藝術(shù)品質(zhì)押貸款流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)研究

田甜

摘要：隨著我國(guó)藝術(shù)品金融化的發(fā)展，藝術(shù)品質(zhì)押貸款這個(gè)融資產(chǎn)品也在我國(guó)商業(yè)銀行中開始出現(xiàn)，但是藝術(shù)品質(zhì)押貸款的流程與其他質(zhì)押貸款流程有較大區(qū)別。本文主要對(duì)藝術(shù)品質(zhì)押貸款流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行研究，希望能對(duì)藝術(shù)品質(zhì)押貸款全流程有所幫助。

關(guān)鍵詞：藝術(shù)品；質(zhì)押貸款；關(guān)鍵環(huán)節(jié)

藝術(shù)品質(zhì)押貸款就是貸款人通過質(zhì)押方式，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)，以借款人擁有的藝術(shù)品質(zhì)押物發(fā)放的貸款。

藝術(shù)品質(zhì)押貸款與傳統(tǒng)的質(zhì)押貸款有很大區(qū)別，傳統(tǒng)質(zhì)押貸款主要為紙質(zhì)文件，可以簡(jiǎn)單交由銀行統(tǒng)一入庫(kù)保存；而藝術(shù)品質(zhì)押因其質(zhì)押物的多樣性，可能為書畫、陶瓷、玉器珠寶等，則需要特定的倉(cāng)儲(chǔ)管理。藝術(shù)品質(zhì)押貸款估值也與傳統(tǒng)的質(zhì)押貸款估值不同，除一般評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估外，還需要有專家對(duì)擬質(zhì)押的藝術(shù)品進(jìn)行鑒偽和評(píng)估，并對(duì)其來(lái)源進(jìn)行鑒定。藝術(shù)品質(zhì)押物的處置變現(xiàn)環(huán)節(jié)中，質(zhì)押物能否像其他質(zhì)押物一樣快速變現(xiàn)，化解風(fēng)險(xiǎn)，獲得經(jīng)營(yíng)收益，也是銀行最擔(dān)心的部分。下面針對(duì)藝術(shù)品質(zhì)押貸款流程中的三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行討論。

1質(zhì)押藝術(shù)品的估值

目前，藝術(shù)品的估值主要依賴于現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)價(jià)格的預(yù)估。畫廊和藝術(shù)家手中直接購(gòu)買是在一級(jí)市場(chǎng)的主要成交方式，交易價(jià)格主要是買賣雙方議價(jià)，但是這種議價(jià)也可能存在水分，不能作為估值依據(jù)。通過拍賣渠道即二級(jí)市場(chǎng)成交時(shí)，主要是通過競(jìng)價(jià)拍賣的形式成交的，但是我國(guó)的拍賣行操作缺少監(jiān)管，對(duì)于藝術(shù)品價(jià)格的把握不準(zhǔn)確，存在人為抬高拍賣價(jià)格等因素，因此給出的價(jià)格也不能完全參考。

2質(zhì)押藝術(shù)品的倉(cāng)儲(chǔ)

藝術(shù)品辦理質(zhì)押貸款后，該質(zhì)押物如何存儲(chǔ)呢？這或許是每個(gè)金融機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押貸款都將面臨的問題。面對(duì)藝術(shù)品，尤其是價(jià)值高的藝術(shù)品，不能像普通的質(zhì)押憑證一樣隨意擺放在庫(kù)房中，簡(jiǎn)單堆砌管理，其對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)有著更嚴(yán)格的要求。

2.1倉(cāng)儲(chǔ)的條件

藝術(shù)品其實(shí)很嬌貴，因?yàn)闇貪穸群蛡}(cāng)儲(chǔ)環(huán)境控制不好就會(huì)使其嚴(yán)重受損，甚至造成不可挽回的損失，合理安排各類作品的存放方式是關(guān)鍵。

2.2倉(cāng)儲(chǔ)的空間利用率

目前市面上大多數(shù)倉(cāng)庫(kù)是建在藝術(shù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所中，或者藝術(shù)家自己工作室中，金融機(jī)構(gòu)的保管箱及倉(cāng)庫(kù)中很少有足夠的倉(cāng)儲(chǔ)空間對(duì)質(zhì)押的藝術(shù)品進(jìn)行管理。

3質(zhì)押藝術(shù)品的處置變現(xiàn)

隨著藝術(shù)品收藏的盛行，藝術(shù)品的價(jià)格也變得越來(lái)越撲朔迷離，到底能值多少錢，給予多少貸款金額，也是銀行最關(guān)心的問題。而且，當(dāng)藝術(shù)品變成了銀行的質(zhì)押物，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，需要銀行進(jìn)行處置變現(xiàn)的時(shí)候，質(zhì)押物的流動(dòng)性就變得至關(guān)重要了。質(zhì)押的藝術(shù)品不僅要賣得出、易變現(xiàn)，更要賣得快，銀行才能從風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中獲利。然而，如何將質(zhì)押的藝術(shù)品處置變現(xiàn)呢？存在哪些難題？

首先，藝術(shù)品變現(xiàn)價(jià)格難以確定。目前，藝術(shù)品市場(chǎng)缺少相關(guān)的權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)藝術(shù)品價(jià)值進(jìn)行鑒定與評(píng)估，使得價(jià)值無(wú)法確定或是鑒定混亂，藝術(shù)品交易自然也會(huì)受到影響，導(dǎo)致變現(xiàn)難或者變現(xiàn)時(shí)間長(zhǎng)的問題出現(xiàn)。其次，變現(xiàn)的途徑有局限性。像陶瓷、錢幣、翡翠等一些藏品的二級(jí)市場(chǎng)并不完善，給收藏品的變現(xiàn)造成了不小的困難。

4問題的解決辦法

4.1估值問題

藝術(shù)品價(jià)格和估值主要指兩個(gè)方面：第一，藝術(shù)品自身價(jià)值，如一個(gè)黃金工藝酒杯本身的價(jià)值及其作為工藝品的價(jià)值；第二，即時(shí)市場(chǎng)價(jià)格，包括附加值，如該黃金工藝酒杯的出土年份、稀缺性、保存完好的程度而帶來(lái)的附加價(jià)值。根據(jù)藝術(shù)品獲得途徑的不同，估值方式也不相同。由拍賣所得的藝術(shù)品，可以參考拍賣價(jià)格及上手成交價(jià)格，并比照作者當(dāng)年作品成交價(jià)格進(jìn)行對(duì)比。如申請(qǐng)人自身收藏所得，則需要金融機(jī)構(gòu)自有的專家評(píng)估組或者委托外部評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)藝術(shù)品進(jìn)行鑒偽及估值，并與典當(dāng)及拍賣機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，對(duì)藝術(shù)品作回購(gòu)估價(jià)；如藝術(shù)家為自身作品辦理質(zhì)押，也需要金融機(jī)構(gòu)自身專家組和外部評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)藝術(shù)品進(jìn)行估值，并與典當(dāng)及拍賣機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，對(duì)藝術(shù)品作回購(gòu)估價(jià)。

4.2倉(cāng)儲(chǔ)問題

藝術(shù)品的倉(cāng)儲(chǔ)目前是個(gè)大難題，各家開辦藝術(shù)品質(zhì)押貸款的銀行目前也無(wú)法獨(dú)立完成嚴(yán)格的藝術(shù)品倉(cāng)儲(chǔ)管理。因?yàn)樗囆g(shù)品除了與其他日常質(zhì)押品管理有相同的需求外，其占地面積大，品種多，對(duì)溫度濕度要求高也是一個(gè)極其重要的方面。首先，分類管理。藝術(shù)品的倉(cāng)儲(chǔ)一定要進(jìn)行分類，平面的、立體的、各種材質(zhì)的需要分類管理，對(duì)特殊的藝術(shù)品要進(jìn)行特殊分類管理，單獨(dú)存放。如果是平面類的作品，如水彩畫，國(guó)畫等，可以用懸掛和分類擺放的方式進(jìn)行保存。而立體或具有不規(guī)則形狀的，如雕塑和玉器等藝術(shù)品，除非單獨(dú)安排倉(cāng)庫(kù)儲(chǔ)存，否則得根據(jù)倉(cāng)庫(kù)存放作品的實(shí)際情況來(lái)分類安排。其次，藝術(shù)品的養(yǎng)護(hù)。一般倉(cāng)儲(chǔ)中的防火、防水基本要求是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。眾所周知，藝術(shù)品忌水，但是除了一般的洪水和其他漏水等情況，藝術(shù)品對(duì)濕度和溫度的要求也十分嚴(yán)格，高溫、干燥和潮濕都會(huì)對(duì)藝術(shù)品造成損害。最好的濕度條件是在45%～50%，最好的溫度條件是在18℃～23℃。對(duì)于防火，我們都知道，一般儲(chǔ)存貨物的倉(cāng)庫(kù)都安裝了探測(cè)器，出現(xiàn)險(xiǎn)情的時(shí)候，會(huì)自動(dòng)噴出防火氣體或者液體。但是儲(chǔ)存藝術(shù)品的倉(cāng)庫(kù)中，只能用不摻加任何化學(xué)物質(zhì)無(wú)害于藝術(shù)品的防火氣體，這對(duì)防火也是一個(gè)比較高的要求。專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司是未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)，因藝術(shù)品對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)的要求較高，一般的倉(cāng)儲(chǔ)條件無(wú)法滿足專業(yè)的保管和維護(hù)需求，所以當(dāng)藝術(shù)品發(fā)展到一定程度的時(shí)候，專業(yè)的倉(cāng)儲(chǔ)公司必須出現(xiàn)在藝術(shù)品流通環(huán)節(jié)中。

4.3處置變現(xiàn)問題

作為質(zhì)押物的藝術(shù)品核心應(yīng)該是其藝術(shù)價(jià)值和文化內(nèi)涵，所以該藝術(shù)品不僅要買得進(jìn)，更要賣得出，而且最好能夠快速買賣。不過作為一種投資，藝術(shù)品與其他金融產(chǎn)品相比，流通性不強(qiáng)，那么該如何讓質(zhì)押的藝術(shù)品變現(xiàn)不再難呢？第一，實(shí)時(shí)掌握藝術(shù)品市場(chǎng)的成交規(guī)則、動(dòng)態(tài)，積極與拍賣行、典當(dāng)行以及畫廊等終端機(jī)構(gòu)溝通，并采取再保險(xiǎn)及回購(gòu)等合作方式，化解風(fēng)險(xiǎn)。第二，建立互聯(lián)網(wǎng)溝通機(jī)制。除了實(shí)體市場(chǎng)，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是近年來(lái)藝術(shù)品交易的一種新興方式，可通過建立網(wǎng)上交流機(jī)制互通有無(wú)，并進(jìn)行網(wǎng)上拍賣。第三，規(guī)范藝術(shù)品監(jiān)管。例如，規(guī)范藝術(shù)品經(jīng)營(yíng)交易場(chǎng)所，建立健全藝術(shù)品鑒定及定價(jià)機(jī)制，打擊售假販假保證各種藝術(shù)品交易渠道的通暢等。

5結(jié)論

盡管藝術(shù)品金融化的試水曾經(jīng)潮漲潮落，然而對(duì)藝術(shù)品金融化的研究卻不可抵擋地逐漸升溫，各種藝術(shù)品質(zhì)押、典當(dāng)和按揭的金融業(yè)務(wù)在我國(guó)穩(wěn)步推進(jìn)，藝術(shù)品金融化以及其相關(guān)研究正在成為藝術(shù)品融資的新熱點(diǎn)。通過對(duì)藝術(shù)品質(zhì)押貸款的估值、質(zhì)押藝術(shù)品的倉(cāng)儲(chǔ)、質(zhì)押藝術(shù)品的處置變現(xiàn)這三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的研究，希望能對(duì)藝術(shù)品金融化起到一個(gè)推動(dòng)作用，讓我國(guó)的藝術(shù)品真正可以金融化，成為能夠“動(dòng)起來(lái)”的資本。