(xiàn)行高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)扶持政策[1]。政府和學(xué)校為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)做了細(xì)致深入的工作，但在校大學(xué)生在實際創(chuàng)業(yè)過程中還是面臨著各種各樣的困難，如創(chuàng)業(yè)項目選擇局限、管理經(jīng)驗不足、社會資源不足、創(chuàng)業(yè)知識技能不足、創(chuàng)業(yè)資金短缺等。國內(nèi)相關(guān)咨詢機(jī)構(gòu)對2013屆自主創(chuàng)業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生首次創(chuàng)業(yè)過程中面臨的主要困難進(jìn)行了調(diào)研，發(fā)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)資金短缺是最大問題（占62%），其次是市場營銷不夠（占30%）和自身素質(zhì)能力不足（占25%），具體見圖1。

二、在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困境及成因

（一）創(chuàng)業(yè)實踐知識缺乏，創(chuàng)業(yè)項目缺乏吸引力

學(xué)校通過加大創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)教育，雖然激發(fā)了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)熱情、創(chuàng)業(yè)動機(jī)，提高了其創(chuàng)業(yè)技能，學(xué)生中也產(chǎn)生了一些好的創(chuàng)業(yè)項目，同時也調(diào)動起社會相關(guān)人士的極大興趣和積極參與，但也暴露了學(xué)生缺乏實際企業(yè)工作經(jīng)驗和創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，尤其缺乏社會經(jīng)驗和社會閱歷，投資者對他們未來企業(yè)經(jīng)營管理能力缺乏信任是融資難的主要瓶頸。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于學(xué)生社會經(jīng)驗和可利用社會資源有限，80%的創(chuàng)業(yè)項目缺乏足夠的技術(shù)和創(chuàng)意，大多數(shù)為簡單的社會服務(wù)型項目，創(chuàng)業(yè)形式單一、項目規(guī)模較小、面向的消費群體覆蓋面窄、項目市場前景不樂觀、投資回報率較低等特點。也有一些技術(shù)型項目有較好的市場空間，投資回報利潤也可觀，但研發(fā)時間較長、投資較大、風(fēng)險控制能力較弱。

（二）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金政策扶持體系還不夠完善

為支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，國家和四川省政府出臺了許多優(yōu)惠政策，其中就涉及融資方面政策。《關(guān)于加大力度促進(jìn)高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)的意見》（川辦發(fā)[2014]26號），文件明確在校大學(xué)生可以向所在學(xué)校提出小額貸款申請，其額度不得超過10萬元，期限不得超過2年，高校接到申請后經(jīng)過審查再交到當(dāng)?shù)毓簿蜆I(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)辦理，再由地方政府設(shè)立的擔(dān)保基金提供擔(dān)保，同時再由所在學(xué)校為申請貸款的學(xué)生提供反擔(dān)保，再由銀行辦理貸款，當(dāng)?shù)卣斦块T單獨辦理貼息資金的結(jié)算[2]。小額貸款政策雖好但實際操作起來過于繁瑣，就高校應(yīng)為申請貸款的在校大學(xué)生提供反擔(dān)保來說，對大多數(shù)學(xué)校是不愿意承擔(dān)反擔(dān)保風(fēng)險的，據(jù)調(diào)查沒有一所高校有相應(yīng)的部門和機(jī)構(gòu)來負(fù)責(zé)此項業(yè)務(wù)、許多地方政府政策性擔(dān)?；疬€沒建立，即使建立了配合也不是很積極，銀行貸款條件要求比較嚴(yán)格，審查流程也較復(fù)雜。目前在校大學(xué)生新創(chuàng)辦的企業(yè)難以滿足其要求。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，2014年四川省大學(xué)生創(chuàng)業(yè)小額貸款只有一筆成功案例。這說明政府創(chuàng)業(yè)扶持體系還不夠完善，相關(guān)政策還得不到有效落實，學(xué)生創(chuàng)辦企業(yè)中要想享受實施此項政策難度較大。

（三）銀行信貸和風(fēng)險投資融資較困難

銀行對在校大學(xué)生進(jìn)行貸款時，除了對相關(guān)資料審查外，還要對貸款企業(yè)的償還能力進(jìn)行風(fēng)險評估，對于在校大學(xué)生而言，無任何收入來源、無任何固定資產(chǎn)、無任何抵押物品。銀行對在校大學(xué)生企業(yè)在創(chuàng)辦初期進(jìn)行審查時幾乎都不具備償還能力，想獲得銀行貸款支持難度較大。風(fēng)險投資公司是以盈利為目的的，其關(guān)心的是投資收益，在投資前有著嚴(yán)格的流程；初審—風(fēng)險家內(nèi)部交流—創(chuàng)業(yè)者面談—責(zé)任審查—條款交流—簽定合同—投資監(jiān)督。在對項目評價中除了關(guān)心產(chǎn)品理念和學(xué)生團(tuán)隊的管理經(jīng)驗外，還要從競爭者進(jìn)入該市場的時機(jī)、該行業(yè)的可模仿性、項目穩(wěn)定性等方面進(jìn)行評估。大學(xué)生所提供的項目計劃書大都缺乏詳細(xì)的市場調(diào)查報告、財務(wù)分析、風(fēng)險分析等資料，也沒有請專業(yè)的評估機(jī)構(gòu)去評估認(rèn)定，大都是學(xué)生自己撰寫請指導(dǎo)教師指導(dǎo)，這樣的計劃書對風(fēng)險投資公司來說可信度較低，投資公司難以接受[3]。在我國針對在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)進(jìn)行投資的天使投資公司發(fā)展較慢，且大都是愛心人士和愛心企業(yè)組成，比較成型的成規(guī)模的天使投資公司還較少，其對創(chuàng)業(yè)者投資資金也較少，難以滿足眾多創(chuàng)業(yè)者的資金需求。

三、在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資路徑

（一）獲取項目基金、創(chuàng)業(yè)基金、創(chuàng)業(yè)競賽獎金等

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)初期加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)技能學(xué)習(xí)，接受專業(yè)指導(dǎo)，積極參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，積累創(chuàng)業(yè)知識，去企業(yè)打工或?qū)嵙?xí)，積累相關(guān)的管理和營銷經(jīng)驗，提高創(chuàng)業(yè)成功率。創(chuàng)業(yè)前期一定要做好市場開拓、產(chǎn)品推介等市場調(diào)研工作，在了解市場的基礎(chǔ)上調(diào)動社會資源，同時撰寫高質(zhì)量的創(chuàng)業(yè)計劃書。一是通過申報各高校組織的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練項目獲取項目基金扶持，如內(nèi)江師范學(xué)院大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練項目經(jīng)費2～4萬元資助。二是高質(zhì)量的創(chuàng)業(yè)計劃書可以申報國家各類創(chuàng)業(yè)基金。如拜麗德全國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金“千萬億工程”項目，每個項目資助單位可獲得10萬元投資額度；“全國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金”等創(chuàng)業(yè)項目基金支持。三是各地方政府及社會團(tuán)體每年都舉行各種大學(xué)生創(chuàng)業(yè)大賽，獲獎金額從5千元到10萬元不等。如，四川省對省級獲獎項目給予適當(dāng)獎勵，對進(jìn)入前期孵化的項目給予5～20萬元資金補(bǔ)助。在校大學(xué)生可利用參加比賽獲取創(chuàng)辦企業(yè)的原始啟動資金。

（二）自籌資金

根據(jù)內(nèi)江師范學(xué)院大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目的調(diào)查顯示，有83%的大學(xué)生所能承受的自主創(chuàng)業(yè)資金不足10萬元，主要渠道包括：一是家庭支持。如果在讀大學(xué)生的父母有房產(chǎn)，可以將房產(chǎn)抵押給銀行，申請房產(chǎn)抵押貸款，這樣獲貸的額度和機(jī)率都會比較高。家里經(jīng)濟(jì)條件較好又大力支持其創(chuàng)業(yè)的，可以直接給予一定的資金支持。創(chuàng)業(yè)者減少了投資風(fēng)險壓力，可以集中精力全心創(chuàng)業(yè)。二是親友拆借。其條件是其個人信譽較好，向比較要好的親戚朋友借款，在預(yù)定的時間內(nèi)保證償還，可以給付同期銀行利息或略高于銀行利息，這樣可以不減少親友的收益，創(chuàng)業(yè)者也可以較快獲得創(chuàng)業(yè)所需資金。三是合伙人共同出資、幾個創(chuàng)業(yè)者共同分?jǐn)倓?chuàng)業(yè)所需資金，按出資比例及所做貢獻(xiàn)分?jǐn)偣煞?，合伙人之間要做好分工，明確責(zé)權(quán)利并寫入公司章程里面，合伙人之間可以進(jìn)行有效的資源整合利用，快速籌集到創(chuàng)業(yè)資金。

（三）利用合理資源減少初期投入成本逐漸投資

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期投入成本還比較高，可申請各高校自己的大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)園區(qū)建立公司，各高校都為在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供免費的辦公場地和一些配套服務(wù)，學(xué)生享受國家和學(xué)校政策，可以在無任何資金的前提下完成公司注冊，可以申請創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼資金1萬元。同一領(lǐng)創(chuàng)主體有多個創(chuàng)業(yè)項目的，最高補(bǔ)貼可達(dá)到10萬元。例如，四川省就業(yè)局發(fā)布了《四川省鼓勵大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主要政策解讀》。此外，有條件的一些技術(shù)性研發(fā)產(chǎn)品項目，可以利用學(xué)校設(shè)備、廠房等物資資源先行創(chuàng)業(yè)，前提是必須考慮是否有足夠的資金支持企業(yè)的日常運作。利用知識產(chǎn)權(quán)無形資源置換資金，如學(xué)生項目中有新產(chǎn)品、新技術(shù)、好的創(chuàng)意、創(chuàng)新型商業(yè)模式等特色項目，也會吸引一些風(fēng)險投資家，采用控股或參股的形式對其項目進(jìn)行資金資助。

（四）政府支持途徑

政府加大相關(guān)創(chuàng)業(yè)政策的執(zhí)行力度和監(jiān)管力度：政府選定一家專業(yè)性銀行專門為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)，銀行可根據(jù)在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實際特點結(jié)合自身相關(guān)內(nèi)部制度，制定一套特殊的專項貸款優(yōu)惠制度，盡量放寬在校大學(xué)生貸款條件，簡化在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款流程。政府還可以委托銀行監(jiān)管社會愛心資助資金和各類社會公益創(chuàng)業(yè)基金在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)中的發(fā)放和使用。為提高銀行的積極性和減少銀行風(fēng)險，對一些不良貸款，政府財政部門可以采用給銀行一定的貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金等形式保證。政府還有必要出臺一些有關(guān)企業(yè)基金資金、風(fēng)險投資資金等社會資金，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供融資政策。政府組織成立相應(yīng)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目評估中心機(jī)構(gòu)，一方面，可以對創(chuàng)業(yè)項目可行性和風(fēng)險性進(jìn)行把控，減少學(xué)生投資失敗風(fēng)險；另一方面，可以作為創(chuàng)業(yè)融資的依據(jù)，有利于學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目融資[4]。在搭建大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資平臺方面，政府出臺公共就業(yè)服務(wù)管理、地方財政部門機(jī)構(gòu)服務(wù)評價及考核辦法，規(guī)范其服務(wù)意識和責(zé)任心，使相關(guān)部門有序協(xié)調(diào)配合，在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)辦事協(xié)調(diào)中不推諉、不敷衍、不卡要，以加快學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目融資速度。地方政府在學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的政策幫扶渠道太過單一，應(yīng)逐漸形成全面立體的在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資幫扶網(wǎng)絡(luò)和有效可行的融資幫扶平臺，優(yōu)化在校大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)融資扶持環(huán)境。

（五）教育部門支持途徑

各高校在創(chuàng)業(yè)教學(xué)體系逐漸完善的基礎(chǔ)上，盡快培養(yǎng)出雙師型創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)教師對學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目進(jìn)行專業(yè)輔導(dǎo)，在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者沒有融資經(jīng)驗，學(xué)?？梢越M織有針對性的創(chuàng)業(yè)項目選擇、項目可行性評估、項目融資等專項創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。利用學(xué)校教師和校外專家成立校內(nèi)創(chuàng)業(yè)項目評估中心，對學(xué)生的創(chuàng)業(yè)項目和創(chuàng)業(yè)行業(yè)進(jìn)行把關(guān)和評價，通過評估對學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目進(jìn)行更好的把控，提高項目成功率和有效的風(fēng)險把控。評估結(jié)果也可作為創(chuàng)業(yè)融資時為銀行和風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)的參考資料[5]。尤其是建立創(chuàng)業(yè)融資方面具體可操作的扶持幫助機(jī)制，學(xué)校也可提供相關(guān)的法律、審計方面的服務(wù)支持。各高校除現(xiàn)有對在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供免費辦公場地外，建議設(shè)立學(xué)校創(chuàng)業(yè)資助專項資金，加大對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資助經(jīng)費的投入，評選一些優(yōu)秀有前景項目進(jìn)行啟動資金資助。有效利用該基金的資金數(shù)量及學(xué)校的良好信譽，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)銀行貸款提供擔(dān)保，真正解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)銀行融資擔(dān)保難尋的瓶頸。學(xué)校校友會可邀請優(yōu)秀校友回到母校，傳授創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗和融資資源支持，還可以提供一些可利用的物資資源，必要時還可以以贊助方式給予創(chuàng)業(yè)項目進(jìn)行資金資助。

（六）學(xué)生自我完善

在校大學(xué)生在初創(chuàng)業(yè)時，選擇項目切忌追求“高大上”項目，在做好相關(guān)市場調(diào)研、自我項目評估的基礎(chǔ)上，應(yīng)選擇一些資金需求不是很大、投資回報率較快、需要組織管理人員不多，風(fēng)險較小的項目進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。通過小項目的實踐積累自己的創(chuàng)業(yè)知識技能、管理團(tuán)隊技能、市場營銷技能。在實踐活動中廣泛接觸社會，不斷擴(kuò)大人際交往范圍，積累人脈資源，不斷豐富社會閱歷，提升合理、有效的利用社會資源服務(wù)企業(yè)的能力。如果不能先創(chuàng)業(yè)的可以采取到企業(yè)打工或?qū)嵙?xí)，也可以參加各種社會實踐活動，積累創(chuàng)業(yè)知識和管理技能。

學(xué)習(xí)基本的創(chuàng)業(yè)理論知識和案例。對創(chuàng)業(yè)者來說，基本的創(chuàng)業(yè)知識是必需的，很多創(chuàng)業(yè)者甚至不會畫現(xiàn)金流計劃表，不會寫創(chuàng)業(yè)計劃書，不能清楚地闡述創(chuàng)業(yè)計劃，這對于大學(xué)生說服親朋好友和風(fēng)投機(jī)構(gòu)投資是很大的障礙。同時，對創(chuàng)業(yè)理論知識的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，也有助于創(chuàng)業(yè)者評估自己是否具備創(chuàng)業(yè)的條件和時機(jī)，避免損失。

大學(xué)生要力求創(chuàng)新，挖掘創(chuàng)業(yè)項目的內(nèi)在潛質(zhì)。創(chuàng)新是創(chuàng)業(yè)成功最有利保障，受限于資金有限，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)通常著手于“風(fēng)險小、規(guī)模小、投資小”的項目，但小項目同樣可以展示大舞臺，利用年輕人了解潮流、想法新穎的天然優(yōu)勢，將新想法、新思路注入小項目，提高項目的市場可行性和競爭力，為創(chuàng)業(yè)項目的存貨和融資創(chuàng)造條件。

總之，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是系統(tǒng)工程，創(chuàng)業(yè)者、政府、學(xué)校三方要通力合作、相互協(xié)調(diào)支持，在創(chuàng)業(yè)這盤棋局中，創(chuàng)業(yè)者、政府、學(xué)校要清晰定位自己，各自扮演好自己的角色，不能搶戲。政府是棋局的謀劃者，扮演醫(yī)生的角色，輸血救傷不救命；高校是下棋人的智囊，扮演護(hù)士的角色，幫扶支持不越權(quán)；創(chuàng)業(yè)者是下棋人，是新出生的嬰孩，自力更生、盡快建立起自身造血系統(tǒng)才能茁壯成長。除了要營造創(chuàng)業(yè)氛圍、搭建創(chuàng)業(yè)平臺，更需要完善創(chuàng)業(yè)政策、跟進(jìn)服務(wù)，共同營造一個良好的在校大學(xué)生融資環(huán)境。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]]人力資源社會保障部 教育部 財政部《國務(wù)院辦公廳關(guān)于做好2014年全國普通高等學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的通知》政策解讀[N].中國組織人事報，2014-05-14.

[2]向朝倫，江蕓涵.助學(xué)扶優(yōu) 困難學(xué)生讀大學(xué)有保障[N].四川日報，2014-08-14.

[3]辜勝阻，洪群聯(lián).對大學(xué)生以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的思考[J].教育研究，2010（5）：63-68.

[4]柏思.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資政策研究-以天津市為例[D].天津：天津大學(xué)，2010.

[5]王軼民.對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的思考[J].教育情報參考，2001（5）：23-24.