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    互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的經(jīng)濟(jì)誘因分析

    2016-05-30 13:46:35張麗
    經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 2016年15期
    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)對策

    張麗

    摘 要:互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪威脅著互聯(lián)網(wǎng)金融市場的健康發(fā)育,互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪作為一種非法的經(jīng)濟(jì)活動有其經(jīng)濟(jì)根源及現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)影響因素。通過理論研究系統(tǒng)梳理互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的經(jīng)濟(jì)原因,找到互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的癥結(jié)所在,并在此基礎(chǔ)上提出更加有的放矢的法治經(jīng)濟(jì)對策。

    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng);金融犯罪;經(jīng)濟(jì)誘因;對策

    中圖分類號:D917 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號:1673-291X(2016)15-0196-03

    隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)逐漸從虛擬世界延伸到現(xiàn)實(shí)生活,并迅速與市場經(jīng)濟(jì)結(jié)合,網(wǎng)上購物、電商、微商基于網(wǎng)絡(luò)的各種交易平臺催生了互聯(lián)網(wǎng)金融,而互聯(lián)網(wǎng)金融也從單純的支付中脫胎出各種金融形勢,虛擬貨幣、P2P平臺,資金的匯集和分散擁有了前所未有的速度,而與此同時(shí)在爆發(fā)式的增長背后,風(fēng)險(xiǎn)也在集聚,互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪也成為當(dāng)下亟待解決的問題。本文旨在通過分析互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的經(jīng)濟(jì)發(fā)展原因,為治理該類犯罪提出相應(yīng)的法制經(jīng)濟(jì)對策。

    一、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的經(jīng)濟(jì)根源

    (一)超額利益的驅(qū)動

    金融主要表現(xiàn)為社會財(cái)富的匯集、流動和分散,在較為完善的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,金融機(jī)構(gòu)吸納富余的社會財(cái)富,并將這些財(cái)富投資到需要資金擴(kuò)大再生產(chǎn)的領(lǐng)域,在促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展的同時(shí),保障財(cái)富擁有者取得一定的財(cái)富收益??梢哉f,金融本身雖不能創(chuàng)造財(cái)富,但卻是投資、融資的有力杠桿,是促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

    當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段,社會財(cái)富增加到一定程度的時(shí)候,資本的逐利本性必然助推金融的高速發(fā)展,傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu),嚴(yán)苛的交易規(guī)則,在增強(qiáng)交易安全的同時(shí)增加了交易的成本和時(shí)間,降低了資本的流動效率,而一旦資本發(fā)現(xiàn)了更高效的逐利領(lǐng)域,必然會一哄而上,于是互聯(lián)網(wǎng)金融便在短短兩年的時(shí)間里集聚了大量的資本和財(cái)富。尤其在中國,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度更讓很多發(fā)達(dá)資本主義國家無法企及,中國市場對互聯(lián)網(wǎng)金融的寬容,為資本提供了更多逐利的機(jī)會,而這些機(jī)會中自然也存在一定的犯罪比例。

    (二)有限理性的制約

    資本的理性是有限的。通常情況下,資本會理性選擇最能夠帶來利潤增值的領(lǐng)域,即能夠獲得超額利潤的領(lǐng)域,而這些領(lǐng)域一般都是創(chuàng)新領(lǐng)域。創(chuàng)新領(lǐng)域相對競爭者更少,當(dāng)產(chǎn)品處于一種供不應(yīng)求的狀態(tài)時(shí),生產(chǎn)者自然就有更大的利潤空間。但資本獲利也是不擇手段的,諸如憑借先發(fā)優(yōu)勢設(shè)置行業(yè)壁壘形成壟斷,向政府官員行賄獲得特許經(jīng)營等等,只要創(chuàng)新的成本高于這些途徑可能遭受的懲罰,資本就會毫不猶豫地選擇犯罪。

    金融資本同樣不能獨(dú)善其身,尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融市場蓬勃發(fā)育,法制建設(shè)尚處初級端的當(dāng)下,金融創(chuàng)新與金融犯罪只有一線之隔。很多投資者都帶有僥幸心理,在明知一些投資行為已經(jīng)觸及法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí),仍然認(rèn)為自己不會成為最終的受損者,為犯罪分子的金融犯罪行為提供了機(jī)會。

    (三)高度不對稱的信息

    在商品市場上,消費(fèi)者不可能了解生產(chǎn)者與經(jīng)營者的全部商品信息,所以很可能不能夠買到最優(yōu)的商品,甚至存在一定被騙的概率,與商品市場相同金融市場的信息不對稱同樣與生俱來,同樣也會存在欺詐。而避免犯罪,提高配置效率的辦法除了有效監(jiān)管之外,就是信用和擔(dān)保。而相較于監(jiān)管的事后處罰以及由此產(chǎn)生的尋租空間,信用和擔(dān)保則是防患未然的最佳途徑。

    傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)就是建立在信用和擔(dān)?;A(chǔ)之上的,并圍繞著它們制定了一系列的規(guī)則來保障資金的高度安全,避免信息不對稱可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)和損失。而互聯(lián)網(wǎng)金融,就目前的發(fā)展業(yè)態(tài),還沒有建立起完善的信用擔(dān)保體系,尤其是很多眾籌平臺,只提供金融中介服務(wù),完全不負(fù)審核責(zé)任,使原本存在的信息不對稱的程度進(jìn)一步上升,數(shù)以億計(jì)的投資甚至在不明確融資主體的情況下高速流動,可想而知其醞釀的金融犯罪規(guī)模也將是空前的。

    二、影響互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)因素

    (一)經(jīng)濟(jì)增長及產(chǎn)業(yè)升級的壓力

    中國市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,帶來了制造業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)張,舉世矚目的產(chǎn)能背后是復(fù)雜多變的國際國內(nèi)需求,總供給與總需求的深層次矛盾帶來了經(jīng)濟(jì)增長趨緩的巨大壓力,技術(shù)創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)核心競爭力的再造迫在眉睫,然而大量的“庫存”卻難以在一夕之間消化并變?yōu)樯墶⑥D(zhuǎn)型的資金,只有大力發(fā)展金融市場才能破解這一難題。

    金融市場的快速發(fā)育不但可以集聚調(diào)動大量的現(xiàn)有財(cái)富,還可以利用對未來看好的預(yù)期,發(fā)揮信用及擔(dān)保的作用,利用未來的資金刺激現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)的升級、再造,由此取得的乘數(shù)效應(yīng),是助推中國經(jīng)濟(jì)新一輪增長的關(guān)鍵,是再次激發(fā)市場活力的重要手段。所以,當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融這一新的金融形勢快速崛起的時(shí)候,中央政府的態(tài)度是寬容和鼓勵的,采用的風(fēng)險(xiǎn)防控措施也極為謹(jǐn)慎。

    對面這樣的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及政府態(tài)度,互聯(lián)網(wǎng)金融照比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的效率更高,成本更低,束縛更少,由此導(dǎo)致的副作用之一就是資本缺少約束,其犯罪或準(zhǔn)犯罪行為就會增加,一些基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的金融創(chuàng)新行為,往往與擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、洗錢、非法吸存、集資詐騙等金融犯罪行為密切相關(guān)。

    (二)收入差距對經(jīng)濟(jì)犯罪的推動

    收入差距是導(dǎo)致犯罪增加最顯著且影響最大的社會因素,通常一個(gè)國家犯罪率居高不下的時(shí)期都是收入差距較大的時(shí)期。一方面,收入差距提高了低收入人口的犯罪動機(jī);另一方面,造成收入差距擴(kuò)大的不合理因素,會增加社會不公平感,從而降低參與犯罪的心理、道德約束。相較于暴力刑事犯罪,經(jīng)濟(jì)犯罪作為理性犯罪,受收入差距的影響則更為顯著。

    互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪,屬于經(jīng)濟(jì)犯罪的范疇,該類犯罪的增加,源于金融領(lǐng)域快速增長,該領(lǐng)域財(cái)富的快速積累,是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率的體現(xiàn),但由此形成的相較于其他領(lǐng)域的收入優(yōu)勢也愈加明顯,這種優(yōu)勢不僅吸引了健康的資本,同時(shí)也成為經(jīng)濟(jì)犯罪覬覦的領(lǐng)域。而且,在我國,金融領(lǐng)域的國家壟斷形式并沒有改變,壟斷形成的交易成本上升,自然給民間金融服務(wù),甚至是“地下”金融服務(wù)提供了較大市場和可觀的利潤,繼而增加了該類犯罪的產(chǎn)生。

    互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型的金融模式,效率高、監(jiān)管少,自然比傳統(tǒng)金融模式具有更高的獲利能力,自然也成為民間金融資本,甚至是“地下”金融資本,競相角逐的市場,而由此引發(fā)犯罪率也在上升。

    (三)調(diào)控及監(jiān)管主體權(quán)力邊界不清

    新興市場規(guī)則的建立以及調(diào)控監(jiān)管制度的設(shè)立,需要一段較長的時(shí)間才能把握好既促進(jìn)發(fā)展又保障公平和安全的尺度。西方發(fā)達(dá)資本主義國家,在其市場經(jīng)濟(jì)發(fā)育的初期,絕大多數(shù)的學(xué)者通過相當(dāng)多的研究發(fā)現(xiàn),自由競爭以及供需之間的磨合,是促進(jìn)市場發(fā)育、規(guī)則建立并達(dá)到最優(yōu)均衡的根本手段,政府的過多介入,反而會降低其發(fā)育的效率。

    但基于資本的有限理性和市場的信息不對稱,任何市場的長期健康發(fā)育都離不開政府的管控,尤其在中國,宏觀調(diào)控下的市場經(jīng)濟(jì)已然實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展的當(dāng)下,任何市場包括互聯(lián)網(wǎng)金融市場,都不能游離于政府管控之外,但政府的管理和調(diào)控有必要遵循適度的原則。監(jiān)管調(diào)控不到位,會導(dǎo)致犯罪行為的增加,而監(jiān)管調(diào)控越位,又會出現(xiàn)市場活力下降以及相關(guān)政府官員貪腐問題上升。

    而目前互聯(lián)網(wǎng)金融不論從調(diào)控主體還是主體權(quán)力的確定方面都處在摸索時(shí)期,很多新型問題的管理調(diào)控尚處于缺乏制度化規(guī)則的階段。所以,一些基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的金融犯罪也處在集中爆發(fā)的時(shí)期,尤其一些涉眾案件很難在形成初期就得到控制,最終形成涉案金額巨大的案件。

    (四)互聯(lián)網(wǎng)金融市場競爭激烈

    傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)大多處于國家壟斷地位,部分股份制公司也處于國家或地方控股的狀態(tài),進(jìn)有國家信譽(yù)擔(dān)保,退有國家實(shí)力救濟(jì),其發(fā)展戰(zhàn)略多以安全、穩(wěn)健為主。而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)則不同,雖然互聯(lián)網(wǎng)金融市場形成的時(shí)間較短,但由于其巨大的利益空間,已經(jīng)形成了資本蜂擁而至的狀態(tài),整個(gè)市場處于激烈的自由競爭階段。

    激烈的競爭導(dǎo)致部分規(guī)模比較小,資金實(shí)力相對弱的公司不得不選擇一些信用擔(dān)保要求低,或者投資收益回報(bào)大的項(xiàng)目來吸引客戶,而對風(fēng)險(xiǎn)的管控卻難以投入更多的精力。甚至一些企業(yè)為了搶占市場份額,異化競爭手段,完全忽視企業(yè)的社會責(zé)任及道德,游走于犯罪的邊緣。這兩種競爭形勢都為金融犯罪提供了空間,有可能被不法分子利用的同時(shí)也會使企業(yè)自身成為金融犯罪的主體。

    三、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的法治經(jīng)濟(jì)對策

    (一)法制化互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)則

    市場經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì),互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展離不開法治規(guī)則的建立。法制化互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)則從市場角度看可以分為:進(jìn)入規(guī)則、競爭規(guī)則和退出規(guī)則。

    進(jìn)入規(guī)則旨在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營主體,就目前的經(jīng)濟(jì)形勢而言,進(jìn)入門檻不宜過高,進(jìn)入門檻過高會抑制競爭,過早地形成壟斷導(dǎo)致市場發(fā)育受限,市場活力下降,除此之外,進(jìn)入門檻過高還會形成游離于法制監(jiān)管之外互聯(lián)網(wǎng)金融“黑市”,反而會導(dǎo)致更多違法行為得不到有效監(jiān)管。

    競爭規(guī)則旨在完善互聯(lián)網(wǎng)金融的市場環(huán)境,建立預(yù)警機(jī)制,提升互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識,預(yù)防欺詐及壟斷行為的產(chǎn)生。該規(guī)則的設(shè)立應(yīng)當(dāng)有利于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在競爭的過程中,對其發(fā)展戰(zhàn)略及策略做出更長遠(yuǎn)、更理性的打算。

    退出規(guī)則旨在保障互聯(lián)網(wǎng)金融市場的安全。照比傳統(tǒng)行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)更高,經(jīng)營不利或者破產(chǎn)的企業(yè)就會面臨市場退出的問題,而互聯(lián)網(wǎng)金融匯集和分散資金的效率極高,涉眾性強(qiáng),企業(yè)倒閉退出勢必帶來更廣泛的影響及財(cái)富損失。所以,建立合理的救濟(jì)制度是穩(wěn)定金融市場的關(guān)鍵。該救濟(jì)制度不僅應(yīng)當(dāng)依靠政府法制的強(qiáng)權(quán),更應(yīng)當(dāng)依靠金融市場本身金融保險(xiǎn)的發(fā)育。

    (二)明確監(jiān)管主體及其權(quán)力邊界

    目前,互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管還存在很多真空和交叉地帶,證監(jiān)、銀監(jiān)、保監(jiān)以及地方行政主管部門和公安司法部門之間的監(jiān)管權(quán)力劃分模糊,監(jiān)管主體不明確,監(jiān)管聯(lián)動沒有形成有效機(jī)制,監(jiān)管權(quán)力的缺位、錯(cuò)位及越位已經(jīng)為互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)育埋下巨大隱患,尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融市場法制化規(guī)則尚未形成的條件下,統(tǒng)一有效的監(jiān)管機(jī)構(gòu)能起到信息匯集、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)防控的重要作用。所以,介于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的快速發(fā)展以及風(fēng)險(xiǎn)的堆積,應(yīng)當(dāng)適時(shí)成立互聯(lián)網(wǎng)金融市場專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

    該監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融市場信息平臺的建設(shè)以及各種數(shù)據(jù)的匯集管理,對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別,并將問題分類匯總報(bào)告給相應(yīng)的職能部門(如證監(jiān)、銀監(jiān)或保監(jiān)部門)進(jìn)行備案,對于涉嫌互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的案件要及時(shí)移交公安機(jī)關(guān)或司法部門。除此之外,由于該機(jī)構(gòu)最接近互聯(lián)網(wǎng)金融市場,所以還應(yīng)當(dāng)具備互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)則制定的建議權(quán)力、相應(yīng)的行政管理處罰權(quán)以及相機(jī)抉擇的應(yīng)變權(quán)力,在促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場活力的同時(shí)最大限度地保障投資者的資金安全。

    (三)加強(qiáng)信息的透明與共享

    任何金融形式都離不開真實(shí)的信用與擔(dān)保,互聯(lián)網(wǎng)金融滋生犯罪的主要原因在于信息的不對稱,信息的透明程度以及可靠程度不高嚴(yán)重威脅著互聯(lián)網(wǎng)金融市場的未來。如果無法建立可靠的信息共享平臺,將隱藏在虛擬網(wǎng)絡(luò)背后的主體、項(xiàng)目還原出本來面貌,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來的不過是經(jīng)濟(jì)增長的泡沫。

    從某種意義上說,互聯(lián)網(wǎng)金融的門檻低并不可怕,可怕的是信息不透明,信用和擔(dān)保的真實(shí)性不透明,投資人和監(jiān)管部門對門檻低到什么程度根本沒有準(zhǔn)確的把握,我們甚至不知道真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn),這才是風(fēng)險(xiǎn)的真正所在。所以說,互聯(lián)網(wǎng)金融的長期健康發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的有效打擊,從根本上還要落實(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融信息平臺的建設(shè),保障信息的真實(shí)可靠。

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    [責(zé)任編輯 李春蓮]

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